이번 시간은 비상금대출만큼 많은 분들이 이용하고 있는 신한저축은행 참신한500 대출에 대해서 알아보겠습니다. 상품명에 500이 들어간 것처럼 이 상품은 최대한도가 500만원인 간편소액대출입니다.
주말과 휴일에도 신청이 가능하고 자동심사되어 바로 입금되기 때문에 인기가 많은 상품인데요. 신청 조건, 방법, 무직자 가능여부, 승인 후기, 부결 사유 등 신청에 필요한 기본적인 내용들을 정리해 드리겠습니다.
※ 본문에 기타 중복으로 이용가능한 대출 정보를 첨부하였으니 함께 참고하면 도움되실 겁니다.
신한저축은행 신한은행 차이
보통은 잘 알고 계실거라 생각하지만, 신한저축은행에서 진행되는 참신한500 대출은 2금융권 상품입니다. 1금융권 신한은행의 상품이 아니기 때문에 실행금리가 높게 나오는 편이죠.
신한은행은 1금융권 시중은행이고 참신한500을 취급하는 신한저축은행은 2금융권입니다. 이걸 착각하시면 안 됩니다.
그래서 참신한500 대출은 이렇게 법정최고금리인 19.9%의 금리로 실행되는 경우도 많습니다. 보통 2금융권 상품들이 한도가 잘 나오고 심사조건이 덜 까다로운 편이지만, 이렇게 평균 금리가 높게 나오고 대출실행 후에 신용점수가 더 많이 떨어집니다. (신용점수는 연체 없이 잘 상환하면 오르긴 합니다)
자신이 대출에 대해서 잘 모른다는 생각이 든다면 아래 내용을 함께 읽어보시는 것을 권해드립니다.
▶ 대출받는 순서, 더 많은 한도발생 및 신용등급 지키려면?
▶ 신용점수 무료 조회 및 등급 올리는 방법
▶ 대출상환 종류 및 대출이자 계산 방법
▶ 대출금 연체, 언제까지 하면 괜찮을까?
참신한500 대출 자격 대상 확인하기
신청 조건
신한저축은행의 참신한500 대출은 무직자도 신청이 가능합니다. 그런데 현재 무직이신 분들은 꼭 알고 계셔야 할 내용이 있습니다.
- 만 30세 이상 성인
- 나이스(NICE) 신용점수 590점 이상 고객
- 신용정보사 추정 연소득이 1,200만원 이상인 경우 (단, 대학(원)생 제외)
일단 나이가 만 30세 이상인 경우에만 가능합니다. 나이스 기준 신용점수가 590점 이상이어야 하고요. 여기까지는 특별한 점이 없는데 추정 연소득이라는 조건이 붙습니다. 이 추정 연소득이 연 1,200만원 이상이어야 하는데요.
추정소득?
추정소득이란 직장이나 사업을 통한 소득이 아닌, 국민연금 납부액, 건강보험료 납부액, 신용카드 사용액 등의 실적을 통해서 가상으로 인정되는 소득을 말합니다. 그렇기 때문에 무직자인 분들도 얼마든지 신청이 가능합니다.
자신의 추정소득이 얼마인지 계산해 보고 싶으신 분들은 아래 내용참고해 주시고요.
참고로 참신한500은 추정소득 조건을 만족한다고 해도 대학(원)생은 신청이 어렵습니다. 무직자가 신청할 수 있지만, 만 30세 이상에 학생이 아닌 경우만 신청할 수 있는 상품인 점을 알아두세요.
만 19세 이상, 대학(원)생인 경우는 아래의 소액대출 상품들을 알아보시면 됩니다.
만 19세 이상 가능 소액대출 모음
▶ 한도 및 자격조회 (비상금대출 메뉴 확인)
카카오뱅크 비상금대출
- 최대 300만원, 최다 이용자, 높은 승인률
- [자세한 신청 정보 확인]
토스 비상금대출
- 최대 300만원, 1분 안에 입금, 만 19세 이상
- [자세한 신청 정보 확인]
농협 올원 비상금대출
- 최대 300만원, 직업과 소득관계없이 본인명의 휴대폰 있으면 신청 가능
- [자세한 신청 정보 확인]
페퍼스 비상금대출
- 최대 500만원, 무직자 신청가능, 추정소득 활용
- [자세한 신청 정보 확인]
햇살론유스
- 최대 1,200만원, 무직자 신청가능한 정부지원 소액대출
- [자세한 신청 정보 확인]
사이다 비상금대출
- 최대 500만원, 만 20세 성인, 신용점수 361점 이상
- [자세한 신청 정보 확인]
키위 비상금대출
- 최대 300만원, 추가대출 가능
- [자세한 신청 정보 확인]
DGB 간편대출
- 최대 500만원, 공동인증서 없어도 무관, 무직자도 승인
- [자세한 신청 정보 확인]
핀크비상금대출
- 최대 300만원, 상환방식 선택 가능, 365일 24시간 신청 가능
- [자세한 신청 정보 확인]
예적금담보대출
- 낮은 금리, 신용점수 하락폭 적음, 무직자도 가능
- [자세한 신청 정보 확인]
보험약관대출
- 신용점수 안 떨어지는 대출, 무직자 및 연체자도 가능
- [자세한 신청 정보 확인]
우리 올인원대출
- 무직자도 가능한 신용카드 대출, 최소 300만원
- [자세한 신청 정보 확인]
무서류, 무통화 상품
그리고 신한저축은행 참신한500 대출은 기본적으로 무서류, 무통화로 이뤄지는 대출상품입니다. 한도가 발생하고 신청 조건을 만족한다면 심사와 승인, 입금이 바로 이뤄집니다. 또한 주말이나 휴일에도 입금이 가능합니다.
다른 비대면 전용 상품과 마찬가지로 공동인증서를 통해 필요한 서류가 자동으로 제출되고 심사 과정에서 따로 확인전화를 하지 않기 때문에 편하게 시도해 볼 수 있는 상품입니다.
금리, 한도, 상환방식
금리
- 연 11.9-19.9%
- (23.5.24 기준)
한도
- 100-500만원
상환방식
- 1년-3년
- 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
2금융권 상품답게 금리 범위가 크고 최고금리는 19.9%까지 나올 수 있습니다. 처음부터 이렇게 금리가 높은 2금융권 상품을 이용하는 분들은 많이 없으실 겁니다. 그래서 보통 참신한500을 신청하는 분들은 이미 기존대출이 많이 있고 신용점수가 중하위권인 경우가 많은데요.
그렇기 때문에 평균적으로 실행되는 금리는 연 15%대 근처가 될 확률이 높습니다. (조금만 내부심사 조건이 안 좋으면 19%에 가깝게 나오는 경우도 많습니다) 소액대출이긴 하지만, 이런 부분은 미리 감안을 하고 진행하시는 것이 좋습니다.
한도는 최소 100만원부터 500만원까지 신청이 가능하고 1년 만기일시상환이 아닌 처음부터 이자와 원금을 함께 갚아나가는 원리금균등분할상환이니 착오 없으시길 바랍니다. (그래서 비상금대출처럼 연장도 불가합니다)
매달 납부금 계산
- 500만원, 3년, 연 15%
참고로 500만원을 연 15%의 이자율로 3년 계약했을 때 매달 납부해야 금액은 약 17만 3천원입니다.
신청 방법
- 준비물 : 신분증, 본인명의 핸드폰, 공동인증서, 금융인증서 등
신한저축은행 홈페이지에서도 신청이 가능하지만, 여러모로 앱을 통해서 진행하는 것이 나중에 관리하기고 좋기 때문에 이왕 하실 거면 앱으로 하는 것을 권장합니다.
메뉴에서 상품안내, 대출상품, 신용대출 순서로 눌러주세요. 참신한500이 보입니다. 여기서 상품내용을 확인하고 바로 대출 신청하기를 통해 진행하면 됩니다.
약관에 동의하고 다음으로 넘어갑니다.
적합성 판단에서 자산규모, 고정 지출비용, 자금 용도를 차례대로 입력합니다. 본인확인 절차는 핸드폰, 공동인증서, 금융인증서 등을 통해 해 주시면 됩니다.
다음으로 직업을 선택합니다. 직장인, 개인사업자, 보험모집인, 방문판매원, 프리랜서 등 기타, 연금소득자, 대학생 또는 대학원생, 무직 등을 선택합니다. 그리고 다음 과정을 진행하면 한도가 발생하는지 확인이 가능하고 신청 후 승인이 되었다면 약정 체결과 입금까지 완료됩니다.
신한저축은행에서 이렇게 바로 신청할 수도 있고 대출조회 어플(카카오, 토스 등)을 이용하여 내 조건에서 가능한 다른 상품들과 함께 조회할 수도 있습니다. 여러 상품을 한 번에 조회해도 신용정보조회는 1회만 발생하고 신용점수에도 영향을 주지 않습니다.
안전하게 대출조회 하는 방법
▶ 대출조회 4가지 방법
참신한500 신청 바로가기
▶ 홈페이지 신청
▶ 앱 설치 : 구글
▶ 앱 설치 : 애플
승인 후기 (무직자 포함)
신용점수 나이스 670점, 기대출은 10건에 약 5,000만원이 있는 상황에서 최근 1년 6개월 동안 무직 상태로 계신 분입니다.
근데 참신한500이 한도 500만원에 금리 연 19.7%로 승인되었습니다. 무직 상태에서 기대출도 많고 신용점수도 높지 않은데도 실행이 되었네요.
다른 후기입니다. 프리랜서로 수입이 일정하지 않고 그 수입마저 소득증빙이 어려운 상태인데(거의 무직자와 다름없는 조건) 토스뱅크에서 조회하니 한도 300만원이 발생하여 신청 후 승인까지 한 번에 된 후기입니다.
법적인 무직 상태라고 말씀하시는 이 분은 3,000만원 정도의 기대출이 있는 상황에서 한도 100만원이 발생하였고 역시 한 번에 승인되셨습니다.
여기서 알아두시면 좋은 내용이 나오는데요. 이 분은 예전에 조회했을 때는 분명히 한도가 발생하지 않았는데, 다시 했을 때 한도가 발생하였습니다. 자동심사 대출은 이런 경우가 생각보다 많이 발생합니다. 대출조회 결과는 금융사 사정이나 개인의 상황에 따라서 수시로 결과가 바뀌니 참고하세요.
참신한500은 추정소득 조건이 중요하다고 말씀드렸는데 최근 근로 이력이 전혀 없이 승인되신 분도 신용카드 실적으로 승인이 된 것 같다고 예상을 했습니다. 본인이 생각하기에 다른 조건이 좋지 않았으까요.
신한저축은행 참신한500 대출은 실제 굉장히 많은 무직자 승인 후기가 있는 상품입니다. 그래서 이미 기대출이 있는 무직자 분들도 시도해 보기 괜찮은 상품이라고 할 수 있죠.
부결 이유
그렇다고 모두가 승인되지는 않습니다.
이 분 같은 경우 나이스 신용점수 700점대에 기존 채무가 1천만원으로 조회하니 한도가 400만원 발생하였습니다. 앞서 봤던 분들에 비해서 오히려 기본적인 조건은 좋다고 볼 수 있는데요.
한도가 발생해도 막상 신청하면 계속 부결됩니다. 연체 같은 이유가 아니라면, 결국에는 추정소득을 인정받지 못해서 부결되었을 확률이 높습니다.
이 분도 비슷합니다. 똑같이 마지막에서 계속 부결되는 상황으로 참신한500은 한도가 발생해도 막상 신청하면 마지막에서 거절되는 경우가 많습니다. 이럴 때 계속 시도하다 보면 승인되는 사례가 많이 있기 때문에 주기적으로 시도해 보는 것도 나쁘지 않을 듯합니다.
부결 시 대안상품
▶ 대출 한도 조회하기
참신한500 주말, 공휴일 신청
참신한500은 주말과 공휴일에도 신청 가능하며 승인되었다면 입금도 가능합니다. (단, 신청자 조건에 따라서 안 되는 경우도 있습니다)
입금시간
보통 최종 승인(약정체결) 후에 약 20분 안으로 입금됩니다. 더 짧게 되는 경우도 많고 조금 늦어지더라도 1시간 안으로는 입금됩니다.
스크래핑 오류
이런 비대면 대출은 공동인증서롤 통해 기관에서 필요한 서류를 자동으로 제출되는 것이 심사의 기본 전제 조건입니다. 주말이나 휴일에도 신청 가능하다고 말씀드렸는데, 이 때는 가끔씩 해당 기관의 운영 시간 또는 서버 문제로 스크래핑 오류가 발생하기도 합니다.
몇 차례 다시 시도하여 되는 경우도 있지만 보통 평일, 또는 고객센터 문의를 통해서 해결해야 진행될 때가 있으니 참고해 주세요.