소상공인 정책자금 대출 종류 및 신청 조건 방법
지난 몇 년 동안 코로나와 금리인상 등 온갖 악재로 인하여 자영업 하시는 분들이 많이 힘든 상황입니다. 힘든 시기에 받았던 정책자금의 상환 유예 기간도 끝나서 올해부터는 실질적으로 원금 상환을 해야 하는 분들도 많아졌을 테고 말이죠.
모두 힘내셨으면 좋겠고, 오늘은 2023년을 맞이해서 새롭게 또는 계속 진행중인 소상공인 정책자금 정보와 이를 직접 신청하는 모습을 보여드리고 온라인으로 그 신청 방법과 과정까지 남겨보았습니다.
※ 이 글은 새로운 사업이 추가될 때마다 계속 업데이트됩니다.
저 역시 자영업자로 희망회복자금부터 시작해서 모든 지원금을 신청하였고 소상공인시장진흥공단과 신용보증재단을 통해서 자금을 융통하였습니다. 손실보전금처럼 정부에서 대대적으로 홍보하여 챙겨주는 것도 있지만, 스스로 찾고 신청하지 않으면 절대 모를 지원금, 정책자금 정책도 많이 있기 때문에 소상공인 분들은 항상 이런 쪽에 관심을 갖고 계셔야 합니다.
이 글을 통해서 정책자금에 대해서, 그리고 다양한 대출 정보와 대출에 필요한 기본적인 상식 등 함께 알려드릴 테니 필요하다 싶은 정보는 잘 담아가셨으면 좋겠습니다.
소상공인 정책자금 확인하기
정부에서 저금리로 지원하고 있지만 자격 조건이 까다로운건지 단순 예산 소진이 안 돼서 그런 건지 이전부터 계속 진행 중인 대출 사업도 있고 2023년 새해가 되자마자 새롭게 나온 사업도 있습니다.
1. 직접대출
- 소상공인특화자금
- 성장촉진금
- 소상공인·전통시장자금
- 신사업창업사관학교 연계자금
2. 대리대출
- 일반자금
- 성장촉진자금
- 장애인기업지원자금
- 위기지역지원자금
- 긴급경영안정자금
- 청년고용연계자금
정책자금은 진행 방식과 최종 대출을 실행하는 기관에 따라서 직접대출과 대리대출로 나눠집니다. 아무래도 직접대출을 더 선호하는 편인데요. 절차가 더 간결하고 무엇보다 정부 기관에서 바로 대출을 실행해 주기 때문입니다. 대리대출의 경우 기관으로부터 보증서를 발급받은 후에 은행에서 다시 심사를 받아야 하는데 이 과정에서 은행 내부 심사 기준에 의해 부결되는 사례도 많습니다.
정책자금의 직접대출과 대리대출에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래의 글을 통해서 꼭 기본적인 차이와 개념을 알고 가시는 것이 좋습니다. 왜 대리대출 상품은 부결되는 경우가 많은지도 알아두시는 것이 좋아요.
▶ 정책자금 직접대출과 대리대출 정리
소상공인 정책자금 신청 방법
먼저 간단하게 온라인으로 정책자금을 신청하는 방법부터 알려드리겠습니다. 해보신 분들은 넘어가셔도 됩니다. 그만큼 간단하니까요. 먼저 소상공인 정책자금 사이트를 방문합니다.
그전에 잠깐,
혹시 소상공인 정책자금을 처음 접하시거나 온라인 대출 과정 자체에 대해서 잘 모르겠고 겁난다 하시는 분들은 아래 중소기업통합콜센터(1357번)를 통해서 유선 상담을 진행해 보세요. 또는 전국 소상공인지원센터 위치를 확인하여 상담 방문 해보는 것도 도움 되실 겁니다.
- 중소기업통합콜센터 : 국번없이 1357번
- [전국 소상공인지원센터 위치 확인하기]
소상공인 정책자금 사이트에 접속하면 이런 화면이 나오는데요. 중앙에 1월 직접대출 접수와 대리대출 접수가 보이시죠? 각각 원하는 곳을 누르면 됩니다. 직접대출은 신청 기간이 짧아서 매달 바로 종료되는 경우가 많기 때문에 앞에 1월이라고 표시가 되어있습니다.
회원가입 먼저
그리고 이 소상공인 정책자금 사이트는 회원가입이 되어있지 않으면 이용할 수 없으니 회원이 아니신 분들은 아래 링크를 통해서 먼저 회원가입부터 해주세요.
이름과 주민등록번호 또는 사업자번호를 통한 본인인증 및 사업자 정보를 입력하여 소상공인 대상임을 확인하면 바로 가입이 가능합니다. (본인명의 휴대폰, 공동인증서, 금융인증서, 민간인증서 등 인증수단이 필요합니다) 현재 본인인증이 어려운 분들은 다음 내용을 참고해 주세요.
회원가입을 마쳤다면 바로 신청할 수 있습니다. 먼저 직접대출부터 해볼까요.
소상공인 정책자금 직접대출 신청 방법
자세히 보기를 눌러주세요.
1월 직접대출 접수 기간이 나오죠? 새로운 사업들이 나올 때마다 바뀌기 때문에 항상 신청 전에 날짜를 잘 확인하시기 바랍니다. 신청하기 버튼을 누릅니다.
여기서 원하는 정책자금을 선택합니다. 지원대상 및 조건은 앞의 화면에서 확인할 수 있고 제가 아래에 요약해서 설명드리겠습니다. 최대한도 금액을 확인 후 원하는 대출금액을 100만원 단위로 입력합니다. 어차피 심사 결과에 따라서 금액은 달라집니다.
다 하셨으면 다음단계를 누릅니다.
위의 3가지 탭을 바꿔가면서 모든 약관에 동의합니다. (하단에 전체 동의 버튼이 있습니다)
마지막 동의 탭까지 체크하면 대표자 정보와 업체 정보를 기입하는 부분이 있습니다. 여기서도 본인인증을 해주셔야 합니다.
그리고 이렇게 신청서를 작성하고 업체의 상황에 맞게 필요한 서류까지 제출하면 신청이 완료됩니다. 신청은 간단하죠?
소상공인 정책자금 대리대출 신청 방법
대리대출도 동일하게 신청하면 됩니다.
대리대출의 접수기간은 보통 자금소신시까지입니다. 직접대출보다 신청 과정이나 심사 기간이 길기 때문에 신청 기간도 긴 편입니다. 앞에서도 잠깐 언급해드렸지만 대리재출과 직접대출의 차이, 장단점 등에 대해서 잘 모르시는 분들은 꼭 아래의 글 먼저 읽고 오시는 것을 추천합니다.
▶ 대리대출과 직접대출 차이 및 장단점
보통 대리대출의 종류가 더 많은 편입니다. 여기서 한도 및 지원대상, 금리 등을 확인하고 희망금액을 입력하여 앞에서 본 직접대출과 마찬가지로 진행하시면 됩니다.
※ 직접대출에는 없던 유의사항
- 최종 대출금액은 보증기관 및 은행 심사결과에 따라 변경될 수 있습니다.
- 자금 지원대상이 아닐 경우, 신청 취소처리 될 수 있습니다.
- 보증기관 또는 은행에서 보증 및 대출 거절 시 자금 대출이 불가할 수 있습니다.
이렇게 대리대출은 보증서 발급 과정에서 거절되거나 보증서 발급 후 은행 심사 과정에서 최종 거절될 수 있기 때문에 더 까다롭습니다.
정책자금 신청방법은 위와 같은 순서대로 진행하면 되고 그럼 하나씩 해당 정책자금을 살펴보겠습니다. 각각의 사업마다 신청 상세 정보 링크 남겨드릴테니 조건 맞는 분들은 바로 해당 사이트로 이동하여 신청 정보 확인해 보세요. 먼저 직접대출부터 살펴보겠습니다.
소상공인 정책자금 직접대출 요약 및 신청
직접대출은 해당 정부기관에서 신청에서 실행까지 한번에 진행되는 사업이다 보니 심사부터 대출실행까지 빨리 처리되다 보니 신청 기간이 짧습니다. 그래서 최대한 빨리 신청하시는 것이 좋아요.
[소상공인특화자금] ▶ 제조업 소상공인 대출
- (변동)금리 연 4.13%, 총 5억원 이내(운전자금 1억원 이내)
- 대출기간 5년~8년 이내, 거치 후 원금균등분할상환 방식, 시설자금 신청은 지역센터 방문
[성장촉진금] ▶ 자동화설비 운영 소상공인 대출
- (변동)금리 연 3.93%, 총 2억원 이내
- 대출기간 5년 이내, 거치 후 원금균등분할상환
- 업력 3년이상의 자동화설비 도입하여 운영 중인 소상공인 대상
[신사업창업사관학교 연계자금] ▶ 신사업창업사관학교 교육수료생 대출
- (변동)금리 연 4.13%, 총 1억원 이내
- 신사업창업사관학교 교육수료생중 창업자 대상, 대출기간 5년 이내, 거치 후 원금균등분할상
[소상공인·전통시장자금] ▶ 저신용 소상공인 대출
- (고정)금리 2.0%, 총 3천만원 이내
- 저신용(744점 이하) 소상공인 대상
소상공인 정책자금 대리대출 신청 바로가기
대리대출은 기관에서는 확인서 발급만 해줄 뿐이고 이후 보증기관에서 보증서 심사 및 발급을, 그리고 은행에서 보증서를 통한 심사 후 최종 대출 실행이 되기 때문에 그 절차가 복잡하고 전체 심사 소요 기간도 긴 편입니다. 그래서 직접대출보다는 신청 기간이 여유가 있습니다.
[일반자금] ▶ 업력 3년 미만 소상공인 대출
- (변동)금리 4.13%, 총 1억원 이내, 대출기간 5년(2년 거치)
[성장촉진자금] ▶ 업력 3년 이상 소상공인 대출
- (변동)금리 , 총 1억원 이내, 대출기간 5년(2년 거치)
- 제조업 소상공인은 신청 대상 제외
[긴급경영안정자금] ▶ 재해·재난 등의 피해를 입은 소상공인 대출
- (고정)금리 2.0%, 총 7천만원 이내, 대출기간 5년(2년 거치)
[장애인기업지원자금] ▶ 장애인기업 소상공인 대출
- (고정)금리 2.0%, 총 1억원 이내, 대출기간 7년(2년 거치)
- 장애인복지카드 또는 장애인기업확인서 소지 기업
[위기지역지원자금] ▶ 특정 소재지 소상공인 대출
- (고정)금리 2.0%, 총 7천만원 이내, 대출기간 5년(2년 거치)
- 고용위기지역, 산업위기대응특별지역, 조선사소재지역 등의 소재지 기업
[청년고용연계자금] ▶ 청년 소상공인, 또는 청년근로자 고용 소상공인 대출
- (고정)금리 2.0%, 총 7천만원 이내, 대출기간 5년(2년 거치)
기타 소상공인 정책자금 신청 정보
소상공인진흥공단 이외에 신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금 등 많은 곳에서 정책자금을 지원하고 있습니다.
저신용·저소득자 및 고신용 소상공인을 대상으로 진행하는 저금리 대출과 기존 고금리 대출을 저금리로 바꿔주는 대환대출, 폐업 소상공인을 위한 대출 만기 연장 사업 등 자신에게 해당되는 사업이 있는지 아래 내용 통해서 확인해 보세요.
▶ 기타 소상공인 정책자금 대출 모음 바로가기
정부지원 서민대출 정보
소상공인 분들도 결국 한 사람의 개인입니다. 정부에서 지원하는 저신용·저소득자 신용대출도 소상공인 대출과 별개로 다양하게 마련되어 있습니다. 여기에는 개인사업자뿐만 아니라 직장인, 대학생, 무직자, 주부, 연체자 등 다양한 신청 대상이 포함되니 관련 내용 꼭 확인하세요.
▶ 정부지원 개인 신용대출 정보 확인 바로가기
소상공인 지원금 확인하기
작년까지 방역지원금부터 손실보전금, 마지막 소상공인 지원금인 2022 손실보상금 2분기까지 모두 신청하셨나요? 이런 굵직한 지원금은 종료되었지만 여전히 찾아보면 모르는 다양한 지원금이 많습니다. 관련 정보 확인해 보세요.
▶ 소상공인 관련 지원금 확인하기