카카오뱅크 비상금대출은 많은 분들이 이용하고 있는 대표적인 소액대출 상품입니다. 마이너스통장 방식으로 사용할 수 있고 특별한 조건이 없는 신청 자격 때문에 이제 막 성인이 된 분들도 대출을 실행할 수 있습니다. 오늘 이 글에서는 다음과 같은 내용을 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다. (다른 비상금대출도 기본 내용은 거의 같기 때문에 참고하시면 좋습니다)
- 신청 방법 (후기) 및 과정
- 부결 이유
- 신용점수 하락에 관하여
- 신청 후 입금시간
- 자격 조건, 한도, 금리
- 비상금대출 (마이너스통장) 원리 및 사용 방법
- 한도변경 가능 여부
- 매달내는 이자 조회 및 계산 방법
- 해지 및 중도상환 방법
- 상환 후 재신청 가능 여부
- 대출 취소 방법
- 연장 방법
- 기타 유의사항
대출이 처음이거나 관련 지식이 부족한 분들을 위해서 후기를 바탕으로 정말 쉽게 요약해 드렸으니 읽어보면 큰 도움 되실 겁니다.
※ 기타 카카오뱅크 비상금대출이 부결되었거나 중복으로 이용할 수 있는 대출상품에 대한 정보도 첨부하였으니 함께 읽어보세요.
카카오뱅크 비상금대출 신청 조건
직업, 소득과 관계없이 거의 누구나 신청 가능하다고 했지만 정확히는 그렇지 않습니다. 신청 전에 반드시 알고 있어야 할 부분이니 잘 읽어 주세요. 먼저 홈페이지 공지된 내용을 살펴보겠습니다.
카카오뱅크 비상금대출 대상 자격 확인
신청대상
- 만 19세 이상 내국인
신청제외대상
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 있는 경우
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있는 경우
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 있는 경우
- 금융사기 관련 기록이 있는 경우
신청제외대상에 해당되어 신청을 못 하는 경우는 많이 없을 겁니다. 그래서 실질적인 신청 조건은 만 19세 이상 내국인이 전부인데요. 카카오뱅크 비상금대출을 신청했을 때 많은 분들이 거절되는 실질적인 이유가 따로 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출 부결 이유
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
이게 핵심입니다. 다른 비상금대출 역시 이 조건이 굉장히 중요한데요. 비상금대출이 신청자의 재직정보나 소득, 재산 등 상환능력을 보지 않고 쉽게 대출을 해주는 이유이기도 합니다. 쉽게 설명드리겠습니다. (대학생, 주부, 무직자인 분들은 반드시 알고 있어야 합니다)
서울보증보험 보험증권?
간단하게 설명드리면, 비상금대출을 신청 시 해당 은행(여기서는 카카오뱅크)이 서울보증보험에 나에 대한 정보를 토대로 보증보험, 즉 일종의 보증서 발급을 의뢰합니다. 서울보증보험은 은행에서 제공된 나의 정보를 심사하여 만족이 되면 보증서를 발급해 주는데요.
이렇게 보증서가 발급되면 비상금대출을 실행해 줍니다. 발급이 안 된다?
그럼 이런 메시지와 함께 비상금대출이 거절될 확률이 99%입니다. 반대로 서울보증보험에 가입이 가능하여 보증서가 발급되는 사람이라면 99% 비상금대출을 받을 수 있습니다.
이렇게 되는 가장 큰 이유는 서울보증보험이 보증서를 발급해 주면 만약 신청자가 은행에 돈을 갚지 못했을 경우, 서울보증보험이 대신 돈을 갚아주기 때문입니다. 그래서 은행에서는 다른 조건을 보지 않고 이 보험증권만 발급이 되면 돈을 빌려주는 것이죠.
물론, 앞에 적어드린 신청제외대상에 속하거나 기대출이 많고 신용이 너무 좋지 않은 경우에도 부결될 수 있습니다. 이런 분들은 다른 대출상품도 거절될 확률이 높습니다. 이런 부분은 어쩔 수 없고, 그래서 처음 비상금대출을 신청하는 분들은 이 서울보증보험에 가입될 수 있는 자격을 갖췄는지에 대해서 잘 알아두셔야 합니다. 이 부분은 따로 자세하게 설명드렸으니 꼭 참고하세요.
서울보증보험 가입 조건 확인하기
▶ 보험증권 발급 조건
카카오뱅크 비상금대출 신청 준비
- 준비물 : 카카오뱅크 앱, 카카오뱅크 계좌
인터넷은행이기 때문에 모바일 앱에서만 신청가능합니다. 그리고 카카오뱅크 계좌가 있어야 합니다. (해당 계좌가 비상금계좌로 변경) 앱 다운로드 후에 입출금계좌 개설을 미리 해주세요.
카카오뱅크 앱 다운로드 및 계좌개설
카카오뱅크 비상금대출 한도, 금리
한도
- 최대 300만원
금리
- 연 4.372-15.000%
- (23.04.10 기준)
상환방식
- 만기일시상환 : 매달 이자만 내고 1년이 되기 전까지 원금 상환
보통 비상금대출의 금리는 300만원이 최대로 받을 수 있는 금액입니다. (500만원인 상품도 있습니다) 금리와 한도는 신청자의 조건에 따라서 달라지기 때문에 직접 신청을 해봐야 자신의 한도와 금리를 알 수 있습니다.
자신의 한도와 금리가 어떻게 나올지 남들에게 여쭤보는 분들이 있는데 아무도 모릅니다. 그런 질문은 의미가 없고 신청 중간에 (심사 승인이 되었다면) 확인이 가능하니 생각보다 조건이 별로라면 신청을 중지하면 됩니다. 신청 중간에 취소해도 아무런 불이익이 없으니까요.
카카오뱅크 비상금대출 한도 변경
신청할 때 한도가 가능한 한도가 나오는데요. 예를 들어 300만원이 나왔을 경우 300만원 전부를 신청해야 합니다. 그중에서 200만원만 신청한다던가 할 수 없습니다. 반대로 200만원만 가능하다고 나왔으면 그 이상으로 신청이 불가하고요.
카카오뱅크 비상금대출과 신용점수 하락
자신은 100만원만 필요한데 300만원을 신청하기 부담스럽다고 생각하시는 분들이 있습니다. 이런 분들은 혹시나 더 많은 신용점수가 하락할까 걱정이 돼서 그러는 경우가 많습니다. 전혀 그렇게 생각할 필요가 없습니다.
100만원을 신청하든 300만원을 신청하든 어차피 신용점수는 똑같이 영향을 받습니다. 더 적은 돈을 신청하면 신용점수가 조금만 하락하고 그런 것이 아니라는 거죠.대출을 받으면 당연히 신용점수는 떨어지기 마련입니다.
신용점수 하락은 처음 실행할 때만 떨어지고 중간에 이용하는 거에 대해서는 영향을 받지 않습니다. 그리고 해당 대출을 상환(해지)하면 다시 떨어진 만큼 오릅니다. (100% 이전과 똑같이 복구된다는 말은 아닙니다) 그리고 300만원을 실행하여 100만원 사용하면 100만원에 대한 이자만 발생하기 때문에 전혀 걱정하실 필요가 없습니다. 비상금대출의 원리를 잘 모른다면 아래 내용을 집중해서 읽어주세요.
카카오뱅크 비상금대출 원리 및 사용 방법
상담을 해드리면서 깜짝 놀란 부분이 있습니다. 생각보다 많은 분들, 특히 나이가 어린 대학생이나 사회초년생 등 대출 경험이 없으신 분들이 기본적인 것들에 대해서 전혀 확인을 안 한 상태에서 무작정 대출을 실행한다는 것입니다.
물론 비상금대출은 소액이기 때문에 그럴 수도 있지만, 생각보다 그 정도가 심하네요. 아직 신청 전이고 대출이 처음이라면 기본적인 원리, 사용 방법에 대해서 꼭 숙지하시길 바랍니다.
카카오비상금대출은 마이너스통장 방식
대부분의 비상금대출은 마이너스통장 방식으로 사용할 수 있습니다. (농협 비상금대출처럼 아닌 경우도 있고요) 예를 들어서 쉽게 알려드리겠습니다. 일반적인 대출은 다음과 같이 입금되고 사용할 수 있습니다.
일반 대출방식 사용 방법
- A의 통장 잔고는 0원 → 300만원 대출 실행 → 통장 잔고는 3,000,000원
대출이 승인되면 은행에서 해당 계좌로 300만원을 입금해 줍니다. 당연히 잔고 0원에서 300만원 입금을 받았으니 계좌에는 3,000,000원이 찍히게 되죠. 그리고 해당 금액은 마음대로 사용할 수 있습니다. 그럼 카카오뱅크 비상금대출은 어떻게 될까요?
마이너스통장 방식 사용 방법
- A의 통장 잔고는 0원 → 300만원 대출 실행 → 통장 잔고는 0원
대출이 승인되면 통장 잔고는 그대로 0원입니다. 마이너스통장은 신청한 금액이 입금되는 것이 아니라, 그 금액만큼 한도가 주어지고 신청 계좌가 비상금계좌로 바뀌게 됩니다.
일반 계좌와 다르게 비상금이라고 표식이 생기죠. 잔고는 0원이지만 한도만큼 일반 현금과 똑같이 사용가능합니다. 현재 비상금대출이 실행되어 잔고는 0원이지만 300만원 한도가 생긴 상태죠?
- 잔고 0원 → 100만원 출금 → 잔고 -1,000,000원
이 상태에서 100만원을 사용하면 위와 같이 바뀝니다. 여기서 다시 200만원을 이체해 보겠습니다.
- 잔고 -1,000,000원 → 200만원 출금 → 잔고 -3,000,000원
300만원 한도에서 현재 모두 사용했기 때문에 이제 추가 사용은 불가합니다. 그럼 200만원을 입금해 보겠습니다.
- 잔고 -3,000,000원 → 200만원 입금 → 잔고 -1,000,000원
입금하면 당연히 그 금액만큼 플러스로 바뀝니다. 여기서 200만원을 또 입금해 보겠습니다.
- 잔고 -1,000,000원 → 200만원 입금 → 잔고 1,000,000원
잔고는 100만원이지만, 보이지 않는 300만원 한도까지 더해서 총 400만원을 사용할 수 있는 상태입니다.
이렇게 마이너스통장은 신청한 금액을 한도로 부여하여 사용한 금액이 마이너스로 표시되는 대출 방식입니다. 매달 내야 하는 이자는 한 달 동안 평균적으로 사용한 금액, 즉 마이너스로 표시된 금액이 얼마인지 계산됩니다.
이번 달 평균 사용금액이 100만원이면 100만원 만큼의 이자를, 300만원이면 300만원 만큼의 이자를 내게 됩니다. 사용하지 않았다? 잔고가 마이너스로 내려가지 않았고 0원 이상을 계속 유지했다면 이자는 발생하지 않습니다. 그래서 처음에 300만원 중에 100만원만 신청하고 싶어하는 경우 그렇게 할 수 없지만 굳이 그럴 필요가 없다고 말씀드린 겁니다. 100만원 사용하면 되니까요.
초보가 알아둬야 할 대출 기본 상식
▶ 대출받는 순서, 더 많은 한도발생 및 신용등급 지키려면?
▶ 신용점수 무료 조회 및 등급 올리는 방법
▶ 대출금 연체, 언제까지 하면 괜찮을까?
카카오뱅크 이자 확인 및 계산하는 방법
자신이 이번 달에 내야 할 이자는 대출관리 화면에서 확인이 가능합니다. 그게 아니더라도 매달 카카오톡으로 얼마를 언제 납부해야 하는지 알림이 오기 때문에 걱정하실 필요가 없습니다.
대략적적으로 이자가 얼마 나오는지 계산해 보겠습니다.
- 사용금액 : 300만원
- 금리 : 연 9%
300만원을 모두 사용하고 금리가 9%인 경우 한 달에 내야 할 이자는 22,000원입니다. 직접 이자를 계산해 보고 싶다면 방법이 매우 간단하니 아래 내용 참고하시면 됩니다.
▶ 이자 계산 방법
▶ 대출이자 계산기 모음
카카오뱅크 미납 이자 내려면?
이자는 기본적으로 자동이체 되지만, 상황에 따라서 납부가 안 될수도 있습니다. (보통 납부될 이자만큼의 금액이 계좌에 없는 경우) 이렇게 미납이자가 생기면 하루 몇 차례 다시 자동이체가 되고 그때까지 납부가 안 되었다면, 다음날에 다시 자동이체 됩니다.
단, 이런 식으로 연체가 되면 좋지 않기 때문에 카카오뱅크 어플에서 직접 납부를 할 수 있는데요. 매우 간단하니 아래 내용 참고해서 납부하는 방법을 알아두시기 바랍니다.
▶ 카카오뱅크 이자 납부 방법
카카오뱅크 비상금대출 신청 방법
이제부터 직접 신청한 후기를 통해 과정을 보여드리겠습니다.
1. 앱을 실행하여 상단의 대출 메뉴를 누릅니다.
2. 비상금대출을 선택합니다.
3. 내용 확인 후 신청하기 버튼을 누릅니다.
4. 가계대출 상품설명서 및 기타 약관에 동의합니다.
5. 휴대폰 인증을 합니다.
6. 인증 완료되면 문자로 신청 가능 알림이 옵니다.
7. 대출 심사 전 적합여부를 실행합니다.
- 대출용도
- 변제계획
- 총 자산규모
- 부채규모
- 연간소득
- 연소득 대비 고정지출
- (신용점수, 연령은 자동입력)
위의 항목을 잘 입력(선택) 해 줍니다. 참고로 적합 여부는 심사와는 별개입니다. 그래도 최대한 정확하게 입력하는 것이 좋습니다.
8. 카카오뱅크 비밀번호를 입력합니다.
9. 적합성 판단결과가 적합으로 나오면 계속 진행합니다.
10. 자신이 받을 수 있는 금액과 금리가 산출됩니다.
11. 계좌설정, 사용용도, 알림, 이메일, 유의사항 등을 확인합니다.
12. 비상금을 충전하시겠습니까? 단계까지 오면 이미 승인이 된 상태로 예를 누르면 대출이 실행되고 아니오를 누르면 신청이 취소됩니다.
신청 시 유의사항
- 이자는 고정된 날에 자동이체 됩니다.
- 연체는 신용하락에 큰 영향을 줍니다.
- 중간에 대출을 상환해도 수수료가 발생하지 않습니다.
- 연장이 가능합니다.
카카오뱅크 비상금대출 신청 바로가기
▶ 대출조회방법
▶ 신청화면
카카오뱅크 비상금대출 입금시간
일반적으로 최종 신청 버튼을 누름과 동시에 바로 입금되기 때문에 1분 안에 입금된다고 보면 되겠습니다. (단, 주말 및 공휴일에는 처리가 늦을 수 있습니다)
카카오뱅크 비상금대출 중도상환 방법
기본적으로 1년이 되면 만기가 되기 때문에 연장 신청을 따로 하지 않았다고 가정했을 때 잔고를 0원으로 맞춰 놓으면 만기일에 알아서 상환 및 해지가 됩니다.
그러나 만기일 전에 중도상환을 하고 싶다면 아래와 같이 해지 신청을 해야 합니다.
카카오뱅크 앱을 실행하여 오른쪽 위의 관리를 눌러주세요. 그리고 대출 관리로 들어갑니다.
해지하기를 누르고 통장 잔액을 0원(0원 이상), 즉 사용한 한도를 전부 채워놓고 해지하기를 신청하면 바로 상환이 완료되어 비상금대출을 중간에 해지할 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출 해지 후 재신청
왜 그런지 모르겠는데 이렇게 중간에 해지하고 얼마 뒤에 바로 재신청하려는 분들이 생각보다 많습니다. 결론부터 말씀드리겠습니다.
- 재신청은 불가합니다.
무조건 안 된다는 것이 아니고 바로 재신청할 수 없다는 말입니다. 어떤 은행의 어떤 대출상품도 상환 후에 같은 상품을 바로 이용할 수 있는 경우는 드뭅니다. 신청자 조건에 따라서 다음 주, 다음 달 또는 더 시간이 흘러야 신청이 가능할 수 있으니 이 부분 꼭 참고하세요.
비상금대출은 신청하는 실행하는 순간에 신용점수에 영향을 주고 연체를 하지 않는 이상 그다음부터는 영향을 주지 않습니다. 어차피 사용도 안 하고 신용점수에 뭔가 영향을 줄까 싶어서 해지했다가 급한 돈이 필요하여 다시 신청하려는 분들이 있는 것 같은데요. 신용 때문이라면 계속 설명드리지만 중간에 아무리 사용을 해도 연체만 없다면 영향을 주지 않으니 그런 이유로 해지하려는 분들은 잘 생각해 보시기 바랍니다.
(해지하고 바로 신청하는 사례가 생각보다 많습니다)
비상금대출 중복으로 이용하기
▶ 중복 신청 조건
카카오뱅크 비상금대출 철회(취소) 방법
만약 신청 후 14일이 지나지 않았다면 철회도 가능합니다. 철회는 내가 이 상품을 이용했다는 자체를 무효로 되돌리는 것으로 상환이 아니라 취소 개념이라고 보면 되겠습니다.
대출을 받았다는 이력자체가 사라진다는 의미입니다. 이용 후 해지하는 것과는 다르죠.
연장 신청 방법
기본적으로 1년 동안 사용할 수 있습니다. 만약 원금을 갚을 수 없다거나 더 이용하고 싶다면 1년 단위로 연장을 해야 하는데요. 연장은 신청한다고 무조건 되는 것이 아닙니다. 그럼 어떻게 신청해야 할까요? 해당 내용은 아래 따로 정리하였으니 참고해 주세요.
카카오뱅크 비상금대출 연장하기
▶ 연장 신청 방법
거절 시 다른 대출상품 이용하기
비상금대출은 문턱이 낮은 상품이기는 하지만 신청한다고 무조건 승인되는 상품은 아닙니다. 거절되는 경우도 많이 있고요. 이때는 다른 상품을 신청할 수도 있고 승인되었어도 추가 자금이 필요한 경우가 있을 수 있습니다.
대학생, 무직자, 주부, 직장인, 사업자가 이용할 수 있는 다양한 대출상품 정보를 알려드릴 테니 꼭 읽어보세요.