신용보증재단중앙회와 KB국민은행의 협약보증으로 이뤄지는 새로운 소상공인 대출이 지난 4월 10일부터 신청을 받고 있습니다. 워낙 공문 자체에도 별다른 내용이 없어서인지 인터넷에 돌아다니는 신청 관련 정보들도 복사·붙여넣기식 짧은 내용밖에 없길래 실제 신청자들의 후기를 바탕으로 자격 조건, 금리, 한도, 신청 방법, 부결 이유 등에 대해서 정리해 드리겠습니다.
※ 본문에 소상공인 관련 다양한 정책자금 정보도 함께 첨부해 드릴테니 참고하면 도움 되실 겁니다.
신용보증재단 KB소호컨설팅 협약보증 대출이란?
KB국민은행과 신용보증재단중앙회가 연계하여 경제적 어려움을 겪고 있는 자영업자에게 금융 지 원을 해주는 것으로 KB소호컨설팅센터로부터 추천서(협약보증)를 받은 소상공인에 대해서 총 300억원(업체당 최대 1억원)을 대출해 주는 사업입니다.
KB소호컨설팅센터에서 추천서를 받게되면 지역신용보증재단에서 심사를 받을 수 있습니다. 신보에서는 보증금액 1억원 이내에서 신용평가모형 등에 의해 산출된 금액의 최대 150%까지 지원한도를 확대하고 100% 전액보증(기존에는 95%)으로 운용하여 금융기관 리스크를 줄였습니다.
그리고 소상공인에게는 보증료율을 0.5%이내(기존에는 1%로 50% 감면)로 운용하고 국민은행 역시 금리를 2.2% 감면하여 이자율을 낮췄습니다.
공문을 토대로 살펴본 사업계획은 뭔가 굉장히 좋아보이는데, 과연 실제 신청하신 분들은 어떻게 생각하셨을까요? 하나씩 알아보겠습니다. (자격 조건이 까다로워서 승인률이 좋지 않습니다)
그전에 혹시 소상공인 정책자금에 대해서 잘 모르시는 분들은 기본적인 내용을 먼저 알고 계시는 것이 좋습니다. 알고 계시다면 넘어가셔도 좋습니다만 그게 아니라면 아래 내용을 먼저 참고해 주세요.
소상공인 정책자금 자격 대상 확인하기
▶ 소상공인 정책자금 자격 조건 및 방법
KB소호컨설팅 협약보증 대출 상품 내용
1. 총예산
- 300억원
국민은행으로부터 20억원을 특별출연받아 총 300억원 한도로 진행됩니다.
2. 지원대상
- KB소호컨설팅센터로부터 추천받은 소상공인 (소기업)
애매하죠? 다른 조건은 명시되어 있지 않고 오직 각 지역에 있는 KB소호컨설팅센터를 방문하여 추천서를 받아야 합니다. 근데 추천서 받는 것조차 조금 쉽지 않은 상황이네요. 아래 후기를 통해 실질적인 조건들을 알아보겠습니다.
3. 지원한도
- 1억원 이내
- (기존에 받았던 보증한도 포함)
업체당 최대 1억원입니다. 한도는 기존에 받았던 보증서 대출 및 일반 사업자(신용)대출도 포함되기 때문에 기대출이 있는 경우 불리하게 적용됩니다.
4. 금리
- 약 연 4-6%
- (신청자마다 상이)
국민은행이 2.2% 감면 혜택을 약속했는데 그럼에도 불구하고 실제 승인 금리는 기존 정책자금 금리와 비슷하거나 조금 높을 수도 있을 듯하네요.
5. 신청기간
- 4월 10일 월요일-자금 소진 시까지
예산이 300억원으로 적은 편인데 신청 1주일이 지난 현재도 여전히 신청가능합니다. 그만큼 이 협약보증 대출을 알고 있는 분들이 적거나 승인률이 낮다는 말이겠죠?
6. 상환기간
- 1년 일시상환 또는 5년 분할상환
선택을 마음대로 할 수 있는 건지 아니면 신청자 조건에 따라서 달라지는 건지 알 수 없습니다만, 최대 5년 정도로 알고 있으면 될 듯합니다.
7. 보증비율
- 100% 전액보증
좋은 점은 신용보증재단 100% 전액보증이라는 것입니다. 전애는 90-95%만 보증을 서주었기 때문에 나머지에 대한 부분을 은행에서 책임져야 했는데요. 이 상품은 재단 측에서 100% 보증을 서주기 때문에 은행입장에서 그만큼 부담이 덜 할 것으로 보입니다. 이런 부분이 승인률에서 좋게 적용되어야 하는데, 실제 후기들을 보면 최종 승인단계까지 가는 경우 자체가 많지 않은 것으로 보입니다.
8. 보증료
- 보증료율 0.5% 이내
- 보증료란? : [보증료 개념 알기]
보증료율이 절반으로 줄어서 소상공인 입장에서는 조금이나마 비용을 아낄 수 있게 되었습니다. 보증료가 뭔지 잘 모르시는 분들은 위의 보증료 개념 알기 글을 반드시 읽어주세요.
그럼 실질적인 신청 자격 대상과 조건을 알아보겠습니다. 이 부분이 제일 중요하니 집중해 주세요.
신청 자격 대상 및 조건확인하기
신청자도 많지 않고 많이 알려진 상품이 아니기 때문에 후기가 많지 않습니다. 그리고 후기는 부결되었다는 내용이 대부분입니다. 그러니 신청 전에 꼭 확인하시는 것이 좋습니다.
보증서부 대출 유효기간 : 6개월 or 1년?
소상공인 분들이라면 대부분 정책자금을 한두개는 이용하셨을 겁니다. 정책자금은 결국 신용보증재단이나 기금 등의 보증서를 통해 실행되는 이 보증서가 최근 6개월 또는 1년 안에 발급된 적이 있다면 신청할 수 없다는 내용입니다.
여기서 또 이상한 점은 기간 자체가 지역별로 다르다는 것입니다. 신청 후기를 통해 정리하면 서울 지역이신 분들은 1년, 다른 지역은 6개월이라는 답변을 들은 경우가 많았습니다.
즉 최근 6개월 또는 1년 안에 보증서부 대출을 받았던 소상공인이라면 신청할 수가 없다는 뜻입니다.
신용점수 나이스(NICE) 710점 이상?
공문에는 신용점수에 대해서 어떠한 언급도 없었지만, 역시 실제는 다릅니다. 그리고 문제는 이 역시도 센터마다 말이 다르다는 것인데요.
어떤 곳은 나이스 기준으로만 710점 이상이면 된다, 어떤 돗은 나이스 710점 이상, 또는 올크레딧 620점 이상이면 된다라고 하지만 실제 나이스 740점대 이상인 분들도 신용점수가 낮아서 신청이 어렵다는 답변을 들었습니다.
최소한 신용점수 조건 정도는 미리 공지를 해줘야 여기에 해당 안 되는 경우 시도조차 안 할텐데 말이죠.
기대출 참고?
최근 6개월, 1년 안에 정책자금 대출이 없어야 한다는 말씀을 드렸는데요. 그것과 별개로 보증서를 통한 대출한도까지 확인합니다. 어떻게 보면 당연하거지만, 문제는 이런 정책자금 사업자대출이 아닌 일반 신용대출의 내용도 함께 보기 때문에 한도가 발생하지 않는 경우가 대다수인 점입니다.
심지어 2금융권 대출을 이용 중인 분들 중에는 단순히 고금리 상품을 이용 중이어서 힘들다는 답변을 받은 분들도 계시니까요. 업력이 어느 정도 있으신 분들은 대부분 이런 채무현황을 갖고 계실 텐데, 이러면 더욱 승인될 확률이 확실히 낮아 보입니다.
부결되었다면? 기타 정책자금 알아보기
▶ 소상공인 정책자금 및 일반 신용대출 정보 모음
신청방법 및 제출서류
온라인으로 신청할 수 있는 상품이 아니기 때문에 반드시 아래의 절차를 거쳐야 합니다.
신청방법
- 지역에서 가까운 KB소호컨설팅센터 방문
- 상담 후에 추천서 심사 및 발급
- 추천서가 나왔다면 지역 신용보증재단 방문
- 신용보증재단에서 최종 심사 후 한도 발생 여부 확인
제출서류 (신용보증재단 방문시)
- 신분증
- 사업자등록사본
- 임대차 계약서
- 주민등록등본
- 납세증명서 (국세 및 지방세)
- 최근 2년간 부과세과세표준증명원
- 최근 2년간 소득금액증명원
이 정도가 필요한데, 일단 미리 준비하실 필요는 없습니다. 먼저 KB소호컨설팅센터에 방문하여 추천서가 나오는지부터 확인을 해야 하고 나왔다면, 센터에서 필요한 서류를 각 소상공인게 맞게 알려주기 때문입니다.
그러니 일단은 제일 먼저 가까운 KB소호컨설팅센터에 전화 또는 방문 상담을 해야 합니다. 각 지역별 센터의 전화번호와 주소는 아래 정리한 내용을 통해 확인하세요.
KB소호컨설팅센터 주소 및 연락처 확인하기
▶ 주소 및 연락처 정보
마치며, 부결 확률이 높은 정책자금
내용을 종합해 보면 정책자금 대출뿐만 아니라 기타 채무가 많지 않으면서 신용점수도 낮지 않아야 합니다. 최근에 정책자금을 받았던 이력이 없어야 하며 기대출에 2금융권 이상의 고금리 채무가 있다면 부결될 확률이 높다과 봐야겠네요.
그래도 꼭 신청은 해보시는 것이 좋습니다. 승인된다면 시중은행의 대출 상품보다 훨씬 좋은 조건인 것은 사실이니까요. 기타 참고하면 좋은 소상공인 대출과 저신용·저소득자가 신청할 수 있는 대출정보를 첨부하였으니 참고해 주세요.