기초생활수급자, 저신용자, 저소득자 등 사회적 취약계층이 신청할 수 있는 서민대출상품을 모아서 정리했습니다. 현재 인터넷에는 조회수를 목적으로 있지도 않거나 종료된, 또는 불법 사금융을 끼워서 홍보 목적으로 이런 내용을 소개하는 곳이 많습니다.
정부에서 지원하는 안전한 상품들만 골라서 자격 대상, 한도, 금리, 신청 방법, 후기까지 정리하였으니 관련 내용 잘 읽어보면 도움 되실 겁니다.
기초생활수급자 취약계층 대상 조회 바로가기
먼저 기본적인 상품 내용을 요약해 드리겠습니다. 대상 자격, 한도, 금리 등을 확인하세요. (모든 대출사업은 예산과 관계없이 계속 진행 중인 것도 있고 예산이 소진되면 마감되는 경우도 있습니다)
[저신용·저소득자 소액대출모음] ▶ 무직자도 가능한 안전한 소액대출모음
[근로복지공단 대출 모음] ▶ 생계비, 자녀교육비, 혼례비, 장례비, 의료비 등 (연 1.5%)
[국민행복기금대출] ▶ 신용회복지원 이용 대상, 최대 2,000만원
[긴급생계비대출] ▶ 연체자도 가능한 최신 생계자금대출
[취약계층 자립자금대출] ▶ 사회적 취약계층 대상, 금리 3%, 최대 1,200만원
[국민연금 생활자금대출] ▶ 국민연금 수령자 신청 가능, 연 2-3%, 최대 1,000만원
[동사무소대출] ▶ 지자체 수급자 기초생활보장기금
[미소금융 긴급생계자금] ▶ 무보증·무담보 정부지원대출, 최대 1,000만원
[햇살론] ▶ 가장 대중적인 서민대출, 최대 2,000만원
[최저신용자 특례보증] ▶ 최저한의 신용으로 신청 가능, 최대 1,000만원
[근로복지공단 혼례비대출] ▶ 신혼부부 대출, 최대 1,250만원, 연 1.5%
[주거안정 월세대출] ▶ 취약계층 청년 대상 월세자금 대출, 최대 960만원
[새희망 힐링론] ▶ 최대 500만원, 연 2-3%
[미소금융 교육비지원대출] ▶ 자녀 교육비대출, 연 4.5%, 최대 500만원
[취약계층 교육비지원대출] ▶ 취약계층 전용 교육비대출, 연 3%, 최대 500만원
[기타 서민대출 모음] ▶ 알아두면 좋은 정부지원 서민대출 모음 바로가기
연체자 대출
카드값, 대출금 등 경제적으로 어려울수록 이런 생활자금이 부족으로 인한 연체가 발생할 확률이 높습니다. 연체가 발생한 경우 일반적인 금융권 대출이 거의 불가한데요. 이런 상황에서 신청할 수 있는 다양한 대출 상품 정보를 모았으니 참고해 보세요.
연체자 대출 총정리
▶ 상품별 자격 및 한도조회
긴급생계비대출
가장 먼저 소개해드릴 취약계층 대출사업은 바로 긴급생계비대출입니다. 23년 3월 22일에 첫 사전예약을 받고 3월 27일부터 신청이 진행되는 신설 사업입니다.
신청대상 및 조건
- 만 19세 이상 성인
- 신용점수 하위 20% 이하 (NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 연소득 3,500백만원 이하
- 연체자 신청 가능 : 단, 채무조정이 가능한 경우
연체자도 신청할 수 있다는 점이 다른 사업들과 구분됩니다. 그러나 연체자의 경우 채무조정을 현재 진행 중이거나 미진행 시에는 채무조정 상담을 함께 할 경우에만 신청 가능합니다.
금리, 한도, 상환방법
- 최초금리 : 연 15.9%, 금융교육 이수 시 0.5% 감면, 성실상환기간에 따라서 금리 인하 → 6개월마다 3%씩 두 차례 감면
- 한도 : 100만원 (단, 최초 대출 시 50만원)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 : 1년 (최대 5년까지 연장 가능)
- [상세내용 및 신청방법 확인]
취약계층 자립자금 대출
기초생활수급자를 비롯하여 사회적 취약계층인 등록장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족 등을 대상으로 생계자금을 빌려주는 정부지원 사업입니다.
신청대상 및 조건
- 신용점수 하위 20% (NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 차상위계층 및 기초수급자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
위의 조건을 만족한 상태에서 등록장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 중 최소 한 가지에 속해야 신청가능합니다.
금리, 한도, 상환방법
- 금리 : 연 3%
- 한도 : 최대 1,200만원
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내로 설정 가능)
- [상세내용 및 신청방법 확인]
기초생활수급자 동사무소 대출
동사무소 대출로 잘못 알려진 지자체의 기초생활보장기금에 대한 내용입니다. 이 사업은 지역별로 다르기 때문에 해당 내용을 직접 확인해 보는 것이 좋습니다.
국민행복기금 소액대출
신용회복지원 프로그램을 통하여 일정 기간 채무를 성실하게 상환한 분들에게 국민행복기금이 지원하는 소액대출 사업입니다.
신청대상 및 조건
- 기관에서 신용회복지원을 받고 9개월 이상 성실상환하고 있거나 완제(3년 이내) 한 경우
- 바꿔드림론을 지원받고 9개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내) 한 경우
- 개인회생 절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 성실하게 이행 중이거나 이행을 완료한 후 3년 이내가 된 경우
- (기관 : 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수 제일차 유동화전문유한회사, 신용회복위원회)
금리, 한도, 상환방법
- 금리 : 연 3-4% (개인회생자는 연 4%, 기초생활수급자, 장애의 정도가 심한 장애인, 만 70세 이상은 연 2.1-2.8%)
- 한도 : 최대 1,500만원 (개인회생자는 : 50-500만원)
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 최대 5년
- [상세내용 및 신청방법 확인]
국민연금 생활자금대출
신청대상 및 조건
- 국내에 거주하는 만 60세 이상의 국민연금 수급자 : 노령연금, 분할연금, 유족 및 장애연금(1-3급) 수급자
금리, 한도, 상환방법
- 금리 : 연 2-4%
- 한도 : 최대 1,000만원
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 최대 7년
- [상세내용 및 신청방법 확인]
미소금융 긴급생계자금
1·2금융권 이용이 어려운 금융소외계층을 대상으로 하는 무보증·무담보 정부지원대출입니다. 미소금융이라는 이름으로 다양한 대출이 있는데 긴급생계자금은 그중에 하나입니다.
신청대상 및 조건
- 신용점수 하위 100분의 20에 해당하는 자 (NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
- 다른 미소금융 대출 중 한 가지를 최소 12회 차 이상 이용한 경우만 신청 가능
마지막 조건을 잘 읽어주셔야 합니다. 미소금융 생계자금은 기존의 다른 미소금융 대출상품인 시설개선자금, 운영자금, 창업자금 중 하나를 이용해야 신청이 가능합니다. 나머지 상품에 대한 내용은 다음의 글을 통해 확인해 주세요.
금리, 한도, 상환방법
- 금리 : 연 4.5% 이내
- 한도 : 최대 1천만원
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 최대 5년 (거치기간 1년, 상환기간 4년)
- [상세내용 및 신청방법 확인]
미소금융 교육비지원대출
교육비라는 단어 때문에 착각하실 수 있는데 자신의 교육이 아닌 자녀의 교육과 관련된 대출사업입니다. 초·중·고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 부모의 경우만 신청할 수 있는 사업입니다.
보통은 이런 사업이 있는지조차 모르는 경우가 많기 때문에 현재 결혼을 하지 않았거나 자녀가 없으신 분들이더라도 나중을 위해서 알아두시는 것이 좋겠습니다.
신청대상 및 조건
- 차상위계층 및 기초수급자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
- 개인신용평점 하위 20%인 자 (NICE 744점, KCB 700점 이하)
금리, 한도, 상환방법
- 금리 : 연 4.5%
- 한도 : 최대 500만원 (공교육비, 사교육비만 가능)
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 최대 5년 (거치기간 1년 선택 가능)
- [상세내용 및 신청방법 확인]
미소금융 취약계층 교육비지원대출
앞에서 본 교육비지원비대출과 같은 사업이지만, 한부모가족 가구주, 다문화가족 가구주, 고용재난지역 거주 가구주, 산업위기대응특별지역 거주 가구주에 속한 경우 금리와 대출기간 등에 조금의 혜택이 주어집니다. (신청 방법과 한도 등은 같습니다)
- 금리 : 연 3%
- 한도 : 최대 500만원
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
햇살론15
햇살론은 대중적으로 가장 많이 알려진 서민대출 상품입니다. 이용자 수도 다른 서민대출 상품들과 비교했을 때 월등하게 많고, 취급은행도 다양합니다. 서민금융진흥원에서의 보증서를 통해 1금융권에 높은 한도로 대출이 가능합니다.
신청대상 및 조건
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20% 이하인 경우
금리, 한도, 상환방법
- 금리 : 연 15.9% (성실상환 시 1년마다 금리 인하)
- 한도 : 최대 2,000만원
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 3년 또는 5년 선택 가능
햇살론은 종류가 다양합니다. 햇살론15는 가장 기본이 되는 상품으로 현재 소득이 있는 경우에 신청이 가능합니다. 소득 증빙이 어렵다면 햇살론15 특례보증을 이용하는 것이 좋습니다.
소득이 없는 무직자의 경우 햇살론유스를 이용할 수 있습니다. 이밖에 1금융권 전용 상품인 햇살론뱅크, 2금융권 전용 상품인 근로자(온라인)햇살론 등이 있습니다. 햇살론에 대한 내용은 워낙 많고 그만큼 중요하기 때문에 아래에 따로 정리한 내용을 참고해 주세요.
▶ 햇살론 총정리
최저신용자 특례보증
앞서 설명드린 햇살론이 대표 서민대출 상품이라고 말씀드렸는데요. 이런 햇살론마저도 승인이 안 나는 경우가 있습니다. 그래서 이런 분들을 위해 2022년에 새롭게 신설된 사업이 바로 최저신용자 특례보증 대출입니다.
신청대상 및 조건
- 햇살론15 보증이 거절된 자
- 신용점수 하위 10% 이하 (NICE 742점, KCB 670점)
- 연소득 4,500만원 이하
최저신용자 특례보증은 햇살론15가 거절된 이력이 있어야 신청이 가능하다는 점이 특이합니다. 그래서 거절 이력을 만드는 방법도 알고 계셔야 하는데 이 부분은 아래 상세내용에서 확인 가능하니 꼭 참고해 주세요.
금리, 한도, 상환방법
- 금리 : 연 15.9%
- 한도 : 최대 1,000만원
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 3년 또는 5년 선택 가능 (거치기간 1년 선택 가능)
- [상세내용 및 신청방법 확인]
필독, 다양한 서민대출 정보 모음
아무리 취약계층에 속하여 모든 대출 자격에 해당된다 하더라도 무조건 승인이 되는 것은 아닙니다. 그리고 최대한도로 받을 수 있는 것도 아니고요. 신청자 개개인의 조건을 면밀하게 검토하기 때문이죠. (모든 대출이 그렇습니다)
그럴수록 해당 상품에 대한 이해가 필요하고 신청할 수 있는 더 다양한 상품들이 있다는 것도 염두하시면 좋습니다. A 상품이 부결될 경우 B나 C를 통해 실행될 수도 있고 C와 D를 중복으로 신청할 수 있는 경우도 많습니다.
위에서 미처 다루지 못한 다양한 서민대출 상품들에 대한 내용도 첨부해 드릴 테니 꼭 함께 읽어보세요.
▶ 정부지원 직장인, 무직자, 대학생, 주부 대출 총정리
▶ 저소득·저신용자 전용 서민대출 햇살론 총정리
▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리
주거안정 월세대출
취약계층 청년들의 월세 부담을 덜어주기 위한 월세자금 대출제도입니다.
신청대상 및 조건
대상은 순자산가액이 3.25억원 이하인 무주택 세대주로서 다음 하나에 속해야 합니다.
- 우대형 : 취업준비생, 희망키움통장 가입자, 근로장려금 수급자, 사회초년생(취업 후 5년 이내로 대출 접수일 기준 만 35세 이하이고 부부 합산 연소득이 4천만원 이하인 자), 자녀장려금 수급자, 주거급여 수급자
- 일반형 : 부부 합산 연소득 5천만원 이하인 자 중 우대형에 해당하지 아니한 자
금리, 한도, 상환방법
- 금리 : 우대형 연 1.0%, 일반형 연 1.5%
- 한도 : 최대 960만원
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 : 2년, 1회 연장 시 상환 및 가산금리 없이 처리, 2회 연장 시부터 잔액 기준 25%(우대형은 10%) 상환 또는 0.1%p 가산금리 적용
- [상세내용 및 신청방법 확인]
정부지원 서민대출 관련기사
▶ 긴급 생계비라더니…15% 고금리 이자 놀이
▶ 대출 원금 90% 감면…취약층 지원 늘리는 은행
▶ 취약차주에 최대 100만원 긴급생계비대출…전세대출도 고정금리 확대
대출받기 전 유의사항
기초생활수급자 대출 같은 서민취약계층을 이용하기 전에 알아둬야 할 내용이 있습니다. 여기에 속하신 분들은 일반적인 금융권 대출상품을 신청할 자격이 안 되는 경우가 많으시죠. 인터넷에 워낙 가장 정보도 많고 불법 사금융 업체들이 각종 SNS(페이스북, 인스타그램 등) 매체를 통해 공격적으로 홍보하다 보니 잘 모르고 연락을 취하는 순간부터 위험에 노출되는 경우가 많습니다.
지식인 등에 올라온 글들만 봐도 굉장히 비상정적인 방법(과다한 개인정보 요구 및 수수료 요구)에 놀라서 도움을 구하는 분들이 많습니다. 작업대출을 비롯해서 정상적이지 않은 경로와 업체를 통해 대출을 실행하는 것은 꼭 자제해 주세요. 한 순간의 실수로 후회하게 되는 경우가 상당히 많습니다.
그리고 대출 경험이 없으신 분들은 비록 정부에서 지원하는 안전한 상품을 신청하시더라도 아래의 내용을 꼭 참고해 주시기 바랍니다. 대충이라도 훑어보시면 도움 되실 거예요.
▶ 대출받는 순서 정리 : 더 많은 한도와 낮은 금리로 받기
▶ 신용등급 관리 총정리 : ①신용점수 올리는 방법 ②점수가 다른 이유 ③무료 조회 방법 ④신용등급 점수표 확인
▶ 대출금 및 카드값 연체 : 정확히 며칠까지 괜찮을까?
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▶ 나이키, 뉴발란스, 아디다스 운동화로 돈 버는 방법
▶ 은행별 공동인증서(금융인증서) 발급부터 이동, 복사, 사용 방법 총정리