2023년의 1분기의 소상공인전통시장자금에 이어서 2024년 1분기에도 저신용 소상공인만 신청할 수 있는 정책자금 대출이 나왔습니다. 바로 [저신용 소상공인 자금]인데요. 이번 글에서는 기본적인 상품 내용과 실제 어떻게 신청할 수 있는지 자격 조건과 방법에 대해서 정리해 드리겠습니다.
소상공인 정책자금에 대해서 잘 모르시는 분들을 위하여 기본적인 내용 및 비대면 신청부터 접수과정, 심사기간, 입금시간 등을 후기를 통해 상세하게 요약해 드렸으니 잘 모르시는 분들은 읽어보세요.
※ 기타 저신용자·저소득자 대출 정보도 함께 첨부하였으니 참고하면 도움 되실 겁니다.
소상공인 정책자금
오늘 소개해드릴 저신용 소상공인 자금을 신청하려는 분들은 이미 다양한 정책자금을 신청해 본 경험이 있으실 겁니다. 그런데 만약 이번에 처음 신청하는 경우라면, 이게 도대체 무엇인지, 은행상품과 어떻게 다른지 애매하실 겁니다.
그런 분들은 반드시 이 내용을 읽어주셔야 합니다. (잘 알고계신 분들은 넘어가셔도 좋습니다)
소상공인 정책자금이란 정부에서 지원하는 소상공인 전용 대출사업을 의미합니다. 일반 신용대출보다 저금리로 진행되고 정부의 보증을 통해 진행되기 때문에 저신용자·저소득자도 신청이 가능합니다. 매달 또는 매분기마다 소상공인시장진흥공단이 운영하는 정책자금 누리집 사이트에서 온라인(모바일)으로 신청이 가능합니다.
정책자금 종류 확인
정책자금 종류가 다양한데요. 각 상품마다 신청조건이 따로 있기 때문에 본인의 조건에 따라서 신청할 수 있는 종류, 그리고 한도가 정해져 있습니다. (당연히 이런 좋은 상품을 한 사람이 무한정으로 이용할 수는 없겠죠?)
말씀드린 것처럼 이런 사업의 가장 큰 장점은 바로 저금리로 진행된다는 것이죠. 최저 1%대에서 5%대까지 실행되는 경우가 많기 때문에 요즘같이 금리가 많이 오른 시점에서 거의 최상의 대출이라고 할 수 있습니다. 일반 신용대출과 다르게 신용이 낮고 부채가 많아도 승인될 수 있기 때문에 안 받으면 손해라는 인식도 있습니다.
이게 가능한 이유가 신용보증재단·신용보증기금 등에서 보증을 서주기 때문입니다. 보증심사가 통과된 소상공인에게 보증서를 발급해 주고 이 보증서를 담보로 돈을 빌려주는 방식입니다.
여기서 중요한 개념이 직접대출과 대리대출입니다. 정책자금은 이 두 가지로 나누어집니다. 짧게 말씀드리면, 직접대출은 보증서만 발급되면 정부기관에서 바로 돈을 빌려줍니다. 대리대출은 보증서가 발급되어도 은행에서 돈을 빌려주기 때문에 해당 은행에서 다시 심사를 진행합니다. 대리대출의 절차가 조금 더 복잡하고 무엇보다 보증서가 있어도 은행에서 부결될 수 있는 확률도 있다는 단점이 있습니다.
따라서 대리대출 상품이 심사기간도 길고 절차자 조금 더 복잡하다고 볼 수 있습니다.
→ 짧게 설명드렸는데 정책자금 각각의 신청방식에 대해서 조금 더 자세하게 알고 싶으신 경우, 아래 내용을 통해 확인해 보시기 바랍니다. (처음 신청하시는 분들은 버벅거리다 예산소진으로 신청조차 못 하는 경우가 많기 때문에 반드시 읽어보는 것이 좋습니다)
소상공인 정책자금 요약(후기) 정리
▶ 정책자금 뜻과 종류, 신청 방식 알아보기
▶ 신청방법(전체과정) 후기
▶ 심사기간 및 입금시간 후기
이번 글에서 소개해드릴 저신용 소상공인 자금은 직접대출에 속합니다. 정책자금은 매달 또는 매분기마다 계속 신청할 수 있는 상품이 있는 반면, 특정 시기에 오직 한 번만 신청할 수 있는 상품이 있습니다. 이 저신용 소상공인 자금은 후자에 속하기 때문에 자격이 되시는 분들은 미리 잘 준비하시기 바랍니다.
저신용 소상공인 자금 상품내용
한도, 금리, 상환방식
한도
- 최대 3,000만원
- 단, 2023년 소상공인 전통시장자금 한도 포함
한도는 최대 3,000만원까지 가능합니다. 단, 앞에서 잠깐 언급해 드렸던 2023년 전통시장자금 이용 한도와 합산됩니다.
예를 들어 그때 2,000만원을 받으셨다면 이번에는 1,000만원만 가능하고 그때 1,000만원을 받았다면 이번에는 2,000만원까지 신청이 가능합니다. 만약 3,000만 전부를 받았었다면? 이번에는 이용이 불가합니다. 전통시장자금을 이용하지 않았던 분들은 관계없이 최대 3,000만원까지 한도가 발생할 수 있습니다.
금리
- 연 5.49% (정책자금 기준금리 3.89%+1.6%)
융자범위(용도)
- 운전자금 : 제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 자금
상환방식
- 최대 5년(거치기간 2년 포함)
- 원리금균등분할상환
이자만 내는 거치기간 2년을 포함하여 최대 5년까지 분할납부로 상환하게 됩니다.
신청기간
- 24.1.29.(월) 오전 9시부터 예산 소진 시까지
- 24.2.26.(월) 2차 신청 예정
신청은 1월 29일 월요일 오전 9시부터 소상공인 정책자금 사이트에서 신청할 수 있습니다. 말씀드린 것처럼 예산 소진시 바로 종료되기 때문에 최대한 빠르게 신청해야 합니다. 경험이 없는 분들은 앞에 올려드린 실제 신청방법 및 과정을 꼭 참고해 주세요. 말씀드린 것처럼 버벅거리다 접수 자체가 마감될 수 있습니다.
저신용 소상공인 자금 신청조건
- 나이스(NICE) 신용점수 744점 이하
- 소상공인 지식배움터 내 신용관리 교육을 사전 이수한 소상공인
신청조건을 살펴보겠습니다. 나이스 신용점수 744점 이하라는 조건이 가장 큽니다. (나머지는 실제 심사에서 종합적으로 판단합니다) 저신용자를 위한 상품이기 때문에 이보다 높은 신용점수를 가지신 분들(KCB 점수는 무관)은 신청이 어렵습니다.
예를 들어 나이스 신용점수가 745점, 750점 이런 식으로 근사치에 가깝다 하더라도 744점 이하인 분들만 신청이 가능합니다.
→ 개인적으로 권해드리지는 않지만 혹시 위와 같이 약간의 차이 때문에 조건에 해당이 안 되시는 분들은 신용점수 내리기에 대한 글을 참고해 보세요.
나이스 신용점수 내리는 방법
▶ 알아보기
→ 기타 저신용자·저소득자가 신청할 수 있는 안전한 대출정보(금융권 및 정부지원 상품만, 대부업과 불법업체 상품은 제외)를 첨부해 드릴 테니 참고해 주세요.
저신용자·저소득자 정부서민대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
그리고 이번에는 정말 특이한 조건이 있습니다. 소상공인 지식배움터라는 사이트에서 온라인 교육을 미리 수료해야한다는 부분인데요. 지금까지 몇 년 동안 정책자금을 지켜봤지만, 이런 조건은 처음입니다. 본인이 744점 이하라서 자격이 된다면 필히 이 부분을 미리 해주셔야 합니다. 그럼 어떻게 교육을 이수할 수 있는지 알려드리겠습니다. (단, 수료라는 것은 별게 없고 단순히 온라인 동영상 강의를 시청하면 됩니다)
소상공인 지식배움터에 접속합니다. 접속 주소는 아래에 첨부해 드리겠습니다.
동영상을 시청하려면 회원가입과 로그인은 필수입니다. 전체 메뉴에서 [제휴교육]으로 들어갑니다.
[신용회복위원회]를 선택합니다.
최신 동영상 보기에 있는 [신용관리의 지평선]을 선택합니다.
[학습하기]를 눌러서 시청하시면 됩니다. 간단하죠?
말씀드린 것처럼 교육이수란 것이 어려운 게 아니고 그냥 이 영상을 80%이상 시청하면 수료됩니다. 휴대폰과 PC 어디에서나 시청 가능합니다. 운전면허 시험이나 예비군 강의처럼 뭔가 내용을 기억했다가 시험을 보는 것이 아니기 때문에 편하게 시청만 하시면 됩니다.
이렇게 미리 교육을 이수해야 저신용 소상공인 자금을 신청할 수 있으니 신청하실 분들은 꼭 유의하시기 바랍니다.
소상공인 지식배움터 바로가기
▶ 교육 이수
이렇게 사전 교육을 완료하고 신청일에 맞춰서 아래의 정책자금 누리집 사이트에서 신청해 주시면 됩니다. (다시 말씀드리지만, 처음이신 분들은 미리 후기를 참고하시는 것이 좋습니다)
승인후기 및 거절이유, 입금시간
승인 및 거절된 분들의 후기 모음과 그에 대한 이유를 정리하였습니다. 심사시간과 승인되었을 경우 입금시간은 어떻게 되는지도 알아보세요.