정부의 대환대출 플랫폼 인프라 서비스가 5월 31일부터 시작되었습니다. 대출 갈아타기로 불리는 이 대환대출은 높은 금리의 대출을 더 낮은 금리로 대환하여 이자 절감효과를 볼 수 있는데요. 복잡했던 절차를 스마트폰으로 굉장히 쉽게 진행할 수 있게 시스템이 구축되었습니다.
오늘은 카카오페이, 핀다 등의 대출비교 플랫폼을 이용하여 직접 신청하는 과정을 보여드리겠습니다. 후기를 참고하면 아무래도 실제 신청하실 때 더 쉽게 할 수 있겠죠?
※ 본문에 참고하면 좋은 대출 정보를 첨부하였으니 자금이 필요하신 분들은 함께 읽어보세요.
대환대출이란?
간단하게 말해서 기존 은행의 A라는 대출을 다른 B라는 대출로 옮기는 것을 말합니다.
- [가]은행 A대출 연 15.5% 3,000만원 → [나]은행 B대출 연 8.0% 3,000만원
이런 식으로 갈아타기를 하면 금리가 큰 폭으로 줄어들었기 때문에 이자를 감면할 수 있겠죠?
이렇게 되면 [가]은행의 대출은 상환을 하고 새롭게 [나]은행 대출로 생성이 된 것이기 때문에 기존 대출 건수와 금액은 변화가 없습니다. 다만 실행된 은행이 바뀌고 금리가 저렴해진 것이죠.
(만약 기존 대출이 2금융권 상품이었고 새롭게 대환된 대출이 1금융권 상품이라면 신용점수도 상승할 수 있습니다)
대환대출은 아래와 같이 서로 다른 은행들의 상품을 합해서 하나의 은행 대출로 대환 할 수도 있습니다. 이런 식으로 통합하게 되면, 대출건수도 줄어들기 때문에 더욱 좋은 효과를 볼 수 있습니다.
- [가]은행 A대출, [나]은행 B대출, [다]은행 C대출 → [라]은행 D대출
그러나 이번 대환대출 플랫폼에서는 이렇게 통합은 할 수 없고 하나의 대출을 다른 하나의 대출로만 대환이 가능하다는 점 참고해 주세요. 채무통합이나 기타 추가자금이 필요한 분들은 아래 내용 먼저 읽어보시면 됩니다.
대환대출 대상 확인하기
신청 조건
특별한 신청 조건은 없습니다. 신규로 대출을 받아서 추가자금을 마련하는 것이 아니니까요. 단, 이번 사업에서는 오직 신용대출만 대환 할 수 있습니다.
담보대출과 카드대출은 신청할 없고 연체대출 또는 법률분쟁, 압류 및 거래정지 상태의 대출 역시 신청이 불가합니다.
비상금대출도 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크, 신한은행, 국민은행 등과 같이 서울보증보험에 가입되어 실행되는 종류는 신청할 수 없습니다. 이런 상품들도 담보대출에 속하기 때문이죠.
소액인 것은 상관이 없으나 서울보증보험의 보험증권 가입이 필요한 비상금대출은 대환이 불가합니다. 따라서 대부분의 1금융권 비상금대출은 대환이 불가능하고 2금융권 소액대출 중에 금리를 높게 받은 경우라면 신청해 보는 것이 좋겠습니다.
1·2금융권 비상금·소액대출 정보가 필요하다면?
▶ 소액대출 총정리
참고로 신용대출을 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌과 같은 정부지원 보증대출로 갈아타기 하는 것은 허용된다고 하니 참고하세요.
▶ 정부지원 대출 종류 및 한도 확인
대환대출 신청 방법
대출 갈아타기는 기존에 있었던 대출비교 플랫폼 앱과 각 금융사 앱을 통해서 신청이 가능합니다.
대출비교 플랫폼 앱
- 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, KB국민카드, 웰컴저축은행
1금융권 은행 앱
- NH농협은행, 신한, 우리, SC제일, 기업, KB국민, 하나, 수협, 대구, 부산, 광주, 경남, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크
2금융권 저축은행 앱
- JT저축, KB저축, 다올저축, 모아저축, 신한저축, 페퍼저축, 한국투자저축, SBI저축, OK저축(7월 이후 예정)
2금융권 카드사 앱
- KB국민, 롯데, 우리, 삼성, 신한, 하나, 현대
2금융권 캐피탈 앱
- BNK, DGB, JB우리, 현대, NH농협, 롯데(7월 이후 예정)
오늘은 대출비교 앱 중에서 카카오페이를 이용해서 신청해 보겠습니다. 이왕이면 대출비교 앱을 이용하는 것이 좋은 이유가 다양한 은행의 상품들을 함께 비교해 볼 수 있기 때문입니다. 내가 가지고 있는 대출을 파악한 후 제휴된 은행들의 다양한 상품을 한 번에 비교하기 때문에 이 중에서 제일 좋은 조건으로 나온 상품을 선택하여 진행하면 됩니다.
반대로 1·2금융권의 각 앱을 통해서 진행할 경우 해당 은행에 있는 상품들로만 비교가 되어 그만큼 선택의 폭이 적어집니다.
그럼 카카오페이, 핀다를 통해서 대출 갈아타기를 진행해 보겠습니다.
카카오페이 대출 갈아타기
- 준비물 : 카카오 앱, 마이데이터 서비스 가입
- 신청 가능 시간 : 영업일 오전 9시-오후 4시
1. 카카오톡을 실행하여 오른쪽 아래 점 세 개 메뉴를 누른 다음 자산 메뉴를 눌러주세요.
2. 상단 메뉴에서 전체를 누르고 아래쪽을 보면 대출 갈아타기 버튼이 보입니다.
3. 지금 대출 갈아타기를 눌러서 진행합니다.
카카오페이 제휴은행
- 1금융권(하나, SC제일, 광주, 우리, 신한, NH농협, 국민, 카카오뱅크) 8개, 2금융권(JT친애저축, 예가람저축, 모아저축, 고려저축, JB우리캐피탈, 신한카드) 8개 등 총 16개
이렇게 각각의 대출비교 플랫폼마다 제휴된 은행의 종류와 수가 다릅니다. 그래서 어떤 대출비교 플랫폼을 사용하냐에 따라서 결과도 달라질 수 있습니다.
참고로 카카오페이는 6월 초까지 제휴은행을 24개로 늘릴 계획입니다.
4. 본인확인, 금리, 한도 계산을 위한 약관에 동의 후 핸드폰으로 본인인증을 합니다.
5. 마이데이터 서비스를 통해서 현재 나의 자산 및 대출내역이 자동으로 확인됩니다.
마이데이터 서비스에 가입되지 않은 경우에는 먼저 해당 서비스에 가입하는 절차로 화면이 바뀝니다. 이 마이데이터 서비스에 가입이 되어야 다른 은행에서 실행된 나의 모든 대출 내역을 확인할 수 있기 때문에 꼭 가입해야 합니다. (가입 과정은 금방 끝납니다)
앞에서 말씀드린 것처럼 담보·카드대출은 이 플랫폼에서는 대환 할 수 없습니다.
6. 모두 동의하고 계속하기를 누르면 현재 내가 소유하고 있는 대출의 은행이 화면에 표시(노란색으로 체크)됩니다.
7. 인증서를 통해 인증을 해줘야 하는데, 카카오인증서, 공동인증서, 금융인증서, 네이버 인증서 중 하나를 선택하여 진행하면 됩니다.
8. 가입 상품 목록의 전송요구 및 개인(신용)정보 수집·이용 동의에 모두 체크하고 계속 진행합니다.
9. 현재 자신이 가지고 있는 계좌 및 대출 정보가 표시되니 잘 확인 후에 계속하기를 누릅니다.
10. 금융사/기관에 연결 요청이 완료되면 최종적으로 갈아타기 할 대출이 잔액, 금리와 함께 나열됩니다.
- 여기에 표시된 대출만 갈아타기를 신청할 수 있습니다.
11. 선택 후 대출 알아보기를 누릅니다.
12. 신청 정보를 확인하고 주민등록번호 뒷자리를 입력하면 조회가 시작됩니다.
결과 확인하기
- 제휴된 금융회사의 상품들을 비교하는데 약 3-4분이 소요됩니다.
13. 대출 플랫폼을 통한 이런 비교 작업은 신용점수에 영향을 주지 않습니다만, 이런 조회를 너무 많이 하게 되면 현재 진행 중이거나 진행 예정인 대출심사에는 안 좋은 영향을 끼칠 수 있습니다.
14. 결과가 나오면 원하는 은행의 상품을 선택합니다. 해당 상품을 취급하는 은행으로 이동되어 계속 진행하면 되겠습니다.
저 같은 경우 갈아타기 할 연 7.723%의 하나은행 상품보다 유리한 대출이 없다고 나오네요. 그리고 일주일 뒤 알림 받기 버튼이 있는데 앞에서 말씀드린 것처럼 제휴은행이 더 늘어날 예정이라서 지금은 유리한 상품이 없지만 은행이 추가되면 유리한 대출 상품이 생길 수 있으니 그때 다시 조회하여 결과를 알려준다는 의미입니다.
각 플랫폼마다 제휴은행이 다르기 때문에, 토스, 핀다 등 다른 앱을 이용하면 결과가 달라질 수 있습니다. 토스를 이용한 후기가 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
대출 갈아타기 후기
시행 첫날, 474억의 금액이 새로운 대출로 바뀌었다고 합니다. 금리를 10% 이상 낮춘 경우도 많이 있고요. 특히 2금융권 저축은행에서 1금융권 은행으로 갈아타기에 성공했으면서 금리도 많이 낮추신 분들은 정말 좋으실 것 같은데요.
이런 대환작업이 기존에는 절차가 복잡하고 필요에 따라서 기존 은행 및 갈아타기 할 은행에 모두 방문해야 하는 경우도 있고, 결과도 1-2일 이상 소요되는 때도 많은데, 이렇게 휴대폰으로 간단하게(최종 승인까지 약 15분 내외 소요) 실행할 수 있어서 좋습니다.
거절 > 승인
실제 커뮤니티 후기들을 살펴보면, 거절된 사례가 압도적으로 많은 상황입니다. 그 기준을 모르겠다고 하는 경우가 많은데요. 위의 경우도 양사 신용점수가 900점대가 넘어가지만, DSR이나 다른 문제 때문인지 낮은 금리로 대환이 불가했습니다.
대출이라는 것이 단순히 신용점수만 높다고 승인되는 것은 당연히 아니지만, 어떤 분은 KCB 691점, NICE 840점인 상황에서 더 낮은 금리로 성공한 사례도 있고요. 본인이 가진 기대출과 소득 등 여러가지 부분에 따라서 결과가 달라지니 일단은 해보시는 것이 좋겠습니다.