다양한 종류의 햇살론 총정리에 이어서 햇살론뱅크에 대해 자세하게 정리를 해드리겠습니다. 다뤄볼 내용은 기본적인 신청 조건과 승인 자격, 모바일 신청 방법 및 햇살론뱅크가 부결 나는 이유와 그 해결책인데요. 부결 이유는 햇살론뱅크뿐만 아니라 모든 햇살론 상품도 해당하니 잘 알아두시면 좋습니다. 기타 햇살론뱅크를 신청하시는 분들이라면 반드시 알아야 할 자주 하는 질문도 첨부해 드리겠습니다.
※ 본문에 첨부한 햇살론뱅크의 승인 후기는 꼭 읽어보시는게 좋습니다. 이 밖에 다른 햇살론을 비롯하여 기타 정부에서 지원하는 다양한 대출 상품에 대한 내용도 필요하신 분들을 위하여 링크 남겨드릴테니 참고해 주세요.
햇살론뱅크란?
기존에 다른 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 징검다리 성격의 상품입니다. 햇살론뱅크의 좋은 점으로 1금융 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영되어 다른 햇살론 상품보다 낮은 금리로 1금융권 대출을 실행할 수 있다는 점입니다. 그래서 신청 자격이 된다면 꼭 해보시는 게 좋습니다.
햇살론뱅크 대상 확인 바로가기
햇살론뱅크 자격
다른 햇살론 상품에 비하여 신청 자격이 조금 까다롭다고 할 수 있는데요. 기본 자격도 그렇지만 시중은행이 일부 신청자의 신용위험을 부담해야하기 때문입니다. 지원 자격 대상은 아래와 같습니다.
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 정상이용 중인 경우, 또는 이용중인 상품을 완납 후 1년이 경과하지 않은 상태에서 부채나 신용점수가 개선된 저소득·저신용자
- 정책서민금융상품 : 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론
- 기본 자격 : 연소득 3,500만원 이하(신용점수 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하(소득기준은 세전)
(기본 자격은 모두 아시죠?) 풀어서 말씀드리면 위의 정책서민금융상품 중에 하나라도 지금까지 이용중이거나 상환을 마치고 1년이 지나지 않아야 한다는 겁니다. 그 기본 자격을 만족한 상태에서 부채가 줄어들거나 신용점수가 조금이라도 오른 분들이 신청이 가능합니다.
부채가 줄었다면 보통 신용점수는 올라가겠죠? 혹시 신용점수가 잘 오르지 않거나 올리는 방법이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시기 바랍니다.
▶ 신용점수 올리는 방법
앞서 자격 조건이 까다롭다고 한 이유가 바로 이렇습니다. 다만, 기존에 햇살론 관련 상품들을 연체없이 이용하신 분들이라면 충분히 시도해볼 수 있는 좋은 상품이고요.
햇살론뱅크의 한도, 금리, 대출기간, 신청 방법 등은 뒤에서 다뤄보고 과연 위의 조건만 만족한다면 무리없이 승인이 되는지에 대해서 먼저 알아보도록 하겠습니다. 사실은 그게 제일 궁금하실 것 같으니까요.
햇살론뱅크 부결
서민금융진흥원 홈페이지의 햇살론뱅크 안내 화면에는 아래와 같은 내용이 있습니다.
- 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.
위의 기본적인 조건만 만족하면 그냥 되는 것이 아니라는 말이죠. 자 그럼 햇살론뱅크가 부결되는 다양한 이유들을 살펴보겠습니다.
※ 기타 모든 햇살론 상품에도 거의 동일하게 적용되기 때문에 다른 상품 신청예정이신 분들도 꼭 알아두시는 것이 좋습니다.
햇살론 부결 이유 확인하기
햇살론 거절 이유 10가지
1. 연체자 및 연체 이력 보유자인 경우
- 제일 당연한 부결사유죠. 현재 연체중이신 분들은(채무불이행정보, 신용도판단정보 및 공공정보 등록자 등도 포함) 햇살론뱅크뿐만 아니라 어떤 대출 상품도 부결날 확률이 매우 높습니다.
- 비록 현재 연체중이 아니더라도 자체심사 결과에 따라 연체 이력이 확인되는 경우와 빈번한 연체가 확인될 경우 역시 부결 확률이 높습니다.
- 연체에는 공공요금 및 통신비(휴대폰) 미납 등도 포함됩니다.
2. 신용불량자인 경우
- 한국신용정보원에 신용불량자로 등재된 경우 역시 부결됩니다.
3. 개인회생, 신용회복위원회 채무조정 대상인 경우
- 햇살론뱅크는 위의 경우에 성실상환자로 분류되더라도 햇살론뱅크 지원대상(부채 및 신용도 개선)에 해당하지 않기 때문에 부결됩니다.
4. 한도로 인한 부결이 발생하는 경우
- 햇살론뱅크는 다른 햇살론 상품과 중복 이용이 가능하고 한도가 남아있다면 1회 추가대출이 가능하지만 서민금융진흥원 동일인 총 보증한도 3천만원 내에서만 추가대출이 가능합니다. 만약 모든 조건을 만족하더라도 기존의 다른 햇살론 한도가 3천만원이 넘어간 경우라면 부결될 수 있습니다.
5. 기대출 과다인 경우
- 4번의 이유와 비슷하지만 다른데요. 서민금융진흥원 이외에 기타 신용대출이 소득대비 많을 경우 부결될 수 있습니다.(자신의 소득대비 200% 기대출이 있다면 부결된다는 말이 있지만 이건 정확한 내용은 아닙니다)
6. 제출 서류가 미비한 경우
- 말 그대로 소득 증빙이나 기타 준비 서류에 문제가 있을 시 또는 요구한 서류를 제출하지 못 하는 경우 부결 확률이 높아집니다.
7. 무직자인 경우
- 6번과 이어지는 내용입니다. 애초에 소득이 발생하지 않은 무직자의 경우 소득증빙을 할 수 없기 때문에 신청할 수 없습니다. 이런 분들은 햇살론유스를 신청해 주세요. (본문에 링크 걸어드리겠습니다)
8. 부채(가계대출)와 신용도가 좋아지지 않은 경우
- 자격 대상에 나와있었죠? 보증신청일 기준 1년 전보다 신용평점이 1점이라도, 가계대출잔액이 1원이라도 줄어야 자격 대상이 되며 이에 부합하지 않으면 부결될 확률이 높습니다.
- 단, 개선된 정도에 따라 지원가능한 한도는 차등이 있을 수 있습니다.
- 가계대출 범위는? 가계대출 잔액은 한국신용정보원, NICE, KCB를 통해 확인되는 1·2금융권 대출잔액이 대상입니다. 1·2금융권에서 빌린 전세대출, 주택담보대출, 자동차대출, 장기 카드대출(카드론)은 계산에 포함되지만, 단기카드대출(현금서비스), 대부업, P2P업체 등의 금전거래는 계산대상에서 제외됩니다.
9. 기존 정책서민금융상품을 이용안 한 경우
- 간혹 햇살론을 처음 신청하시는 분들이 햇살론뱅크가 타 상품보다 금리도 낮고 한도도 높아서 신청하는 경우가 있는데요. 자격 대상에서 봤듯이 기존 서민금융상품을 이용하지 않았다면 다른 조건을 모두 만족해도 신청이 불가하거나 부결됩니다.
10. 대부업체 및 사금융 이용자인 경우?
- 이건 서민금융진흥원에서 정확하게 그러하다는 것은 아니고 떠도는 설 중에 하나인데요. 대부업체와 같은 고금리 대출을 이용 중이거나 이용 내역이 있는 경우 부결될 확률이 높다고 하는데 100% 그렇다는 것은 아니니 참고만 해주세요.
이렇게 부결 사유를 알아보았습니다. 기본 자격 대상에 포함되고 위의 10가지 이유에 해당하지 않는다면 보통은 승인되실거에요. 그러면 햇살론뱅크에 부결되었을 때 시도해 볼 수 있는 다른 대출 상품은 어떤 게 있을까요?
햇살론뱅크 부결 시 대안 대출 상품
서민금융상품 말고도 생각보다 다양한 대출 상품이 있습니다. 조건만 맞으면 저금리와 꽤 높은 한도도 가능하기 때문에 이 부분은 다음 내용 참고하여 자신의 현재 조건과 맞는 것이 있는지 살펴보시기 바랍니다.
비슷한 정부지원 상품 정보
▶ 정부지원 서민대출 모음 바로가기
그리고 기타 햇살론 상품이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요. 햇살론뱅크가 부결되었어도 다른 햇살론을 통해 필요한 자금을 신청할 수 있으니까요. 햇살론유스만 하더라도 무직자인 대학생, 취업준비생 등 얼마든지 신청할 수 있습니다. 현재 서민금융진흥원에서 진행하고 있는 모든 햇살론 관련 상품들을 정리했습니다.
▶ 햇살론 총정리
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햇살론뱅크 한도
- 최저 5백만원~최대 2,500만원(2023년 12월 31일까지 한시적 증액)
- 심사에 따라 실제 받을 수 있는 한도는 개인마다 차이가 있습니다.
햇살론뱅크 금리
- 대출금리 : 연 2.9~6% (은행별·신청자별 상이)
- 보증료 금리 : 연 0.9~2%
1금융권에서 실행되다 보니 금리가 다른 햇살론 상품보다 낮게 나옵니다. 다만 은행, 그리고 신청자 조건에 따라서 차이가 있습니다. 이와 별개로 보증료에 대한 금리가 따로 있는데요. 기본 연 2%인데 아래와 같은 조건을 만족할 경우 보증료 금리를 인하할 수 있습니다.
- 보증료 금리 인하 조건 : 사회적 배려대상자 1.0% 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1% 인하, 저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)
- 금융교육 받는 곳 : [금융교육포털]
- 신용부채관리컨설팅 받는 곳 : [맞춤대출 홈페이지]
혹시 보증료에 관해서 잘 모르신 분들은 반드시 아래 내용 꼭 읽어보시기 바랍니다.
▶ 햇살론 보증서와 보증료 개념 정리
햇살론뱅크 상환방법 및 대출기간
- 상환방법 : 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)
- 대출기간 : 3년 또는 5년(기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능 → 3년 선택 시 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, 5년 선택 시 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년
거치기간 동안 이자만 납부하고 나머지 기간 동안 원금과 이자를 함께 갚으시면 되겠습니다.
햇살론뱅크 중도상환수수료
- 중도상환수수료 : 없음
햇살론 상품은 중도상환수수료가 면제되기 때문에 언제든 여유자금이 있을 때 원금을 갚을 수 있습니다.
햇살론뱅크 재대출 및 추가대출
햇살론뱅크의 재대출과 추가대출 여부가 궁금하신 분들은 아래 글에서 자세하게 설명드렸으니 참고하시기 바랍니다.
▶ 햇살론뱅크 재대출 & 추가대출
햇살론뱅크 승인 후기
신청 전에 승인 후기를 반드시 먼저 읽어보시는 것을 추천합니다. 직장인, 사업자, 프리랜서, 무직자 등 다양한 실제 신청 후기 내용을 정리해드렸으니 꼭 읽어보세요.
▶ 햇살론뱅크 신청 후기
햇살론뱅크 모바일 신청방법
말씀드린것처럼 햇살론뱅크는 1금융권에서만 취급하는데요. 서민금융진흥원 앱이나 아래의 협약 은행 창구를 방문 또는 해당 은행의 모바일 앱을 통해서 신청 가능합니다. (단, 은행의 비대면 진행은 전북은행, 광주은행, 우리은행 등 특정 은행들만 진행하고 이 역시 바뀌기 때문에 미리 확인해야 합니다) 은행 앱이 없으신 분들은 아래 링크 통해서 설치해주시면 됩니다.
참고로 이건 신청자마다 다르지만 후기들을 보면 비대면으로 신청했을 때보다 대면으로 신청했을 때 금리 조건이 조금 더 좋게 나왔던 경우가 많다고 하니 이 부분도 참고하시면 좋겠습니다.
햇살론뱅크 취급 은행
- 하나은행
- 우리은행
- 신한은행
- KB국민은행
- BNK경남은행
- 광주은행
- IBK기업은행
- NH농협은행
- DGB대구은행
- BNK부산은행
- SH수협은행
- 전북은행
- 제주은행
신청할 은행을 정했으면 아래 해당 은행 앱을 선택하여 설치하시면 됩니다.
은행별 햇살론뱅크 신청 바로가기
| 모바일 앱 다운로드 & 은행별 인터넷뱅킹 바로가기 |
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| 💲국민은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲기업은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲우리은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
| 💲농협 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲부산은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲대구은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
| 💲신한은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲광주은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲전북은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
| 💲하나은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲제주은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲케이뱅크 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
| 💲제일은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲한국씨티은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲산업은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
| 💲경남은행 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲수협 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
💲신협 [인터넷뱅킹] ▼앱 설치▼ [아이폰] [기타 기종] |
햇살론뱅크 모바일 신청 시 요령이 있는데요. 은행마다 내부 심사 조건이 다른 관계로 특정 은행에서는 승인이 나고 어떤 곳은 부결될 수도 있습니다. 무조건 그런 것은 아니지만요. 어쨌든 10개가 넘는 시중은행을 모두 방문하거나 앱을 일일이 다운로드하여 진행하면 번거로울 수 있습니다. 그럴 때 서민금융진흥원 앱을 이용하여 간단하게 내 조건으로 가능한 은행들을 한 번에 조회해볼 수 있습니다.
다양한 은행에서 신청 시 유의사항 : 보증서 취소 요청하기
여러 은행을 통해 햇살론뱅크를 진행하다 보면 당연히 은행에 서류 제출 후 심사 후 부결 > 다시 다른 은행 신청, 이런 순서로 승인이 될 때까지 반복 진행하게 됩니다. 이때 주의사항이 있습니다.
이 과정에서 부결된 은행의 담당 직원이 대출은 취소하였지만 보증서 신청을 취소를 따로 하지 않으면 서금원에 받은 보증이 해당 은행으로 잡혀버립니다. 이렇게 되면 다른 은행에서 신청 시 진행이 불가합니다. 왜냐하면 전산에 타은행 보증 진행중으로 표시가 되기 때문이죠. 그리고 서금원에서도 자격이 상실됩니다.
자격 확인 시 보증 한도 금액 초과라고 뜨기 때문이죠. 따라서 은행 방문해서 진행하실 때 부결이 났다면 해당 직원에게 반드시 보증서 취소 요청을 하고 다음 은행의 신청을 진행해야 합니다.
서민금융진흥원 맞춤조회 서비스
물론 이 맞춤조회 서비스는 가상 조회이기 때문에 실제 결과와 확률을 나타내는 것은 아닙니다. 여기에 조회되지 않는 은행에서도 승인이 될 수 있고 여기에 나온 은행에서 반대로 부결될 수도 있습니다.
그럼 맞춤조회 방법을 알려드릴게요. 먼저 서민금융진흥원 앱을 다운로드합니다.
앱을 설치했다면 먼저 회원가입을 해주세요.(과정은 생략하였습니다) 메인 메뉴에서 햇살론뱅크를 선택합니다.
신청하기를 눌러주시고 하단의 사전 자격조회하기를 누릅니다.
관련약관에 전체동의합니다. 연소득 금액 등 기본 정보 등을 입력 후 자격조회를 누르면 완료입니다. 그럼 신청자의 조건을 따져보고 가상 조회 결과가 나옵니다.
이런식으로 말이죠. 대출가능성(높은, 낮음)과 예상한도가 표시됩니다. 유의하실 점은 이 조회 결과는 말 그대로 가상 조회라서 100% 정확하지 않다는 것을 명심해 주세요. 이렇게 서금원에서 먼저 가조회를 먼저 해보고 진행해도 되지만, 위의 신청 은행에서 비대면을 바로 진행해도 무관합니다.
예를 들어, 대구은행 어플을 실행한 후에 대출 메뉴로 들어가면 신용대출 항목에서 IM햇살론뱅크를 찾을 수 있습니다. (은행마다 고유의 햇살론뱅크 이름으로 표시되어 있는데 결국은 모두 같은 햇살론뱅크를 뜻합니다)
상품 내용을 확인하고 한도조회 및 대출신청을 눌러 진행하면 됩니다.
햇살론뱅크 은행 신청 바로가기
▶ 자격 및 한도조회
햇살론뱅크 제출 서류
제출 서류는 따로 자세하게 정리한 내용이 있으니 아래 참고하세요.
▶ 제출 서류 안내 바로가기
햇살론뱅크 기타 문의
- 대출문의 : BNK경남(1600-8585), 광주(1600-4000), KB국민(1588-9999), IBK기업(1588-2588), NH농협(1661-3000), DGB대구(1566-5050), BNK부산(1588-6200), SH수협(1588-1515), 우리(1588-5000), 전북(1588-4477), 제주(1588-0079), 하나(1588-1111), 신한(1577-8000)
- 보증문의 : 국번 없이 1397번(서민금융진흥원 콜센터)
햇살론뱅크 자주하는 질문
햇살론뱅크를 받아서 다른 대출금을 갚아도 되나요?
- 네. 됩니다.
- 단, 허위, 위변조 서류를 제출하시거나 거짓으로 진술하는 등 부정한 방법으로 햇살론뱅크를 대출받은 경우 보증 및 대출이 취소되어 즉시 상환하고 이후 다른 서민금융상품 이용이 불가합니다.
햇살론뱅크는 상환유예 및 만기연장이 있나요?
- 없습니다.
A은행에서 햇살론뱅크를 받았는데 조건이 더 좋은 B은행 햇살론뱅크로 갈아타고 싶습니다. 가능할까요?
- 아니요. 처음 대출을 받았던 은행에서만 최대 대출한도 내에서 추가대출이 가능합니다. 다만, A은행 햇살론 뱅크를 모두 갚은 후에 다시 B은행 햇살론뱅크를 신청할 수는 있습니다.
햇살론뱅크 자격 조건에서 신용점수가 1년 전보다 높아져야 한다는데 NICE, KCB 둘 다 올라야 하나요?
- 아니요. 둘 중 한 곳에서만 1년 전보다 신용평점이 높아지면 됩니다.
햇살론뱅크는 금리인하 혜택은 없나요?
- 각 은행별로 우대금리 또는 성실상환 금리 인하 혜택이 있는 경우도 있고 없는 경우도 있습니다. 이건 신청 은행에서 직접 확인해야 합니다.
햇살론뱅크는 비대면 앱으로 신청이 불가한가요?
- 일부 은행에서는 비대면 신청이 가능합니다. 7월 26일 출시 은행 중에는 전북은행 모바일 웹, 9월 27일부터는 우리은행 App을 통해 신청가능하나 신청 시 해당 은행에 확인을 해봐야 합니다.
햇살론뱅크는 개인사업자도 신청이 가능한가요?
- 네. 법인이 아닌 개인사업자의 경우 신청 가능합니다. 사업자등록증과 사업소득 등을 통한 증빙을 제출하시면 됩니다.