이번 시간은 정부에서 지원하는 대표적인 소액대출 상품인 국민행복기금 소액대출에 대해서 정리해 드리겠습니다. 캠코 소액대출이라고도 불리죠?
이 상품은 기본적으로 신용회복 프로그램을 이용 중이거나 개인회생 절차를 밟고 있는 분들만 신청할 수 있기 때문에 그 자격 조건에 대해서 잘 알고 계셔야 합니다. (방문해야 하는 경우가 많아서 준비해야 할 서류들도 꼼꼼하게 알아야 하고요)
※ 본문에 기타 필요한 대출 정보를 첨부해 드렸으니 함께 읽어보면 도움되실 거예요.
국민행복기금 소액대출
한국자산관리공사(캠코)에서 위탁받아 운영중인 정부의 금융사업으로 국민행복기금의 보증을 통해 신용회복지원 프로그램인 채무조정, 개인회생 절차, 또는 바꿔드림론, 안정망대출을 통해서 자신의 채무를 성실하게 상환한 분들에게 자금을 빌려주는 제도입니다.
보통 신용회복 중에 있는 경우에는 1·2금융권을 통해 대출을 받기가 어려운데요. 이 국민행복기금 소액대출은 금리와 한도 조건마저 좋기 때문에 자격을 만족한다면 꼭 신청해 보는 것이 좋습니다.
국민행복기금 소액대출 자격
신청 자격 확인하기
자격 조건에서 확인해야 할 부분이 많기 때문에 조금 까다롭게 느껴질 수 있습니다. 위의 신청 후기를 보면, 현재 개인회생 중(24회 중에 10회 상환 중)인 분께서 상담을 받았는데 현 직장에서 최소 3개월 이상의 소득증빙이 되지 않는다는 이유로 부결되었습니다.
이 분은 일용직 프리랜서라서 이곳저곳 옮겨다니며 일을 하다 보니 연속으로 3개월 이상 소득증빙이 어려웠기 때문에 당장은 신청할 수가 없었습니다.
다른 부결 후기를 살펴보겠습니다. 개인회생 중 변제 미납금이 없어야 하고 기본적인 금융사 미납금은 당연히 없어야 합니다. 그리고 기존 대출 중에서 대부업체 내역이 있는 경우 그 금액이 많으면 부결되기도 합니다.
대부업 기록 확인
국민행복기금 캠코 소액대출을 신청하는 분들은 상황이 좋지 않아서 사금융인 대부업체를 통해 대출을 실행한 경우가 꽤 많습니다. 사람마다 다를 수 있겠지만, 보통은 대부업체 이력을 모두 확인할 때가 많고 그 내용에 따라서 거절될 수도 있으니 참고하세요.
신청자마다 세부적인 상황이 모두 다르기 때문에 특히나 아래의 기본적인 자격 조건은 잘 알고 있는 것이 좋습니다.
기본 신청 조건
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 완제한 경우 (완제는 최근 3년 이내의 것만 인정)
- 바꿔드림론, 안전망 대출Ⅰ·Ⅱ을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(최근 3년 이내) 한 경우
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중이거나 또는 이행을 완료한 시점이 3년 이내인 경우
위의 3가지 조건 중에 하나를 만족하면 신청할 수 있습니다. 가능합니다. 위의 후기들을 보면 아시겠지만, 이건 기본 중의 기본 조건일 뿐이고 실제 심사에서는 더 다양한 부분을 평가한다는 걸을 알고 계시는 것이 좋습니다.
자격 조건이 안 된다면?
정부에서 운영하는 소액대출 상품이라고 해서 알아봤는데, 위의 자격 조건과 상관이 전혀 없거나 해당이 안 되는 분들은 아래의 상품들을 참고하세요.
◎ 기대출과다·저신용자·저소득자 대출 모음
- 각종 정부지원 서민대출 비롯하여 다양한 1··2금융권 대출 정보 모음
- [신청 조건 및 한도 확인하기]
◎ 비상금·소액대출 모음
- 1·2금융권 안전한 소액대출 총정리
- [신청 조건 및 한도 확인하기]
신청 제외대상
아래의 경우에 속한다면 기본적으로 신청을 할 수 없습니다.
- 소득여건이 불충분한 경우 (한 직장 3개월 이상 소득증빙 등)
- 신용정보상 금융채무 불이행정보(은행연합회, 신용정보사), 금융질서문란정보, 공공정보 등에 조회되는 경우
- 최근 3개월 이내 30일 이상 계속된 연체기록을 보유한 경우
- 바꿔드림론 신청 후 여타 고금리 대출을 신청하여 실행한 경우(고금리채무라함은 제도권금융기관 및 등록대부업체에 대하여 연 20% 이상의 이자를 부담하는 대출을 말함)
- 바꿔드림론 신청 후 상환불이행으로 인해 대위변제가 발생한 경우
- 소액대출을 받은 후 완제하지 않고 개인회생 개시결정을 받은 경우
- 미소금융중앙재단(휴면예금관리재단), 신용회복위원회, 신용보증재단중앙회에서 이미 소액대출을 지원받아 상환 중인 경우
- 소액대출을 받은 후 신용보험회사에 신용보험을 청구하여 완제된 경우
어떻게 보면 이 제외대상에 속하지 않는 것이 더 까다롭게 느껴지실 수도 있겠네요. 그러니 이 부분은 신청 전에 꼭 정독해 주세요.
실제 신청하시는 분들 중에는 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 등 각 정부기관의 보증서를 통해 실행되는 대출을 이용 중인 경우가 많습니다. 햇살론 하나만 해도 종류가 매우 다양하죠? 그리고 각각 보증서를 발급해 주는 기관이 다르기 때문에 그 기관이 어디인지에 따라서 캠코 소액대출이 가능할 때가 있고 불가능할 때가 있습니다.
이런 부분을 각종 인터넷 커뮤티니에 질문하면 확인되지 않는 정보들이 난무하여 잘못된 정보로 피해를 입을 수 있으니 애매한 부분은 꼭 국민행복기금에 전화하여 여쭤보시기 바랍니다.
참고로 법원 개인회생절차 인가시 포함되지 않은 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아 채무내역(또는 안전망 대출, 바꿔드림론 지원내역)을 보유하고 있는 경우 약정체결 후 6개월 이상 성실상환 또는 완제해야 신청이 가능합니다.
국민행복기금 전화번호
- 1588-3570
- 평일 09:00~18:00 (토요일, 공휴일은 제외)
혹시 서민금융진흥원에서 진행하는 햇살론 계열 상품들, 사잇돌, 최저신용자특례보증 등 다양한 서민대출 상품에 대해서 자세하게 알고 싶으신 분들은 아래 내용 참고해 주세요. 모든 상품의 신청 자격 조건, 방법, 후기 등을 확인할 수 있습니다.
◎ 서민금융진흥원 햇살론 및 기타 정부지원 대출 모음
- 햇살론15, 근로자햇살론, 햇살론유스, 최저신용자특례보증, 새희망홀씨, 사잇돌, 미소금융 등 정부지원 대출 정보 모음
한도, 금리, 자금용도, 상환기간
한도
- 최대 2,000만원
- 단, 개인회생 성실상환자는 최대 500만원
한도는 신청자 개개인의 조건, 특히 성실상환 기간 등에 따라서 다르게 적용됩니다. 최대한도 2,000만원은 사실상 나오기 어렵습니다.
금리
- 연 3.0-4.0%
- 단, 개인회생 성실상환자는 연 4.0%
마찬가지로 금리도 신청자 조건에 따라서 다르게 적용됩니다. 단, 개인회생 성실상환자의 경우 연 4.0% 고정단일금리가 적용됩니다.
우대금리
만 70세 이상, 기초생활수급자, 중증장애인(1-3급)에 속한 취약계층의 경우 최종 결정된 금리에서 30% 금리 인하(결정금리의 70%) 혜택을 받을 수 있습니다.
자금용도
의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금
대출이 실행되었다면 위와 같은 용도로만 사용하는 것을 권고하고 있습니다.
상환방법
- 최대 5년
- 원리금균등분할방식
대출기간은 최대 5년으로 매달 이자만 납입하는 거치기간은 따로 설정할 수 없고 원금과 이자를 함께 납부하는 원리금균등분할상환으로 진행됩니다.
대출 납부방식에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래의 내용 참고하면 도움되실거에요.
신청방법 및 과정
국민행복기금 캠코 소액대출 홈페이지에서 온라인으로 신청 또는 각 지역별 한국자산관리공사에 방문하여 신청할 수 있습니다. (개인회생 성실상환자는 온라인 신청이 어렵고 직접 방문하여 상담을 통해 진행되니 미리 전화로 상담 및 예약을 하시기 바랍니다)
인터넷 신청은 해당 홈페이지에 접속하여 회원가입 후 진행할 수 있습니다. 온라인 신청 홈페이지 주소 바로가기 링크 및 한국자산관리공사 지역별 주소를 남겨드릴테니 참고하세요.
신청 사이트 및 주소 확인하기
신청과정
- 대상여부 확인 > 신청 접수 > 서류 심사 > 승인 > 실행(입금) > 상환
위와 같은 순서로 진행됩니다. 주의하셔야 할 부분이 있는데 서류 심사 단계에서 보완할 서류가 생긴다면 10일 이내에 보완을 해야합니다. 만약 10일(영업일 기준, 휴일 제외)이 넘어가면 신청 자체가 취소되어 다시 진행하의 주의하세요.
신청서류
- 신분증 (주민등록증, 자동차 운전면허증 또는 여권)
- 주민등록등본 또는 가족관계증명서 (1개월 이내 발급된 것)
- 본인 통장
- 재직 서류 또는 사업자등록증
- 소득증빙 자료(자세한 내용은 아래 첨부파일 확인)
- 본인 신용 정보 열람 신청서 및 조회서
- 변제 수행 납입 증명원 또는 면책 결정문 (개인회생으로 인한 소액대출 대상자만 해당)
기본적으로 위와 같은 서류가 필요한데요. 신청자 조건에 따라서 서류가 세부적으로 준비해야 할 서류(특히 소득증빙 서류)가 다르기 때문에 이 부분은 아래 첨부파일 및 전화 상담을 통해 꼼꼼하게 준비하시기 바랍니다.
- 모든 서류는 발급기관의 직인 날인필 되어 있는 원본 서류 제출
- CMS 출금이체 신청서 작성시 통장에 사용한 사용인감 또는 서명 날인이 필요
소득증빙서류 목록 확인하기
국민행복기금 소액대출 신청 후기
지점에 방문하여 신청한 경우입니다. 신청 전에 서류를 잘 준비하여 방문했기 때문에 딱히 시간이 걸리지 않았습니다. 한도가 600만원 발생하였고 신청 당시 나이스 신용조회하여 현근 2,000원을 납부하였습니다. (요즘도 지불해야 하는지 모르겠네요)
국민행복기금 소액대출은 오전 1번 오후 6시에 1번, 이렇게 총 2번 입금이 된다고 하지만, 실제로는 차이가 있습니다. 신청 당일에 승인이 되어도 바로 입금되지 않을 수도 있고 입금시간 자체는 정확히 알 수 없다고 보는 것이 좋겠습니다.
이 분은 개인사업자로 소액대출을 신청하여 최종 입금까지 받으셨네요. 자영업자 분들도 신청 자격만 만족한다면 얼마든지 신청할 수 있으니 참고하세요.
마치며, 부결시 대안 상품
무조건 승인이 되는 상품은 아닙니다, 그리고 말씀드린 것처럼 이런 상품은 그 특성상 신청자 조건마다 워낙 승인률이 차이가 나기 때문에 어떤 분들 입장에서는 받기 어려운 상품일 수도 있고요.
그렇지만, 워낙 소액대출의 상품 조건이 좋기 때문에 현재 상황에서 급한 자금이 필요하게 되면 꼭 먼저 알아보는 것이 좋다는 생각이 드네요. 부결되었거나 기타 자금이 필요한 분들은 아래의 정보를 통해 추가 자금을 마련해 보세요.