무직자 비상금대출 소액 300만원 가능한 곳 (1·2금융권 은행)
소액 10만원에서 300만원까지, 또는 500만원까지는 소득이 없는 무직자도 얼마든지 다양한 곳에서 급전을 마련해 볼 수 있습니다. (여기서 말하는 다양한 곳이란, 안전한 1·2금융권 은행만을 뜻합니다)
1금융권에서는 최대 300만원까지 한도가 발생하는 비상금대출이 대표적이고 2금융권인 저축은행, 캐피탈 등에서도 500만원까지 발생하는 소액대출 상품이 많이 있는데요. 전체 종류와 어떤 자격 조건을 갖춰야 하는지 이 글에서 하나씩 정리해 드리겠습니다.
※ 본문에 기타 함께 알아두면 좋은 다양한 대출정보를 함께 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 겁니다.
비상금대출 중단된 곳
먼저 1금융권에서 신청할 수 있는 비상금대출을 먼저 알아보겠습니다. 1금융권을 이용하면 금리도 낮고 실행 후에 신용점수 하락도 최소화할 수 있기 때문에 당연히 먼저 신청해야 합니다.
다만, 1금융권에서 비상금대출을 이용하려면 서울보증보험의 보험증권 발급이 되어야 한다는 필수조건이 있습니다. 단, 우리은행과 농협은행은 이런 조건 없이 통신사 정보와 자체 금융사 심사기준을 통해서 300만원까지 빌리는 것이 가능했습니다.
그러나 우리은행은 24년 1월, 농협은행은 23년 4월부로 판매가 종료되었습니다. 1금융권에서 이 2곳의 판매중단은 굉장히 아쉽습니다. 그만큼 이용자 수가 많았으니까요. 그래도 아직 가능한 곳이 많으니 차근차근 하나씩 알아보겠습니다.
→ 그 전에 만약, 예적금통장(주택청약통장)이나 실비보험 같은 장기보험에 매달 일정금액을 예치 또는 납부하고 있다면, 신용하락도 없고 별도의 신청자격도 없이 신청 즉시 실행되는 담보대출이 있으니 모르시는 분들은 아래 내용 먼저 살펴보시는 것이 좋습니다.
신용점수 하락없는 대출 정보
▶ 자격 및 한도조회
비상금대출 가능한 곳
현재 1금융권 중에서는 국민·하나·신한은행, 카카오·토스·케이뱅크 등에서 연 5%-15% 사이의 금리로 최대 300만원까지 가능한 비상금대출을 신청할 수 있습니다. 나이는 기본적으로 만 19세만 지나면 됩니다.
어차피 한 사람이 2곳 이상에서 이용하기는 어렵기 때문에 하나씩 알아보면 되는데요. (중복 이용이 가능할 수는 있는데 이 부분은 아래에서 따로 설명드리겠습니다) 여기에는 공통된 신청조건이 있습니다. 이 부분을 잘 알아야 승인될 수 있습니다.
서울보증보험의 보험증권 발급
- 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 고객
이런 문구를 공통적으로 볼 수 있을겁니다. 소득이나 직장정보 등 원래 신용대출에 있어서 중요하게 보는 상환능력을 보지는 않지만, 이 조건 하나의 비중이 굉장히 큽니다. 그래서 이 보험증권이 발급되지 않아서 비상금대출이 거절되는 분들이 많고 왜 발급이 되지 않는지 그 이유에 대해서 전혀 모르는 분들도 많습니다. 이 부분만 알아도 승인율을 크게 높일 수 있습니다.
우선 비상금대출의 기본적인 원리를 알려드리겠습니다. (가)라는 사람이 은행에 돈을 빌리려면, 어떤 직장에서 어느 정도 소득이 있는지, 현재 채무는 얼마나 되는지가 특히 중요합니다. 그래야 돈을 빌려주면 잘 갚을 수 있는지 판단을 하니까요. 이런 부분에서 당연히 무직자라는 조건은 불리할 수밖에 없습니다.
그런데 무직자처럼 상환능력이 부족한 대상자에게 소액이지만 최대 300만원의 돈을 빌려줄 수 있는 것이 바로 이 서울보증보험 때문입니다.
(가)가 돈을 빌릴 때 이 서울보증보험에서 일종의 보증서를 발급해주면 해당 보증서를 담보로 은행에서 돈을 빌려주게 되는 구조인데요. 여기서 보증서의 의미는 만약 (가)가 돈을 갚지 못했을 때 보증을 해준 서울보증보험에서 대신 돈을 갚아준다는 뜻입니다.
그렇기 때문에 은행 입장에서는 반드시 이 보험증권이 필요하고 이게 발급되지 않으면 부결시키는 것이죠. 따라서 비상금대출 승인은 이 서울보증보험의 보험증권 승인이 핵심인 것입니다.
→ 비상금대출을 받기 위해서 서울보증보험의 보험증권을 개인이 따로 가입할 수 있는 것이 아니고 각 금융사를 통해 자동으로 진행되기 때문에 어떤 부분을 보고 보험증권이 발급되는지 잘 알아야 합니다.
서울보증보험 보험증권 발급조건
▶ 확인하기
위 내용을 확인하고 다음의 1금융권에서 신청할 수 있는 비상금대출 및 기타 소액상품을 확인해 주세요.
1금융권 무직자 소액대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
혹시나 1금융권과 2금융권의 차이를 모르시는 분들은 아래 글 참고하시면 됩니다.
2금융권 비상금대출
다음으로 알아볼 것이 2금융권 비상금·소액대출입니다. 금리가 높고 신용점수 하락이 더 많이 발생한다는 단점이 있습니다. 그러나 이 부분은 너무 걱정하지 않아도 되는 게, 금리가 높아도 빌리는 금액 자체가 적기 때문에 이자가 한 달에 1-2만원 정도밖에 차이가 나지 않고 신용점수가 많이 떨어져도 연체 없이 잘 상환하면 다시 회복하기 때문입니다.
특히 신용점수에 민감하신 분들이 많은데 상환하면 다시 오른다는 기본적인 원리를 알고 계시면 크게 불안해 하지 않으셔도 될 것 같네요. (다만, 현금서비스 같은 것을 너무 자주 사용하거나 연체가 발생하면 신용 회복은 어려워지니 주의하세요)
신용점수 회복, 올리기에 대한 내용 첨부해 드릴테니 궁금하신 분들은 참고해 주세요.
저축은행 비상금대출
페퍼·신한저축은행 등에서 취급하는 상품들은 앞서 살펴 본 서울보증보험과 전혀 관계가 없습니다. 한도도 최대 500만원까지 발생하고요. 승인률도 높은 편입니다. 다만, 금리가 높고 각 금융사마다 나이 조건이 조금씩 달라서 이제 막 성인이 된 분들은 기본적으로 신청이 어려울 수 있습니다.
그리고 직장인이나 사업자가 아니어도 되지만, 신용카드 실적 등으로 환산한 추정소득을 보는 경우가 많습니다. (신용점수는 500점대, 600점대의 저신용자도 가능합니다) 이 추정소득이 없다면 승인율이 크게 떨어지게 되죠.
→ 저축은행, 캐피탈 같은 2금융권에서 소액대출을 알아볼 경우에는 추정소득이 특히 중요합니다. 추정소득이 정확하게 무엇인지, 어떻게 계산되고 현재 자신의 추정소득은 어떻게 확인할 수 있는지 아래 글을 통해 확인하세요.
추정소득 확인방법
▶ 알아보기
추정소득이 발생하고 기존 채무가 많지 않다면, 이용하는데 크게 어려움은 없습니다. (이미 다른 소액상품을 많이 이용 중인 경우는 사실상 어렵습니다) 2금융권에서 취급하는 상품 종류도 많기 때문에 하나씩 알아보시면 되고요.
만약 본인이 신용카드를 사용하지 않는다면, 만 35세 이하가 신청할 수 있는 햇살론유스 또는 소액생계비대출 같은 정부지원 상품을 통해서 자금을 마련해볼 수 있습니다.
→ 2금융권 소액상품의 전체 종류 및 해당 정부지원 상품에 대한 내용은 아래의 글을 통해서 상세 정보 확인해 보시기 바랍니다.