우리은행에서 마이너스통장을 개설하기 위한 조건과 신청 방법에 대해서 정리하였습니다. 많은 분들이 마통이라 불리는 이 신용대출 상품을 하나 정도는 갖고 계신 분들이 많은데요.
처음으로 개설하려는 분들, 이미 사용 중인데 사용법에 대해서 헷갈리시는 분들을 위해서 기본적인 내용을 정리해서 알려드릴까 합니다. 매달 사용한 금액의 이자만 납부하다가 만기일에 원금을 납부하는 방식이라서 연장은 필수입니다. 연장에 대한 부분도 알기 쉽게 설명드리겠습니다.
※ 본문에 기타 직장인, 사업자, 저신용자, 기대출과다자가 신청할 수 있는 유용하고 안전한 대출정보를 첨부해 드렸으니 자격 및 한도를 알아보세요.
우리은행 마이너스통장 승인 후기
위의 분은 2023년도에 우리은행에서 마이너스통장을 개설하셨는데요. 우대금리 혜택을 거의 2%까지 받아서 최종 연 5%대 금리로 개설하셨습니다. 보통 우대금리가 이 정도까지 적용되는 경우는 드문데, 상당히 좋은 조건으로 받으신 케이스입니다.
근데 이 분은 막상 이렇게 마이너스통장을 개설하고 잠깐만 사용한 뒤에 해지할까 고민 중이라고 하셨습니다. 은근히 이런 고민을 하는 분들이 많으신데요. 뭔가 계속 유지하면서 사용하면 신용에도 영향이 있을 것 같고 기대출로 잡혀서 안 좋을 것 같다는 생각을 많이 하시더라고요.
심지어 사용 방법에 대한 기본적님 개념이 부족하셔서 불안한 마음에 어렵게 승인된 마이너스통장을 바로 해지할까 고민 중이신 분들도 많았습니다. 기본적인 부분이니 먼저 정리를 해드리겠습니다.
마이너스통장과 신용점수 관계
사용법과 원리
어떤 기사에서 해마다 마이너스통장의 신규 가입과 사용액이 늘어나고 있다는 내용을 봤습니다. 그만큼 이용자가 많다는 건데요. 잘 알고 사용하시는 분들도 많겠지만 기본적인 개념이 없는 상태에서 신청하는 분들도 많은 것 같습니다. 우선 신용점수 관계부터 살펴보겠습니다. (알고 계신 분들은 넘어가셔도 좋습니다)
이 상품은 통장이라고 하지만, 엄연한 신용대출입니다. 소액으로 받을 수 있는 비상금대출과 달리 소득이 없는 무직자는 절대 신청 및 승인이 어렵고 근로소득이 있는 직장인이나 사업자도 각 은행의 내부심사기준을 만족하지 못하면 승인되기 어렵습니다. (그래서 많은 분들이 일반 신용대출보다 까다롭다고 느끼고 있죠)
신용대출상품이기 때문에 실행 후에 당연히 신용점수가 하락합니다. 보통 우리은행 같은 1금융권에서 실행될 경우 2금융권이나 대부업을 이용하는 것보다 상대적으로 덜 하락합니다.
신용점수는 처음 신청 시 한 번만 하락
이게 핵심입니다. 받고 나서 계속 사용을 하면 사용 금액에 따라서 조금씩 신용점수가 떨어진다고 생각하시는 분들도 있더라고요. 마이너스통장은 처음 개통할 때 최초 하락하고 완전히 상환하면 다시 오릅니다.
중간에 얼마를, 어떻게 사용하든지 신용점수는 떨어지지 않습니다. 단, 연체가 발생하여 등록이 되는 경우는 이와 관계없이 큰 폭으로 하락하니 연체는 반드시 하지 않게 해주세요.
→ 마이너스통장을 어떻게 사용하고 이자는 어떤 식으로 계산되는지 잘 모르시는 분들은 다음의 내용들을 참고해 주시기 바랍니다.
마이너스통장 사용법과 원리
▶ 바로가기
신용점수 올리기 및 관리방법
▶ 신용점수 쉽게 올리기
연체 시 발생하는 불이익 알아보기
▶ 필독, 연체 기준과 불이익
우리은행 마이너스통장 찾기
보통 은행에서 상품 이름 자체가 마이너스통장인 경우는 없습니다. 하나의 대출방식을 표현하는 단어이기 때문에 그 이름 자체로 상품을 취급하는 곳은 거의 없죠. 그럼 마이너스통장을 신청하려면 어떻게 해야 할까요?
상품의 설명란에 상환방식 부분을 보면 이렇게 한도대출(마이너스통장)로 표기가 되어있는 것을 찾으면 됩니다. 그러니까 정학히 말하면 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있는 신용대출 상품을 찾으시면 되는데요. 이게 생각보다 많이 있습니다.
각 상품마다 당연히 신청 조건이나 한도, 금리 등이 다르기 때문에 자신에게 맞는 상품을 골라서 신청하면 됩니다. 그럼 우리은행에서 마이너스통장방식으로 신청할 수 있는 대표적인 우리은행 신용대출 상품을 알려드리겠습니다.
우리은행 마이너스통장 종류
우리 주거래 직장인대출
한도
- 최대 2억원
금리
- 연 4.92%-6.48%
- (우대금리 최대 연 1.5%)
상환방식
- 1년 만기일시상환 (마이너스통장), 최대 10년 연장 가능
5년 원(리)금균등분할상환
신청조건
- 국민연금 직장가입자로 등록
- 국민연금 동일사업장 12개월 이상 납부
- 국세청 소득금액 확인 (홈택스 회원가입 필수)
- 개인신용점수 기준 당행 CB 5(0)구간 이하 고객 신청 불가
- 연소득이 3천만원 이상인 고객 또는 연소득 2천만원 이상이며, 주거래 요건 충족하는 경우 (주거래 요건 : 우리은행으로 급여이체 중 또는 통신비·공과금 3건 이상, 아파트관리비 자동이체 또는 우리은행 결제계좌에서 우리카드 결제)
우리 주거래 직장인대출은 인터넷뱅킹이나 모바일을 통해서 서류없이 쉽게 신청할 수 있는 신용대출상품입니다. 말씀드린 것처럼 상환방식에서 마이너스통장을 선택하여 진행하면 됩니다.
한도가 최대 2억원, 금리는 최저 연 4.87%-6.37% 수준으로 한도와 금리는 신청자 조건 및 언제 신청하냐에 따라서 달라집니다. 여기서 알고 계셔야 하는 부분은 만약 마이너스통장 방식으로 진행할 경우 최대한도는 줄어들고 금리는 조금 더 높게 책정됩니다.
이 상품은 기본적으로 4대보험에 가입된 직장인, 그것도 12개월 이상 가입된 경우가 아니면 신청이 어렵습니다. 상품이름처럼 우리은행이 주거래은행이라면 연소득이 낮아도 주거래 요건을 충족하는 경우 신청할 수 있고 다양한 우대금리 혜택을 적용받을 수도 있기 때문에 주거래 은행이신 직장인 분들에게 추천합니다. (신청 조건에 나온 CB구간은 다음 상품에서 함께 설명드리겠습니다)
모바일과 인터넷으로 간단하게 신청(한도조회)해 볼 수 있습니다.
내 조건에서 가능한지 알아보기
▶ 자격 및 한도조회
우리 WON하는 직장인대출
한도
- 최대 3억원
금리
- 연 4.42%-6.48%
- (우대금리 최대 연 1.5% 가능)
상환방식
- 1년 만기일시상환 (마이너스통장), 최대 10년 연장 가능
- 2년-5년 원(리)금균등분할상환
신청조건
- 12개월 이상 재직중이며, 연소득 3,500만원 이상인 고객 (건강보험공단 납부이력 기준)
개인신용평점 기준 당행 CB 7(+)구간 이하 고객 제외
이 상품 역시 소득이 있어야 신청할 수 있습니다. 마찬가지로 신청 시에 마이너스통장 방식을 선택하면 됩니다. 한도와 금리는 조금 좋아 보이지만, 신청 조건을 보면 재직기간 12개월 이상에 연소득이 3,500만원 이상이어야 하기 때문에 조금 더 문턱이 높다고 볼 수도 있습니다.
그리고 우리은행 같은 경우 신청 조건에서 당행 CB구간이라는 말이 자주 나옵니다. 이 상품은 CB 7(+)구간 이하라면 신청이 어렵다고 하는데요. 우리은행이 자체적으로 신용등급을 더 세분화시킨 구간을 의미하는데 CB 7(+)구간 이하는 KCB 신용점수가 595점 이하, NICE 신용점수 642점 이하를 말합니다.
앞에서 소개해드린 상품의 신청 조건에서 나온 CB 5(0)구간 이하는 KCB 719점 이하, NICE 768점 이하를 말하고요. CB구간 표를 직접 확인하고 싶으신 분들은 아래 따로 정리하였으니 참고해 주세요.
내 조건에서 가능한지 알아보기
▶ 자격 및 한도조회
→ 1금융권에서 실행되는 마이너스통장은 한도가 높은 대신에 신용점수, 소득 및 재직조건을 기본으로 확인합니다. 한도는 적게 발생하지만 무직자 또는 저소득자, 저신용자도 신청할 수 있는 소액 대출 정보도 알려드릴 테니 참고해 보세요.
무직자, 저신용자, 저소득자 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
우리은행 마이너스통장 연장
처음에 말씀드렸지만 연장은 필수입니다. 1년 만기일시상환 방식은 매년 사용한 금액만큼의 이자만 납부하고 마지막 만기일에 원금을 한 번에 갚는 구조이기 때문에 제대로 관리하지 않았을 경우 원금 상환이 부담스러울 수 있습니다.
예를 들어 2천만원 한도로 마이너스통장을 개설하여 1년 동안 전액을 사용하고 있는 분이 있다고 가정하겠습니다. 매달 2천만원의 원금은 전혀 갚지 않고 이자만 납부하다가 갑자기 2천만원을 전부 갚아야 한다면 곤혹스러울 수밖에 업습니다.
이때 연장 신청을 하여 승인이 된다면 원금을 갚지 않고 다시 1년 동안 이용할 수 있습니다. 연장이 거절된다면, 해당 금액을 마련하거나 은행과 조율하여 조건부 연장(원금의 10%나 20% 등만 상환하고 연장) 또는 분할납부 방식으로 가능할 수 있게 요청해야 합니다.
→ 연장 신청은 어떻게 해야 하는지, 연장 시 승인되려면 어떤 조건들을 만족해야 하는지, 거절 될 경우 어떻게 대처해야 하는지 실제 연장 후기를 바탕으로 잘 정리한 글이 있으니 꼭 참고해 보시기 바랍니다.
연장 신청 총정리
▶ 알아보기
마치며, 추가대출정보
지금까지 우리은행의 마이너스통장에 대해서 알아보았습니다. 4대보험에 가입된 직장인이 아니라면 승인률이 떨어지는 편이라서 부결되는 분들도 많으십니다. 또는 추가로 자금이 필요한 경우도 있고요. 이런 분들은 다음의 내용을 참고하면 도움 되실 겁니다.