DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출의 한도, 금리, 조건, 신청 방법, 부결 이유에 대해서 정리해 드리겠습니다. 대표적인 1금융권 신용대출 상품으로 많은 분들이 이용 중이신데요.
지금처럼 금리가 높은 시기에는 저축은행, 캐피탈, 상호금융조합(농·축·신협 등)과 같은 2금융권에서 돈을 빌리는 것보다 자격만 된다면 반드시 이러한 1금융권부터 시도해보셔야 합니다.
그래야 같은 금액을 빌리더라도 이자도 아낄 수 있고 신용점수 하락을 최소화하여 또 다른 추가대출을 이용하기도 좋으니까 말이죠.
※ 본문에는 기타 함께 이용하기 좋은 다양하고 안전한 신용대출 상품들의 정보들을 첨부해 드렸으니 읽어보면 도움되실 겁니다.
DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 대상 조건
먼저 기본적인 대상 조건부터 알아보겠습니다. 어떤 상품이든지 자격 조건에 대해서 공시가 되어있는데, 중요한 것은 이 조건들은 말 그대로 최소한의 자격을 말하는 것이고 실제로는 신청 또는 한도 조회를 해봐야 본인의 상황에서 어느 정도의 한도와 금리가 발생하는지 알 수 있습니다.
- 국내에 거주하고 있는 만 19세 이상의 성인 (외국인 불가)
- 현 직장 기준 6개월 이상 재직중인 근로소득자
- 건강보험(직장가입자) 가입자로서 6개월 이상 보험료 납입이 확인되는 자
- 국세청 소득금액증명으로 소득이 확인되는 자
상품 이름에 직장인이라는 단어가 들어간 봐도 무직인 경우는 신청 자체가 어렵습니다. 그리고 중요한 것은 소득증빙, 즉 4대보험에 가입되어 건강보험료를 6회 이상 납부를 했어야 한다는 것인데요.
→ 만약 본인이 전직장 정보는 있지만 현재 무직자이거나 경제활동을 하고 있지만 4대보험에 가입이 안 된 직장인(사업자, 프리랜서 포함)이라면 아래의 글을 참고해 주시기 바랍니다.
무직 및 소득증빙 어려울 때 대출 정보
▶ 상품 종류 및 자격 확인
대부분의 직장인이라면 6개월 이상 근무를 했을 경우 위의 조건 정도는 어렵지 않게 만족하실겁니다. 다만, 말씀드린 것처럼 기본 자격 이외에도 내부적인 심사기준에는 별도의 신용점수와 부채내역, 연소득 등이 매우 중요하게 적용되기 때문에 실제 한도를 조회해 보셔야 합니다.
그리고 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자 등은 신청 자체가 불가합니다.
DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 후기
신청자 조건
- KCB 726점, NICE 757점
- 연소득 4,900만원
- 기대출 0원
- 4대보험 적용 10년 차 직장인
- 장기연체 기록 보유
신용점수가 높지 않고 장기연체 기록이 완전히 사라지지 않았지만 일단 채무가 전혀 없기 때문에 이 분은 낮은 금리로 4,000만 원 한도가 발생했습니다. (실제 신청한 금액은 2,400만원)
Tip) 보통 신용점수는 금리에, 연소득과 채무내역은 한도에 영향을 많이 주는 편입니다.
다만, 표면적인 조건이 비슷하더라도 한도와 금리는 전혀 다르게 나올 수 있습니다. 그만큼 다양하고 종합적으로 심사를 한다는 것이죠. 그래서 다양한 금융사에서 한도를 조회하고 비교해야 합니다.
→ 어떤 식으로 1금융권, 2금융권, 정부지원 상품을 각각 비교해야 할지 잘 모르겠다면 아래 내용 꼭 참고해 주세요.
직장인 신용대출 비교
▶ 자격 및 한도조회
DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 한도
한도는 말씀드린 것처럼 신청자의 연소득과 채무내역이 큰 영향을 줍니다.
한도
- 최소 100만원-최대 1억 8천만원
기본 100만원부터 1만원 단위로 신청할 수 있는데요. 최대한도가 1억 이상 나오는 경우는 사실 고소득자가 아닌 이상 조금 어렵습니다. 이 상품을 이용 중인 분들은 평균적으로는 5,000만원 이하로 발생하는 경우가 많습니다.
상환방식
- 만기일시상환 또는 마이너스통장 방식 중 선택 가능
- 1년, 최대 10년까지 기한연장 가능
상환방식은 기본적으로 1년을 계약하고 매년 연장신청을 하여 1년씩 추가로 이용할 수 있는 만기일시상환으로 진행됩니다.
만기일시상환은 빌린 금액의 이자만 매달 납부하고 원금은 1년째 만기일에 한 번에 갚는 방식이죠. 따로 원금을 갚지 않기 때문에 매달 상환에 대한 부담이 그만큼 적지만, 반대로 한 번에 원금을 다 갚아야 하므로 미리 대비해 두지 않으면 큰 부담이 될 수 있습니다.
만약 원금을 갚지 못할 것 같으면 연장 신청을 하여 추가로 1년 더 이용이 가능합니다. 단, 연장 신청 시 1년 사이에 연체가 발생한 경우, 채무가 크게 증가한 경우, 신용이 크게 나빠진 경우는 거절되거나 조건부 연장(일부 원금 상환 후 연장되는)으로 진행될 수 있으니 항상 이런 부분을 신경 쓰면서 이용해야 합니다.
그리고 마이너스통장 방식으로도 이용이 가능합니다. 모두 같은 원리이지만, 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생합니다. 혹시 잘 모르시는 분들을 위해 짧게 설명을 해드리겠습니다.
1. 만기일시 방식
- 1,000만원을 빌렸을 때 매달 1,000만원에 대한 이자를 납부
2. 마이너스통장 방식
- 1,000만원을 빌렸을 때 이번 달에 100만원만 사용했다면 100만원에 대한 이자를, 500만원을 사용했다면 500만원에 대한 이자 납부, 전혀 사용하지 않았다면 이자는 0원
그래서 비상금 개념으로 사용하실 분들은 마이너스통장 방식으로 이용하는 것도 나쁘지 않습니다만, 통상적으로 금리가 조금 더 높게 책적이 된다는 점도 알아두세요.
→ 마이너스통장과 비상금대출 같은 상품의 이용방법 및 다른 종류도 알고 싶다면 아래 내용 참고해 주세요.
마이너스통장 제대로 이해하기
▶ 총정리
DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 금리
1. 만기일시상환
- 연 4.35%-9.67%
2. 통장대출(마이너스통장)
- 연 4.74%-9.57%
금리는 무엇보다 신용에 큰 영향을 받는다고 말씀드렸죠? 그리고 신청하는 시기의 기준금리에 따라서 최저 및 최대치가 항상 변동됩니다. 앞에서 말씀드린 것처럼 마이너스통장 방식을 선택할 경우 조금 더 높게 적용되는데 이건 어떤 은행이든 마찬가지입니다.
우대금리
- 대구은행 대출 최초 거래 고객 : 최대 연 0.2%p
- 신용카드 결제금액이 최근 3개월 기준 50만원/100만원/300만원 이상(신규회원 포함) : 최대 연 0.20%p
- 급여이체고객 : 연 0.20%p
- 자동이체 실적이 매월 3건 이상 : 연 0.20%p
- 적립식 예부금 등의 월 불입액이 20만원 이상 : 연 0.10%p
- 입출금이 자유로운 예금의 최근 3개월 평잔이 100만원 이상 : 연 0.20%p
- 우량등급 우대금리 : 최대 0.30%p
- 금리감면 이벤트 : 최대 1.30%p (실제 진행 시 해당 내용을 확인하실 수 있습니다), 24.12.31까지 진행
대구은행 같은 경우 위의 조건을 만족하면 최대 연 2.0%(마이너스통장은 1.5%)의 우대금리가 적용됩니다.
기타 상품 내용
금리인하요구권 신청 가능
- 대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
- [금리인하요구권 신청조건과 방법]
대출철회 가능
- 대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
- [대출철회 신청방법]
연체이자 발생, 연체 불이익은?
- 연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
- [연체 제대로 알기]
DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 신청방법
요즘 같은 시대는 워낙 비대면 시스템이 잘 되어있기 때문에 굳이 지점에 방문하지 않아도 쉽게 신청을 할 수 있는데요. 앱을 통해 진행할 경우 공동인증서만 있으면 필요한 서류들을 해당 기관에서 바로 제출하여 편하게 신청할 수 있습니다.
그래서 대구은행 전용 어플인 iM뱅크를 설치하여 한도가 발생하는지 조회해 보시기를 권장합니다. 앱이 없으신 분들은 아래 링크를 통해 다운로드해주세요.
부결 시 대안상품
기본적인 자격 조건을 만족하고 신용이나 채무상태만 괜찮다면, 한도와 금리의 차이가 있을 뿐 대체적으로 승인이 잘 되는 상품입니다.
대구은행 같은 1금융권을 이용할 때 최대 장점은 낮은 금리와 안전성이죠. 안정성은 곧 신용점수 방어라고 할 수 있는데, 이 두 가지가 신용대출에 있어서 굉장히 중요합니다. 그러나 그만큼 심사기준이 보수적이고 높을 수 있어서 기준에 부합하지 않아도 거절되는 경우가 많습니다.
이럴 때는 본인의 상황에 맞게 정부에서 지원하는 정책대출 및 기타 은행권 상품을 비교하며 알아보는 것이 좋습니다. 종류가 워낙 많기 때문에 처음이신 분들은 헷갈리고 비교하는 것 자체가 어려울 수 있는데요. 알기 쉽게 정리한 글들을 아래에 첨부해 드릴 테니 참고해 주세요.