3월 27일부터 신청 접수를 받았던 KB국민희망대출은 고금리 2금융권 채무를 1금융권 저금리(상대적으로)로 갈아탈 수 있게 해주는 국민은행의 대환대출 상품입니다. 신청이 시작되고 1주일이 지난 지금, 저조한 승인률도 많은 분들이 아쉬워하고 있는 상황인데요. 이에 따라서 국민은행은 신청 조건을 다시 완화하는 내용을 발표하기도 했습니다.
이 글에서는 KB국민힁망대출의 바뀐 자격 조건, 한도, 금리, 상환방법, 제출 서류, 그리고 승인 및 부결 후기 등을 통해 어떤 조건을 가진 경우에 승인되고 부결되는지 정리해 드리겠습니다.
※ 본문에 기타 저신용·저소득자가 이용할 수 있는 대출정보를 함께 첨부하였으니 자금이 필요하신 분들은 꼭 함께 읽어보시기 바랍니다.
KB국민희망대출 한도 알아보기
- 한도 : 최대 1억원까지
- 판매예산 : 5,000억원
한도는 최대 1억원입니다. 판매예산은 5,000억원으로 최대한도에 비하면 그렇게 많아 보이지는 않지만, 실제 신청했을 때 대출한도가 1억원까지 나오는 경우는 거의 없고 승인률도 높지 않기 때문에 빠르게 마감될 것 같지는 않은 상황입니다.
대환대출 한도는 대환 할 채무 금액이기 때문에 일반적인 대출 한도와 조금 다릅니다. 이 부분은 아래에서 더 자세하게 설명드리겠습니다.
KB국민희망대출 금리
- 연 10% 미만 (최고 연 9.99%)
- 대출 승인 후에 기준금리가 상승하더라도 연 10% 미만 계속 유지
금리는 최고 연 9.99%로 저금리라고 할 수는 없지만, 2금융권 고금리 채무를 가진 분들은 보통 15~19%대의 금리로 이용 중인 경우가 많기 때문에 이 정도만 되어도 충분히 메리트가 있어 보입니다.
그리고 향후 기준금리가 오르더라도 최고 연 9.99%는 넘지 않게 계속 유지되는 점도 좋습니다.
KB국민희망대출 상환방법
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
기존의 채무와 상관없이 새로운 대출로 바뀌게 동시에 최장 10년까지 설정할 수 있습니다. 한도와 금리도 마찬가지지만 대출기간 같은 경우 역시 신청자 조건에 따라 달라지기 때문에 실제 신청을 해보셔야 정학한 값을 알 수 있습니다.
그럼 이제 중요한 자격 조건, 바뀐 부분에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 신청 준비 중인 분들은 집중해 주세요.
KB국민희망대출 대상 확인 바로가기
기본적인 자격 조건은 다음과 같았습니다.
- 만 19세 이상 성인
- 연소득 2,400만원 이상
- 1년 이상 재직한 근로소득자 (휴직자도 가능)
- 국민은행 거래 이력은 없어도 무관
- 다중채무자도 신용등급에 따라 최대 1억원까지 한도 부여
- 대출은 2022년 12월 31일 이전에 실행된 건만 해당
- 생명보험사, 손해보험사, 저축은행, 카드사, 캐피탈, 협동조합 등 2금융권 신용대출 보유자
국민은행이 그냥 대환대출이 아닌 희망이란 단어까지 사용하여 이런 상품을 만든 취지는 자사의 대출 심사 조건을 대폭 완화하였기 때문입니다. 그래서 연소득도 최저임금을 고려한 최저치로 낮추었고 다중채무자 역시 조건에 포함시켰습니다. 자격 조건에 따로 나오지는 않았지만, 신용점수 역시 평소보다 더 기준을 낮추었다고 했는데요.
부결된 경우가 너무 많았다?
그런데 막상 뚜껑을 열어보니 대부분 신청자들이 저신용자, 다중채무자, 기대출(DSR) 조건에서 부결되었습니다. 다중채무는 기본적으로 2건 이상의 타 은행 상품을 보유하고 있는 경우를 말합니다.
아마 KB국민희망대출을 신청하는 대부분의 경우가 최소 2-3건 정도의 은행대출을 보유하고 있고 소득대비 기대출이 많을 겁니다. 그러면 필연적으로 신용점수 역시 낮아질 수밖에 없죠. 대부분 신청자들이 부결되어 승인률이 워낙 안 좋다 보니 결국 국민은행에서 완화된 조건을 발표하였습니다.
KB국민희망대출 새로운 조건
- 통상 전액 대환을 원칙으로 하지만, 대출 한도가 보유한 2금융권 대출 금액만큼 나오지 않더라도 일부 상환이 가능
수정된 부분입니다. 이 말을 풀어서 설명해 드리면, 이렇습니다.
→ A씨가 소유한 2금융권 고금리 채무는 총 3천만원입니다. 신청 후 한도를 측정하니 2천만원 밖에 나오지 않았습니다. 이럴 경우에 대환 할 금액보다 한도가 적게 나왔기 때문에 대환할 수가 없는 것이 기존 원칙입니다. 바뀐 내용은 한도가 천만원이 적게 나왔더라도 2천만원 대환할 수 있게 해 준다는 의미입니다. 일부라도 이자감면을 할 수 있게 해준다는 것이죠.
많은 분들이 기대했던 신용점수, 다중채무, 기대출 조건을 더 낮추기는 사실상 불가능하다고 밝혔습니다. 국민은행 입장에서는 KB국민희망대출을 출시할 때 이미 그 조건을 기존과 다르게 상당 부분 낮췄기 때문에 추가적으로 더 낮추는 것은 힘들다는 전망입니다.
KB국민희망대출 신청방법 및 부결 이유
실제 신청은 어떻게 하고, 어떤 경우에 부결이 되었는지 신청 후기를 통해 자세하게 알아보겠습니다. 이 내용은 다음의 글을 참고해 주세요.
신청방법 및 부결이유 확인하기
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KB국민희망대출 서류
기본서류
- 신분증
재직확인서류 (택 1)
- 재직증명서
- 공무원 신분증
- 건강보험자격득실확인서
소득확인서류 (택 1)
- 홈택스(또는 세무서) 발급 소득금액증명원(근로소득자용) 또는 소득확인증명서(ISA용)
- 재직회사에서 확인한 연말정산용 근로소득원천징수영수증
- 급여명세표 등(임금대장, 근로소득원천징수부 등 급여내역이 포함된 증명서)
재직회사 변경에 따른 연산소득 확인 시 추가 서류
- 일반기업·법인·개인사업체 및 6개월 미만 급여이체차·소득금액증명원 미제출자 : 건강보험자격득실확인서 또는 연금산정용가입내역확인서 중 택 1
- 재직회사 변경으로 현 직장 근무기간 1년 미만이고 바로 전 직장과 현 직장의 공백기간이 6개월 미만인 자 : 경력증명서 또는 이전 직장이력 포함 건강보홈자격득실확인서 중 택 1
- 근무기간 1년 미만 연말정산 전인 경우 : 근로소득원천징수부 또는 급여명세표
- 근무기간 1년 이상 연말정산 후인 경우 : 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원
KB국민희망대출 DSR 알아보기
총부채원리금상환비율(DSR) 규제 적용이 되는지?
- 정부의 정책 상품이 아닐뿐더러, 국민은행 자체 판매상품이기 때문에 DSR 규제가 적용됩니다. 2금융권 채무자에게 1금융권에 들어갈 수 있도록 도와주는 상품인 만큼 DSR 규제 완화가 적용되면 좋겠지만 현재로선 DSR 범위 내에서만 대환이 가능합니다.
KB국민희망대출 승인 후기
아직까지는 승인된 사례보다 거절된 사례가 월등하게 많은 KB국민희망대출입니다. 이런 분위기라면 예산 소진 시까지 꽤 많은 시간이 흐를 것 같은데요. 아래 승인된 후기 하나를 살펴보겠습니다.
신청자조건
- 재직기간 : 1년 6개월
- 연소득 : 2022년 원천징수 5,400만원
- 신용점수 : KCB 669점, NICE 793점
- 기대출 내역 : 1금융 신한은행(연 9.78%) 1,000만원, 2금융 저축은행(연 11.9%) 3,400만원, 2금융 저축은행(연 7.17%) 350만원
- 제출서류 : 신분증, 재직증명서, 원천징수대출잔액확인서
근데 이 분은 전반적으로 자격 조건 자체가 좋으신 편입니다. 그래서 승인도 되지 않았을까 싶은데요. 총 3개의 채무 중에 연 11.9% 3,400만원의 대출건만 대환 하셨습니다. 한도는 2,000만원만 발생하였고 본인 자금으로 1,400만원을 채워서 최종 3,400만원으로 대환을 실행하였습니다.