저신용자 무직자, 직장인 신용대출 및 정부지원 서민 소액대출 총정리

1·2금융권 금융사 및 정부기관에서 진행하는 수많은 대출 정보를 알기 쉽게 정리하였습니다. 신청 조건부터 방법, 실제 후기 등을 바탕으로 대출 신청 전에 충분히 필요한 정보를 얻을 수 있도록 도와드립니다.

 

100여 가지가 넘는 상품들은 상세 정보 확인 후에 바로 자격 및 한도조회를 할 수 있게 안내를 해드렸습니다. 바쁘신 분들을 위해 대출 정보를 다음과 같이 분류하였으니 원하는 항목만 살펴보시기 바랍니다.

• 무직자(대학생, 주부, 군인) 소액대출
• 정부지원 서민대출(햇살론 포함)
• 예적금(청약)담보대출
• 1·2금융권 비상금대출
• 1·2금융권 신용대출(마이너스통장)
• 소상공인 대출(정책자금)
• 연체자 대출
• 채무조정(개인회생)대출
• 공무원대출(교사, 경찰관, 소방관, 직업군인)
• 저금리 대환대출

 

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잠깐, 대출 기본상식 알아두기

실질적인 정보에 앞서 대출에 필요한 기본 상식을 정리해 드리겠습니다. 이 항목에서 다룰 내용은 다음과 같습니다.

• 대출사기 안 당하는 방법
• 신용점수 무료 조회방법
• 신용점수 올리기
• 금리인하요구권 신청방법
• 올바른 대출받는 순서
• 모바일 대출비교 방법
• 대출과다조회 기준과 불이익
• 1·2·3금융권 대출 차이
• 대출상환종류 및 이자계산방법
• 대출취소방법
• 연체기준 및 불이익
• 모바일 대출 시 공동인증서 등록방법

위 내용 중에서 어느 정도 알고 계시나요? 대출을 실행함에 있어서 최소한으로 알고 있어야 되는 내용들입니다. 그래야 같은 신청 조건에서 더 많이, 여러 번 대출을 실행할 수 있고 또한 대출 실행 후에 떨어지는 신용점수 역시 최소한으로 방어할 수 있습니다.

→ 잘 알고 계신 분들은 다음 항목으로 넘어가주셔도 무방합니다. 그게 아니라면, 잠깐이라도 좋으니 필요한 부분만 훑어보고 가시길 권해드립니다.

대출사기 안 당하려면?

시간이 흐를수록 대출사기에 대한 수법이 다양해지고 피해자도 많이 생기고 있습니다. 대출사기 수법에 대한 종류와 그에 따른 피해 사례, 어떻게 해야 사기를 당하지 않고 잘 이용할 수 있는지, 사기를 당했을 때 어떻게 신고해야 하는지 자세하게 정리하였습니다.

▶ 대출사기 총정리

 

신용점수 무료 조회 및 관리

신용점수는 대출의 가장 기본입니다. 무료 조회방법과 신용점수 올리기 및 내리기에 대한 내용을 확인해 보세요. (참고로 신용점수 내리기는 정부에서 지원하는 저신용자 대출을 신청할 때 커트라인을 맞추기 위함입니다)

▶ 신용점수 무료조회 방법
▶ 신용점수 관리 및 올리기
▶ 신용점수 내리기

 

모바일 대출비교 방법

카카오, 토스, 네이버, 핀다, 서민금융진흥원(서민대출 전문비교) 등의 앱을 통해서 대출을 비교하고 조회하는 방법과 신용점수에 영향 없이 안전하게 사용하는 방법을 알려드립니다.

▶ 대출조회 총정리

 

대출과다조회(신용정보조회) 발생 주의

대출을 알아보기 위해 다양한 어플로 조회를 하게되면 신용정보조회 기록이 생깁니다. 물론 기본적으로 신용점수에 영향은 없습니다. 다만 이런 조회가 너무 과도하게 발생되면 대출심사에 안 좋은 영향을 받습니다. 대출 알아보기 전에 이런 부분을 제대로 몰라서 막상 한도가 나와서 신청했을 때 은행에서 거절되는 분들이 매우 많으니 관련 내용 꼭 읽어보시기 바랍니다.

▶ 대출과다조회 기준과 불이익

 

대출받는 순서 정리

대출받는 순서가 중요한 이유는 이 순서에 따라서 10점 떨어질 신용점수가 100점이 떨어질 수가 있고 총 5천만원을 받을 수 있는 대출을 3천만원 밖에 받지 못할 수 있기 때문입니다.

▶ 필독, 대출받는 순서

 

금리인하 요청하여 이자 줄이는 방법

모든 은행에서는 신청자의 상환능력 상향, 신용점수 상향, 채무개선 등의 사유가 발생했을 때 금리인하를 요청할 수 있는 창구가 마련되어 있습니다. 본인이 자격이 되는데도 불구하고 신청을 안 하는 경우가 많은데요. 이 내용 꼭 확인해 보세요.

▶ 금리인하요구권 신청 방법

 

1·2·3금융권 대출 차이

1금융권과 2금융권에 속한 은행들, 그리고 3금융(사금융)이라고 불리는 대부업체에 대해서 잘 알고 계시나요? 어떤 금융권에서 대출을 받느냐가 굉장히 중요합니다. 기본 중의 기본이니 나중에 피해를 보지 않으시려면 반드시 확인해 주세요.

▶ 1·2·3금융권 종류, 구분하는 방법

 

대출상환종류 및 이자계산방법

만기일시상환, 비상금대출(마이너스통장) 방식, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 등 각 상환방식에 따라 어떻게 이자가 계산되는지 쉽게 정리하였습니다.

▶ 대출상환종류 및 이자계산방법

 

대출취소방법

대출을 통해 입금을 받았어도 취소할 수 있습니다. 마치 쇼핑몰에서 물건을 구입하고 조건 없이 반품하는 것처럼 말이죠. 필요 없는 대출이라면 당연히 없애는 것이 좋습니다. 단, 이때 꼭 알고 있어야 하는 내용들이 있습니다.

▶ 대출취소방법과 주의사항

 

연체기준 및 불이익

대출을 이용하면서 가장 조심해야 하는 것이 연체입니다. 영업일 기준으로 5일 이상 연체하는 순간부터 불이익이 생기는 것이 맞을까요? 그럼 어떤 불이익이 생길까요? 이건 꼭 알고있어야 합니다.

▶ 연체기준 및 불이익

 

모바일 대출 시 공동인증서 등록방법

요즘 대부분의 대출은 모바일로 쉽게 진행이 가능합니다. 특별히 준비할 서류도 없이 말이죠. 이런게 가능한 이유는 공동인증서를 통한 스크래핑 기능 때문입니다. 따라서 공동인증서 발급 및 등록은 모바일 대출 시 필수입니다.

▶ 공동인증서 등록방법

대출에 필요한 기본적인 내용들을 정리해드렸습니다. 그럼 본격적인 대출 정보에 대해서 알아보겠습니다. 자격 조건 확인 후 바로 한도조회(가조회) 또는 신청할 수 있도록 바로가기 링크를 남겨드렸습니다.

단순한 대출 한도 조회는 밤이나 새벽 시간(주말, 휴일 포함)에도 인터넷, 휴대폰을 통해서 간단하게 확인이 가능합니다.

 

1. 전체 대출정보 : 한도 및 자격조회

 

[소액(비상금)대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 1·2금융권 소액대출 약 40여개 모음
• 대학생, 무직자, 주부, 현역군인, 직장인 모두 신청 가능
• 소액(50만원-1,000만원) 급전이 필요한 경우 추천
• 전체 상품 모바일 자동심사 및 당일입금 가능

[무직자 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 근로소득이 없거나 소득증빙이 어려운 무직자 대출
• 대학생, 취업준비생, 현역군인, 주부, 재직 1년 이하의 직장인 추천
• 신용카드나 담보물 있다면 (추가)한도 발생 유리
• 자동심사 및 당일입금 상품 다수

[저신용·저소득자 서민대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 저신용·저소득자 및 기대출과다자 추천
• 1·2금융권 서민대출, 정부지원 햇살론
• 최대한도 5,000만원, 금리 연 3%-15.9%
• 긴급소액생계비대출, 최저신용자 특례보증, 햇살론15, 근로자(온라인)햇살론, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 새희망홀씨, 사잇돌, 청년도약대출 등 대표 저신용자 서민대출의 자격 조건과 신청 방법, 승인 후기, 부결 이유 등 총정리

[직장인·사업자 전용 저금리 신용대출] ▶ 자격 및 한도조회

• 최소 100만원부터 최대 3억원까지
• 직장인, 사업자(개인 및 법인), 프리랜서 전용
• 1 ·2금융권 통합
• 소득증빙 필수

[소상공인 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 개인사업자, 법인사업자, 프리랜서, 사업자등록증 보유한 직장인 가능
• 1·2금융권 신용대출 및 정부 정책자금 대출
• 휴·폐업자 지원금 정보 추가
• 연 1-5% 저금리 정책자금 모음, 비대면 신청 가능

[취약계층 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 1·2금융권 이용이 어려운 취약계층 전용대출
• 기초생활수급자, 무직자, 저신용·저소득자 가능

[신용카드 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 카드론(장기카드대출)
• 현금서비스(단기카드대출)
• 신용카드(실적) 없어도 신청 가능한 일반 카드사 신용대출까지

[연체자 및 채무조정 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 연체자, 개인회생, 신용회복 중 신청 가능한 대출 모음

[신용점수·DSR 관계없는 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 신용점수 하락 걱정없는 당일입금 대출
• 기대출 영향 없이 실행 가능
• 연체자 또는 신용불량자 아니라면 신청 가능

 

[주말·휴일 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 평일 늦은 밤, 새벽 시간에도 신청 및 자동심사 후 입금까지
• 주말, 휴일에도 가능

[저금리 대출 갈아타기(대환대출)] ▶ 자격 및 한도조회

• 고금리 대출을 저금리로 갈아타기
• 고금리 대출을 이용 중인 경우 앱으로 3분 만에 가능여부 조회 가능
• 저금리 대출 갈아타기로 신용점수 상승 및 매달 이자 절감 효과

[마이너스통장 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 1·2금융권 마이너스통장 대출 모음
• 비상금대출 보더 더 큰 한도가 필요한 직장인, 사업자, 프리랜서
• 모바일 자동심사 및 당일입금 가능

 

2. 저신용·저소득자 서민대출

 

[최저신용자 특례보증] ▶ 연체이력 포함한 최저신용자 대출

• 금리 연 15.9% 고정금리, 최대 1,000만원

[근로복지공단 대출모음] ▶ 생계비, 자녀양육비, 혼례비, 장례비 등

• 금리 연 1.5%, 500-2,000만원

[국민행복기금 소액대출] ▶ 국민행복기금 보증서 서민대출

• 최대 2,000만원, 금리 연 3.0-4.0%, 최대 5년 원리금균등분할상환

[근로자(온라인)햇살론] ▶ 저신용 근로자 및 사업자 전용 대출

• 최대 2,000만원, 금리 연 10% 내외, 직장인과 사업자(프리랜서) 신청 가능

[긴급소액생계비] ▶ 50만원-100만원 당일입금 소액급전대출

• 연체자도 가능, 서민금융진흥원에서 온라인으로 대상 조회 가능

[햇살론15] ▶ 대표서민대출, 고금리 대환대출

• 최대 2,000만원, 금리 15.9% 고정금리, 2023년까지 한도 2천만원 상향조정

[햇살론15 특례보증] ▶ 소득 증빙이 어려운 근로자 및 사업자 신청

• 비대면도 가능, 최대 2,000만원

[미소금융 창업·운영자금] ▶ 취약계층 생활자금 및 사업자 대출, 최대 7천만원

• 금리 연 2-4.5% 이내, 무보증·무담보 대출

[햇살론유스] ▶ 무직자를 위한 저금리 생활자금대출

• 대학생도 가능, 금리 연 3-6% 사이, 최대 1,200만원, 교육비, 수강료, 주거비, 의료비로 신청 가능

[햇살론뱅크] ▶ 1금융권 저금리 서민대출

• 최대 2,500만원, 기존에 다른 서민대출 이용 중인 경우 신청 가능

[새희망홀씨] ▶ 1순위로 받아야 할 1금융권 서민대출

• 최대 3,500만원, 무보증 및 무담보 신용대출, 최대 5년

[사잇돌 대출] ▶ 1·2금융권 모두 가능, 대환대출도 가능

• 최대 3,0000만원, 햇살론 부결 또는 추가자금이 필요한 경우 신청

[근로복지공단 혼례비대출] ▶ 신혼부부 전용대출, 연 1.5% 고정금리

• 신혼부부 생활안정자금, 최대 5년 원금균등분할상환

[안전망대출] ▶ 최대 2,000만원 한도내에서 고금리 대출 대환

• 햇살론 사용 중인 경우 중복으로 신청 가능, 대환대출 전용

[징검다리론] ▶ 기존 서민대출 이용 중이라면 가능

• 최대 3,0000만원, 금리 연 5-10% 이내, 1금융권 상품, 중복 가능

 

3. 소액(비상금)대출 및 무직자 대출

 

[1금융권 비상금대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 서울보증보험의 보험증권 발급 조건 또는 통신등급 조건 활용
• 최소 50만원에서 최대 500만원까지

[2금융권 소액대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

• 추정소득 통해 심사
• 신용카드 1년 이상 사용 시 유리
• 최소 50만원에서 최대 1,000만원까지

[카카오 비상금대출] ▶ 카카오뱅크, 대표 무직자 비상금대출, 최대 300만원, 금리 연 4.37-15.00%

[JBANK 비상금대출] ▶ 제주은행, 1금융권 신상 소액대출, 최대 300만원

[핀크 생활비대출] ▶ 하나은행, 1금융권 소액대출, 최대 500만원

[스피드론] ▶ 추가자금 필요할 때, 무직자 및 저신용자 소액대출, 높은 승인률, 100만원-500만원

[페퍼스 비상금대출] ▶ 페퍼저축은행, 추정소득 확인, 최대 500만원, 연 6.9-19.9%

[긴급소액생계비대출] ▶ 정부지원 당일입금 소액대출, 무직자와 연체자(신용불량자)도 가능

[페이코 소액대출] ▶ 긴급소액대출, 페이코, 무직자 당일대출, 연 7.2%-10.8%

[참신한500 비상금대출] ▶ 신한저축은행, 높은 승인률, 추정소득 확인, 최대 500만원, 연 11.9-19.9%

[케이뱅크 비상금대출] ▶ 케이뱅크, 최대 300만원, 금리 연 5.57-15.00%

[하나원큐 비상금대출] ▶ 하나은행, 최대 300만원, 금리 연 5.602-6.202%

[핀크 비상금대출] ▶ 대구은행, 최대 300만원, 금리 연 7.51-12.63%

[DGB 쓰담쓰담 간편대출] ▶ 대구은행, 무직자 전용, 최대 300만원, 금리 연 7.4-12.52%

[BNK 즉시대출] ▶ 경남은행, 최대 500만원, 신용카드 실적 활용, 최저금리 연 5.89%

[우리 올인원대출] ▶ 우리카드, 무직자도 신용카드 실적만 있으면 가능, 연 4.7-19.9%

[비타WON긴급대출] ▶ 최대300만원 모바일 긴급대출

[우리 비상금대출] ▶ 우리은행, 통신등급 활용, 최대 300만원, 금리 연 6.97-12.00%

[KB 비상금대출] ▶ 국민은행, 최대 300만원, 금리 연 6.03-6.33%

[햇살론유스] ▶ 기업·신한·전북은행, 최대 1,200만원, 금리 연 3.6%-4.5%

[올원 비상금대출] ▶ 농협은행, 통신등급 활용, 최대 300만원, 금리 연 5.46-6.46%

[우리홈마스터론] ▶ 우리은행, 최대 1,000만원, 무직자 및 주부 신청 가능

[Fi 비상금대출] ▶ 다올저축은행, 최대 500만원, 연 5.90-18.94%

[상상모바일 비상금대출] ▶ 새마을금고, 나이스 신용점수 680점 이상, 최대 300만원, 최저 연 6.8%

 

4. 연체자 및 신용회복대출

 

[연체자 대출 모음] ▶ 자격 및 한도조회

• 연체 중 또는 연체기록이 삭제되지 않아 대출에 어려움을 겪고 있는 경우

[성실상환자 소액대출] ▶ 최대 1,500만원, 연 4.0% 이내

• 채무조정 6개월 이상, 개인회생 12개월 이상 진행 중인 상태에서 성실하게 상환하고 있는 채무자 신청 가능

[신용회복위원회 소액대출] ▶ 최대 500만원, 당일입금 즉시대출

• 연 4.0% 이내, 비대면 모바일로 신청하여 당일입금 가능

[긴급생계비대출] ▶ 연체자 포함 저신용·저소득자

• 일반 생활자금 50만원, 특정용도(의료비, 주거비 등) 100만원까지, 당일입금 가능

[캠코 소액대출] ▶ 국민행복기금 보증서 대출, 최대 2,000만원

• 신용회복, 개인회생 등 채무조정 프로그램을 이용 중인 성실상환자 신청 가능

[개인회생자 대출] ▶ 최대 5,000만원, 연 12.9-19.9%

• 총 변제회차중 1/3 이상 지난 경우 또는 완료, 완료 예정인 채무자 가능

[신속채무조정] ▶ 연체자 또는 연체위기자 대상 대출원금 탕감 사업

• 최장 10년 범위 내에서 조건에 따라 대출원금 탕감 또는 상환기간 연장 및 원리금분할상환

[새출발기금] ▶ 대출원금 감면 및 상환 유예

• 원금탕감 가능, 이자 감면, 상환기간 연장 등 채무조정 제도

 

5. 신용점수 관계없는 대출

[주택청약담보대출] ▶ 신청 즉시 입금

[예적금담보대출] ▶ 신청 즉시 입금

[보험약관대출] ▶ 신청 즉시 입금

 

6. 소상공인(개인·법인사업자, 프리랜서) 대출

 

[노란우산공제대출] ▶ 최대 3,000만원, 금리 연 3%

• 신청 즉시 당일입금, 의료비·재해복구비 관련 용도로 신청 시 무이자 혜택

[사업자 햇살론] ▶ 최대 5,000만원, 저신용 및 저소득 사업자 전용 대출

• 신용보증재단 보증서 대출

[카카오뱅크 보증서대출] ▶ 최대 1억원, 비대면으로 쉽게 신청

• 금리 연 5%, 카카오뱅크 앱을 통해 간편하게 보증심사 및 대출 가능

[청년고용연계자금] ▶ 최대 7,000만원, 금리 연 2.0%

• 만 39세 이하 소상공인이면서 청년 근로자를 고용하고 있는 경우 신청 가능

[소상공인 스마트자금] ▶ 운전자금 1억원, 시설자금 5억원까지

• 금리 연 4%, 온라인 쇼핑몰 운영자 및 무인 키오스크 설비자 등 신청 가능

[KB국민은행 협약보증] ▶ 신용보증재단과 국민은행의 협약보증대출

• 최대 1억원, 금리 연 4-6% 가능

[소상공인 희망대출] ▶ 신용점수 744점 이하 저신용자 전용대출

• 연 1% 고정금리, 최대 2,000만원

[희망플러스 특례보증] ▶ 신용점수 745~919점 중신용자 전용대출

• 최대 2,000만원, 금리 1-3%대

[희망플러스 신용대출] ▶ 920점 이상 고신용자 전용대출

• 최대 3,000만원, 금리 최초 1년 연 1.5%, 1금융권 시중은행 비대면 신청 가능

[폐업 시 대출 연장, 브릿지보증] ▶ 폐업해도 대출 연장 가능

• 신용점수 990점 이하, 연소득 8천만원 이하 대상, 거치기간없이 5년 원금균등분할상환으로 연장 가능

[소상공인대출 만기연장 상환유예] ▶ 대출 상환기간 연장 제도

• 대출 만기일 원금 상환이 어려운 경우 상환기간 조정

[청년창업자금대출] ▶ 만 39세 이하, 업력 3년 미만의 창업자

• 최대 2억원, 연 2.0% 고정금리

[폐업 재도전 장려금] ▶ 폐업 소상공인에게 100만원 지원

• 90일 이상 영업, 재기교육 5시간 이수 조건

[폐업 지원금] ▶ 서울시에 거주하는 폐업 소상공인에게 300만원 지급

• 서울 소재 사업장 최소 6개월 이상 운영 후 폐업한 소상공인 대상

[재창업 특례보증] ▶ 최대 5천만원, 보증비률 100% 보증서 대출

• 과거 폐업 이력이 있는 소상공인 지원 가능

 

7. 사회적 취약계층 대출

 

[취약계층 자립자금 대출] ▶ 사회적 취약계층 대상, 최대 1,2000만원, 금리 3%

[캠코 소액대출] ▶ 연체 및 채무조정자 대상, 최대 2,000만원

[동사무소 대출] ▶ 지자체 수급자 기초생활보장기금

 

8. 대환대출(저금리 대출 갈아타기)

[대출 갈아타기 플랫폼] ▶ 대출비교 앱으로 1분 안에 조회

[KB대환대출] ▶ 최대 1억원 저금리 대환, 2금융권 다중채무자 신청 가능

 

9. 공무원 대출

[공무원 대출 모음] ▶ 교직원, 군인, 경찰관, 소방관, 국가유공자 등

 

10. 주택 관련 대출

[주택자금대출] ▶ 주택담보, 전·월세 대출 총정리

[안심전환대출] ▶ 고금리·변동금리 대출을 저금리·고정금리로 대환

 

마치며

지금까지 다양한 조건에서 신청 가능한 대출 상품에 대해서 알아보았습니다. 각 상품 링크를 통해 상세한 정보 확인할 수 있으니 많은 도움되셨으면 좋겠네요.

 

읽어주셔서 감사합니다.