정부의 대표적인 서민대출사업 중 하나인 징검다리론의 신청 방법과 대상 자격, 그리고 신청할 수 있는 은행 등에 대해서 정리해 드리겠습니다. 징검다리론은 다른 서민대출과 비교했을 때 상대적으로 신청하시는 분들이 적은 상품인데요.
오늘 정리한 내용을 토대로 자격이 되시는 분들은 꼭 신청을 해보시면 좋겠습니다.
※ 본문에 기타 저신용·저소득자가 신청할 수 있는 다양한 대출 정보를 첨부하였으니 함께 참고해 보세요.
징검다리론이란?
징검다리론은 1금융권 시중은행에서 실행되는 무보증·무담보 신용대출 상품입니다. 햇살론이나 사잇돌처럼 정부기관(신용보증재단, 국민행복기금, 서울보증보험 등)에서 보증을 서주는 상품이 아니란 말이죠.
오직 해당 1금융권 은행의 재량으로 심사되기 때문에 조금은 심사가 보수적으로 이뤄질 수 있습니다. 그러나 아래 신청 자격 대상을 보면 아시겠지만, 상품 자체가 서민대출로 나왔기 때문에 일반적인 신용대출보다 훨씬 낮은 심사기준을 갖고 있습니다.
징검다리라는 이름에서 알 수 있듯이 고금리 대출을 이용 중인 분들에게 저금리 대출로 전환할 수 있도록 그 사이의 징검다리 같은 역할을 해주겠다는 의미가 있습니다. (사실 이러기가 쉽지는 않죠)
그럼 바로 신청 자격 조건을 알아보도록 하겠습니다.
징검다리론 자격 대상 확인하기
징검다리론 신청 조건
- 신용점수 : 하위 20% 이상
- 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림론 중 하나를 2년 이상 거래한 후 해당 원금의 75% 이상을 상환한 자 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자
기본적인 신청 자격은 이렇습니다. 간단하지만, 위에 제시된 4가지 서민금융상품을 2년 이상 이용하여 원금을 75% 이상 상환을 했거나 전액 상환했던 이력이 있어야 신청이 가능합니다.
이런 조건 때문에 일반 신규 신청자가 조금 적다고 할 수 있죠. 그리고 위의 4가지 상품을 이용하면서 연체정보 이력이 없어야 하고요. 혹시 위의 4가지 상품에 대해서 잘 모르신다면 아래 잘 정리한 내용이 있으니 참고해 주세요.
신용점수 하위 20%는 나이스 749점, 올크레딧 700점 정도가 됩니다. 딱 정확한 수치가 아니기 때문에 신청일 기준으로, 그리고 은행별로 조금씩 차이가 있으니 점수는 대략 이 정도 수준이면 된다고 생각하시면 되겠고요. 신용점수는 모든 대출의 기본이 되기 때문에 위의 점수보다 50점-100점 이상 낮다면 사실상 신청은 어렵다고 할 수 있습니다.
혹시 자신의 신용점수가 부족하여 조금이라도 상승을 해야 신청을 할 수 있는 하는 상황이라면 아래 내용을 먼저 읽어보면 도움 되실 겁니다.
신용점수 올리기 및 관리방법
▶ 신용점수 올리기
한도, 금리, 상환방식
한도
- 최대 3,000만원
금리
- 연 5.79~9.0% (최저금리는 신청하는 시기와 은행에 따라서 상이)
상환기간
- 최대 5년 (거치기간 1년 설정 가능)
상환방법
- 원리금균등분할 상환
중도상환수수료
- 없음
최대한도는 3,000만원으로 햇살론이라 최저신용자 특례보증 등과 비교했을 때 조금 많다고 할 수 있겠습니다. 그러나 이런 상품들은 최대한도로 나오는 경우가 거의 드물기 때문에 실제 발생하는 한도는 더 적다고 보면 될 것 같네요.
징검다리론의 장점은 보증서 담보가 없는 신용대출임에도 불구하고 금리가 낮게 설정되었다는 점입니다. 최대금리가 연 9% 정도 수준이기 때문에 다른 서민대출(햇살론15는 연 15.9%)과 비교했을 때 상대적으로 저금리로 이용할 수 있습니다.
요즘은 금리가 너무 높아져서 1금융권에서도 7-9%대로 실행되는 경우가 많으니까요.
한도와 금리는 신청자의 다양한 조건에 따라서 크게 달라지기 때문에 직접 해당 금융사를 통해 상담을 받아봐야 그 정도를 알 수 있습니다. 특히 한도는 이용 중인 다른 서민대출의 원금 잔액에도 영향을 받아서 예측하기가 더 어렵다고 볼 수 있겠네요.
징검다리론 신청 은행
징검다리론은 다음과 같이 1금융권 15개 은행에서 신청이 가능합니다. 그러나 각 은행마다 예산이나 점검 등의 이유로 신청을 안 받고 있는 시기가 있을 수 있습니다. (보통 홈페이지 상품 공시에 징검다리론이 보이지 않을 경우, 신청할 수 없다고 보시면 됩니다)
- 국민은행
- 신한은행
- 우리은행
- IBK은행
- 하나은행
- 씨티은행
- SC제일은행
- 농협은행
- 수협은행
- 경남은행
- 광주은행
- 대구은행
- 부산은행
- 전북은행
- 제주은행
최대한도와 상환방식 등은 동일하지만 신청 조건과 금리는 각 은행별로 조금씩 차이가 있을 수 있기 때문에 이 부분을 고려하여 신청 전에 확인해 보는 것이 좋습니다. 그럼 몇 가지 은행의 징검다리론을 살펴보면서 실제 어떤 부분이 조금 다르게 적용되는지 알아보겠습니다.
혹시나 원하는 은행에서 징검다리론 신청을 안 받는 경우, 기존 대출과 함께 중복으로 신청할 수 있는 소액대출 정보를 남겨드릴 테니 자금이 급하게 필요하신 분들은 참고하세요. (당일입금 및 주말·휴일입금 가능)
당일입금 가능한 소액대출 모음
▶ 당일심사 및 당일입금
우리 징검다리론
- 금리 : 연 7.39~9%
- 신청 조건 : 같음
우리은행의 우리 징검다리론입니다. 금리는 최저 연 7.39%부터 시작이네요. (23.6.12 기준) 신청 조건을 보면, 신청일 현재 연체가 없으며 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 미소금융을 완전히 상환했거나 2년 이상 사용하고 있으며 원금의 75% 이상을 상환한 경우라고 되어있습니다. 특별한 점은 없네요.
KB 징검다리론
- 금리 : 연 6.51~7.51%
- 신청 조건 : 같음
국민은행 같은 경우 금리 조건이 조금 더 좋아 보입니다. 신청 조건은 특별한 점이 없네요.
IBK 징검다리론
- 금리 : 연 5.517~9%
신청 조건 : 같음
기업은행 역시 별 다른 점은 없습니다. 최저금리는 연 5%대까지 나오네요. 근데 말씀드린 것처럼 이런 최저금리는 사실상 실행되기 어렵습니다.
하나 징검다리론
- 금리 : 연 6.116~9%
- 신청 조건 : 같음
하나은행 역시 특별한 점은 없습니다. 최대금리는 대부분 은행이 기본적으로 연 9%로 고정이 되어있습니다.
Sh 징검다리론
- 금리 : 연 9.13~10.13%
- 신청 조건 : 같음
수협은행은 조금 다르네요. 일단 금리 자체가 다른 곳보다 높게 책정되어 있습니다. 그리고 신청 조건이 더 상세하게 공지가 되어있는데요. 신용점수가 나이스 735점 이상, 693점 이상이며 새희망홀씨 전용 결합등급 5등급 이상인 경우에 신청 가능하다고 합니다.
그리고 4대 서민금융상품을 3년 이상 이용한 후라고 되어있는데 보통 2년 이상인 곳이 많은데 수협은행은 최소 3년을 이용해야 신청이 가능하네요. 징검다리론을 신청할 때는 이런 부분을 잘 봐두셔야 할 듯합니다.
신한 징검다리론
- 금리 : 연 5.79~6.79%
- 신청 조건 : 같음
신한은행도 금리 부분은 조금 더 좋아 보입니다.
징검다리론의 신청 조건은 대부분의 은행이 동일하다고 보는게 좋겠습니다. 서민금융상품 이용기간이 2년인지, 3년인지 정도만 확인하면 될 것 같네요.
앞에서도 말씀드렸지만, 특정 은행들이 어떤 시점에서는 판매를 중단할 수도 있기 때문에 미리 각 홈페이지에서 확인을 해보는 것이 좋습니다. 제가 글을 쓰는 시점에서는 농협은행, 부산은행 등에서 징검다리론이 보이지 않았습니다.
징검다리론 신청 바로가기
신청 방법
징검다리론은 비대면으로 신청이 불가합니다. 이게 단점이라고 할 수 있는데요. 모바일로 쉽게 한도를 조회하고 신청할 수 있는 다른 서민대출과 비교했을 때 불편하다고 할 수 있습니다.
신청을 원하면 해당 은행의 영업점에 직접 방문해야 합니다. 신청할 때는 다음의 서류를 미리 준비하는 것이 좋은데 이왕이면 방문할 지점에 연락하여 서류 등을 확인해 보세요.
필수서류
- 서민금융상품 완제확인서 또는 금융거래확인서
기존에 이용했던 서민대출을 취급했던 금융기관에서 전액 상환한 경우에는 서민금융상품 완제확인서를, 75% 이상 상환한 경우에는 금융거래확인서를 발급받아 제출해야 합니다. 단, 이용했던 서민금유상품이 새희망홀씨와 바꿔드림론이라면 위의 서류는 준비하지 않아도 됩니다.
- 재직증명서
- 소득증빙자료
그리고 신용대출의 기본 서류라고 할 수 있는 재직증명서와 소득증자료도 필요하니 이 부분 확인하여 준비하시기 바랍니다.
징검다리론 후기
징검다리론은 앞에서 살펴 본 것처럼 신청 조건이 일반적인 신용대출과 조금 다르기 때문에 이용자가 많지는 않습니다. 그리고 기관에서 보증서 없이 1금융권 시중은행의 내부 심사 등급을 만족해야 승인이 됩니다.
그래도 기본적인 신청 조건을 만족한다면, 충분히 승인될 수 있는 상품입니다. 위의 분도 하나은행에서 징검다리론이 거절되고 신한은행에서 다시 신청하여 1,000만원 한도가 발생하여 최종 승인을 받았습니다.
취급은행이 많다는 것은 이런 식으로 시도를 해볼 수 있다는 장점이 될 수 있습니다. 다만, 그럴려면 직접 영업점을 다니며 발품을 팔아야 하는 번거로움이 있을 수 있겠네요.
마치며, 기타 대안 상품 정보
지금까지 징검다리론에 대해서 알아보았습니다. 자격 조건이 안 맞거나 부결되셨다면, 아래의 다양한 상품들을 통해 추가 자금을 마련해 볼 수 있으니 참고해 주세요.