오늘은 다양한 정부지원 서민대출 상품들 중에서 가장 오래된 미소금융대출의 종류와 각각의 신청자격, 한도, 금리, 어떻게 신청할 수 있는지 실제 후기를 통한 방법과 절차 등에 대해서 정리하였습니다.
특히 창업자금과 관련해서 신용보증재단, 중소벤처기업부와 더불어 가장 유명한 것이 이 미소금융의 창업대출인데요. 잘 모르는 분들을 위해서 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다. 사업자, 창업자와 별개로 일반 생계자금 역시 미소금융을 통해 신청할 수 있으니 이 부분도 꼭 읽어보세요.
※ 본문에는 중복으로도 신청할 수 있어서 함께 알아두면 좋은 비슷한 성격의 다양한 대출 정보도 첨부해 드렸으니 자금이 필요하신 분들은 간단하게 자격 및 한도를 조회해 보시기 바랍니다.
미소금융이란
미소금융대출은 거의 우리나라 정책자금의 시초라고 할 수 있을 정도로 오래된 사업입니다. 잘 아시다시피 중요한 정부지원 서민대출은 대부분 서민금융진흥원에서 취급하고 있는데요. 미소금융대출은 서민금융진흥원에서 가장 오래된 상품입니다.
원래는 2008년 글로벌 금융위기 이후에 소액서민금융재단이 출범하여 휴면예금을 재원으로 저소득층을 지원한 것이 그 시작이었습니다. 다음 해부터 저신용자에 대한 무담보대출을 본격적으로 활성화하기 위하여 개편된 사업이 바로 미소금융입니다.
서민금융진흥원에서는 말씀드린 것처럼 다양한 서민대출 상품을 운영하고 새롭게 추가하기도 합니다. 이런 상황에서도 미소금융에 대한 예산은 매년 꾸준하게 공급이 되고 있기 때문에 앞으로도 많은 분들을 대상으로 안정적으로 운영될 것으로 보고 있습니다.
미소금융대출은 1·2금융권 이용이 어려운 금융소외계층을 대상으로 무담보·무보증에 저금리로 자금을 마련할 수 있기 때문에 생계에 어려움이 있는 분들이라면 오늘 내용 잘 확인하셔서 신신청해 보시기 바랍니다.
미소금융대출 종류
- 취업성공대출
- 교육비지원대출
- 취약계층자립자금
- 취약계층교육비자금
- 창업자금
- 운영자금
- 시설개선자금
- 긴급생계자금
미소금융에 속한 대출 상품이 꽤 많죠? 하나의 글에서 이 모든 것을 정리해 드리기 어렵기 때문에 현재 보고 계신 글에서는 창업자 및 사업자와 관련된 대출 상품만을 정리해 드리겠습니다.
→ 사업자 이외에 일반 저신용자, 저소득자, 기대출과다자에 해당하는 분들이 신청할 수 있는 생계비 대출에 대한 내용은 아래 따로 정리한 글이 있으니 여기에 속한 분들은 참고해 주세요.
일반 정부지원 서민대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
취약계충 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
미소금융 사업자 대출 종류
창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 나누어집니다. 각 자금마다 자격 조건, 한도, 금리, 상환방식과 기간 등에서 차이가 있습니다.
현재 창업을 준비 중이신 분들은 창업자금을, 사업장을 운영하고 계신 분들은 운영자금 쪽을 주의 깊게 봐주시면 되겠습니다. 긴급생계자금 같은 경우는 창업·운영·시설개선자금 중에 최소 하나를 지원받아 이용 중인 분들만 추가로 신청할 수 있는 상품이니 참고해 주세요.
공통 신청자격
모든 자금에서 공통으로 갖춰야 할 자격 조건은 다음과 같습니다.
- 기초생활수급자 및 차상위계층
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
- 신용점수 하위 20% 이하 (NICE 749점, KCB 700점 이하)
이 조건을 전부 만족해야 하는 것은 아니고 이 중에 하나만 만족하면 기본 대상 자격이 됩니다. 이 상태에서 아래 설명드릴 각각의 자금 조건을 만족하면 됩니다.
미소금융 창업자금
창업자금은 미소금융대출 중에서 가장 많이 알려진 상품 중 하나입니다. 창업자금은 크게 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입자금 등으로 다시 나누어집니다. 그럼 하나씩 살펴보겠습니다.
사업장 임차보증금
신청자격
- 창업자 또는 창업 예정자
- 사업자소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자
한도
- 7,000만원 (사업장 임차보증금 이내에서 지원)
금리
- 연 4.5%
상환기간
- 최대 6년 (거치기간 1년, 상환기간 5년)
상환방법
- 원리금균등분할상환
임차보증금 같은 경우 일단 자본금 비율이 50% 이상은 되어야 합니다. 그리고 최대한도는 7,000만원이지만 사업장 임차보증금이 내에서만 지원이 가능합니다. 금리는 연 4.5%로 역시 저렴합니다.
이자만 납부하는 거치기간을 1년 설정할 수 있고 이후에 원리금균등분할상환 방식으로 최대 5년까지 갚아나가면 됩니다. 대출상환방식에 따른 이자계산 방법을 모르시는 분들은 기본적인 내용이니 아래 쉽게 정리한 글을 참고하여 숙지하시는 것을 권해드립니다.
창업초기 운영자금 및 시설자금
신청자격
- 창업을 이미 했거나 예정 중이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 자
한도
- 2,000만원 (신규 1,000만원, 성실상환 후 추가 1,000만원 가능)
금리
- 연 4.5%
상환기간
- 최대 6년 (거치기간 1년, 상환기간 5년)
상환방법
- 원리금균등분할상환
무등록사업자 창업자금
신청자격
- 사업자 등록없이 창업을 한 경우
한도
- 500만원
금리
- 연 2.0%
상환기간
- 최대 6년 (거치기간 1년, 상환기간 5년)
상환방법
- 원리금균등분할상환
생계형 차량 구입자인 경우
신청자격
- 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차 구입 예정자
한도
- 2,000만원 (무등록사업자는 1,000만원)
금리
- 연 4.5%
상환기간
- 최대 6년 (거치기간 1년, 상환기간 5년)
상환방법
- 원리금균등분할상환
각 신청자격을 확인하고 그에 맞는 자금을 신청하시면 됩니다. 한도 같은 경우 최대한도의 금액을 보지 말고 자신의 상황과 조건에 따라서 차등적용된다는 점 알아주시고요.
혹시 미소금융대출과 비슷한 유형의 정부지원(서민금융진흥원, 신용보증재단, 정부, 지방자치단체, 기타 단체 등) 서민대출을 이미 받으신 분들은 한도에 영향을 많이 받을 수 있습니다. 예를 들어서 신용보증재단에서 운영하는 창업대출 1,000만원을 받은 분은 그만큼 더 적은 한도가 발생할 확률이 높습니다.
→ 미소금융 이외에 정부에서 지원하는 다양한 사업자 및 창업자 대출을 모르시는 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
개인사업자 및 창업자 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
미소금융 운영자금
운영자금은 말 그대로 해당 업체와 관련된 제품(반제품), 원재료 등을 구입할 때 필요한 자금으로 현재 사업을 하고 계신 분들이 가장 많이 신청하는 상품입니다. 창업자금과 마찬가지로 몇 가지 종류로 나눌 수 있고 각각의 대상 자격을 살펴보고 맞는 상품을 신청하시면 됩니다.
일반 운영자금
신청자격
- 본인 명의의 사업자를 등록한 후 6개월 이상 운영 중인 자
- (중간에 업종을 전환했거나 사업장을 이전했다면 이전 영업기간에 포함되지 않음)
한도
- 2,000만원
금리
- 연 4.5%
상환기간
- 최대 5.5년 (거치기간 6개월, 상환기간 5년)
상환방법
- 원리금균등분할상환
프리랜서 및 인적용역 사업소득자
신청자격
- 본인 명의의 사업자를 등록한 후 6개월 이상 운영 중인 프리랜서 및 인적용역 사업소득자
한도
- 1,000만원
금리
- 연 4.5%
상환기간
- 최대 5.5년 (거치기간 6개월, 상환기간 5년)
상환방법
- 원리금균등분할상환
무등록사업자로 운영하는 경우
신청자격
- 사업자 등록 없이 6개월 이상 운영 중인 자
한도
- 500만원
금리
- 연 2.0%
상환기간
- 최대 5.5년 (거치기간 6개월, 상환기간 5년)
상환방법
- 원리금균등분할상환
미소금융 시설개선자금
시설개선자금은 운영자금과 마찬가지로 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 사업자가 신청할 수 있으며 사업장의 시설개선과 관련된 자금을 말합니다.
신청자격
- 본인 명의의 사업자를 등록한 후 6개월 이상 운영 중인 자
한도
- 2,000만원
금리
- 연 4.5% 이내
상환기간
- 최대 5.5년 (거치기간 6개월, 상환기간 5년)
상환방법
- 원리금균등분할상환
미소금융 긴급생계자금
지금까지 정리해 드렸던 미소금융대출 중 하나를 이용하고 있는 상황에서 의료비 등 긴급한 생계자금이 필요할 때 지원해 주는 자금입니다. (그래서 처음부터 신청할 수 없습니다)
조금 더 정확하게 말씀드리면 그냥 이용만 해서는 안 되고 연체 없이 12회차 이상 성실하게 상환하고 있는 경우에만 신청할 수 있습니다. 연체가 1회라도 발생했다면 신청할 수 없으니 주의해 주세요.
신청자격
- 미소금융 창업자금, 운영자금, 시설개선자금 중 하나를 이용하면서 연체없이 성실상환한 자
한도
- 1,000만원
금리
- 연 4.5% 이내
상환기간
- 최대 5년 (거치기간 1년, 상환기간 4년)
상환방법
- 원리금균등분할상환
미소금융대출 신청방법 (진행절차)
햇살론과 같은 일반적인 서민대출처럼 인터넷, 모바일 등 비대면으로 신청할 수 없다는 단점이 있습니다. 전국의 서민금융통합지원센터나 미소금융지점을 통해서 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 방문 전에 전화로 진행하시면 됩니다.
전국 지점 주소 및 고객센터
- 서민금융통합콜센터 : 1397
서민금융진흥원 홈페이지에서 전국의 지점 주소를 확인할 수 있습니다. (바로가기 링크 첨부해 드릴게요) 일단 신청 전에 방문할 곳을 선택하고 1397번으로 전화하여 상담 후 예약하시면 되는데요. 기본적인 신청 절차는 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 전화 신청 → 방문 → 상담 → 컨설팅 상담 및 신청 → 차입신청 → 심사 및 지원결정 → 약정체결 → 실행(입금) → 사후관리
전체 절차는 위와 같은데, 정학하게 위의 순서대로 진행되는 것은 아니니 대략적인 절차만 알고 있으면 되겠습니다. 반드시 이 순서대로 진행되는 것은 아니니까요. 먼저 전화로 상담을 신청하면 알아서 필요한 절차와 서류를 안내해 줍니다.
서민금융통합지원센터(미소금융) 지점 주소
▶ 주소 및 전화번호 확인
미소금융대출 신청 후기
최근에 신청했던 후기입니다. 신청자의 조건과 상황은 다음과 같았습니다.
- 신청자 나이 20대
- 업력 1년 (온라인 사업)
- 1개월 평균 매출 약 천만원
- 신용점수 KCB 546점, NICE 656점
- 기존채무 총 1억 4천만원 (전세대출 포함)
진행되었던 과정을 살펴보면, 서민금융진흥원에 전화로 상담 및 신청하였고 담당자가 정보를 파악한 후에 부가세 서류와 통장거래내역서를 이메일로 요청하였습니다. 서류 확인 후에 다시 전화가 와서 지정한 날짜에 주민등록등본, 사업자등록증을 지참하여 방문하라는 결과가 나온 상태인데요.
이 분은 이 상황에서 승인이 될지 걱정이 되어 이렇게 질문 형식으로 남겨주셨는데 거의 이 정 과정까지 가신 분들은 특별한 사유가 있지 않는 이상 승인될 확률이 매우 높습니다. 실제로 이 분 역시 한도 1,000만원(운영자금)으로 승인되셨습니다.
자신이 얼마의 한도가 나올지와 승인이 될지는 아무도 알 수 없습니다. 직접 신청하여 담당자가 신청자의 모든 조건을 검토해야 알 수 있는 내용이기 때문에 다른 사람의 후기는 참고만 하는 것이 좋고 커뮤니티 같은 곳에 승인될 수 있냐고 물어보는 것은 큰 의미가 없습니다.
나와 비슷한 조건인 누군가가 승인되었다고 내가 승인된다는 보장은 절대 없습니다. 일단은 해당 기관을 통해 정확히 상담을 받아보셔야 모든 걸 알 수 있습니다.
부결되었거나 한도가 부족할 때
이런 정부지원 상품들이 무조건 승인되지는 않죠. 혹시 부결되었거나 한도 자체가 필요한 금액보다 적게 발생하였다면, 아래 다양한 대출 정보를 참고하여 추가자금을 마련해 볼 수 있습니다.
안전한 추가대출정보
▶ 정부지원 직장인, 무직자, 대학생, 주부 대출 총정리
▶ 저소득·저신용자 전용 서민대출 햇살론 총정리
▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리
▶ 비상금(소액)대출 총정리
▶ 무직자 대출 총정리
▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리
▶ 대출 갈아타기 총정리
▶ 주말·휴일 대출 총정리
▶ 취약계층 대출 총정리
▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리
미소금융대출 신청 제외 대상
아래의 경우에 하나라도 해당한다면 신청이 불가합니다.
- 소상공인지원자금 융자제외 업종에 속한 경우 ▶ [신청 불가 업종 확인하기]
- 재외국민, 외국인, 해외체류자 등
- 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
- 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우
- 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
- 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 것으로 확인되는 경우
- 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
- 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
- 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우