제주은행 비상금대출이 새롭게 출시되었습니다. 원래 1금융권에서 신청할 수 있는 무직자 비상금대출은(정확히 상품명이 비상금대출이 인 것)을 취급하는 곳은 카카오, 토스, 케이뱅크, 국민, 하나, 신한, 우리, 농협은행이 전부였는데요.
최근에 우리, 농협은행에서 연체율을 이유로 판매를 중단했기 때문에 사실상 6곳에서만 신청이 가능한 상황이었습니다 2금융권에서 신청할 수 있는 소액대출도 많이 있지만, 아무래도 금리가 높고 실행 후 신용점수가 크게 떨어질 수 있기 때문에 1금융권에서 선택지가 많아지는 것은 환영할 일입니다.
단, 서울보증보험의 보험증권 발급이라는 조건은 기존의 다른 1금융권 은행들과 동일하게 적용되는 부분이라서 이미 다른 1금융권 비상금대출을 이용 중이신 분들에게는 큰 메리는 없을 수도 있습니다. (판매중단된 우리, 농협은행은 서울보증보험이 아닌 통신등급을 활용했었죠)
그럼 한도, 금리 등 자세한 상품내용부터 신청조건, 방법 및 과정, 후기, 연장 방법 등 이용 시 꼭 알고있어야 할 내용들을 토대로 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다.
※ 기타 중복으로 추가신청할 수 있는 안전한 소액대출 정보를 본문에 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 거예요.
제주은행 비상금대출 조건
신청조건
- 만 19세 이상
- 재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객
제외대상
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 있는 자
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있는 자
- 당행 연체대출금 보유 이력이 있는 자
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 있는 자
이런 비상금대출은 소득이 없어도, 직장을 다니지 않아도 비대면으로 신청할 수 있고 승인될 수 있다는 것이 최대 장점이죠. 금융사에서 제시하는 중요한 자격 조건은 오직 하나입니다.
바로 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능해야 한다는 것이죠. 앞에서 말씀드린 것처럼 기존의 카카오, 토스, 케이뱅크, 국민, 하나, 신한은행과 같은 조건입니다.
이건 달리 말하면, 위의 6개 은행에서 비상금대출을 이미 이용 중이거나 거절되었던 분들이라면 아마 제주은행에서도 부결될 가능성이 높다는 뜻으로도 해석할 수 있습니다.
그 이유에 대해서 설명드릴테니, 혹시 처음시인 분들은 다음 내용 꼭 정독해 주세요.
서울보증보험 보험증권 의미
비상금대출의 원리를 잘 알고계셔야 합니다. 일반적인 신용대출의 경우 신청자의 신용점수, 연소득, 재직상황, 금융거래 실적 등을 토대로 종합적인 심사 후에 이 사람에게 돈을 빌려주면 잘 돌려받을 수 있는지를 꼼꼼하게 평가합니다.
그러나 비상금대출은 이런 부분에 대해서 전혀 살피지 않고 만 19세 이상 성인이라면 누구나 쉽게 돈을 빌려주는 것처럼 포장이 되어있습니다. 그러나 실상은 전혀 그렇지 않습니다. 그 핵심적인 이유가 바로 서울보증보험의 보험증권 발급 조건입니다.
비상금대출 심사 과정
비상금대출을 신청하면, 신청자의 기본적인 정보를 은행에서 조회하게 됩니다. 보통의 신용대출 과정에서는 해당 금융사가 이 정보로 바로 심사를 진행하죠 그러나 비상금대출은 해당 정보들을 서울보증보험에 보내는 것을 먼저 하게 됩니다.
서울보증보험에서는 해당 정보들을 검토 후에 이 사람이 조건을 만족하면 거기에 맞는 보증서를 발급해 주죠. 등급에 따라서 300만원, 200만원, 100만원 등으로 각 금액의 보증서가 발급됩니다.
이렇게 보증서가 발급이 되면, 은행에서는 해당 금액만큼만 돈을 빌려주게 됩니다. 결국 중요한 심사는 서울보증보험에 하게 되는 것이죠. 이런 원리로 진행되는 이유는 한 가지입니다.
만약 신청자가 돈을 갚지 못 한다면, 보증서를 발급해 준 서울보증보험에서 대신 돈을 갚아주기 때문입니다.
그러니 은행 입장에서는 부담이 덜하게 되는 것이죠. 우리, 농협은행의 비상금대출은 서울보증보험과 관계없이 자사가 직접 심사를 한 후 돈을 빌려주었기 때문에 연체율이 점점 늘어나게 되었고 그에 따라 수익성이 떨어지다 보니 결국 판매를 중단했습니다.
이렇게 보증서를 통해 진행이 된다면, 은행 입장에서는 부담이 덜 하게 되는 것이죠.
따라서 비상금대출이 부결되는 분들의 가장 큰 이유는 이 서울보증보험의 심사를 통과하지 못했기 때문입니다. 이와 관련해서 어떻게 해야 조건을 만족하냐는 글이 네이버 지식인 등을 통해서 매일 올라옵니다.
→ 절대 비상금대출을 위해서 개인이 따로 가입 및 발급받을 수 있는 것이 아니니 이상한 인터넷 정보에 속지 마시고 필요한 발급 조건을 첨부해 드릴테니 다른 사람의 후기를 통해 분석된 정확한 내용을 참고하시기 바랍니다.
서울보증보험 발급 조건
▶ 확인하기
→ 또한 서울보증보험과 관계없는 소액대출 상품도 많이 있습니다. 무직자 및 직장인도 가능한 10만원에서 500만원, 최대 1000만원까지 가능한 상품들의 정보를 모아서 정리했으니 참고해 주세요.
무직자 소액대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
제주은행 비상금대출 한도, 금리
한도
- 50만원-300만원
금리
- 연 5.88%-16.26% (24.4.22 기준)
상환방식
- 1년, 만기일시상환 (최대 10년까지 연장 가능)
한도는 최소 50만원부터 최대 300만원까지 발생합니다. 앞에서 설명드린 것처럼 이 한도는 제주은행에서 정하는 것이 아니라 서울보증보험에서 신청자에게 얼마만큼의 보증을 서주냐에 따라서 달라집니다.
금리는 최저 연 5.88%에서 최대 연 16.26%까지 나오는데, 이 부분은 은행에서 신청자의 신용점수를 비롯하여 기타 조건을 보고 결정합니다. 폭이 넓다 보니 높게 연 10% 이상으로 나오는 경우도 많습니다.
상환은 일반적인 마이너스통장 방식으로 매달 사용한 금액의 이자만 납부하고 1년째 되는 날에 원금을 전부 갚는 방식입니다. 원금을 갚지 못 할 경우에는 다시 추가로 1년 연장 신청을 할 수 있습니다.
특히 연장이 중요한데요. 일단 기본적으로 1년만 계약이 되기 때문에 연장 신청을 하여 추가 1년을 더 사용하겠다는 요청을 하지 않으면 무조건 원금을 갚아야 합니다. 문제는 연장은 신청만 한다고 되는 것이 아니라 여기에서도 심사가 들어간다는 것이죠.
본인은 당장 원금을 갚을 상황이 아닌데, 연장이 거절되어 난감하게 되는 분들도 많습니다. 못 갚으면 연체자가 되기 때문에 반드시 상환해야 합니다.
→ 연장신청 방법, 승인 조건, 거절 시 대안 방법 등에 대해서 잘 정리해 놓은 글이 있으니 꼭 읽어보시기 바랍니다.
연장신청 총정리
▶ 알아보기
제주은행 비상금대출 신청과정
한도조회 및 신청은 오직 제주은행 전용 앱인 JBANK에서만 가능하고, 이 때 회원가입을 해주셔야 진행이 합니다. (가입 시 기본 입출금통장 개설이 필요할 수 있습니다)
왼쪽이 첫 화면입니다. 상단의 전체 메뉴에서 금융상품몰, 대출 순서로 이동합니다.
그럼 쉽게 비상금대출을 찾을 수 있습니다. 한도조회/신청 버튼을 눌러 진행하면 바로 내 조건이 서울보증보험으로 넘어가고 한도가 발생하는지 3분 내로 알 수 있습니다.
그전에 기본적인 내용은 꼭 읽어보고 신청하는 것이 좋겠습니다.
가입 후 로그인을 하지 않으면 왼쪽 화면처럼 조회 자체를 할 수 없습니다. 그리고 오른쪽 화면은 최종 연 6.71% 금리로 300만원 승인된 모습입니다. 이 정도 금리면 좋게 잘 나왔네요.
제주은행 비상금대출 신청 바로가기
▶ 한도조회 : 구글
▶ 한도조회 : 애플
제주은행 비상금대출 후기
출시된 지 얼마되지 않았기 때문에 후기가 많지 않은 상황이지만, 의미로 승인률이 높은 편입니다. 신청자 조건이 다른 곳에서 모두 부결되는 상황이었는데도 불구하고 제주은행 비상금대출이 승인되었다는 분들이 계속 나오고 있으니까 말이죠.
보통 새로운 상품이 출시되었을 때 승인률이 평균적으로 높은 경우가 있어서 이 제주 비상금대출도 그런 맥락이 아닐까 생각이 듭니다.
물론 본인 환경에 따라서 결과는 천차만별로 달라지니, 직접 조회를 해보지 않는 이상 결과는 알 수 없겠지만요. 그러니 위 방법으로 모바일로 조회부터 해보시고 혹시나 부결되었거나 한도가 부족하여 추가로 알아봐야 하는 경우는 아래 첨부된 다른 상품을 통해 추가적으로 알아보시면 되겠습니다.