2금융권인 JB우리캐피탈에서도 최소 300만원부터 신청할 수 있는 무직자 소액대출 상품이 있습니다. 이번 글에서는 해당 내용 및 기타 다양한 소액대출 상품에 대해서 정리를 해드릴 테니 현재 급전이 필요하신 분들에게 도움이 되셨으면 좋겠네요.
PL 신용카드 프라임이라는 상품인데요. 이름에 신용카드가 들어갔지만, 신용카드사의 카드론(장기카드대출), 현금서비스(단기카드대출)과는 전혀 관계가 없으니 참고하세요.
※ 기타 다양한 무직자 소액대출 및 정부지원 상품 정보를 첨부해 드렸으니 자격 및 한도조회로 신청이 가능한지 알아보세요.
※ 참고로 대부업 정보는 취급하고 있지 않습니다. 오직 안전한 1·2금융권에서 신청할 수 있는 상품들만 정리하였습니다. (대부업 자체가 안전하지 않다는 것은 아니지만, 아무래도 대출 경험이 부족하신 분들에게는 추천하지 않습니다)
무직자 소액대출 받는 순서
아마 대부분의 무직자 분들이 급전이 필요할 때 가장 먼저 찾게 되는 것은 1금융권에서 취급하고 있는 비상금대출일 겁니다.
카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 같은 인터넷전문은행은 물론 국민, 하나, 신한, 우리은행 등과 같은 시중은행에서도 300만원 이내로 자금을 마련할 수 있죠. 이런 비상금대출은 소득과 재직정보가 없는 무직자도 모바일로 쉽게 신청 및 승인이 가능하기 때문에 나이가 어린 대학생, 취업준비생 같은 분들이 먼저 시도하기 좋은 상품입니다.
특히 해당 상품을 취급하는 곳은 대부분 1금융권 은행으로 금리도 낮고 실행 후에 신용점수 하락도 적다는 큰 장점도 있어서 무직자 환경에서 가장 먼저 시도해봐야 하는 상품 중에 하나라고 할 수 있습니다. 그래서 먼저 신청하는 것이 좋죠.
다만, 이런 1금융권 비상금대출은 최대한도가 300만원으로 적은 편이고 추가(중복) 신청이 어렵다는 단점이 있습니다. 전체적인 심사기준 자체도 까다롭다고 볼 수 있고요. 그래서 이미 이용했던 적이 있고 상환을 하지 않은 상태라면 추가로 이용하기가 어려운 편입니다.
아무래도 1금융권 비상금대출은 서울보증보험의 보험증권 발급으로 이뤄지는 담보대출 성격을 가지고 있기 때문에 무직자인 분들이 여러 번 이용하기가 쉽지가 않죠. 아마도 이 글을 읽고 계신 분들은 위의 내용 때문에 이미 부결 판정을 받으셨던 경험이 있지 않을까 예상합니다.
올바른 소액대출 신청 순서
본문 정보를 읽기 전에 이 부분을 제대로 알고 계셔야 하는데요. 1금융권 비상금대출을 먼저 안내해 드렸지만, 사실 급전이 필요하여 어쩔 수 없이 대출을 알아봐야 한다면, 가장 먼저 신청해야 할 것은 따로 있습니다. 바로 본인의 예금 및 적금(주태청약통장 포함)을 담보로 진행되는 예적금담보대출이나 장기보험에서 보험해지환급금을 담보로 진행되는 보험약관(계약)대출입니다.
이 상품들은 금리도 낮은 편이고 무엇보다 신용점수에 거의 영향을 주지 않기 때문에 소액 급전이 필요하다면 반드시 먼저 신청해 보는 것이 좋습니다. 예적금담보대출은 현재 본인이 예치해 둔 금액이 없다면 신청이 불가능하지만, 보험약관대출 같은 경우 실비보험같은 일반 장기보험에만 가입이 되어있어도 자격이 되는 경우가 많이 있기 때문에 모르시는 분들도 많습니다.
→ 1금융권에서 진행되는 다양한 비상금·소액대출(약 20여 가지)과 이런 담보대출에 대해서 잘 모르시는 분들은 해당 상품부터 자격이 되는지 알아보는 것이 좋으니 아래 첨부한 내용을 참고해 주세요.
무직자 비상금대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
예적금담보대출 및 보험약관대출 정리
▶ 신청조건 및 방법
JB우리캐피탈 소액대출
위의 소액 상품들을 먼저 알아보고 그다음으로 시도해야 할 것이 바로 오늘 집중적으로 안내해 드릴 2금융권 상품들입니다.
2금융권에는 캐피탈, 저축은행, 카드사, 보험사, 새마을금고, 신협 등과 같은 곳이 속해있죠. 이곳에서는 기존 채무가 있는 무직자도 얼마든지 신청 및 승인이 가능합니다. 상품 종류도 다양하고요. 한도도 최대 500만원에서 1,000만원까지 발생합니다.
단, 금리가 상대적으로 높고 실행 후에 신용점수가 더 큰 폭으로 하락한다는 단점이 있습니다. 그러니 급전이 필요하다면 반드시 위의 상품들 먼저 알아본 후에 접근하는 것이 좋습니다.
JB우리캐피탈 PL 신용카드 프라임
JB우리캐피탈에서 신청할 수 있는 PL 신용카드 프라임이라는 상품은 앞에서도 말씀드렸지만, 신용카드라는 단어가 들어갔다고 해서 카드론이나 현금서비스를 말하는 것은 아닙니다.
2금융권에서 실행되는 무직자 상품은 보통 추정소득이라 조건을 많이 보는 편인데요. 추정소득은 가상의 소득이라고 할 수 있는데, 여기에는 신용카드 실적을 포함하여 연금, 건강보험료 납부금액, 자산 등 다양한 부분을 평가하여 산정합니다.
이 상품은 추정소득을 평가하는 요인 중에 신용카드 실적을 주로 본다고 생각하면 되겠습니다.
→ 혹시 나의 추정소득이 얼마인지 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해서 확인해 보세요. 이 추정소득은 다양한 2금융권 소액대출 시 거의 필수로 보는 조건이라서 알고 계시면 좋습니다.
추정소득 확인하기
▶ 모바일로 쉽게 알아보기
신청조건
- 만 22세-62세 이하
- 신용카드 1년이상 소지자
신청은 만 22세부터, 신용카드 사용실적이 최소 1년 이상 된 분들만 가능합니다. (혹시 나이 및 신용카드 실적 조건이 미달되는 분들은 본문 하단의 대출 정보를 참고하세요)
신용점수와 관련된 부분은 따로 언급이 없습니다. 당연히 신용점수가 높으면 유리하지만, 2금융권 상품의 대다수가 기준이 높지 않기 때문에 저신용자도 얼마든지 신청이 가능합니다.
한도, 금리, 상환방법
한도
- 300만원-5,000만원
금리
- 연 12.5%-19.9%
상환방법
- 원리금균등분할상환
- 12개월-60개월
한도는 최소 300만원부터 가능합니다. 최대로는 5,000만원까지 가능합니다. (그러나 이 최대한도로 빌릴 수 있는 경우는 거의 없다고 보시면 됩니다) 혹시 10만원, 30만원, 50만원, 200만원 등 더 적은 소액만 필요하신 분들 역시 본문 하단의 다른 대출정보를 참고해 주세요.
금리는 말씀드린 것처럼 매우 높습니다. 최저금리가 12.5%라고 하는데 이 역시 실행되기 어렵습니다. 본인이 무작자에 이미 채무가 있고 신용등급도 좋지 않다면 적어도 연 15%-19% 정도로 나온다고 보는 것이 좋습니다.
상환 같은 경우 비상금대출처럼 마이너스통장 방식이 아닌, 처음부터 1년에서 5년의 기간을 정하고 바로 원금과 이자를 함께 납부하는 원리금균등분할상환입니다.
→ 대출상환 방식에 대해서 이해가 잘 안 가거나 이자 계산 방법에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
대출상환 및 이자계산 방법
▶ 쉽게 알아보기
기타 상품 내용
금리인하요구권 신청 가능
- 대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
- [금리인하요구권 신청조건과 방법]
대출철회 가능
- 대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
- [대출철회 신청방법]
연체이자 발생, 연체 불이익은?
- 연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
- [연체 제대로 알기]
신청방법(한도조회)
현재 내 조건에서 얼마의 한도와 금리가 발생하는지 비대면으로 쉽게 알아볼 수 있습니다.
모바일 환경에서 JB우리캐피탈에 접속합니다. 하단 메뉴에서 금융상품을 누르고 개인금융에서 [신규대출]로 들어가 주세요.
상단 메뉴에서 가장 오른족의 PL 신용카드 Prime을 선택합니다. 그럼 제가 설명드렸던 기본적인 상품 내용이 나오니 확인해 주시고요. 이어서 한도조회하기를 눌러 진행하면 됩니다.
다음 화면에서 대략 어떤 순서로 진행된다는 간단한 안내가 나오고 하단에 시작하기 버튼이 나옵니다. 비대면으로 진행할 경우 공동인증서가 필요하니 미리 준비해 두시는 것이 좋습니다.
신청(한도조회) 바로가기
▶ 인터넷 신청
▶ 모바일 앱 (구글)
▶ 모바일 앱 (애플)
부결 시 대안 상품
당연히 신청 한다고 무조건 한도가 발생하는 것은 압니다. 부결될 수도 있고 한도가 발생하더라도 금액이 너무 적거나 금리가 너무 높을 수도 있죠. 말씀드린 것처럼 상품 종류가 워낙 다양하기 때문에 최대한 알아보신 후에 진행하는 것이 좋습니다.