앞서 서민금융진흥원에서 진행되는 최저신용자 특례보증에 대해서 상세하게 알아보았는데요. 이번에는 거절 이유와 승인 후기, 그리고 신청 자격 부분에서 알아야 할 부결 이력에 대해서 자세하게 따로 알려드리겠습니다. 최저신용자 특례보증 대출을 처음 이용하는 분들은 반드시 도움 되실 테니 잘 확인해 주세요.
최저신용 특례보증의 기본적인 내용을 잘 모르신다면 아래 정리된 내용 먼저 참고해 주시는 게 좋습니다. 그리고 본문에 기타 다른 서민금융대출 상품인 햇살론과 생활자금 대출에 대한 글도 첨부하였으니 저신용·저소득자에 해당하면서 자금이 급하신 분들은 꼭 함께 살펴보세요.
최저신용자 특례보증 대상 확인하기
▶ 최저신용자 특례보증 신청 정리
▶ 최저신용자 특례보증 추가대출 받으려면?
최저신용자 특례보증 거절 이유
일단 가장 큰 거절 이유는 기본적인 자격을 만족하지 못 해서일 때가 큽니다. 기본 자격은 아래와 같습니다.
- 신용점수 하위 10% (KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득 4,500만원 이하
공문에 기재된 기본적인 자격 조건은 정말 간단하죠. 그리고 중요한 자격 조건이 하나 있습니다.
- 햇살론15(특례보증 포함) 부결 이력이 있는 경우
이게 핵심 자격 조건입니다. 위 이미지를 보면 아시겠지만 햇살론15 보증심사 거절이력이 있어야 신청이 가능합니다. 안 그러면 외와 같은 거절 메시지가 나옵니다.
최저신용자 특례보증은 기존에 저신용·저소득자를 위해 마련된 대표적인 상품인 햇살론15마저도 이용할 수 없는 분들을 위해 나온 사업입니다. 그래서 해당 햇살론15의 거절 이력이 있는 경우에만 신청이 가능합니다.
참고로 햇살론15 최근 3개월 내 보증심사 결과, 연체이력 등 서금원이 별도로 정한 사유로 거절된 경우에 한해 최저신용자 특례보증의 추가심사 대상이 됩니다. 단, 햇살론15 신청 당시 연령, 신용 및 소득 등 지원대상 미해당자이거나 현재 연체 중, 공공정보 보유(신용불량자) 등 보증제한대상으로 거절된 경우에는 대상이 될 수 없습니다.
햇살론에 대해서 잘 모르시는 분들은 조금 헷갈리실 수 있는데요. 이 부결 이력을 만드는 방법에 대해서 신청 후기와 함께 자세하게 알아보겠습니다.
햇살론15 부결 이력 만들기
이런 식으로 햇살론 부결 판정을 받고 이 정보가 서금원 서버에 이력으로 남아있어야 신청이 가능합니다.
부결 이력이 나오게 하는 방법은 간단합니다. 먼저 서민금융진흥원 앱을 설치하여 가조회를 해보셔야 합니다. 앱이 없으신 분들은 자신의 핸드폰 버전에 맞는 다음의 버전을 선택하여 다운로드 후 설치부터 해주세요.
서민금융진흥원 앱 다운로드
그리고 이렇게 앱을 실행하여 메인의 햇살론15로 들어갑니다. 바로 신청을 해주세요. 자격 등은 안 보셔도 됩니다. 중요한 건 지금 햇살론15를 신청하려는 것이 아닌, 신청 후 부결이 되었다는 사실을 증거로 남기는 거니까요.
참고로 어떤 분들은 신청 입력 사항에서 월소득 정보를 10만원 등으로 낮게 입력하는 등 부결을 위하여 맞지 않는 정보를 입력하는 경우도 있습니다. 앱에서 가조회하는 절차에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 내용을 참고하시는 것이 좋습니다.
서민금융진흥원 가조회 방법
▶ 가조회 바로가기
만약 햇살론15가 신청 자격이 된다면?
이건 좋은건데요. 최저신용자 특례보증을 알아보는 단계에서 햇살론15나 기타 다른 햇살론이 신청 가능하다면 먼저 그 상품을 받는 게 좋습니다. 아마 한도도 최저신용자 특례보증보다 많이 나올 거고 아래에서도 다루겠지만 햇살론을 먼저 받고 나중에 최저신용자 특례보증을 중복으로 다시 받을 수도 있으니 말이죠.
혹시 최저신용자 특례보증 전에 다른 상품을 먼저 받을 수 있는지 시험해 보고 싶으신 분들은 아래 햇살론 총정리에 대한 글을 먼저 봐주세요.
▶ 햇살론 종류와 신청 방법 정리
햇살론 부결 이력이 있어도 신청이 안 되는 경우?
신청자의 조건마다 되는 경우가 있고 안 되는 경우가 있습니다. 정확히 표현하면 부결 이력의 종류가 다르기 때문에 어떤 상황에서는 부결 이력을 인정해주고 어떤 상황에서는 인정을 안 해주는 경우죠. 예를 들어 설명드리겠습니다.
위 이미지를 보면 햇살론15 보증 불가로 확실한 부결 이력이 나왔습니다. 그러나 해당 부결 이력을 갖고 있던 신청자는 최저신용자 특례보증을 신청할 수 없었습니다. 빨간 테두리 부분을 보면, '추가 대출 가능 은행은 기존 대출은행과 동일해야 합니다. 기 대출 실행한 은행으로 대출은행 선택 후 다시 신청하여 주시기 바랍니다' 이런 내용이 나옵니다.
이 상황은 햇살론15를 이미 신청하여 대출을 받았던 경우로(처음 햇살론 신청하는 분들은 해당사항 없음) 전에 신청했던 은행, 예를 들어 전북은행으로 햇살론15를 신청했다면 다른 은행이 아닌 똑같이 전북은행에서 신청을 한 다음 부결이력을 만들어줘야 인정이 되는 부분입니다.
해결 방법 확인하기
이 밖에도 분명히 햇살론15 부결 이력을 만들었는데도 최저신용 특례보증 신청이 안 되는 경우가 있습니다. 그럴 때는 다음과 같은 방법을 취해보세요.
- 서금원 앱이 아닌 햇살론 취급 시중은행(KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크) 앱에서 가조회 후 부결 이력 생성
- 햇살론15 부결 이력으로 안 된다면 햇살론15 특례보증 역시 신청 후 부결 이력을 생성
- 위 방법으로 여러 차례 부결 이력을 생성
보통은 이런 과정을 거치면 신청은 되는데 혹시 아무리 부결 이력을 만들어도 진행이 되지 않는다면 아래 서금원 전화 또는 센터로 방문(전화 예약 필수)하여 상담을 받아보시기 바랍니다. 그리고 다른 상품을 통해 필요한 자금을 마련해 볼 수 있습니다.
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서민금융진흥원 문의
1. 고객센터
- 국번 없이 1397번
- 상담시간 : 평일 9:00~18:00, 야간 : 18:00~20:00 (주말, 공휴일 제외)
2. 서민금융통합지원센터
- 서민금융통합지원센터는 전국 주요 도시에 설치되어 맞춤형 서비스를 제공합니다.
- 상담시간 : 평일 09:00 ~ 18:00(토요일, 일요일, 공휴일 미운영)
- 방문 상담은 꼭 고객센터를 통해 미리 예약해 주시고 방문 시 신분증을 지참해 주세요.
- [전국 센터 위치 보기]
최저신용자 특례보증 승인 사례 후기
승인이 되면 이런식으로 보증금액 및 금리, 한도 정보가 나오고 광주은행과 전북은행 등에서 이어서 신청하면 됩니다. 어떻게 승인이 되었나 다른 사람의 예를 들어 살펴보겠습니다. 승인된 사례를 잘 읽고 참고하시기 바랍니다.
승인 후기 요약
- 조건 : 4대 직장 5개월 근무, 급여 세전 250, 기대출 1300(대부 1건 포함)
- 햇살론15 부결 이력이 계속 실패하던 중 햇살론15 특례 한도가 나와서 대출 실행. 햇살론15 특례 승인 후에 다시 최저신용자 특례보증 신청했더니 승인된 사례
승인 후기 요약
- 조건 : 건보료 3회 이하인 상태에서 신청, 21년 소득금액증명원 상 연봉 세전 4,900만원(건강보험료가 낮게 잡힌 것으로 추정)
- 서금원 앱에서 햇살론15 특례보증 신청 후 부결 이력 생성, 이후 최저신용자 특례보증 신청 부 바로 승인
승인 후기 요약
- 기존에 햇살론 상품을 2건 받아서 현재 2 계좌가 등록되어 있는 상태에서 부결 이력 만들지 않고 바로 한도 조회 후 승인이 난 사례
이렇게 다양한 상황에서 승인이 되기 때문에 처음에 안 된다고 포기하지 마시고 기본 자격이 된다면 여러 방법으로 시도해 보시기 바랍니다.
무직자도 가능?
무직자의 경우도 상황에 따라서 최저신용자 특례보증이 승인되는 사례가 있습니다. 그러나 확률적으로는 어려운 것이 사실이죠. 무직자라면, 해당 조건에서 신청할 수 있는 다른 상품을 먼저 알아보시는 것이 한도 면에서 유리합니다.
무직자 가능 대출 한도 조회하기
▶ 무직자 대출 정보 모음
최저신용자 특례보증 부결
최저신용자 특례보증은 대출심사 시 금융정보 위주의 상환능력을 주로 심사하는 일반 금융상품과 달리 비금융정보를 활용한 상환의지 등을 심사에 반영하기 때문에 조건만 충족하면 승인률이 높은 편입니다. 그럼에도 불구하고 아래의 이미지처럼 부결되는 경우가 당연히 있습니다.
위의 부결 사유를 보면 최근 3개월 내 햇살론15 자격심사 이력이 확인되지 않는다고 나오는데요. 이런 경우는 다시 부결 이력을 만들고 진행하면 됩니다. 그러나 이렇게 명확하게 이해가 되는 부결 사유가 아닌 애매한 사유도 많이 나옵니다.
그럴 때는 혼자 고민하지 마시고 앞에 적어드린 서금원에 전화하여 바로 상담을 받는 것이 가장 좋습니다. 서금원에 전화하거나 방문하는 것을 겁내하지 마세요. 그게 도움을 받을 수 있는 가장 확실한 방법입니다.
잦은 한도소진
현재 최저신용자 특례보증은 신청자 대비 공급 판매 한도가 턱없이 부족하여 많은 분들이 보증서가 발급되어도 신청조차 못 하는 일이 반복되고 있습니다. (신규신청과 추가신청 동일) 이 부분에 대해서 정리한 내용이 있으니 꼭 읽어보시기 바랍니다.
▶ 한도소진 해결 방법