이번 글에서는 제1금융권인 SC제일은행에서 신청할 수 있는 모바일 소액대출에 대해서 알려드리겠습니다. SC제일은행에서는 다른 1금융권 은행처럼 무직자도 신청할 수 있는 비상금대출을 취급하고 있지는 않지만, 이 모바일 소액대출이 그 역할을 대신해준다고 볼 수도 있는데요. 자세한 상품 내용 알아보겠습니다.
※ 본문에 함께 알아두면 좋은 다양한 대출 상품을 첨부하였으니 자금이 필요하신 분들은 자격 및 한도를 알아보세요.
모바일 소액대출 증가
최근에 나왔던 기사 내용입니다. 금융취약계층에 속하는 분들의 소액대출이 더 늘어나고 있다고 합니다. 여기서 말하는 소액대출은 1금융권에서 취급하는 300만원 한도의 비상금대출 아니고요. 주로 2금융권에서 취급하는 저신용자와 무직자도 신청할 수 있는 소액대출을 말합니다.
심사기준이 낮고 승인률도 높은 편이지만, 문제는 금리가 매우 높다는 것이죠. 평균 실행금리가 연 15%대가 넘는 상품이 줄비하고 신청자의 조건이 조금만 좋지 않으면 법정 최고금리에 가까운 연 19%대 금리가 나오는 경우도 많습니다.
그럼에도 불구하고 이런 소액상품을 이용하는 사람들이 늘어나고 있다는 부분과 그에 따른 연체율이 증가하고 있다는 부분은 여러모로 시사하는 바가 많은 것 같습니다.
참고로 절대 연체를 하면 안 됩니다. 빌린 대출금을 뿐만 아니라 신용카드 대금도 마찬가지로 영업일 기준으로 5일 이상 연체가 되어 연체정보가 공유되면 엄청난 불이익을 받게 됩니다.
→ 연체가 등록되면 어떤 불이익이 있는지 잘 모르시는 분들은 다음 내용 꼭 확인해 주세요.
필독, 연체 시 일어나는 일들
▶ 바로가기
승인률 높은 소액대출
한도가 최대 500만원에서 많게는 1,000만원까지 발생하는, 무직자도 신청 가능하면서 승인률이 높은 소액대출은 주로 저축은행, 캐피탈 등에서 취급하는 2금융권 상품입니다. 오늘 소개해드릴 SC제일은행은 1금융권으로 금리가 낮은 대신에 상대적으로 한도가 적고 심사기준이 다소 높아서 이런 2금융권 고금리 소액대출과 비교했을 때는 승인률이 낮다고 할 수 있죠.
→ 혹시 본인이 1금융권에서 신청하기 어려운 조건(저신용자, 무직자, 기대출과다자에 해당하는 경우)이라면 아래의 2금융권 소액대출 상품들을 먼저 확인해 보세요.
2금융권 소액대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
SC제일모바일소액대출
말씀드린 것처럼 SC제일은행에서는 따로 비상금대출을 취급하지 않고 그와 비슷한 모바일 소액대출을 판매하고 있습니다.
신청조건
- 별도의 소득 서류 제출 없이 최대 2천만원까지 가능한 모바일 전용 상품
SC제일은행에서는 이렇게 공시가 되어있지만 4대보험에 가입되지 않은 직장인(사업자) 또는 무직자인 경우에는 이 신청 조건 부분을 잘 보셔야 합니다.
신청대상
1. 소득/재직 확인(국민건강보험공단)
- 만 20세 이상 (금융거래기간 1년 이상자)
2. 추정소득(신용평가사)
- 만 24세 이상
일반 신용대출과 다르게 신청대상이 크게 2가지로 분류됩니다. 먼저 4대보험에 가입된 직장인으로 국민겅강보험공단에 건강보험료를 납부하고 있는 만 20세 이상인 자, 그리고 근로소득이 없거나 4대보험에 가입되지 않은 만 24세 이상인 자(무직자 포함)로 나눠집니다.
후자의 경우 NICE, KCB 신용평가사가 평가하는 추정소득으로 평가합니다. 추정소득이란 근로소득이 아닌 신용카드 실적 등을 참고하는 방식을 말합니다. 그래서 소득이 없는 무직자라도 신용카드 실적이나 기타 금융거래 실적, 자산 등이 있어야 유리합니다.
자격조건
- NICE 신용평가정보의 신용평점이 601점 이상인 고객
- 금융권 주택담보대출 또는 신용카드를 보유한 고객중 SC제일은행 신용평가시스템(은행내부신용등급 1~8등급)에 의하여 자동승인을 받은 고객
2가지 대상 중 하나를 만족하는 상태에서 위와 같은 조건을 만족해야 합니다. 신용카드 실적은 추정소득 평가에 굉장히 중요한 요소이기 때문에 신용카드가 없거나 아예 실적이 없다면 이용이 어렵습니다.
→ 본인이 이 조건에 해당되지 않는다면 아래 대출 정보를 참고해 주시기 바랍니다.
무직자 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
제시된 신용점수 조건은 기준이 워낙 낮아서 연체 등의 사유로 크게 하락하지 않은 이상 대부분 만족하실 겁니다. 다만, 이런 조건들은 최소한의 기준일 뿐이니 실제 한도조회나 신청을 해봐야 내 조건에서 얼마의 한도와 금리가 발생하는지 알 수 있습니다.
한도, 금리, 상환방식
한도
- 50만원-2,000만원
- 소득증빙방법에 따라 최대한도 차등 적용
- 소득/재직 확인 : 최대 2,000만원
- 추정소득 : 최대 300만원
한도가 최소 50만원에서 최대 2,000만원까지 발생하지만, 앞에서 나누어진 소득증빙 대상에 따라 차등적용됩니다. 결국 무직자인 경우는 비상금대출과 마찬가지로 최대 300만원의 한도가 주어진다고 보면 되겠습니다.
금리
- 연 7.81%-12.81%
- (23.11.1 기준)
상환방법
- 원리금균등분할상환
- 기간 : 1년-3년
- 소득증빙방법에 따라 고객별 차등 적용
- 소득/재직 확인 : 최대 3년
- 추정소득 : 최대 2년
상환은 비상금대출과 다르게 처음부터 기간을 정해놓고(최대 3년) 매달 원금과 이자를 함께 납부하는 방식으로 이용할 수 있습니다. 마이너스통장처럼 사용한 만큼 매달 이자만 납부하고 만기일에 원금을 전액 갚는 또는 연장을 통해 또 이용하는 방식이 아닙니다.
여기서도 소득증빙 대상에 따라서 3년과 2년으로 나누어 집니다. 무직자 분들은 최대 2년으로 기간이 그리 길지 않으니 참고해 주세요.
기타 상품 내용
금리인하요구권 신청 가능
- 대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
- [금리인하요구권 신청조건과 방법]
대출철회 가능
- 대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
- [대출철회 신청방법]
연체이자 발생, 연체 불이익은?
- 연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
- [연체 제대로 알기]
신청방법
이 상품은 모바일 전용으로 SC제일은행 앱이나 모바일 환경에서만 신청이 가능합니다.
SC제일은행에 접속하여 대출 메뉴로 이동하면 모바일 소액대출을 쉽게 찾을 수 있습니다.
기본적인 상품 내용, 특히 신청 조건 부분을 잘 확인 후 하단의 신청 버튼을 눌러서 진행하시면 됩니다.
SC제일은행 같은 경우 바로 진행되지 않고 신청 전 유의해야 할 부분들을 꼼꼼하게 확인하도록 되어있습니다. 이렇게 기본적인 절차를 마치고 신청정보를 입력하고 본인인증을 해주면 내 조건에서 현재 얼마의 한도와 금리가 발생하는지 확인할 수 있습니다.
신청 및 한도조회 바로가기
▶ 인터넷 신청 바로가기
▶ 모바일 신청 : 구글
▶ 모바일 신청 : 애플
부결 또는 추가자금이 필요할 때
무직자도 이용 가능한 이런 모바일 소액 상품의 경우 심사기준이 일반 신용대출보다 낮기는 하지만, 1금융권이다보니 부결되는 분들도 많이 발생합니다. 또는 은행 내부사정으로 신규 가입이 잠시 중단되어 신청이 안 될 수도 있고 워낙 한도가 너무 적게 나와서 신청 자체가 고민이 되는 분들도 있을 거고요. 이때 신청해 볼 수 있는 다양한 대출 정보를 모았으니 참고해 주세요.