이 글은 서민정책자금 중에서 대표적인 추가 생계자금인 새희망홀씨의 신청 자격 조건과 부결 사유에 대한 내용을 담았습니다. 실제 일어났던 부결 사례를 바탕으로 정리하였습니다. 정확한 부결 사유 숙지는 승인에 큰 도움이 되기 때문에 잘 참고하셨으면 합니다. (승인 후기 역시 봐두시면 좋습니다)
※ 인터넷에 떠돌아다니는 뻔한 부결 사유가 아닌 실제 후기들을 바탕으로 어떻게 부결이 되었는지 보여드릴 테니 신청 전에 도움이 되셨으면 좋겠네요.
기타 새희망홀씨를 대처할 수 있는 다양한 서민정책자금 상품에 대한 글을 본문에 첨부해 드렸습니다. 함께 읽어보세요.
새희망홀씨란?
새희망홀씨는 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출을 지원해주는 은행의 서민 맞춤형 상품입니다. 여기서 중요한 것이 바로 은행이 주체한다는 것인데요. 이 부분을 잘 기억해야 합니다. 바로 새희망홀씨 부결 사유와 연관되기 때문이죠. 차례차례 설명드리겠습니다.
새희망홀씨 금리 및 한도
- 최대한도 : 3천만원 (새희망홀씨 긴급생계자금을 1년 이상 성실상환하는 경우에는 500만원 범위 내에서 추가 지원 가능)
- 금리 : 연 6~10.5% 수준 (은행별로 다르며 수시변동 가능), 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리 우대
- 대출기간 : 5년 (원리금균등상환방식)
- 중도상환수수료 : 없음
- 취급처 : 15개 시중은행 (국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행)
새희망홀씨 2 자격 조회하기
우선 새희망홀씨의 기본적인 자격 조건에 해당하는지 살펴보셔야 합니다.
자격 지원 대상
- 연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20% 이하(NICE 744점, KCB 700점 이하)
- [자신의 신용점수 확인하기]
기본적인 조건은 위와 같습니다. 보통 다른 서민정책자금과 비슷하죠? 연소득과 신용점수를 기본적으로 봅니다. (자신의 신용점수를 잘 모른다면 위의 링크에서 확인해 보세요) 이렇게만 보면 자격 조건이 매우 쉬워 보입니다.
그러나 앞서 말씀드린 것처럼 새희망홀씨는 서민금융원에서 보증서 발급을 통한 보증부 대출이 아닌 1금융권 시중은행에서 진행하는 은행 대출입니다. 보수적인 은행 내부 조건을 만족해야 합니다. 그래서 부결 사유를 확인하기 전에 다음과 같은 특징을 잘 살펴보셔야 합니다.
- 보수적인 조건이란? : 4대보험 가입 여부, 재직기간 3개월 이상의 신청자(건강보험료 3회 이상 납부), 신용카드 6개월 이상 사용 여부, 신용점수가 너무 낮은지 판단, 저축은행과 캐피탈 같은 2금융권 채무 정도
새희망홀씨 승인을 위한 유의사항
새희망홀씨는 15개 1금융권 시중은행을 통해 신청할 수 있는 상품입니다. 기대출과 신용점수는 크게 신경 쓰지 않는 다른 햇살론 상품들과 다르게 각 은행에서 채무와 신용등급 등 보수적인 심사 방식을 통해 신청자를 거릅니다. 심사 기준 또한 정해져 있는 것이 아니고 은행들마다 조금씩 차이가 있습니다.
그래서 최대한 각 은행을 통해 발품을 팔아야 합니다. (비대면이든 창구 방문이든) 어떤 은행에서는 부결되었는데 어떤 은행에서는 승인될 수도 있고 한도 역시 은행마다 다르게 발생할 수 있습니다. 보증부 대출이 아니기 때문에 다른 햇살론 상품처럼 보증료가 발생하지 않는 점은 좋지만 승인률은 더 낮은 편입니다.
만약 서민정책자금을 알아보는 중이라면, 새희망홀씨를 먼저 신청하여 승인을 받을 수 있도록 노력해 보는 것이 좋습니다. 햇살론 계열을 먼저 받게 되면 신용점수도 떨어지고 기대출이 늘기 때문에 새희망홀씨의 승인률은 더 낮아지기 때문이죠. 이 부분은 아래 서민대출 받는 순서를 참고하시면 좋을 것 같습니다.
서민금융대출 받는 순서 확인하기
▶ 순서 알아보기
새희망홀씨 2 부결 사유와 사례
그럼 부결 사유에 대해서 알아보겠습니다. 일단 대표적인 부결 사유들을 간단하게 나열해 드리겠습니다. 중요한 것은 그 아래 보여드릴 실제 부결 사례들인데요. 같이 접목해서 봐야 더 도움 되니 지금부터 집중해 주세요.
새희망홀씨 부결 사유
1. 연체 중 또는 연체 이력이 남아있는 경우 : 각종 공과금, 통신비, 신용카드 모두 포함
2. 연소득 조건 4,500만원이 넘어가는 경우 : 세전 연봉 기준
3. 신용점수 조건을 만족 못 하는 경우 : 하위 20% 이상 (NICE 744점, KCB 700점 이상) 또는 신용점수가 너무 낮은 경우도 포함
4. 신용도판단정보에 등록된 경우 : 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인, 금융질서문란 등
5. 공공정보에 등록된 경우 : 세금․과태료 체납, 채무불이행자 등재, 신용회복지원, 회생․개인회생․파산면책 결정, 산재·고용보험료 체납, 임금체불, 국외이주신고에 대한 정보, 채무조정 등
6. 기대출이 많은 경우
7. 대부업을 이용 중인 경우
8. 소득 증빙이 어려운 경우
9. 무직자인 경우
10. 재직기간이 짧은 경우
11. 제출서류가 미비한 경우
12. 4대보험이 가입 안 된경우
13. 신용점수가 너무 낮은 경우
14. 2금융권 대출을 4건 이상 이용중인 경우
15. 재직회사 상태(회사 등급)가 기준 미달인 경우
대략적인 부결 사유는 위와 같습니다. 위의 상황에 속한다고 100% 부결된다는 것은 아닙니다. 예를 들어, 연소득도 상황에 따라서 어떤 은행은 건보료 납부 기준으로 판단하여 4,500만원이 넘어가지만 승인이 나는 경우도 있고, 어떤 은행은 무직자이지만 기타 소득 증빙으로 승인이 나는 경우도 있습니다.
기대출 같은 부분도 3-4천만원 이상이면 안 된다, 연봉대비 2배면 안 된다 등으로 말하는 사람들도 있는데 이건 정확한 게 아닙니다. 말씀드린 것처럼 각 은행마다 내부 심사 조건이 별도로 존재하기 때문에 승인 결과가 은행마다 달라질 수 있고 대출한도나 금리도 달라집니다. 그래서 새희망홀씨가 까다롭고 다른 서민금융상품보다 승인률이 낮다고 말씀드린 겁니다.
새희망홀씨 부결 사례
위의 부결 사유들을 참고하여 실제 부결된 사례들을 살펴보겠습니다.
새희망홀씨 부결 사례 1
- 하나은행 지점에서 신청
- 신용점수와 은행 내부등급 미충족으로 전산 심사에서 부결
- 같은 날 다른 은행 어플로 재신청, 역시 같은 이유로 부결
새희망홀씨 부결 사례 2
- 국민은행, 하나은행에서 신청
- 신용점수 너무 낮고(KCB 572점, NICE 642점) 연체 이력으로 부결
새희망홀씨 부결 사례 3
- 하나은행 앱으로 신청
- 신용점수(KCB 595점, NICE 711점)가 너무 낮아서 부결
새희망홀씨 부결 사례 4
- 농협, SC제일은행, 하나은행, 국민은행에서 신청
- 농협, SC제일은행, 하나은행은 전산에서 부결
- 국민은행은 한도 나왔지만 재직기간 문제 : 4대보험 가입 전 직장 상실 기간 6개월 지나서 부결
새희망홀씨 부결 사례 5
- 국민은행, 하나은행, SC제일은행 지점 방문하여 신청
- 국민은행은 내부등급 미충족하여 부결
- 하나은행은 대환조건으로 가능하지만 기존 대출 일부 상환해야 가능, 결국 미신청
- SC제일은행은 재직 중인 회사가 2년 미만의 법인이라 부실채권 가능성이 있기 때문에 부결
새희망홀씨 부결 사례 6
- 하나은행 지점에서 신청
- 신용점수 KCB 842점, NICE 711점, 높은 편이었지만 은행 내부등급 조건에 미달되어 부결
새희망홀씨 부결 사례 7
- 하나은행 앱으로 신청
- 연체기록 및 대부업 기대출로 부결
새희망홀씨 부결 사례 8
- 국민은행 앱으로 신청
- 재직확인과정에서 소속 회사가 KIS라인, CRETOP, 114에 미등록되어 부결 : 회사 이름 검색 시 안 나오는 상황
새희망홀씨 부결 사례 9
- 하나은행에서 신청
- 처음에 한도가 나왔으나 원천징수영수증에 신청자 급여가 비과세로 등록되어 있어서 부결 : 하나은행은 소득산정을 과세된 금액을 기준으로 잡기 때문에 비과세로 들어가 있다면 연봉이 0으로 계산
새희망홀씨 부결 사례 10
- 하나은행 지점에서 신청
- 대부업체 기대출 건으로 부결, 대부업 채무를 상환하고 오면 2,000만원까지 가능
모두 실제 겪었던 후기들입니다. 이런 식으로 부결이 되는데, 다시 조건을 맞춰서 재신청하시는 분들도 계시고 아예 포기하고 다른 상품을 알아보시는 경우도 있습니다. 새희망홀씨 2를 먼저 받고 다른 상품까지 함께 받으면 너무 좋겠지만 그게 안 된다면 필요한 자금을 마련하기 위해 빨리 다른 상품을 알아보는 것도 좋은 대처입니다.
아래 다양한 햇살론 상품들과 기타 정부지원 대출 상품을 총정리 한 내용이 있으니 꼭 읽어보세요.
▶ 정부지원 서민대출상품 총정리
이어서 새희망홀씨의 승인 후기 및 신청 방법도 알아보겠습니다.
새희망홀씨 승인 후기
승인후기는 계속 살펴보았던 부결 사유들에 해당하지 않는다면 당연히 되겠죠? 근데 여기서도 알아두셔야 할 부분은 역시 은행마다 심사가 다르게 적용되니, 심지어 같은 은행이어도 지점에서 했을 때와 앱에서 했을 때 승인 결과가 다르게 나타나기도 합니다.
그래서 기본적으로 부결 사유를 잘 파악하고 스스로 다양한 은행에 발품을 팔면 승인 확률은 올라가게 됩니다. 아래 후기처럼 말이죠.
승인 사례
- 신청자 조건 : 신용점수 KCB 703점, NICE 750점, 4대보험 가입자로 보험료 납부는 3회 고지와 2회 납부 완료인 상태, 기대출은 1금융 대구은행 및 카드대출 총합 600만원
- 은행지점 및 은행 직원마다 심사 결과가 다르게 나온다는 것을 알고 여러 군데 방문 → 결과는 부결 → 포기하지 않고 국민은행(주거래 은행 아님) 앱으로 비대면 신청 → 당일 승인 및 입금까지 완료
- 승인 시 제출 서류 : 당해연도 입사라 소득금액증명원이 없는 관계로 현재 기준 건보료 납부 및 3개월 급여명세표 제출로 인정
- 기존 대출 조회 앱(네이버, 핀다, 토스, 핀크)에서 가조회했을 때 한도가 전혀 나오지 않았지만 해당 은행 앱에서 신청하여 승인
위 사례처럼 지점에서는 부결되던 것이 은행 앱에서 승인되는 경우도 있습니다. 참고하시면 좋을 것 같아요.
새희망홀씨 2 신청 방법
1금융권 시중은행에서 모두 신청할 수 있습니다. 각 은행 지점을 방문하셔도 되고 앱을 이용하여 비대면으로 신청해도 됩니다. 아무래도 비대면이 편한데요. 지점으로 방문하는 것이 승인률이 높다고 하는 분들도 있지만 위의 승인 사례를 보면 아시다시피 상황마다 다르기 때문에 별로 근거는 없습니다. 비대면으로 보여드릴게요.
해당 은행 앱을 설치한 후 금융 상품 > 대출, 또는 검색창에 새희망홀씨라고 입력하세요. 그럼 이렇게 각 은행의 이름이 앞에 적힌 새희망홀씨 II 상품이 검색됩니다. 그리고 신청하기를 눌러 절차대로 진행하시면 됩니다. 더 자세한 신청 방법 및 과정이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
▶ 새희망홀씨 2 신청 방법 및 과정
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새희망홀씨 신청 마무리
지금까지 새희망홀씨의 부결 사유부터 승인, 신청 방법까지 알아보았습니다. 말씀드린 것처럼 승인률이 낮은 상품이다 보니 신청 전에 부결 사유 등을 잘 참고하시는 것이 좋습니다. 그래도 안 된다면 굳이 해당 상품만 고집할 게 아니고 다양한 서민자금 상품을 통해 필요한 자금을 마련해 보세요. 아래 필요한 정보 모아놓았으니 참고하면 도움 되실 겁니다.