오늘은 서민금융진흥원에서 주체하는 최저신용자 특례보증에 대해서 알려드리겠습니다. 해당 대출 자격과 신청 대상 확인, 그리고 방법(동영상 과정 포함) 및 후기까지 잘 모르시는 분들을 위해서 최대한 쉬우면서도 간단하게 알려드릴게요. 최저신용자 특례보증의 기본적인 내용은 물론이고 기존 햇살론 상품들과의 중복 신청 여부, 거절 및 승인 후기들, 무직자의 신청 사례까지 다뤘으니 참고해 주세요.
최저신용자 특례보증과 함께 정부에서 지원하는 대표적인 서민금융 상품인 햇살론, 기타 알아두면 좋은 대출 정보도 본문에 함께 첨부하였으니 꼭 읽어보시기 바랍니다. 아는 것이 힘입니다.
최저신용자 특례보증 자격 조건
최저신용자 특례보증은 그 이름처럼 최저의 신용을 가지신 분들, 현재 자금이 매우 필요하지만 1·2금융권 대출을 전혀 이용할 수 없는 분들을 위해 나온 정부지원 보증부 대출 상품입니다. 보통 이런 상황에서 어쩔 수 없이 대부 업체나 불법사금융을 이용했다가 더 큰 자금 위험에 빠지는 경우가 많죠.
그럼 지원 대상부터 확인해 보겠습니다.
최저신용자 특례보증 신청대상 확인하기
다음과 같은 경우에 신청이 가능합니다.
햇살론15 거절
- 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자 (최근 3개월 내)
개인신용평점
- 개인신용평점 하위 10% (KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
연소득
- 4천 5백만원 이하
신청 자격 조건에서 조금 더 자세하게 살펴보셔야 하는 부분이 있습니다. 신용점수나 연소득이야 정해진 기준이 있으니 어렵지 않으시죠? 바로 첫 번째 이유인 햇살론15 거절이라는 사유를 봐야 합니다.
서금원 어플에서 햇살론15나 햇살론15 특례보증 가조회 후 거절이 되었던 경우, 또는 은행에서 신청하고 부결된 경우로 나눌 수 있는데요. 신청자마다 똑같이 거절되었지만 어떤 사람은 자격이 되고, 어떤 사람은 자격이 안 되는 상황이 발생하고 있습니다.
그러니 이 부분은 실제 부결이나 승인이 된 후기들을 함께 살펴보며 알려드릴까 합니다. 햇살론15 거절 이력 만드는 방법 등 궁금하신 분들은 아래 그 내용부터 보고 와주시면 되겠습니다.
최저신용자 특례보증 거절 이력 및 승인 후기
▶ 거절 이력 만들기 및 승인 후기
최저신용자 특례보증 한도
- 동일인 최대 1,000만원
- 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능
기본 총한도는 천만원입니다. 그러나 처음에 신청하면 최대 500만원 이내에서만 한도가 나옵니다. (보통 3-400만원 정도를 받는 편입니다) 이후 최소 6개월동안 연체 없이 잘 이용하면 다시 추가 신청하여 남은 한도 내에서 신청이 가능합니다.
최저신용자 특례보증 금리
- 연 15.9%
- 보증료 포함, 단일금리
금리는 연 15.9% 단일금리입니다. 그리고 우대금리도 있는데요. 우대금리 설명에 앞서 보증료 먼저 짚고 넘어가겠습니다. 꼭 알고 계셔야 하는 개념입니다. (이미 알고 계신 분들은 넘어가셔도 좋습니다)
보증료란?
이런 정부지원 대출 상품은 신청자의 조건을 따져보고 보증서라는 것을 먼저 발급을 해줍니다. 기관에서 받는 대출 심사는 결국 이 보증서 발급 심사로 보시면 됩니다. 신청자는 이 보증서를 가지고 은행에 다시 심사를 받는 것이죠.
은행 입장에서는 원래 해당 신청자 조건만 봤을 때는 절대 대출을 해주지 않지만, 기관에서 써준 이 보증서가 있기 때문에 만약 신청자가 돈을 갚지 못한다 하더라도 기관이 대신 갚아주기 때문에 돈을 빌려주는 것입니다. (그럼에도 불구하고 부결 나는 분들도 있습니다)
보증료는 보증서를 써준 기관에게 지불하는 일종의 수수료인 셈이죠. 보증비율에 따라서 대출 기간에 따라서 보증료는 달라집니다. 더 자세한 설명은 아래 따로 정리한 글이 있으니 읽어보세요. 정부지원 대출을 이용할 때 꼭 나오는 개념이기 때문에 잘 모르는 분들은 알고 계시는 것이 좋습니다.
▶ 보증료 상세 설명 바로가기
최저신용자 특례보증 우대금리
- 상환기간 중, 성실상환 시 1년마다 금리인하
- 3년 선택 시 매년 3.0% 인하
- 5년 선택 시 매년 1.5% 인하
연체 없이 성실하게 상환하는 경우 상환기간에 따라서 매년 1.5% 또는 3.0%의 금리가 인하됩니다.
최저신용자 특례보증 대출기간 및 상환방식
- 대출기간 : 최장 6년
- 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 원리금균등분할상환
이자만 내는 거치기간을 최대 1년 선택할 수 있고, 나머지 기간을 3년이나 5년으로 선택하여 분할상환하면 됩니다. 원금균등, 원리금균등 등 대출 이자 계산이나 상환방식에 대해서 모르시는 분들은 아래 글에 계산 방법과 개념을 쉽게 정리해 놓았으니 참고해 주세요. 기본 상식이니 알아두시는 것이 좋습니다.
최저신용자 특례보증 중도상환수수료
중도상환수수료는 없습니다. 언제든지 원하고 싶은 때에 갚으셔도 무방합니다.
최저신용자 특례보증 추가 대출 하려면?
다른 햇살론 상품과 마찬가지로 최저신용자 특례보증 대출도 반복 및 추가 이용이 가능합니다.
- 반복이용 : 최저신용자 특례보증을 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
- 추가대출 이용 : 최저신용자 특례보증을 6개월 이상 정상이용한 경우 추가대출 1회 가능 (단, 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정, 완제 건 포함)
실제 추가대출을 위해서 어떻게 해야 하는지 그 조건 및 방법을 따로 정리하였으니 아래 내용을 꼭 참고해 주세요.
추가대출 조건 및 방법
▶ 추가대출 신청 정리
최저신용자 특례보증 신청 방법
기본적으로 위와 같은 과정으로 진행됩니다.
- 서민금융원 앱 접속
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약은행에 대출 신청 (앱으로 가능)
일단 제일 먼저 해야 할 것은 서민금융원 앱을 다운로드하여 설치하는 것입니다. 아래 링크 남겨드릴 테니 없으신 분들은 설치부터 해주세요.
앱 설치 후 실행하여 회원가입을 해줍니다. 그리고 다음처럼 진행합니다.
메인 화면에서 최저신용자 특례보증을 선택합니다. 기본적인 안내 사항을 읽은 후에 바로 신청하기를 눌러주세요.
앞에서 말씀드린 진행 순서에 대한 내용입니다. 보증신청을 눌러주세요. 약관동의를 거쳐서 계속 진행해 주시면 됩니다. 신청 자체에 어려운 부분은 없습니다.
최저신용 특례보증 취급 은행
서금원의 앱 또는 방문 신청 후 보증심사가 완료되면 이후에 다음의 협약 은행의 앱 또는 창구에서 대출을 신청하면 됩니다. 아무래도 앱을 통해서 진행하는 것이 간편하겠죠? 링크 남겨드릴테니 없으신 분들은 미리 설치해 주세요.
광주은행
전북은행
추가된 협약 은행
- 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자에 한함)
최저신용자 특례보증 제출 서류 확인하기
앱을 통해서 비대면으로 신청 시 자동으로 필요한 서류가 스크래핑되기 때문에 특별히 제출해야 할 서류는 없습니다. (단, 사용자마다 추가될 수 있음) 센터에 방문할 경우는 신청자 조건에 맞는 서류를 준비해야 하는데요. 각 서류 목록과 발급처에 대해서 쉽고 자세하게 정리해 놓은 글이 있으니 참고해 주시기 바랍니다.
▶ 제출 서류 확인하기
잠깐, 꼭 읽어보세요.
햇살론 이외에 모르면 손해인 정부지원 정책자금 및 대출정보에 대해서 정리했습니다. 무직자, 직장인, 사업자, 대학생, 주부 등 모두 자격이 되니 3분만 투자하셔서 좋은 정보 얻어가세요.
잦은 한도소진
현재 최저신용자 특례보증은 신청자 대비 공급 판매 한도가 턱없이 부족하여 많은 분들이 보증서가 발급되어도 신청조차 못 하는 일이 반복되고 있습니다. (신규신청과 추가신청 동일) 이 부분에 대해서 정리한 내용이 있으니 꼭 읽어보시기 바랍니다.
▶ 한도소진 해결 방법
관련 기타 문의
최저신용자 특례보증 대출에 대한 관련 문의는 아래 고객센터와 서민금융통합지원센터를 통해서 언제든 가능합니다.
1. 고객센터
- 국번 없이 1397번
- 상담시간 : 평일 9:00~18:00, 야간 : 18:00~20:00(주말, 공휴일 제외)
2. 서민금융통합지원센터
- 서민금융통합지원센터는 전국 주요 도시에 설치되어 맞춤형 서비스를 제공합니다.
- 상담시간 : 평일 09:00 ~ 18:00(토요일, 일요일, 공휴일 미운영)
- 방문 상담은 꼭 고객센터를 통해 미리 예약해 주시고 방문 시 신분증을 지참해 주세요.
- [전국 센터 위치 보기]
최저신용자 특례보증 신청 전 유의사항
- 생활비 또는 고금리 대환 목적이 아닌 사행성 용도(주식투자, 도박 등)로 보증심사 시 거절될 수 있으며 사후적으로 용도 외 사용이 확인되는 경우 보증취소 등 불이익을 받을 수 있습니다.
- 신청을 위해 서류를 위·변조하거나 대출금의 일부를 금융브로커 등 제3자에게 주는 경우 금융사기의 피해자 또는 가해자가 될 수 있으며 보증이 제한될 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 자주하는 질문
최저신용자 특례보증은 언제까지 진행되나요?
- 최저신용자 특례보증은 총 2,400억원을 공급할 계획입니다. 추후 상품에 대한 수요나 예산상황 등에 따라 공급량 및 기간은 조정될 수 있습니다.
신청만 하면 반드시 대출을 받을 수 있나요?
- 아니요. 최소한의 상환능력을 전제로 하는 금융상품이므로 심사 결과에 따라 보증 또는 대출이 어려울 수 있습니다
- 소득, 부채, 신용정보뿐만 아니라 최저신용자 특성을 감안하여 자동이체 이력, 상환의지 등 비금융정보를 다양하게 반영하여 상환능력을 종합적으로 판단합니다.
- 신청일 현재 연체 중이거나, 한국신용정보원에 연체정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록정보 등이 등록된 사람(국세 및 지방세 체납자, 개인회생 진행, 파산면책결정, 신복위 채무조정 확정자 등)은 대출이 불가능합니다.
대출을 위해서 금융교육은 필수인가요?
- 보이스피싱을 예방하고 건전한 대출 이용을 위해 보증 신청 시 서금원 금융교육 이수는 필수입니다.
- 서민금융진흥원 금융교육포털 접속 회원가입 후 > 온라인교육 > 대출이용자 교육 > 최저신용자 특례보증 접속 후 교육 이수
- 이수 완료 후 마이페이지> 온라인 학습현황 > 수료한 교육에서 수료증 확인 가능
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