저신용자 전용 (햇살론 포함) 정부대출 한도 금리, 신청 자격 조건 및 방법

경제적으로 어려운 시기가 계속됨에 따라서 서민금융진흥원에서 주관하는 햇살론 및 기타 서민대출 역시 코로나 시국때와 같이 계속 상향된 한도로 신청 가능하게 되었습니다. 이 글에서는 다양한 저신용/저소득 전용 서민대출에 대한 내용을 상세하게 정리하였습니다.

특히 햇살론 상품들은 DSR규제에서 타 대출 상품보다 자유롭고 얼마든지 중복대출, 재대출이 가능하기 때문에 꼭 알고있는 것이 좋습니다. 햇살론 및 기타 서민대출을 처음 접하는 분들을 위해서 그 종류별로 한도, 금리, 신청 자격과 방법, 제출 서류 등 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다.

정부서민대출 이용 전 기본 상식

정부서민대출을 이용 전에 다음과 같은 부분은 미리 알고계시는 것이 좋습니다. 나중에라도 좋으니 해당 내용을 모르시는 분들은 꼭 참고해 주세요. 모든 내용이 햇살론이나 기타 서민대출을 진행할 때 꼭 필요한 내용들입니다.

필독, 대출 진행 시 알아두기

[서민금융진흥원 대출비교하기] ▶ 서금원 전용 앱을 이용하여 정부대출 비교 방법

핀다, 토스, 카카오페이보다 더 많은 정부상품 비교 가능
기타 1·2금융권 신용대출도 검색 가능

[금융교육이수 방법] ▶ 햇살론 포함 서민금융진흥원 대출 실행 전 필수 조건

기본적인 대출 진행 시 필수 진행 사항
동영상 강의 완료해야 불이익 없음

[햇살론 서류 총정리] ▶ 각 햇살론 상품별 필요한 서류 정리

스크래핑되는 서류 목록부터 기타 서류까지 총정리

[서민금융진흥원 센터 확인] ▶ 주소 및 연락처 정보

각 지점별 주소와 연락처 확인

햇살론 받는 순서와 재대출

햇살론 계열의 상품들은 기본적으로 재대출과 추가대출이 가능한 경우가 많습니다. 그리고 햇살론을 포함하여 다양한 서민대출은 특정 순서로 신청을 해야 확률적으로 더 상품을 이용할 수 있는데요. 관련 내용 알기 쉽게 정리하였습니다.

재대출과 추가대출, 대출받는 순서 정리

▶ 재대출 및 추가대출 방법
▶ 순서 정리

단순한 대출 한도 조회는 밤이나 새벽 시간(주말, 휴일 포함)에도 휴대폰으로 간단하게 확인이 가능합니다.

서민대출 한도 조회

[저신용자 및 무직자 소액대출] ▶ 10만원부터 1,000만원까지

무직자도 신청 가능한 다양한 소액상품 한 눈에 알아보기

[저신용자 금융권 소액신용대출] ▶ 300만원, 500만원, 최대 3,000만원까지

정부지원대출 부결 또는 추가자금이 필요할 때, 저신용자 2금융권 소액대출 모음

[햇살론15] ▶ 저신용 및 저소득자 전용 대표서민대출, 최대 2,000만원

금리 연 15.9% 고정금리, 2023년까지 한도 2천만원 상향

[ 직업훈련생계비대출 ] ▶ 직업훈련 대상자라면 저신용자라도 연 1%대 초저금리 대부 가능

금리 최저 연 1%대, 1,000-2,000만원

[ 긴급소액생계비대출 ] ▶ 연체자도 가능한 긴급소액대출, 당일입금 최대 100만원

금리 최저 연 9%대까지 가능(최초 연 15.9%), 추가신청 가능

[근로복지공단 혼례비대출] ▶ 신혼부부 전용대출, 연 1.5% 고정금리

신혼부부 생활안정자금, 최대 5년 원금균등분할상환

[국민행복기금 대출] ▶ 최대 2,000만원, 연 3.0-4.0%

국민행복기금 보증대출, 최대 5년 원리금균등분할상환

[온라인(근로자)햇살론] ▶ 근로자 전용 햇살론, 최대 2,000만원

금리 연 10% 내외, 2금융권 온라인 햇살론, 직장인 및 사업자(프리랜서)도 신청 가능
[신청 가능한 은행 정리]

[햇살론유스] ▶ 대학생, 무직자 전용 햇살론, 최대 1,200만원

금리 연 3-6% 사이, 최대 1,200만원, 교육비·수강료·주거비·의료비 신청 가능
[부결이유 정리]

[햇살론15 특례보증] ▶ 소득증빙이 어려운 경우 신청, 최대 2,000만원

비대면도 가능, 햇살론15 신청이 어려울 때 신청, 자세한 신청 방법 첨부

[최저신용자 특례보증] ▶ 금리 연 15.9% 고정금리, 최대한도 1,000만원

햇살론마저 거절된 최저신용자 전용 상품, 최초 500만원 신청 후 추가 신청 가능
[추가대출 및 재대출 방법]

[햇살론뱅크] ▶ 1금융권 대출, 최대 2,500만원

기존 서민대출 이용 중이면서 추가 자금이 필요할 때
상대적 저금리, 중복 이용 가능

[새희망홀씨] ▶ 1순위로 받아야 할 서민대출, 최대 3,500만원

무보증 및 무담보 신용대출, 최대 5년, 저소득자 가능

[사잇돌] ▶ 근로자, 사업자, 프리랜서, 연금소득자 신청가능, 최대 3,000만원

햇살론 부결이거나 한도 이상의 자금이 추가로 필요한 경우 신청, 대환가능
신청자 조건에 따라서 1·2금융권 모두 가능

[취약계층자립자금] ▶ 금리 연 3%, 최대 1,200만원

저신용자 취약계층(장애인, 한부모, 기초수급자, 차상위 등) 대출

[사업자 햇살론] ▶ 최대 5,000만원, 자영업자 전용 상품

신용보증재단 보증서 대출, 직장인 사업자도 신청 가능

[미소금융대출] ▶ 취약계층 생활자금 및 사업자 대출, 최대 7천만원

금리 연 2-4.5% 이내, 무보증·무담보 대출

[징검다리론] ▶ 기존 서민대출 이용 중이라면 가능, 최대 3,000만원

금리 연 5-10% 이내, 1금융권 실행 상품

[안전망대출Ⅱ] ▶ 고금리 대출 대환용, 최대 2,000만원

햇살론 사용 중인 경우 중복으로 신청 가능, 대환용 추천

[햇살론카드] ▶ 신용카드 발급이 어려운 저신용자 전용카드, 이용한도 200만원

햇살론 한도

주요 햇살론 한도에 대해서 정리해 드리겠습니다. 앞에서도 잠깐 말씀드렸지만 코로나 시국의 어려움을 극복하기 위해 2022년까지 여러 햇살론 상품에서 한도가 상향되었었는데요. 2023년까지 이 한도 상향이 연장되었기 때문에 처음 이용하는 분들은 2년 전보다 더 높은 한도로 햇살론 이용이 가능합니다.

주요 햇살론 한도(최대)

햇살론유스 : 1,200만원
햇살론15 : 2,000만원
햇살론15 특례보증 : 2,000만원
근로자햇살론 : 2,000만원
햇살론뱅크 : 2,500만원

햇살론 금리

햇살론유스 : 연 3.6%~4.5%(취업 여부 및 사회적배려 대상자 등에 따라 상이)
햇살론15 : 연 15.9%(단일금리)
햇살론15 특례보증 : 연 15.9%(단일금리)
근로자햇살론 : 연 10.5% 이하(매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정)
햇살론뱅크 : 연 2.9~6%(은행별·신청자별 상이, 보증료율 2%는 별도)

햇살론 부결 사유와 대체 상품 안내

햇살론은 저신용·저소득자가 받을 수 있는 정부서민금융상품이지만 기본적인 조건만 맞는다고 해서 무조건 승인이 되는 상품은 아닙니다. 어떠한 경우에 부결이 되는지, 그리고 부결될 경우 대체할 상품들은 어떤것들이 있는지 아내 내용 참고하면 도움 되실겁니다.

▶ 부결사유 알아보기
▶ 햇살론 대체 상품 알아보기

햇살론 자격 조건

햇살론유스 : 만 19세 이상 만 34세 이하의 청년, 대학생 중 연소득 3,500만원 이하이면서 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 경우
햇살론15 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 경우 (NICE 744점, KCB 700점 이하)
햇살론15 특례보증 : 햇살론15 대상자 중에 급여현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 경우
근로자 햇살론 : 연 소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하인 근로자인 경우
햇살론뱅크 : 정책서민금융상품(새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크)을 6개월 이상 이용함과 동시에 신청일 현재까지도 정상이용 중인 경우, 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자 포함

햇살론 신청 방법

햇살론을 처음 이용하는 경우라면 뭔가 복잡하게 느껴질 수 있지만 기본적인 방법은 비슷합니다. 우선 그전에 햇살론 신청 원리를 알고 계시는 것이 좋은데요. 햇살론은 원래 자격으로는 금융권 대출이 어려운 분들을 위해서 나라가 대신 보증을 해주고 그 보증서를 담보로 금융권에서 대출을 실행해 주는 것입니다.

1. 보증 심사를 통해 보증서를 받는다.
2. 해당 보증서(보증번호)를 통해 은행에서 다시 대출 심사를 받고 승인을 받으면 입금된다.

이렇게 크게 두 가지 흐름으로 진행된다고 보면 되겠습니다. 보증서 발급의 대가로 보증료라는 것을 내게 되는 것이고요. 관련 내용을 잘 모르신다면 꼭 아래의 글을 먼저 참고하고 진행하시는 것을 권해드립니다.

햇살론 보증료 수수료 납부 계산 방법, 연체 금액

햇살론 대출 보증료 수수료 계산 방법 이번 글에서는 정부 기관을 통한 보증대출을 받을 때 나오는 보증료에 대해서 알려드릴까 합니다. 신용보증재단, 신용보증기금, 서민금융진흥원 등을 이

nikedas.tistory.com

조금 더 상세한 과정을 보자면, 서민금융진흥원 앱 또는 홈페이지에서(또는 고객센터 1397번으로 전화) 맞춤조회(가조회)를 통해 내가 신청 가능한 햇살론 상품이 있는지 확인하고 한도가 나온다면 해당 햇살론을 신청합니다.

그리고 심사에 통과하면 보증서가 나오고 이것을 통해 협약 은행에 다시 신청을 하면 됩니다. 중간중간에 필요한 서류 등은 당연히 제출해야 합니다. 보증서가 나왔다고 해도 은행에서는 내부 심사 기준에 따라 부결될 수도 있으니 이 부분 참고해 주시고요.

보증서 발급은 은행에서도 대리 보증으로 발급 및 신청이 가능한 경우도 있습니다. 각각의 상세한 햇살론 신청 방법은 아래 자세하게 설명해드렸으니 해당 링크를 통해 확인해 주세요.

햇살론 자주 하는 질문

햇살론유스는 서민금융진흥원 앱을 통해서만 신청할 수 있나요?

네. 햇살론유스는 앱 전용 상품으로 서금원 앱을 통해서만 신청이 가능합니다.

햇살론은 중도상환수수료가 발생하나요?

여유자금이 생길 경우 언제든 상환할 수 있도록 중도상환수수료는 부과하지 않습니다.

햇살론 추가 및 반복 이용이 가능하나요?

신청자별 최대 대출한도 내에서 추가대출(1회)이 가능하고 이때는 현재 대출상환 중인 은행에 한하여 신청 가능합니다.
기존 대출을 모두 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 재대출이 가능하며 이때는 대출신청 은행에 제한이 없습니다.

햇살론은 연체기록 보유자도 신청할 수 있나요?

신청일 현재 연체 중인 사람은 어떠한 경우에도 지원 불가합니다.
단, 연체이력정보 중 최근 6개월간 대출 최장 연체일이 60일 이하이거나, 연체 횟수가 6회 미만으로 일시적 연체상태였던 경우는 지원 가능하고 공공정보 등록자 중 법원 개인회생, 신복위 개인워크아웃 6개월 이상 성실상환한 경우는 지원 가능합니다.

햇살론15, 근로자햇살론, 새희망홀씨, 안정망대출 등은 중복으로 이용가능한가요?

지원요건에 부합한다면 중복으로 신청 가능합니다.

햇살론은 일용직 근로자도 신청할 수 있나요?

필요한 서류를 잘 준비한다면 은행에서 대출이 가능합니다. 단, 현금수령자거나 재직증명서 발급이 불가한 경우라면 준비서류를 갖춰 센터에서 특례보증으로 신청해야 합니다.

온라인햇살론은 무엇인가요?

서민금융진흥원의 맞춤대출을 통해 온라인으로 신청하거나 또는 저축은행 홈페이지(또는 앱)를 통해 신청하는 근로자햇살론을 말합니다. (온라인햇살론=근로자햇살론)
온라인햇살론을 이용할 경우 추가적인 금리인하 우대혜택을 받을 수 있습니다. 맞춤대출을 통해 신청하는 경우 연 1.5%p, 저축은행 홈페이지(또는 앱)를 통한 신청 시 1.3%p의 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.

근로자햇살론과 햇살론뱅크를 둘 다 이용 중인데, 두 상품 모두 추가대출 신청이 가능한가요?

신청은 가능합니다. 다만, 동일인 총 보증한도 3천만원 내에서만 이용가능합니다. 만약 근로자햇살론, 햇살론뱅크 모두 승인을 받았다면 동일인 한도 내에서 두 상품 중 대출한도, 금리가 유리한 쪽을 선택하는 것이 좋습니다.

기존 햇살론을 이용 중인데 늘어난 한도만큼 추가로 더 받을 수 있나요?

기존 이용중인 고객이 추가로 대출을 신청할 경우 심사를 거쳐 가능한 만큼 추가로 대출을 받거나 심사 후 거절될 수 있습니다.

개인회생채무를 완제하여 면책결정을 받은 경우, 햇살론 지원이 가능한가요?

개인회생절차상 인가받은 변제계획에 따라 채무를 모두 변제하여 면책결정을 받은 경우에는 별도의 유예기간 없이 햇살론 지원이 가능합니다.

사업장에 직접 고용된 지 3개월이 안된 경우, 햇살론 지원이 가능한가요?

근무한 지 3개월이 넘지 않았다면, 경력증명서와 건강보험자격득실확인서(과거 자격득실이력 포함)를 제출해야 합니다.

햇살론 신청인이 직장을 두 군데 다니고 있는 경우, 신청 가능한가요?

A직장과 B직장에서 3개월 이상 재직하여 동시에 일하고 있고 급여 역시 두 군데 직장에서 모두 지급되는 것이 확인되는 경우라면 햇살론 지원이 가능합니다.

햇살론 신청인이 직장을 두 군데 다니고 있는 경우, 관련서류 접수 및 연소득 확인은 어떻게 하나요?

한 곳의 재직증명서만 제출해도 됩니다만, 근속연수와 급여지급액 등을 종합적으로 고려하여 주요 직장으로 판단되는 곳을 기준으로 제출하는 것이 좋습니다.

햇살론 기타 문의

햇살론 관련 문의는 아래 고객센터와 서민금융통합지원센터를 통해서 언제든 가능합니다.

1. 고객센터

국번 없이 1397번
상담시간 : 평일 9:00~18:00, 야간 : 18:00~20:00(주말, 공휴일 제외)

2. 서민금융통합지원센터

서민금융통합지원센터는 전국 주요 도시에 설치되어 맞춤형 서비스를 제공합니다.
상담시간 : 평일 09:00 ~ 18:00(토요일, 일요일, 공휴일 미운영)
방문 상담은 꼭 고객센터를 통해 미리 예약해 주시고 방문 시 신분증을 지참해 주세요.
[전국 센터 위치 보기]

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