주부, 대학생 등 무직자도 신청 가능한 소액 비상금대출에 대해서 정리해 드리겠습니다. 보통 비상금대출은 1금융권에서는 300만원, 2금융권에서는 500만원이 최대한도로 발생하는 경우가 많은데요.
우선 중복으로 비상금대출을 이용하기 위해서 큰 그룹별로 나누어서 정리를 해드리고 승인률이 높은 웰컴저축은행 및 기타 소액대출 정보를 소개해 드리겠습니다.
※ 비상금대출 외에도 무직자가 신청할 수 있는 상품들이 굉장히 다양하게 있습니다. (정부지원 상품 포함) 관련 내용도 첨부해 드릴테니 자격 및 한도를 확인해 보세요.
비상금대출 종류
- 1금융권 상품 중에 서울보증보험 가입 조건이 있는 상품
- 나머지 제1금융권 상품
- 2금융권 상품
이렇게 총 3가지로 나눌 수 있습니다. 비상금대출은 최소 50만에서 500만원 정도의 소액만 가능하기 때문에 보통 2개 이상을 이용하려는 분들이 많습니다. 그러려면 이렇게 구분 짓는 이유를 알아야 합니다. (여러 개 이용하려면 위의 각 종류별로 교차로 신청하는 것이 좋습니다)
기본적으로 은행은 1금융권과 2금융권으로 나눠지죠. 이런 소액상품은 물론 모든 신용대출 상품은 1금융권 은행에서 신청하는 것이 좋습니다. 일단 금리가 낮고 실행 후에 신용점수가 덜 하락하기 때문입니다.
2금융권은 높은 금리와 신용점수 하락이란 단점이 있지만, 대신에 1금융권보다 심사기준이 낮기 때문에 승인률이 더 좋습니다.
1금융권 비상금대출 종류 : 서울보증보험
- 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크, 국민은행, 하나은행, 신한은행 등
1금융권에서 판매되는 비상금대출 대부분은 서울보증보험의 보험증권이 발급되어야 한다는 조건을 가진 상품들이 많습니다. 서울보증보험이라는 곳에서 신청자에게 보증을 서주고 은행에서는 이를 확인 후에 승인이 되는 구조인데요.
많은 분들이 이용하고 있는 대부분의 비상금대출은 여기에 속해 있을 정도로 비중이 높습니다.
→ 그래서 서울보증보험 발급 조건을 잘 알고 있어야 위 상품들을 신청했을 때 승인 확률을 올릴 수 있습니다. 관련 내용 첨부하였으니 참고해 보세요.
비상금대출 필수 가입조건 확인하기
▶ 보증보험 발급 조건 (메뉴에서 비상금대출 확인)
1금융권 비상금대출 종류 : 나머지
- 우리은행, 농협은행(중단), 경남은행, SC제일은행 등
이 상품들은 다른 1금융권 상품과 다르게 서울보증보험의 보험증권 발급과 관계없이 신청할 수 있습니다.
→ 같은 1금융권이라도 서울보증보험 가입 상품과 그렇지 않은 상품을 나누어서 신청해야 중복으로 승인될 확률이 높으니, 상세한 상품리스트를 확인하여 자격 및 한도를 알아보시기 바랍니다.
1금융권 비상금대출 전체 확인하기
▶ 자격 및 한도조회
2금융권 비상금대출 종류
- 저축은행, 캐피탈, 새마을금고 등
2금융권 상품은 주로 저축은행에서 취급하는 경우가 많습니다. (저축은행 종류만 80여 곳이 넘습니다) 웰컴저축은행 역시 여기에 해당하겠죠?
이 상품들은 서울보증보험과도 관계가 없고 신청할 때 기본적으로 평가되는 신용점수나 다른 심사기준이 위의 1금융권 은행들보다 훨씬 낮습니다. 그래서 1금융권에서 부결되었거나 이미 이용 중인 상태에서 추가 자금을 마련하기 위해서 많이 신청합니다.
금리가 높고, 실행 후에 신용점수가 많이 하락할 수 있다는 단점이 분명 존재하지만, 사실 급한 자금이 필요한 분들에게는 그런 것보다 일단 현재의 상황을 해결하는 것이 중요하기 때문에 수요가 굉장히 많다고 할 수 있겠습니다.
→ 전체 상품 종류는 1금융권보다 더 많고 한도도 500만원(어떤 상품들은 1,000만원까지 발생)으로 더 높아서 급전이 필요한 분들은 아래 정리된 내용을 확인해 보세요.
2금융권 소액 비상금대출 확인하기
▶ 자격 및 한도조회
위의 내용을만 봐도 현재 대한민국에서 신청할 수 있는 거의 모든 소액 비상금대출 상품을 확인할 수 있으니 관련 내용 찾고 계신 분들에게는 분명 도움이 되실 겁니다.
웰컴저축은행 비상금대출
2금융권 저축은행에서 취급하는 소액대출 중 이 웰컴저축은행의 웰뱅 비상금대출과 페퍼저축은행의 페퍼스비상금대출, 그리고 신한저축은행의 참신한500 상품을 이용하시는 분들이 많았는데요. (개인적으로 생각하는 3대장이 아닐까 합니다)
그런데 아쉽게도 웰컴저축은행의 비상금대출은 2023년 3월부로 판매가 완전히 중단되었습니다. (이미 중단된 상품을 낚시성으로 홍보하는 곳이 많은데 속지마시기 바랍니다) 이미 전부터 이용 중이신 분들만 계속 이용이 가능하고 신규는 가입자체가 불가합니다.
대신에 주부 무직자가 신청할 수 있는 전용 소액상품이 따로 있습니다. 해당 상품을 설명드리기 전에 아래 내용은 읽어보시는 게 좋을 것 같아서 짧게 살펴보겠습니다.
소액상품, 판매중단이 많아지는 이유
비단, 웰컴저축은행 뿐만 아니라 1금융권의 농협은행 역시 비상금대출 판매를 최근에 중단하였습니다.
결국 연체율입니다. 다른 신용대출과 달리 무직자, 저신용자도 신청이 가능한 소액대출은 그만큼 타 상품보다 연체율이 높은 편입니다.
연체율도 높은데 금액도 소액이라서 은행 입장에서는 수익성 부분에서도 좋지 않은 것이죠. 판매를 많이 해도 남는 게 없으니 굳이 이런 상품들 떠안고 갈 필요를 못 느끼는 곳은 소액상품 자체를 취급을 안 하는 것입니다.
새로운 소액상품이 출시되지는 않고 이렇게 하나둘씩 사라지고 있는 추세라서 급전이 필요한 저신용자 또는 소득증빙이 어려운 무직자 분들이 이용할 수 있는 상품이 줄어들고 있는 추세입니다. 여기에 현재 연제 중이거나 연체 이력이 있는 분들은 그 문턱이 더욱 높을 수밖에 없는데요.
→ 연체자를 비롯해서 저신용자, 저소득자, 무직자가 신청할 수 있는 다양한 정부지원 상품을 따로 정리한 내용이 있으니 여기 해당하시는 분들은 참고하면 도움되실 겁니다.
무직자, 저신용자, 저소득자 대출 정보
▶ 자격 및 한도조회
주부 500만원 전용 신용대출
웰컴저축은행에서 취급하는 주부 500만원 신용대출의 신청 정보를 정리해 드리겠습니다. 말씀드린 것처럼 기본 비상금대출 상품은 판매가 중단되었기 때문에 현재는 아래 조건을 만족하는 주부만 신청이 가능합니다.
신청조건
- 만 30세 이상의 주부
- NICE 신용점수 300점 이상
2금융권 상품들이 심사기준이 낮다고 말씀드린 이유는 바로 이런 신청조건에서 찾아볼 수 있습니다. 만 30세 이상의 주부, 그리고 나이스 신용점수 기준으로 300점 이상이면 신청할 수 있다고 나오는데요. 나이스 신용점수 300점 이상은 신용등급으로 환산할 경우 최하등급인 10등급에 속하는 점수입니다.
현재 연체 중이거나 신용불량자가 아니고서야 이 조건을 만족하지 않은 분들은 없다는 것이죠. 다만, 이건 최소 신청 자격일 뿐이라서 신청한다고 무조건 승인이 되지는 않습니다.
한도, 금리, 상환방법
한도
- 최대 500만원 (신용점수 및 소득에 따라 차등적용)
한도는 최대 500만원입니다. 앞에서 언급했던 것처럼 이런 소액상품의 한도는 1금융권에서는 최대 300만원, 2금융권에서는 최대 500만원으로 정해진 경우가 많습니다. 이 상품 역시 500만원 한도가 최대입니다.
여기서 주목할 부분이 있는데요. 개인신용평점 및 소득에 따라 차등적용 이런 단서가 붙었습니다. 잘 아시겠지만, 신청자의 조건에 따라서 한도와 금리는 달라지는 것이 맞습니다. 그런데 소득이라는 단어가 나왔네요? 무직자 주부 대출인데 소득을 따지는 것이 조금 이상하지 않나요?
이 부분은 잘 알고 계시는 것이 좋습니다. 비단 주부 전용 상품이 아니라 거의 대부분의 2금융권 소액 상품에 적용되기 때문이죠. 이 소득이라는 의미는 직장이나 사업을 통해 생기는 근로소득이 아니라 추정소득을 의미한다고 보면 되겠습니다.
추정소득이란
추정소득은 신용카드 사용실적이나 건강보험료, 국민연금 납부 금액 등을 소득으로 환산하는 것을 말합니다. (보통은 신용카드 실적을 활용하는 경우가 많습니다)
따라서 나이스 신용점수가 높을수록, 그리고 신용카드를 연체없이 안정적으로 오래 사용했을수록 심사 시 더 좋은 점수를 받을 수 있습니다.
→ 만약 자신이 신용카드 실적이 괜찮다면, 무직자 신청할 수 있는 전용 신용카드 소지자 대출 정보도 알아보면 좋습니다. (카드론, 현금서비스와는 다른 상품)
신용카드 소지자 대출 정보
▶ 자격 및 한도확인
금리
- 연 12.2%-19.9% (신용점수 및 소득에 따라 차등적용)
금리 역시 같은 조건이 붙어있습니다. 보통 어떤 상품이든 신청자의 신용점수와 소득에 따라 차등적용되는 부분이라 큰 의미가 있는 것은 아닙니다. 신청 조건의 기준 자체가 낮기 때문에 금리는 최소 연 15% 이상 나올 확률이 높습니다.
금리가 높은 것은 어쩔 수 없는 부분입니다.
상환방법
- 원리금균등분할상환
- 6개월-5년 (6개월 단위로 설정 가능)
상환기간은 6개월부터 최대 5년까지 설정 가능합니다. 비상금대출과 다르게 이자만 납부하는 만기일시상환이 아니고 매달 원금과 이자를 설정한 기간만큼 나누어서 납부해야 하기 때문에 연장 개념이 없습니다.
따라서 처음부터 상환계획을 잘 세워서 기간을 설정하는 것이 좋겠습니다. 아무래도 금리가 높기 때문에 기간을 길게 할수록 이자가 부담스러울 수 있으니까요.
혹시 상환방식에 따라서 어떻게 이자가 계산되는지 궁금하신 분들은 아래 내용을 참고해 주세요.
제출서류
- 신분증, 주민등록초본
주부룰 대상으로 하는 신용대출인 경우 주민등록초본이 필요한 경우가 있습니다. 그러나 인터넷 또는 모바일로 신청 시 공동인증서로 필요한 서류를 확인하기 때문에 특별히 준비하지 않아도 됩니다.
기타 무직자 소액대출 정보
바로 한도조회 해볼 수 있는 몇 가지 소액대출 상품 정보를 남겨드릴테니 참고해 주세요.
페퍼저축은행
상품명
- 페퍼스 비상금대출
한도
- 최대 500만원
금리
- 연 6.9-19.9%
상환방식
- 3년, 거치식 원리금균등분할상환
한도가 최대 500만원으로 일반적인 1금융권 상품이 300만원인걸 감안하면 조금 여유가 있습니다. 다만, 금리는 2금융권 답게 역시 높은 편이고요. 최저 연 6.9%라고 나오지만 이 금리로 실행되는 경우는 거의 없다고 보시면 됩니다.
신한저축은행
상품명
- 참신한500
한도
- 최대 500만원
금리
- 연 11.9-19.9%
상환방식
- 3년, 원리금균등분할상환
참신한500은 앞에서도 잠깐 말씀드렸지만 많은 무직자 분들이 이용하고 있는 대표적인 소액상품입니다. 모바일로 신청 시 자동심사되어 승인여부를 바로 확인할 수 있고 승인되었을 경우 입금도 즉시 이뤄지기 때문에 용이합니다.
KB저축은행
상품명
- 키위 비상금대출
한도
- 최대 300만원
금리
- 연 8.9-19.9%
상환방식
- 1년, 만기일시상환 (최대 5년까지 연장 가능)
KB국민은행이 아니니 착각하시면 안 됩니다. KB저축은행은 2금융권으로 전혀 다른 기관입니다. 역시 금리가 높다는 단점이 있지만, 1금융권의 KB국민은행 비상금대출이 거절되어도 충분히 승인될 수 있기 때문에 차선책으로 이용하기 좋은 상품입니다. 한도는 300만원으로 2금융권 치고는 조금 적은 편입니다.
SBI저축은행
상품명
- 스피드론
한도
- 최대 500만원
금리
- 연 14.4-19.9%
상환방식
- 3년, 원리금균등분할상환
SBI저축은행의 스피드론 역시 그 이름처럼 신청 또는 한도조회 즉시 결과를 알 수 있고 승인될 경우 입금이 매우 빠르기 때문에 많은 분들이 이용하고 있는 상품입니다. 모바일로 쉽게 신청할 수 있습니다.
마치며, 다양한 대출정보 안내
지금까지 무직자, 대학생, 주부 등이 신청할 수 있는 소액 비상금대출에 대해서 정리를 해보았습니다. 상품의 종류는 굉장히 많지만, 개인의 환경에 따라서 결과는 많이 달라지는데요.
아는 것이 힘이다라는 말이 있습니다. 몇 군데에서 거절되었다고 무작정 대부업체나 불법 사금융을 이용했다가 엄청난 후회를 하고 계신 분들이 많으니 아래 내용 참고하셔서 안전한 정보들도 하나씩 살펴보시기 바랍니다.