오늘은 소상공인 정책자금의 승인 과정과 심사 기간, 그리고 승인 후에 실제 자금이 입금되는 시간, 승인이 아닌 부결이 났을 때 그 이유 등에 대해서 정리해 보도록 하겠습니다. 소상공인 정책자금을 여러 번 해보신 분들에게는 모든 과정이 익숙하겠지만 처음이신 분들에게는 어려울 수 있는데요. 이 글을 참고하시면 많은 도움 되실 겁니다.
기타 정부가 지원하는 다양한 정책자금 정보들도 함께 첨부해 드릴 테니 꼭 읽어보세요.
소상공인 정책자금, 직접대출, 대리대출
오늘 내용은 소상공인 정책자금에 대해서 잘 모르는 분들을 위해서 쓰는 만큼 개념적으로 반드시 알아둬야 하는 부분은 짚고 넘어가겠습니다. (알고 계시면 그냥 넘어가셔도 됩니다) 정책자금이란 쉽게 말해서 정부에서 지원해 주는 모든 대출 및 지원금 자금을 말합니다. 보통은 대출을 말하죠.
다양한 정부기관(신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금, 서울신용보증재단, 서민금융진흥원 등)을 통해 대출이 진행되는 모든 사업을 말하는데요. 진행방식에 따라서 위의 기관들에서 바로 자금을 빌려주는 직접대출과 기관에서 우선 보증서를 발급해 주면 이 보증서를 통해서 은행에서 심사 후 자금을 빌려주는 대리대출 방식이 있습니다.
아무래도 대리대출은 은행에서 또 한 번 심사를 받아야 하기 때문에 전체적인 심사 과정도 길고 은행 내부심사를 통과하지 못하면 보증서가 있어도 부결될 수 있기 때문에 직접대출보다 더 까다로운 편입니다.
직접대출과 대리대출의 정리는 아래 더 자세하게 정리한 내용이 있으니 꼭 참고하시면 좋겠습니다. (중요하니 3분만 투자하세요)
▶ 정책자금 직접대출, 대리대출 정리
소상공인 정책자금 직접대출 신청 방법 및 과정
많은 소상공인 분들이 선호하시는 직접대출을 살펴보겠습니다. 보통 특정 정책자금이 나오면 그걸 담당하는 기관이 당연히 있습니다. 최근에 소상공인 저신용자 전용 전통시장자금이 나왔었죠. (3월까지 신청 가능)
이 정책자금은 소진공(소상공인시장진흥공단)에서 진행하는 상품이었습니다. 이 자금을 예를 들어서 신청 방법 과정을 살펴보겠습니다.
소진공에 운영하는 누리집 사이트인 소상공인 정책자금 사이트에 방문합니다. 주소는 아래 첨부해 드릴 테니 방문해 보세요. 모바일로도 가능합니다. 그럼 대출신청 메뉴가 있고 현재 신청 가능한 대리대출과 직접대출 사업이 표시됩니다. 소상공인 전통시장자금이 직접대출 상품이니 눌러볼까요.
- 해당 홈페이지에 먼저 회원가입을 해주셔야 이용 가능합니다.
그럼 이렇게 신청하기 버튼이 있습니다. 신청하기 버튼 옆의 상세 보기를 누르면 해당 자금의 신청 기간 및 한도, 금리 등 전체적인 정보를 확인할 수 있습니다.
맨 위에 대표자의 출생 연도 끝자리가 홀수인 경우만 신청 가능하다고 나오죠? 정책자금에 따라서 신청자가 몰릴 것을 대비하여 이렇게 초반에 신청일을 나누는 경우도 있습니다. (인기가 많은 정책자금일 수록 이렇게 나누는 편입니다)
신청대상을 확인한 후 다음 단계에서 본인 인증 및 업체 정보 입력, 서류 제출 등의 과정을 거치면 신청이 완료됩니다.
회원가입 및 신청대상 확인하기
대한민국의 소상공인 정책자금 신청은 보통 위의 소상공인시장진흥공단에서 이뤄지는 경우가 많으니 해당 홈페이지와 친해지는 것이 좋고 회원가입 역시 미리 해두시는 것이 좋습니다. 사업자라면 거의 필수입니다. 주소 남겨드릴 테니 먼저 사이트 둘러보시고 가입 안 하셨다면 가입을 먼저 해주세요.
소상공인 정책자금 심사 기간
보통 신청이 완료되면 위와 같이 신청자 대표 번호로 신청이 완료되었다고 문자가 옵니다. 그럼 심사 기간은 어떻게 될까요.
정책자금의 심사 기간은 따로 정해지지 않았다. 이렇게 보는 게 좋습니다. 일반적으로 소상공인 지원금 같은 경우 신청과 동시에 자격 심사가 완료되어 승인 및 입금이 빨리빨리 처리되는 경우가 많은데요. (물론 신청자가 많이 몰리는 큰 사업은 예외)
이런 정책자금 같은 경우 대출이라는 성격상 신청자의 조건을 조금 더 면밀하게 봐야 하는 부분이 많고 이걸 봐야하는 담당 인력은 한정적이다 보니 보통 며칠이나 걸리는 경우가 많습니다.
그래도 이렇게 사진처럼 신청 후 당일에 승인완료되어 문자를 받는 분들도 계십니다. 이건 복불복일 수 있고 신청자의 조건이 그만큼 검토가 빨리 될 수 있는 상황이라서 그럴 수도 있습니다. 그러니 심사 기간에 너무 집착하여 기다리는 것은 좋지 않습니다.
혹시나 부결될까 마음만 조금해지고 더 힘들어지기 때문이죠. 심사 중에 반려되거나 추가 서류 보완에 대한 연락이 오지 않는다면, 신청 후 특별히 신청자가 더 해야 할 일도 없고 할 수도 없기 때문에 마음을 내려놓고 현업에 집중하시는 것이 좋겠습니다.
소상공인 정책자금 입금 시간
신청자가 거의 없는 정책자금 사업의 경우 승인 완료 후 약정을 체결하여 계좌까지 등록을 마쳤다면 당일 입금 되는 경우도 많이 있습니다. 그러나 이 것도 보통은 승인 후로부터 약 2-3일은 지나고 들어온다고 생각하는 것이 마음이 편하실 거예요.
아무리 내가 급하다고 해도 기관에서는 그런 사정을 봐주지 않습니다. 빨리 입금되면 누구나 좋지만 절차라는 것이 있기 때문에 어쩔 수가 없습니다. 운이 좋으면 당일 또는 하루 만에 입금, 그게 아니면 2-3일, 그게 아니면 1주일은 넉넉히 기다려야 하는 경우도 있습니다.
새벽 입금? 토요일 주말 입금?
입금 시간에 대해서 추가로 말씀드리면, 영업시간이 아닌 새벽에 입금되기도 합니다. 정해져 있지는 않지만, 늦은 밤이나 새벽에도 들어는 경우도 있다는 것이죠. 그리고 토요일에도 입금되는 경우가 간혹 있기는 합니다. 그러나 그런 경우는 극히 드물기 때문에 마음 졸이면서 기다리실 필요는 없다는 생각이 드네요.
소상공인 정책자금 입금 후기
입금 시간은 다음 후기도 참고해 보세요.
신청자가 보통 몇 천명, 몇 만 명이나 생기니 모두 다르지만, 평균적으로는 비슷하게 들어오는 경우가 많습니다. 센터에 전화해서 물어보셔도 2-3일 내라는 답변이 많아 보이고요.
'약정 후 입금까지 2-3일 영업일 걸린다니까 오늘 약정서 써도 25일에나 입금받겠네요'
'약정문자 받으면 당일 입금되나요?'
'저도 어제 약정했는데 아직 입금 안 됐어요. 2일 이상 걸리는 것 같아요'
'약정문자 받으면 당일 입금되나요?'
'저도 어제 약정 했는데 아직 입금 안됐어요. 2일 이상 걸리는 것 같아요'
'하루에 600건 이상 들어온다고 제한된 인원이 하나씩 처리하기에 직원분들도 힘이 드나 봅니다. 그래도 친절하게 응대해 주시네요'
대부분 커뮤니티에 올라오는 후기는 비슷합니다. 정책자금 입금에 맞춰서 뭔가 가계자금을 계획하신다면 차질이 생길 수 있으니 승인 및 입금 시간은 여유 있게 잡아놓고 계획을 세우는 것이 좋겠습니다. 애초에 부결될 수도 있으니 말이죠.
자, 그럼 정책자금이 부결되는 이유도 알아보겠습니다. 이건 해당 정책자금 사업에 따른 신청 자격 조건에 따라서도 달라지기 때문에 세부적인 부분은 그때그때 각 사업별로 살펴보셔야 하는데요. 어떤 정책자금이든 공통적으로 부결처리되는 사항이 있기 때문에 이 부분을 알아보도록 하겠습니다.
소상공인 정책자금 부결 이유
대표적인 부결 이유들입니다. 말씀드린 것처럼 세부적인 조건이 정책자금마다 다르기 때문에 그건 신청할 사업 공지에서 따로 보셔야 하고 기본적으로 여기에 해당하면 어떤 정책자금도 이용 못한다고 생각하시면 됩니다.
- 사회적로 물의를 일으킨 경우
- 대출사고기업으로 관리 중인 업체 또는 해당업체의 대표자가 운영하는 업체의 경우
- 신청자의 업체가 휴업 또는 폐업한 경우(폐업 관련 정책자금이라면 예외)
- 국세 또는 지방세를 체납 중인 경우(단, 납부기한이 연장된 경우는 예외)
- 연체, 현재 연체 중인 상태를 포함하여 연체 정보가 남아있는 경우
- 신용정보등록(신용불량자)에 등록된 경우
- 신청자의 업체가 정책자금 지원 제외 업종에 속한 경우
일반적인 금융권 대출에서도 마찬가지지만, 특히 세금 체납, 연체 등이 있다면 절대 신청이 불가합니다. 그리고 소상공인 정책자금에서는 융자 지원 제외 업종이라는 것이 있는데요. 유흥이나 사행성 도박 등이 대표적입니다. 그리고 꽤 많은 업종이 제외 대상이니 혹시나 자신의 업종이 여기에 포함되는지 다음 글에서 확인해 보세요.
▶ 제외업종 확인하기
정책자금 관련 문의처
- 중소기업 통합콜센터 : 국번 없이 1357
- 소상공인시장진흥공단 지역센터(77개) 상담 : [전국센터 위치 확인하기]
신청이 처음이신 분들은 진행 과정에서 이것저것 궁금하거나 이해가 안 되는 부분이 많을 겁니다. 그럴 때는 위의 콜센터로 전화하셔서 물어보는 게 좋고요. 시간이 된다면 전국에 있는 소상공인 지역센터에 방문(전화 예약 필수)하여 상담받아보면 큰 도움 되실 겁니다.
이렇게 소상공인 정책자금에 대해서 알아보았습니다. 실질적으로 신청할 수 있는 다양한 정보들은 아래 잘 정리해 놓았으니 꼭 읽어보세요.