보이스라는 한국영화 아시나요? 중국에 대형 조직을 두고 활동하고 있는 불법 보이스피싱 업체를 추적하고 타진하는 내용인데요. 초반에 나오는 피해 사례 모습을 보면 전화 한 통, 문자 한 통에 대출사기를 당하는 영화 속 사람들의 모습을 보고 실제로 이럴까 생각이 들었습니다.
그러나 상담을 통해 실제 역시 그보다 더 하면 더 했지, 정말 많은 곳에서 이런 대출사기가 일어나고 있었습니다. 저도 처음에는 이런 거에 속을 수 있나? 이렇게 생각을 하기도 했었지만, 최근에 다양해지고 치밀해진 수법들과 대출에 대해서 경험이 부족한 분들 또는 나이가 너무 어리거나 너무 많으신 분들의 급박한 심리를 이용하면 충분히 속을 수 있다는 생각을 하게 되었습니다.
오늘 이 글에서는 다양한 대출사기, 일반 은행이나 정부기관을 사칭한 대출사기부터 대환대출, 작업대출, 요즘에 한창 문제가 되고 있는 내구제대출(휴대폰대출) 등 다양한 수법과 그에 따른 피해 사례, 그리고 이에 따른 대처 및 신고 방법, 예방법까지 정리해서 알려드리겠습니다.
※ 본문에 저신용자, 저소득자, 기대출과다자, 무직자 등 불법적인 대출이 아닌 안전한 금융사에서 취급하는 다양한 대출정보를 첨부해 드렸으니 자금이 급하신 분들은 참고하면 도움 되실 겁니다.
최근 발생한 대출사기 유형
- 대출상담요? 앱 하나만 설치하세요, 그때부터 빠져든 지옥
최근에 뉴스에서 보도된 실제 대출사기 피해를 입은 피해자의 사례입니다. 어떤 식으로 피해를 입었는지 살펴보겠습니다.
대출사기 사례
어느 거리에 찍힌 CCTV 영상입니다. 한 여성이 사람이 많은 거리에서 전화를 하며 주변을 두리번 거립니다. 그리고 나타난 다른 여성에게 돈 봉투를 전달합니다. 해당 봉투에는 2천만원 정도의 금액이 담겨있었습니다. 어떤 일이 생긴 걸까요?
사정은 이렇습니다. 이 피해자 여성은 최근에 인터넷 광고로 접한 한 대출업체에서 정부에서 지원한다는 저금리 대출 상담을 받았습니다. 코로나 시국을 거치면서 특히 많아진 정부사칭 대출업체의 표적이 된 것이죠.
해당 업체의 상담직원 안내에 따라서 특정 앱을 설치하였습니다. 당연히 앱은 정식적으로 등록된 것이 아니었지만, 상담 자체에서 별 다른 이상함을 느끼지 못했고, 상대방을 정식 금융기관으로 이미 믿고 있었기 때문에 의심 없이 앱을 설치하였습니다.
▶ 문자나 카카오톡 메시지 안에 있는 링크는 절대 함부로 누르시면 안 됩니다.
결국 큰 의심없이 작업대출이 이뤄졌습니다. 그리고 더 큰 문제가 지금부터 벌어집니다. 대출을 실행한 지 하루 만에 기존에 대출을 받고 이용 중이던 2금융권 금융사로부터 전화가 왔습니다.
해당 금융사 직원은 연체 없이 잘 상환 중이던 기존 대출금 전액을 전부 갚아야 한다는 내용이었습니다. 그 이유는 자신들의 대출상품을 이용 중이면서 또 다른 대출을 신청했으니 이중계약 위반이라는 것이었습니다.
조금 이상해서 해당 해당 금융사 대표 고객센터로 전화하여 방금 전에 통화 내용에 대해서 물었는데 통화를 담당 직원 및 내용에 대해서 맞다는 답변을 들었습니다.
여기서 피해자 여성분은 다른 의심을 하지 못하고, 결국에는 2금융사 대출금을 전액 상환했습니다. (상환 역시 실제 이용 중이던 2금융권 금융사가 아닌 보이스피싱 업체에게 하게 되었겠죠?)
그 이후로도 각종 공과금 납부 및 선납을 유도하고 강요합니다.
그때마다 관련 내용을 각 금융기관 고객센터를 통해 확인을 했지만, 모두 이상이 없고 실제로 그렇게 해야 한다는 답변을 들었습니다. 어쩔 수없이 계속 보이스피싱 업체에 돈을 납부하였습니다.
그런데 처음 작업대출에 사용되었던 해당 업체의 앱이 휴대폰에 사라지는 일이 생겼고 피해자는 무언가 이상한 점을 감지했습니다.
다시 각 은행의 고객센터에 전화하여 지금까지 있었던 일들을 하나씩 문의하자 결국 사기인 것을 알게 되었습니다.
처음에 설치된 휴대폰 앱을 통해서 해킹이 이뤄졌고 은행이나 기관의 대표 고객센터로 전화를 하면 보이스피싱 업체가 전화를 가로채서 받았던 것입니다.
피해자 여성분은 맨 처음부터 다른 사람의 휴대폰으로 단 한 번만 은행에 전화를 걸어서 확인을 했다면 이런 피해를 받지 않았을 텐데 하며 안타까워했습니다.
이게 바로 최근에 벌어진 피해 사례입니다. 피해자 분은 그렇게 나이가 많은 것도 아니었는데도 불구하고 (30-40대 추정) 이렇게 사기를 당했습니다. 이 글을 보고 계신 많은 분들도 누가 봐도 이상한데 저런 거에 속는다고? 이렇게 생각하실 수도 있습니다.
그러나 조직적이고 체계화된 방식에 사람의 심리까지 파고들어서 100명 중에 1명만 걸려라는 식으로 휘두르다 보면 이렇게 피해를 입는 경우가 생길 수밖에 없습니다.
무엇보다 대출 경험이 없거나 부족한 상황에서 자금이 필요한 분들은 심리적으로도 쫓길 수밖에 없습니다. 그래서 최소한의 대출 관련 상식을 알아야 이상함을 바로 감지할 수 있고 이런 덫에 걸리지 않게 됩니다.
→ 대출에 필요한 기본 지식을 알기 쉽게 정리한 글을 첨부해 드릴 테니 본인이 생각하기에 이런 부분에서 부족하다고 느껴진다면 아래 내용을 꼭 참고하시기 바랍니다.
대출 전에 꼭 알아둬야 할 내용 총정리
▶ 알아보기
대출사기수법
이밖에도 대출사기 유형은 정말 다양합니다. 대출상담사 또는 대출중개인을 사칭하여 불법적인 수수료를 요구하는 경우, 내구제대출이라 불리는 휴대폰(통신)대출, 은행이나 정부기관을 사칭하여 대환대출, 한도상향 등을 미끼로 중도상환을 노리는 경우, 연체 중인 사람들에게 접근하여 채권추심단을 사칭하여 대출금 및 연체금을 중간에서 가로채는 등 사기수법이 많습니다.
그럼 각 유형별로 어떤 식으로 대출사기가 진행되고 어떻게 대처해야 하는지 알아보겠습니다.
작업대출사기 유형
대출중개인(상담사) 사기
은행과 신청자 사이의 대출 중개를 업으로 삼고 계신 분들이 있습니다. 여신금융협회에 정식으로 등록되어 정당하게 중개업을 하고 있는 경우 문제가 되지 않고 피해자도 생기지 않습니다. 오히려 대출에 대해서 잘 모르시는 분들은 이런 중개사의 도움으로 원하는 대출을 받는 사례도 많죠.
문제는 이런 대출 중개인을 사칭하여 위의 사례처럼 과도한 개인정보를 요구하거나, 보증료, 신용정보조회 삭제비, 선이자, 수고비 등 불법적인 수수료를 요구하는 경우가 있다는 것입니다.
정부의 보증을 받고 이뤄지는 보증서 담보 대출 같은 경우에는 원래 보증료라는 일종의 수수료가 발생하는 경우도 있습니다만, 이건 해당 정부기관이나 은행에 정해진 비율(0.1~1% 정도)로 납부하는 것이지 중개인 요구할 수 없습니다.
중개인은 다른 어떤 명목으로도 대출에 대한 수수료를 요구할 수 없습니다. 수수료를 요구하거나 공동인증서와 비밀번호, 계좌번호와 비밀번호 등 민감한 개인정보를 과도하게 요구한다면 절대 해당 정보를 주지 말고 진행을 멈춰야 합니다.
해당 중개사나 상담사가 정식으로 등록되었는지도 아래 여신금융협회를 통해 확인해 보세요.
정부지원 대출사기
- 정부기관을 사칭하여 저금리 대출 신청 유도
- 해당 금융사의 법무팀 직원을 사칭, 다양한 정부지원대출을 받은 경우 금융거래법 위반(이중계약 등)으로 기존 대출금 전액 상환 요구
앞서 살펴봤던 피해 유형도 여기에 속합니다. 정부기관을 사칭하는 문자를 받고 상담 신청을 하면서부터 덫에 걸리게 되죠. 그 이후에는 다양한 방식으로 피해를 발생합니다.
통대환대출 사기
- 은행 직원을 사칭하여 개인휴대전화 번호로 전화가 오고 대환대출을 위해 기존 대출금 상환을 요구
현재 가지고 있는 고금리 대출들을 하나의 낮은 금리 대출로 대환해주는 통대환을 빌미로 하여 대출금 상환을 요구하는 경우도 많습니다. 대환을 해보신 분들은 아시겠지만 조건 맞추기가 쉽지 않은데요. 재직정보, 소득, 신용점수 등의 조건을 만족해야 합니다.
비대면으로 대환대출을 알아보다 보면 자신도 모르게 개인정보가 유출이 되는 경우가 많습니다. 이런 상황에서 위의 후기처럼 특정 금융사 직원을 사칭하며 진행을 도와준다고 합니다. (개인 휴대폰번호로 전화가 오는 경우도 있고 알 수 없는 번호로 오는 경우도 있습니다)
세부적인 진행 절차는 다를 수 있지만, 어떤 은행에서도 절대 먼저 이렇게 먼저 권유하고 안내하지 않습니다. 먼저 연락이 온 시점에서 대출사기일 확률이 높다는 것을 알고 계셔야 합니다.
- 낮은 이자율로 대환이 가능하다며 잔여금 대면 현금상환 요구
대환대출과 관련해서는 이런 경우도 있는데요. 더 낮은 금리의 상품으로 대환 할 수 있게 해 줄 테니 기존에 남아있는 대출금을 상환해야 하는데 이 상환금액을 직접 만나서 현금으로 달라고 하는 경우입니다. 앞의 사례에서 피해자 여성분이 돈을 건네는 모습을 보셨죠?
어떤 금융사도 직접 만나서 현금으로 수납하라고 요구하지 않습니다. 이건 말이 필요 없는 사기입니다.
- 자신들의 법무팀 통장으로 상환금을 요구
직접 만나서 상환금을 요구하는 경우도 있지만 이렇게 금융사 법무팀 통장 또는 금융사 가상계좌라며 이곳으로 입금을 요구하는 경우도 있습니다. 이 경우는 특히 더 조심해야 하는데요. 입금시킨 계좌가 불법 대포통장이라서 피해자 역시 공범으로 몰릴 수도 있습니다.
대포통장 사기
- 계좌번호와 비밀번호 요구
- 공동인증서와 비밀번호 요구
이런 피해 사례들을 보면 정말 안타깝습니다. 현재 본인의 조건에서는 대출이 불가하다는 것을 이미 알고 있는 상태임을 알고 있지만 승인될 수 있다는 달콤한 유혹에 못 이겨서 본이 계좌번호와 비밀번호 또는 공동인증서와 비밀번호를 알려주며 작업대출을 진행했다가 결국 계좌정지까지 당했습니다.
- 현재 고객님께서는 명의도용/금융사기 등의 사고 신고가 접수되었거나 대포통장 의심 고객으로 판단되어, 서비스 이용이 제한되었습니다.
대포통장 작업대출로 인해 결국 며칠 만에 이렇게 은행으로부터 계좌 정지를 당했습니다. 이런 식으로 금융사고 기록이 생기면 다른 모든 금융사에 정보가 공유되고 바로 지워지지 않기 때문에 꽤 오랜 시간 동안 대출을 비롯한 다양한 금융거래를 할 수 없게 됩니다. 어떤 금융사라도 비밀번호와 같은 개인적인 정보는 절대 요구하지 않습니다.
은행대출 사기
- 이용 중인 은행을 사칭하여 대출의 중도상환 시 추가 한도 발생이 가능하다며 상환을 요구
이게 무슨 말인지 헷갈리는 분들도 있을 것 같은데요. 정부가 지원하는 대표적인 서민대출인 햇살론을 비롯해서 대부분의 은행에서 취급하는 신용대출은 같은 상품을 이용 중인 상황에서는 전액 상환을 하지 않은 상태에서 또다시 같은 상품을 신청할 수 있는 경우가 매우 드뭅니다.
그래서 같은 상품을 추가로 이용하려면 일단 완전히 상환을 해야 새로운 한도가 발생하는데요. (이 역시 상환 후에 자신의 조건으로 실제 은행에서 한도를 조회해야 알 수 있습니다) 그런데 일단 상환을 하면 추가한도가 발생하니 무조건 상환을 유도하는 경우가 있습니다.
요즘에 이런 유형으로 사기를 당하시는 분들이 많은 것 같은데요. 조심하셔야 합니다.
→ 저신용자, 기대출과다자, 무직자 등 여건이 좋지 않은 상황에서 추가한도, 추가대출이 필요한 경우 차라리 다른 상품을 알아보시는 것이 좋습니다. 잘 찾아보면 시도해 볼 수 있는 안전한 상품들이 많이 있으니까요. 아래 내용 참고해 주세요.
무직자, 저신용자, 기대출과다자 추가대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
채권추심 직원 사칭 사기
- 채권추심팀 직원을 사칭하여 대출금 미납에 따른 압류·지급정지 사유로 상환을 요구
현재 대출금이나 카드대금이 연체 중인(연체가 영업일 기준으로 5일 이상 지속되었을 때) 경우에 해당 은행에서는 추심을 진행하게 됩니다. 그런데 어떻게 정보를 알았는지 전혀 관계없는 불법 업체가 접근하여 관련 기관 추심부서를 사칭하여 자신들에게 돈을 갚으라고 요구하는 경우가 있습니다.
대출에 대해서 잘 모르는 분들이 듣기에 무서운 압류, 지급정지 등과 같은 단어를 들먹이며 강압적으로 상환을 재촉합니다. 압류, 지급정지, 신용카드 정지 등은 연체가 지속되면 실제 은행에서도 강제로 실행시킬 수 있는 부분이기는 합니다.
다만, 이러한 추심에도 절차가 있고 채권이 넘어가기 전에는 해당 은행에서 그 절차와 과정을 확인할 수 있으니 이상한 느낌이 들면 꼭 해당 은행에 문의하시기 바랍니다. 겁먹고 상환을 함부로 하지 마시고 하더라도 해당 은행에 확인하여 직접 하셔야 합니다.
→ 대출금이나 카드대금을 습관적으로 연체하시는 분들이 있는데요. 정확한 연체 등록 기준과 연체가 등록될 경우 그 불이익이 얼마나 무서운지 모르시는 경우가 많습니다. 그런 분들은 아래 내용 꼭 참고하시기 바랍니다.
연체 등록 기준과 불이익 총정리
▶ 자세히 알아보기
휴대폰 대출사기
흔히 내구제 대출로 불리는 일명 휴대폰깡으로 불리는 휴대폴 대출사기도 조심해야 하는 유형입니다. 각종 커뮤티티를 보면 관련 피해 후기, 문의 등이 하루에도 수십 개씩 올라옵니다. 그만큼 쉽게 신청할 수 있고 이용하려는 분들이 많다는 것이겠죠.
내구제 대출은 지난달에도 관련 기사가 나왔습니다. 추석을 앞두고 급전이 필요하지만 1·2금융권 이용이 어려운 분들이 휴대폰 대출을 이용했다가 피해를 입는 사례가 많아지고 있다는 내용입니다.
금융감독원 불법사금융피해신고센터의 자료에 따르면 2019년부터 2022년까지 발생한 사고 건수보다 2023년 6월까지의 신고 건수가 더 많다는 기록이 나왔습니다. 그만큼 최근에 급격하게 늘어난 대출사기 수법이라고 볼 수 있는데요. 현재도 계속 피해자가 늘고 있을 겁니다.
내구제 대출이란?
나를 스스로 구제한다는 의미로 급하게 돈이 필요하지만 은행에 돈을 빌리기 어려운 금융취약계층에 속한 사람들이 휴대전화 개통, 상조결합상품 가입 등을 통해서 휴대폰 개통, 전자제품 구매 등을 통해 해당 상품들 업자에게 넘기고 그 대가로 현금을 받는 신종 대출사기 유형입니다.
이걸 잘못 이용하게 되면 어떤 피해를 입게 될까요? 가장 빈번한 휴대폰 대출 같은 경우 추후 고액의 통신요금, 렌탈 비용이 청구될 수 있고 개인정보가 유출되거나 업자에게 제공한 휴대폰 단말기가 대포폰으로 범죄행위에 악용될 수 있습니다. 이 경우, 해당 휴대폰 명의가 본인이기 때문에 본인에게도 범죄기록이 생길 수 있습니다.
휴대폰 개통 대가로 200만원을 받았는데, 나중에 300만원, 400만원을 갚아야 했다는 후기도 찾아보면 많이 발견할 수 있으실 겁니다.
휴대폰 대출사기에 당한 경우 대응방법
명의도용방지서비스를 이용해 추가로 개통된 휴대폰이 없는지, 계좌정보 통합관리서비스를 통해 본인의 계좌 개설 또는 대출 현황을 확인하고, 추가 개통 방지를 위해 가입제한 서비스 및 가입한 통신사에 소액결제차단 서비스 등을 신청하는 것이 좋습니다.
대출사기 신고방법
다양한 대출사기 유형과 수법, 과정 등을 살펴보았는데요. 일단 본인이 생각하기에 이상함을 느끼면 즉시 실행을 멈추고 신고해야 합니다. 그리고 이미 사기에 당한 것 같다면 그 사실을 숨기지 말고 바로 상담과 신고를 하셔야 하고요.
이미 사기를 당했는데 지식인이나 각 종 커뮤티니에 어떻게 하냐며 질문하지 마시고 경찰서, 관련 은행(기관), 금융감독원, 여신금융협회 소비자지원센터 등 기관에 문의하셔야 합니다.
지식인이나 커뮤티티 같은 곳에 대출사기와 관련된 글을 올리는 순간, 또 다른 사기업체가 접근하여 해결해 줄 테니 연락을 달라면서 2차 피해를 발생시키기도 하기 때문입니다. 정 커뮤니티 같은 곳에서 자문을 구하고 싶다면 실제 일반인 분들이 많이 활동하고 있는 카페 같은 곳에 상황을 남겨서 경험했던 분들의 의견을 들어보시기 바랍니다.
대출사기 신고 같은 경우, 대표적으로 금융감독원을 이용하는 분들이 많습니다.
금융감독원 신고
1. 전화 신고
- 국번없이 1332
2. 홈페이지 신고
- [금융감독원 홈페이지 바로가기]
- 홈페이지 접속 → 민원·신고 → 불법금융신고센터 → 원하는 항목 선택
불법금융신고센터 항목
- 불법대출중개수수료 피해신고
- 불법사금융 개인정보 불법 유통신고
- 불법외환거래신고
- 불합리한 리서치관행 신고센터
- 사이버불법금융행위제보
- 금융부조리신고
- 대형가맹점 리베이트 신고
- 보험모집질서 위반신고
- 보험사기신고
- 시민감시단 전용제보
- 신용카드 불법거래신고
- 신용카드회원 불법모집 신고
- 유사투자자문 피해신고
- 저축은행위법행위 신고
- 전기통신금융사기 이용계좌 신고
- 증권불공정거래신고
- 채무자대리인 및 소송변호사 무료지원 신청
- 투기의혹 불법대출 신고센터
- 회계부정신고
- 회계부정 익명신고
- 가상자산 연계 투자사기 신고센터
대출사기 예방법
아래와 같은 행동만 조심하더라도 대출사기로 인한 피해는 최대한 방지할 수 있습니다.
1. 대출관련 문자 조심하기
대출관련문자, 위 이미지의 왼쪽 내용처럼 (광고)가 붙어 있으면 일단 스팸이라고 보시면 됩니다. 내용을 읽어보면 정부지원이라는 단어가 있어도 말이죠. 앞에서도 말씀드렸지만, 정부기관 및 은행에서는 절대 이런 대출 문자를 보내지 않습니다.
오른쪽 이미지처럼 (광고) 표시도 없이 아무나 한 명 걸려라는 식으로 대출 내용을 정리하여 보내는 보이스피싱 업체도 많습니다. 여기서 특히 주의해야 할 점이 바로 본문에 첨부되어 있는 어떠한 링크도 누르지 않는 것입니다.
앞의 뉴스에서도 소개해드린 것처럼 링크를 함부로 눌러서 앱을 설치하거나 그게 아니더라도 링크를 누르는 순간 불법 해킹 프로그램이 설치될 수 있습니다. 문자나 카카오톡 본문 내부에 있는 링크 및 전화번호는 절대 함부로 누르시면 안 됩니다.
뭔가 이상한 내용이다 싶으면 바로 해당 금융사의 대표 고객센터로 전화하여 진위 여부를 확인하세요.
이건 실제 제가 받았던 정부기관을 사칭하는 보이스피싱 업체의 문자 내용입니다. 민생안전 긴급지원 및 일상회복지원금 안내라는 거창한 제목으로 내용을 살펴보면 정말 정부에서 뭔가 정책자금을 지원해 주는 것처럼 나옵니다.
이러니 연세가 있거나 잘 모르시는 분들은 혹하게 되는 것이죠.
2. 과도한 개인정보 요구 조심하기
저금리 대환, 신용점수 상향 등의 이유로 계좌번호와 비밀번호, 공동인증서와 비밀번호 등을 요구하는 경우 무조건 멈추셔야 합니다.
3. 현금 수납 요구 및 통장 입금 요구
현금으로 대면 수납을 요구하는 경우나 특정 계좌에 따로 입금을 요구하는 경우 역시 주의해야 합니다.
이런 부분들만 조심해도 피해는 최소한으로 막을 수 있습니다. 자금이 필요하다면 안전한 금융권을 이용하세요. 자신의 조건이 좋지 않더라도, 세부 조건에 따라서 2금융권이나 정부지원 상품 등을 통해서 자금을 마련할 수 있습니다.
최근에는 연체자가 신용불량자에게도 자금을 빌려주는 소액생계비대출 같은 사업도 진행하고 있으니까요. 어떠한 곳에서도 자금 마련이 어렵다? 그렇다면 다른 방안을 찾으셔야 합니다. 불법 업체를 통해 돈을 빌리는 순간, 더 큰 어려움을 겪을 수 있습니다.
→ 아래에 정부지원 상품 및 1·2금융권에서 신청할 수 있는 안전한 최신 대출정보를 총정리한 내용이 있으니 참고하면 도움 되실 겁니다.