애큐온저축은행에서는 비대면으로 간단하게 한도를 조회하고 신청할 수 있는 저신용자 대출상품이 여러 개 있습니다. 이번 글에서는 그중에서도 가장 많은 분들이 이용하고 있는 애큐온 프라임온, 애큐온 다이렉트론, 애큐온 스마트론의 상품 내용과 신청 조건, 방법 등을 알기 쉽게 요약해 드리겠습니다.
※ 본문에 기타 참고하면 좋은 다양한 비대면 대출 정보를 첨부하였으니 자금이 부족하신 분들은 간단하게 자격 및 한도를 조회해 보세요.
저신용자 신용대출 장점과 단점
잘 아시다시피 은행은 1금융권과 2금융권으로 크게 나눌 수 있습니다. 어떤 금융권에서 대출을 실행하냐에 따라서 신청자에게 많은 영향을 줄 수 있는데요.
1금융권 은행은 국민, 하나, 신한, 우리은행 등과 같은 시중은행, 카카오뱅크, 캐이뱅크, 토스뱅크와 같은 인터넷전문은행, 그리고 농협은행, 기업은행, 전북은행, 대구은행 등의 지방은행과 특수은행으로 나눌 수 있습니다.
2금융권은 저축은행, 상호금융조합(농·신·축협), 캐피탈, 보험사, 카드사 등으로 나눌 수 있습니다. 정부에서 지원하는 햇살론 같은 상품들을 제외하고 저신용자 대출이라고 하면 일반적으로 이 2금융권 금융사에서 취급하는 상품들을 말합니다.
1금융권에서 부결되는 조건(신용점수, 연소득, 기존채무현황 등)을 가지고 있어도 2금융권에서는 그보다 심사기준이 낮기 때문에 충분히 승인될 수 있다는 장점이 있습니다. 같은 조건에서 더 많은 한도가 발생할 수 있다는 것도 장점이 될 수 있고요.
그렇지만 2금융권에서 취급하는 대출상품은 실행금리가 높고, 신용점수에 영향을 많이 받습니다. 쉽게 말해 똑같은 금액을 빌렸다고 가정했을 때 2금융권에서 받는 경우 신용점수가 더 많이 하락하고 매달 이자를 더 많이 납부하게 됩니다.
물론 어떤 상품을 어떤 신청자가 어떤 조건으로 신청하여 승인되느냐에 따라서 그 정도의 차이가 발생하지만 대체적으로는 이런 단점이 적용됩니다.
만약 자신이 한 번도 대출을 실행한 적이 없거나 1금융권에서 실행될 수 있는 조건이 된다면 당연히 먼저 1금융권에서 신청한 후에 다음으로 2금융권 상품을 알아보야 합니다. 그래야 신용점수 방어도 잘할 수 있고 더 많은 한도, 더 많은 대출을 받을 수 있는 확률이 올라가니까요.
신용점수는 모든 대출의 기본이기 때문에 평소에 관리를 잘 해야 합니다. 떨어지는 건 쉬워도 올리는 건 어렵기 때문입니다. 그리고 대출받는 순서 역시 잘 알고 있어야 억울한 피해를 보지 않습니다. 이 부분에 대해서 쉽고 자세하게 설명한 글이 있으니 나중에라도 꼭 한 번 읽어보시기 바랍니다.
신용점수 관리 및 대출순서 정리
▶ 신용점수 올리는 간단한 방법
▶ 필독, 대출받는 순서(모르면 큰일)
저신용자 신용대출 종류
애큐온저축은행에서 취급하는 저신용자 신용대출 상품입니다.
- 애큐온스마트론
- 애큐온다이렉트론
- 애큐온환승론
- 애큐온프라임론
- 애큐온레이디론
레이디론은 여성 저신용자 직장인 전용 상품이고 환승론은 대환상품 전용입니다. 대환상품이란 곧 자신이 가지고 있는 고금리 대출을 더 낮은 금리의 다른 상품으로 바꾸는 것을 말합니다. 대출 갈아타기라고 하죠. 이 부분도 알고 있으면 좋으니 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
대출 갈아타기로 매달 내는 이자 절약하는 방법
▶ 대출 갈아타기 방법
애큐온저축은행 애큐온프라임론
가장 먼저 애큐온프라임론을 살펴보겠습니다. 이 상품은 제휴대출로 분류되는데요. 카카오뱅크, 카카오페이, 토스, 핀다, 네이버파이낸셜 등 대출비교 플랫폼(앱)을 통해서만 신청이 가능하기 때문입니다.
애큐온저축은행의 인터넷뱅킹이나 자체 앱에서는 신청이 불가하고 토스, 핀다 같은 대출비교 앱에서만 신청이 가능합니다. 대구은행에서 취급하는 핀크 비상금대출 역시 대구은행에서는 신청할 수 없고 핀크라는 금융관리 앱에서만 신청할 수 있는 것과 같습니다.
애큐온프라임론 신청 자격
- 현직장 3개월 이상 재직중인 고객
- NICE 신용점수 595점 이상
- KCB 신용점수 526점 이상
현직장에 최소 3개월 이상 재직 중이어야 하고 신용점수는 나이스 기준 595점 이상, 올크레딧 기준 526점 이상에 속해야 합니다. 이 정도 신용점수는 등급으로 환산 시 거의 최하등급이기 때문에 저신용자 분들도 얼마든지 신청이 가능합니다.
애큐온프라임론 한도, 금리
한도
- 최대 1억원
금리
- 연 10.2%~19.9%
한도는 최대 1억원까지 넉넉하게 발생하지만 실제 최대한도로 나오는 경우는 거의 없습니다. 금리 역시 최저금리는 연 10.2%라고 나오는데 보통 연 15%에서 연 19% 사이로 발생한다고 보면 되겠습니다. (한도와 금리는 직접 자신의 조건으로 조회 또는 신청해보지 않는 이상 알 수 없습니다)
앞에서도 말씀드렸지만 보통 2금융권 저축은행에서 실행되는 금리는 매우 높습니다.
상환방법
- 최대 10년, 원리금균등분할상환
매달 원금과 이자를 균등하게 나누어서 납부하는 원리금균등분할상환으로 최대 10년까지 설정할 수 있습니다. 납입할 이자 계산 방법이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하세요.
애큐온프라임론 신청 바로가기
앞에서 말씀드린 것처럼 이 상품을 신청하려면 먼저 다양한 대출비교 앱을 통해 조회를 해야 합니다. 각각의 대출비교 앱 설치 및 사용방법은 아래 첨부된 내용을 참고해 주세요.
대출비교 앱으로 조회하기
▶ 바로가기
애큐온저축은행 애큐온스마트론
- 24시간 365일 신청 가능
애큐온스마트론은 방금 본 애큐온프라임론과 다르게 애큐온저축은은행 홈페이지나 모바일 전용 앱을 이용하여 쉽게 신청할 수 있습니다.
애큐온스마트론 신청 자격
- 4대보험가입 3개월 이상 재직 중인 직장인
- NICE 신용점수 595점 이상
- KCB 신용점수 526점 이상
신용점수 조건은 똑같지만 신청대상을 보면 앞서 본 프라임론과 조금 다른 부분이 있습니다. 단순히 3개월 이상 재직 중인 직장인이 아니라 4대보험에 가입된 직장인이라는 부분인데요. 달리 말하면 최소 3회 이상의 건강보험료를 납부해야 한다는 뜻입니다.
만약 4대보험에 미가입되었거나 가입되었어도 건강보험료 납부를 3회 이상 하지 않은 분들은 신청이 어렵습니다. 이렇게 무직자를 포함해서 소득증빙이 어려운 분들은 아래 내용을 통해서 자금을 마련해 볼 수 있습니다.
무직자 및 4대보험 상관없는 직장인 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
애큐온스마트론, 한도, 금리
한도
- 최대 1억원
금리
- 연 13.5%~19.9%
상환방법
- 최대 10년, 원리금균등분할상환
다른 부분은 거의 동일한데 최저금리가 조금 더 높은 편이네요. 근데 말씀드린 것처럼 보통 신청하면 금리는 연 15%~19% 사이로 받을 확률이 높기 때문에 이런 상품들은 최저금리가 그렇게 중요하지 않습니다.
애큐온저축은행 애큐온다이렉트론
- 365일, 주말 대출 가능
애큐온다이렉트론은 모바일 앱 전용상품으로 전화확인, 서류제출 없이 100% 자동심사로 진행되는 간편한 신용대출입니다. 특히 365일, 주말에도 대출이 가능합니다.
주말이나 휴일에도 신청만 가능한 것과 대출이 가능한 것은 다릅니다. 앞의 경우는 신청만 할 수 있고 심사나 입금은 이뤄지지 않을 수 있지만, 후자는 신청은 물론 심사와 승인이 모두 진행되어 최종입금까지 이뤄진다는 의미니까요.
워낙 다양한 상품들이 비대면으로 365일 신청 가능하다고 홍보하고 있는데 주말이나 휴일에 입금까지 가능한 상품은 상대적으로 많지 않습니다. 휴일에도 입금가능한 상품들만 따로 정리하였으니 필요하신 분들은 참고해 주세요.
주말 및 휴일에도 신청 가능한 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
애큐온다이렉트론 신청 자격
- 3개월 이상 직장에 재직중인 4대보험가입된 직장인
- NICE 신용점수 595점 이상
- KCB 신용점수 526점 이상
스마트론과 마찬가지로 4대보험에 가입된 저신용자 직장인 분들만 신청할 수 있습니다.
애큐온다이렉트론 한도, 금리
한도
- 최대 1억원
금리
- 연 13.5%~19.9%
상환방법
- 최대 10년, 원리금균등분할상환
기타 다른 상품내용은 앞의 스마트론과 같습니다. 이 다이렉트론은 모바일 앱 전용 상품이라는 점만 차이가 있다고 보면 되겠네요.
신청방법 및 과정
처음에 소개해드렸던 프라임론만 대출조회 앱을 통해서 신청이 가능하고 다른 상품들은 애큐온저축은행 앱에서 편하게 신청할 수 있습니다. 앱이 없으신 분들은 아래 설치 링크 남겨드릴 테니 설치부터 해주시기 바랍니다.
애큐온저축은행 앱 설치 링크
준비물
- 신분증(주민등록증, 운전면허증 등), 공동인증서
신청은 전혀 어렵지 않습니다. 앱을 실행하고 대출상품 메뉴에서 애큐온 다이렉트론 또는 애큐온 스마트론을 선택합니다.
상품 내용을 확인하고 하단의 신청 버튼을 눌러 진행하면 됩니다. 다이렉트론 같은 경우 말씀드린 것처럼 주말에도 입금되는 상품이라고 표시가 되어있네요.
진행절차
1. 본인인증 및 약관동의
- 휴대폰 본인인증
- 개인정보수집, 이용, 제공, 동의 및 소득정보 제공 신청 동의에 공동인증서 인증 진행
2. 대출심사
- 자동심사 : 애큐온 저축은행 자동대출 심사 기준 충족 여부 확인, 건강보험관리공단의 소득정보를 통해 가용자금 산출여부가 자동으로 확인
- 한도 및 금리안내 : 심사 후 한도 및 금리를 안내
3. 전자약정 체결
- 대출금액 입력 및 계약자 정보 입력 : 한도 내에서 필요한 금액 입력하여 신청, 관계 법령에 따라 계약에 필요한 신청자의 정보 및 계약 사항을 입력
4. 신분증 인증
- 본인 주민등록증 또는 운전면허증을 통해 인증
5. 본인인증 및 대출금 송금
- 최종확인을 위해 공동인증서 인증 진행
- 인증 완료와 함께 계약 확정되며 신청자의 계좌로 대출금 입금
6. 대출완료
- 대출 계약 정보 및 송금 내역을 확인 (신청자 휴대폰을 통해 내역 통보)
마치며, 추가 대출 정보
지금까지 애큐온저축은행을 통해 신청할 수 있는 몇 가지 저신용자 신용대출 상품에 대해서 알아보았습니다. 아래 알아두면 좋은 추가 대출 정보를 첨부하였으니 항목에 맞게 참고해 보시기 바랍니다.