안전한 금융정보만을 전달해 드립니다. 이번 글에서는 만 19세 저신용자도 신청할 수 있는 신용대출 상품에 대해서 알려드릴 건데요. 기본적으로 무서류, 무방문으로 한도를 조회해 볼 수 있어서 유용합니다.
단, 저신용자 같은 경우는 보통 1금융권에서 신용대출이 어렵기 때문에 DB저축은행 같은 2금융권에서 시도를 해보셔야 합니다. (물론 같은 저신용이라 하더라도 차이가 있고 소득이나 기대출 내역에 따라서 가능한 경우도 있습니다)
※ 본문에 함께 알아보면 다양한 종류의 대출 정보를 첨부해 드렸으니 자격 및 한도조회를 통해 내 조건에서 한도가 발생하는지 확인해 보세요.
올바른 신용대출 순서
- 신용불량 청년, 23만명 넘었다, 2030의 위험한 선택
- 30대 이하 금융채무 불이행자 늘어나
- 비상금대출에서 대부업, 내구제 대출(카드깡, 휴대폰깡)까지
2023년 10월 8일에 한 경제뉴스의 기사 내용입니다. 얘기를 안 해서 그렇지 대출금이나 카드값 연체하신 분들이 꽤 많을 거예요. 이제 막 성인이 된 만 19세(생일이 지난) 분들이 신용대출을 알아보실 때는 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크, 핀크(대구은행), 국민은행, 신한은행 등에서 취급하는 소액 비상금대출을 통해 필요한 자금을 마련하게 됩니다.
그리고 소득 및 재직정보가 좋은 경우 1금융권 은행을 통해서 더 많은 자금을 낮은 금리로 이용하게 되죠. 1금융권 이용이 어렵거나 이미 이용 중인 대출이 많을 때 추가로 알아볼 수 있는 곳이 저축은행, 캐피탈, 카드사 등에서 취급하는 2금융권 상품입니다.
그 이후에는? 이 단계까지 오신 분들은 대부분 신용점수가 많이 하락하고 소득대비 대출이 많은 상황이라 더 이상 안전한 1·2금융권에서는 자금 마련이 어렵습니다. 그래서 다음으로 알아보는 것이 사금융(3금융권)으로 불리는 수많은 대부업체나 카드깡, 휴대폰깡으로 불리는 상품들을 알아보는 건데요.
법정최고금리인 연 20%의 높은 금리는 둘째치고 이런 업체들 중에 불법으로 운영되는 곳이 많이 있기 때문에 잘 알아보고 이용을 하셔야 합니다. 피해는 고스란히 신청자 본인이 입게 되니까요.
→ 이런 상황이 되기 전에 동일한 조건에서 최대한 많은 횟수, 많은 한도를 받기 위해서는 올바른 대출 순서를 알아야 합니다. 최대한 신용점수에도 영향을 주면서 말이죠. 대출 순서와 각 단계별로 어떤 상품들이 있는지 정리한 글을 첨부해 드릴테니 꼭 읽어보세요.
1·2금융권 대출 순서 및 상품 정보
▶ 대출순서
▶ 상품별 한도와 조건
→ 연체(현재 연체 중이거나 연체 기록을 보유하고 있는 경우)로 인한 신용불량자가 되는 것이 생각보다 쉽고 그 피해는 생각보다 큽니다. 대출금과 신용카드 대금으로 인한 연체가 어떤 식으로 큰 피해를 발생시키는지 잘 모르시는 분들은 아래 내용 확인해 주세요.
연체등록 기준과 피해
▶ 정확히 알아보기
2금융권인 DB저축은행에서 판매하는 이 신용대출은 아래의 조건을 만족하는 경우 무방문, 무서류로 쉽게 신청할 수 있습니다.
DB저축은행 드림빅(Dream Big) 신용대출
2금융권인 DB저축은행에서 판매하는 이 신용대출은 아래의 조건을 만족하는 경우 무방문, 무서류로 쉽게 신청할 수 있습니다.
신청조건
- 나이스(NICE) 신용점수 600점 이상
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 성인 (외국인 신청 불가)
2금융권 상품답게 신청 조건이 굉장히 심플합니다. 나이스 신용점수 600점 이상만 되면 신청이 가능해서(신용등급으로 환산 시 7등급 이상) 저신용자도 얼마든지 신청할 수 있습니다. 이 점수로는 다른 조건이 아무리 좋아도 1금융에서는 어렵죠.
다만, 소득증빙이라는 조건 때문에 현재 무직자인 분들은 승인되기 어렵습니다. 물론 추정소득 요건에 따라서 어느정도 심사에 긍정적으로 반영될 수는 있지만 승인률이 떨어지는 편입니다.
→ 그래서 만19세 이상의 저신용 무직자인 경우에는 아래 첨부해 드린 무직자 전용 상품을 알아보시는 것을 권해드립니다.
무직자 저신용자 전용 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
한도, 금리, 상환방식
한도
- 최대 5,000만원
금리
- 연 12%-20%
상환방법
- 1년-5년
- 원리금균등분할상환
한도는 최대 5,000만원까지 발생합니다. 금리는 2금융권답게 높습니다. 최저금리가 연 12%, 그리고 최대금리는 법정최고금리인 연 20%까지 발생할 수 있습니다. 이건 어쩔 수 없는 부분입니다. 신청조건 및 심사기준이 낮은 대신에 금리가 높아서 동일한 금액을 빌린다고 가정했을 때 더 많은 이자를 납부해야 합니다.
한도와 금리는 신청자의 종합적인 부분을 보고 평가를 하기 때문에 사전에 예측이 불가합니다. 지식인이나 카페 게시판 같은 곳을 보면, 내가 현재 이런 상태인데 신청하면 얼마나 나올까? 승인될까? 이런 식의 질문을 하는 경우가 많은데 해당 금융사에서 모든 걸 종합해서 평가하는 부분이기 때문에 남들은 절대 알 수 없습니다.
어차피 대부분 비대면으로 그게 가능한지 쉽게 알아볼 수 있기 때문에 아래와 같은 방법으로 조회를 해보시기 바랍니다.
단순 조회만으로는 신용점수에 아무런 영향을 주지 않습니다. 다만, 몇 가지 유의사항을 잘 지키지 않으면 신용점수 하락보다 더 큰 피해를 볼 수 있으니 아래 내용을 참고하시면 좋습니다.
신청방법(한도조회) 및 과정
이 상품도 무서류, 무방문으로 진행할 수 있습니다. 다만, 이렇게 비대면으로 신청부터 심사까지 이뤄지게 하려면, 공동인증서는 필수입니다. (신분증과 본인명의 휴대폰은 기본으로 필요)
드림빅 신용대출은 DB저축은행의 앱에서만 신청이 가능합니다. 그래서 한도가 발생하는지 확인을 해보려면, 우선 해당 앱을 설치해야 합니다.
앱을 실행하면 메인 화면에 온라인 대출신 버튼을 눌러주세요, 보통 저축은행 같은 2금융권에서는 취급하는 대출상품 종류가 많지 않아서 쉽게 찾을 수 있습니다.
제휴사를 통한 무방문/무서류 DreamBig 신용대출 상품이 바로 보이죠? 이곳으로 들어가서 인증 후에 약관동의와 본인인증, 그리고 기본적인 정보를 입력하면 내 조건에서 어느 정도의 한도와 금리가 발생하는지 알 수 있습니다.
신청(한도조회) 바로가기
▶ 자격 및 한도조회 : 구글
▶ 자격 및 한도조회 : 애플
대출철회 가능
신용대출은 신청 후 14일 이전에 철회하면 기록에도 남지 않고 해당 대출을 취소할 수 있습니다. 자금이 필요한 상황이 해소되었거나 실수로 대출을 신청하는 경우가 생각보다 많은데요. 이럴 때는 철회 기능을 이용하세요. 관련 내용 아래 첨부해 드렸습니다.
한도 미발생 또는 부결 시 대안상품
앞에서도 말씀드린 것처럼 한도와 금리는 신청자의 조건에 따라서 결정되기 때문에 한도 자체가 발생하지 않는 분들, 한도는 발생하였지만 실제 심사에서 부결되신 분들, 또는 한도가 생각보다 너무 적어서 막상 실행하기 애매하다고 느껴지는 경우(이럴 때는 일단 실행을 멈춰야 합니다)가 있을 수 있습니다.
이런 분들은 다른 상품의 조회하여 한도와 금리를 비교해 보고 결정하시는 것이 좋으니 아래 정보를 확인해 주세요.