소상공인 분들이 급전이 필요할 때 받기 좋은 노란우산공제 대출을 직접 실행한 후기를 바탕으로 신청 및 연장 방법, 한도, 이자, 유의사항, 그리고 제가 사용하고 느낀 장단점을 정리해 드리겠습니다.
현재 인터넷에 거의 유일한 실제 후기 글이기 때문에 현재 신청을 고민 중이시거나 어떤 상품인지 궁금했던 분들에게는 큰 도움 될 거라 생각합니다.
※ 본문에 함께 이용하면 좋은 대출 정보를 첨부하였으니 꼭 함께 읽어보세요.
노란우산공제 장점
중소기업중앙회에서 운영하는 공적 공제제도입니다. 소상공인의 생활안정 등을 위하여 운영되며 정식명칭은 소기업·소상공인공제입니다. 노란우산공제에 가입한다는 것은 매달 연금처럼 일정 금액을 납부하게 된다는 의미인데요. (금액은 설정 가능)
이는 직장생활과 비교했을 때 퇴직금과 비슷하다고 볼 수 있습니다. 단, 노란우산공제는 납부금에 대하여 연간 최대 500만원 까지 소득공제 혜택이 주어집니다. 연소득 4,000만원 이하의 소상공인이라면 최소 33만원에서 최대 82만원 정도의 절세 효과를 얻을 수 있다는 점이 가장 큰 장점입니다.
이런 공제효과 외에도 노란우산공제에 가입한 소상공인 전용 사이트인 복지플러스를 통하여 다양한 온라인 교육, 건강검진, 복지몰, 휴양시설 할인, 경영 자문, 소상공인 보험 등의 서비스도 이용할 수 있습니다.
특히 교육 과정 같은 경우 매년 종류도 다양하여 온라인 홍보 마케팅, 온택트 비즈니스, 실전 창업 노하우 등 사업에 필요한 교육들을 무료로 받을 수 있습니다.
휴가철에 다양한 리조트 시설을 회원권 가격으로 이용할 수도 있으니 잘 몰랐던 분들은 위 사이트에서 할인 가격을 참고해 보세요.
그럼 본격적으로 노란우산공제 대출에 대해서 알아보겠습니다. 먼저 신청 자격 대상부터 확인해 볼까요.
노란우산공제 대출 자격 확인하기
신청 조건
신청 조건은 간단합니다. 현재 노란우산공제에 가입하여 매달 부금을 정상적으로 납부하고 있는 소상공인이면 됩니다.
노란우산공제 대출 한도
조건과 연관된 부분이기 때문에 이 한도를 먼저 알려드리겠습니다. 노란우산공제 대출은 납부부부금을 담보로 실행되는 대출입니다. 비슷한 예로 자신의 예적금을 담보로 실행되는 예적금담보대출, 보험해지환급금을 담보로 실행되는 보험약관대출 등이 있습니다.
정확히 표현하면 노란우산공제 대출의 납부부금이 아닌, 임의해약환급금을 담보로 이뤄지는 대출입니다. 어쨌든 얼마나 오랫동안 큰 금액을 납부했는지에 따라서 한도가 달라집니다.
대출받을 수 있는 한도는 아래와 같은 식으로 계산됩니다.
- (임의해약환급금 – 원천징수예상세액) × 90% 이내 금액
아래 진행 후기를 보면 아시겠지만, 어차피 내가 신청할 수 있는 금액이 알아서 계산되어 나오기 때문에 그냥 참고만 해주세요.
참고로, 자신의 임의해약환급은 노란우산공제 앱 메인 화면의 지급예상액에 들어가면 확인이 가능합니다.
노란우산공제 일반대출 이자
- 금리 : 기준이율 + 연 3% 이내
- 분기별 변동금리
- (23.5.16 기준 연 3.8%)
금리는 분기별 변동금리로 평균적으로 연 3% 대로 나옵니다. 저 같은 경우는 연 3.4%의 금리로 실행되었습니다. 담보대출이라서 현재 1금융권 시중은행보 금리보다도 조건이 좋습니다.
노란우산공제대출은 기본적으로 일반대출, 의료대출, 재해대출 부분으로 나눠지는데 보통은 일반으로 신청하는 경우가 많습니다. 만약 의료대출, 재해대출로 신청할 경우 무이자로도 빌릴 수도 있습니다.
저는 일반대출로 신청했지만, 혹시 모르니 의료대출과 재해대출에 대한 내용도 함께 정리해 드리겠습니다.
노란우산공제 대출 종류
일반대출
- 자격 : 부금 정상 납부자
- 한도 : (임의해약환급금 – 원천징수예상세액) × 90% 이내 금액
- 최대한도 : 상기금액, 콜센터신청은 대출한도 범위 내에서 1일 한도 3,000만원
- 금리 : 기준이율 + 연3% 이내
- 대출기간 및 상환 : 1년 내 일시상환 (수시·중도상환 가능)
- 신청기한 : 상시가능
- 구비서류 : 신청서 (모바일 신청시 서류 필요 없음), [신청서 다운로드하기]
- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 창구, 콜센터
의료대출
- 자격 : 부금 정상 납부자, 질병·상해로 3일 이상 입원치료를 받은 자
- 한도 : (임의해약환급금 – 원천징수예상세액) × 90% 이내 금액
- 최대한도 : 1,000만원 이내
- 금리 : 무이자
- 대출기간 및 상환 : 1년 내 일시상환 (수시·중도상환 가능), 최초 상환기간 경과 뒤 연장시점부터는 일반대출 이율 및 1년의 대출기간 등 일반대출 조건 적용
- 신청기한 : 입(퇴)원일로부터 3개월 이내
- 구비서류 : 신청서, 진단서, 입(퇴) 원확인서 (진단서에 입원기간이 명시되어 있으면 입원확인서 생략가능)
- 신청방법 : 방문 또는 우편
재해대출
- 자격 : 부금 정상 납부자, 재해로 인한 피해를 받은 자
- 한도 : (임의해약환급금 – 원천징수예상세액) × 90% 이내 금액
- 최대한도 : 2,000만원과 재해확인서상의 피해금액 중 적은 금액 이내
- 금리 : 무이자
- 대출기간 및 상환 : 2년 내 일시상환 (수시·중도상환 가능), 최초 상환기간 경과 뒤 연장시점부터는 일반대출 이율 및 1년의 대출기간 등 일반대출 조건 적용
- 신청기한 : 확인서 발급일로부터 3개월 이내
- 구비서류 : 신청서, 재해중소기업(소상공인) 확인증
- 신청방법 : 방문 또는 우편
의료대출과 재해대출은 방문 또는 우편(팩스)으로만 가능하기 때문에 아래 각 지역 센터 주소와 연락처를 확인하여 진행하시기 바랍니다.
노란우산공제 지역본부 및 상담안내
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노란우산공제 대출방법
보통은 생활자금이 필요한 일반대출로 신청을 많이 합니다. 그럼 일반대출의 신청 및 과정을 살펴보겠습니다. 모바일 앱을 통해 신청하는 것을 추천하는데요. 그래야 나중에 앱을 통해 실행된 대출을 쉽게 관리할 수 있기 때문입니다.
- 준비물 : 노란우산공제 앱, 인증서
노란우산공제 앱을 실행하여 메인화면에서 대출신청 또는 메뉴의 마이페이지에서 대출 버튼을 차례대로 눌러 신청합니다.
미리 로그인을 하지 않으면 이렇게 다양한 인증서를 통해 로그인하라는 화면이 먼저 나옵니다. 편한 방법으로 로그인해 주세요.
로그인이 완료되면 대출이 진행됩니다. 먼저 정보입력 부분입니다. 기본정보에 성명, 주민등록번호, 공제계약번호, 상품명, 업체명, 업체 전화번호, 휴대폰 번호 등이 자동으로 입력되어 표시됩니다.
입력된 정보를 확인하고 아래 유의사항을 꼭 읽어보시기 바랍니다. 다음 화면에서는 현재 내가 받을 수 있는 한도와 금리가 표시됩니다. 앞에서 말씀드린 것처럼 얼마나 많은 금액을 납부했는지에 따라서 한도는 달라집니다.
신청금액에 최소 10만원 단위로 원하는 금액을 입력합니다. 그러면 해당 금액에 맞게 이자가 계산되어 표시됩니다.
대출용도 및 입금받을 계좌 정보, 이자 이체일에 대한 정보를 설정합니다. 이자는 일반적인 대출상품과 마찬가지로 입금받을 계좌에서 정해진 날짜에 자동출금 됩니다.
(노란우산공제 대출은 은행에서 실행되는 상품이 아니기 때문에 특정 은행이 아닌 현재 사용하고 있는 아무 은행계좌나 적어주시면 됩니다)
약관에 동의하면 최종 신청 내역이 화면에 표시됩니다.
전자서명을 합니다. 오른쪽 우의 전자서명 버튼을 누르고 인증서를 통해 진행하면 됩니다.
전자서명을 마치면 신청이 완료됩니다. 굉장히 간단하죠? 신청완료 화면에서는 보통 1시간 내로 입금이 된다고 나오지만 보통은 그 즉시 입금됩니다.
- 입금자명 : 노란우산
신청은 매우 간단합니다. 앱이 없으신 분들은 아래 주소를 통해 앱부터 설치해 주세요.
다음으로 중요한 연장에 대해서 알아보겠습니다. 만기일시상환이기 때문에 1년만 사용하고 모두 상환하는 경우가 아니라면 연장은 필수이기도 하죠.
노란우산공제 대출 연장 및 방법
자동연장?
보통 비상금대출이나 마이너스통장 같은 경우도 1년 만기일시상환 방식으로 진행되는 상품인데요. 이런 상품들은 만기일이 돌아오면 앱, 전화 등으로 따로 신청을 하고 심사 후에 승인되는 경우에 연장이 됩니다.
노란우산공제 대출은 노란우산공제를 해지하기 전까지 1년마다 자동연장되는 방식입니다. 만기일 전까지 전액 상환하지 않았다면 자동으로 1년 더 연장이 된다는 점 알아두세요.
노란우산공제 재대출
재대출, 추가대출도 가능합니다. 최초 신청 시 가능한 한도금액이 1,000만원이라고 가정하고 이 1,000만원을 전부 신청하여 받았다고 가정해 볼까요?
시간이 흐르고 다시 매달 납부금이 쌓여서 임의해약환급금이 늘었다면 그 한도 내에서 재대출이 가능합니다. 방법도 똑같습니다. (재대출 시 노란공제우산 대출 건수가 2개가 되는 것이 아니라 기존에 받았던 것과 합쳐집니다)
노란우산공제 대출 장단점
장점
- 별다른 신청 자격 없음
- 저렴한 금리
- 신용점수 영향 거의 없음
- 자동연장으로 상환 부담이 덜함
- 빠른 승인 및 입금
제가 생각한 장점은 위와 같습니다. 현재 1금융권 은행과 비교했을 때도 매우 저려한 금리입니다. 연 3%대로 실행되는 대출은 거의 없으니까요.
그리고 납부부금만 정상적으로 납입했다면 별다른 신청 자격 없이 신청할 수 있습니다. 신청 과정을 보셨겠지만, 신청 즉시 승인되어 입금됩니다. 또한 신용점수의 영향도 거의 없습니다. 참고로 저 같은 경우 단 1점도 떨어지지 않습니다. 이 부분은 사람마다 차이가 있을 수 있습니다만, 보통 담보대출은 신용점수에 별로 영향을 주지 않습니다.
단점
- 적은 한도
굳이 단점을 꼽자면 적은 한도라고 할 수 있겠습니다. 담보로 이뤄지는 대출이기 때문에 납부부금이 얼마 안 되는 경우라면 딱 그 정도만 받을 수 있습니다. 추가 자금이 필요하신 분들은 아래 내용 함께 참고해 주세요.
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