롯데캐피탈에서 취급하는 엘론은 직장인, 사업자, 그리고 무직자도 신청할 수 있는 대표적인 2금융권 신용대출입니다.
2금융권에 속해 있는 캐피탈은 보통 자동차 금융과 관련된 대출상품을 취급하는 것으로 유명합니다만, 각 캐피탈마다 몇 가지 신용대출 상품도 함께 판매하고 있는데요. 심사 조건이나 기준이 낮기 때문에 승인률이 좋아서 이용하는 분들이 많습니다.
직장인, 사업자는 물론 무직자도 조건에 따라서 승인되는 사례가 많습니다. (실제 승인 후기는 아래에서 보여드릴게요) 그럼 무직자부터 저신용자 직장인까지 신청 가능한 엘론의 자격 조건과 기본적인 상품 내용, 신청 방법까지 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다.
※ 본문에 기타 저신용자, 저소득자, 기대출과다자, 무직자 신청할 수 있는 다양한 대출상품들을 첨부하였으니 바로 자격 및 가능 한도를 알아보세요.
캐피탈 신용대출 신용점수
우선은 이 부분부터 간단히 짚고 넘어가겠습니다. 신용대출은 당연히 1금융권(국민, 하나, 신한, 우리, 케이뱅크, 토스뱅크, 카카오뱅크 등) 은행에서 먼저 받아야 하는 거 아시죠?
1금융권의 신용대출이 평균적인 금리가 낮기 때문에 같은 금액을 빌리더라도 매달 납부해야 하는 이자를 덜 낼 수 있고 무엇보다 대출 실행 후에 신용점수에 큰 영향을 주지 않습니다.
캐피탈 같은 2금융권은 평균적으로 실행 금리가 높고 대출 실행 후에 신용점수 변동이 크기 때문에 큰 폭으로 신용점수가 하락할 가능성이 높습니다. (신청자마다 상이)
그렇지만 1금융권 대출은 신청 조건이나 심사 기준이 높은 반면에 2금융권 대출은 그 기준이 낮아서 저신용자나 기대출과다자도 신청 및 승인이 가능하다는 장점이 있습니다. 롯데캐피탈 신용대출도 마찬가지입니다.
따라서 이미 1금융권에서 신청하기 어려운 상황에서 추가 자금이 필요하여 어쩔 수없이 이용하는 거라면 할 수 없지만, 그게 아닌 분들은 단순히 한도가 더 많이 발생하거나 쉽게 신청할 수 있다고 해서 이런 상품을 먼저 이용하는 것은 좋지 않습니다.
→ 대출에 있어서 신용점수는 굉장히 중요하기 때문에 평소에 관리를 잘해야 하고 어떤 순서로 대출을 받느냐에 따라서 대출 이용 횟수와 금액이 달라지니 이런 부분에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 내용 꼭 참고해 주세요.
대출받는 순서 및 신용점수 올리는 법
▶ 필독, 대출받는 순서
▶ 신용점수 올리기 및 관리방법
카드사 및 캐피탈 대출 이용자 증가
최근에 나왔던 기사에 따르면, 2금융권 저축은행에서 수익성과 건전성 관리를 위해 대출 문턱을 높이면서 카드사와 캐피탈 같은 여신전문금융사를 통한 신규 대출 규모가 증가했다는 내용입니다.
2금융권은 보통 저신용자, 기대출과다자도 신청이 가능할 만큼 신청 대상과 심사 기준이 1금융권보다 낮다 보니 그에 따른 연체율 역시 더 높은 편입니다. 금융사 입장에서는 당연히 좋지 않죠.
저축은행의 대출 규모가 2금융권들 중에서는 가장 많은데 이런 이유로 신규 가입 문턱을 높이자 카드사와 캐피탈로 자연스럽게 대출 신청자가 몰리게 되었다는 것입니다.
그래서 카드사 및 캐피탈을 통한 신용대출은 앞으로도 계속 늘어날 것으로 보이는데요. 앞에서 잠깐 말씀드린 것처럼 신용점수에 영향을 많이 주고 금리가 높기 때문에 이런 부분을 잘 염두하셔서 진행하는 것이 좋겠습니다.
→ 특히 카드사를 이용한 대출 중에 현금서비스는 주의해서 사용해야 합니다. 무직자 및 저신용자가 안전하게 이용할 수 있는 카드사 관련 대출에 대해서 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
저신용자·무직자 카드사 대출 알아보기
▶ 자격 및 한도조회
무직자도 신청 가능한 롯데캐피탈 엘론
엘론이라는 이름은 하나의 상품이름으로 직장인이 신청할 수 있는 직장인 엘론, 사업자가 신청할 수 있는 SOHO 엘론, 기타 나머지 조건에서 신청할 수 있는 일반 엘론으로 구성되어 있습니다.
마지막의 일반 엘론이 근로 소득이 없어도 신용카드 실적으로 신청할 수 있는 무직자 상품이라고 할 수 있겠네요.
무직자 승인 후기
실제 무직자 조건에서 승인된 분들을 꽤 많이 찾아볼 수 있습니다. 위의 후기에서도 아래와 같은 조건으로 승인되셨는데요.
- 신청 당시 무직자
- KCB 612점, NICE 736점
- 기존채무 4건, 총 650만원
한도조회를 했을 때 700만원 한도가 발생하였고 신청하니 자동심사 후 바로 승인되어 (확인전화도 없이) 입금까지 완료된 경우입니다.
물론 무직자마다 상세 조건을 봐야 하겠지만, 모바일로 쉽게 신청할 수 있고 자동심사로 결과를 바로 알 수 있기 때문에 무직자 분들도 신청하기 좋은 상품입니다.
→ 단, 무직자의 경우는 추정소득(신용카드 사용 실적) 조건을 만족하지 않는 이상 승인률이 떨어지는 것이 사실이니 아래의 더 다양한 전용 상품 정보를 참고하면 도움 되실 겁니다.
무직자 전용 대출 알아보기
▶ 자격 및 한도조회
롯데캐피탈 엘론 신청 조건 및 한도, 금리
엘론은 말씀드린 것처럼 직장인, 개인사업자, 일반(무직자)의 3종류 나눌 수 있습니다. 우선 가장 신청자가 많은 직장인 엘론부터 살펴보겠습니다.
직장인 엘론
신청 대상
- 직장인, 전문직, 공무원 대상
한도
- 300만원-1억 5천만원
금리
- 연 7.4%-18.9%
상환방법
- 1년-10년 (신청금액별 상이)
- 원(리)금균등분할상환, 만기일시상환 중 선택 가능
신청 대상을 보면 직장인, 전문직, 공무원 대상이라고만 나올 뿐 별다른 자격 조건 내용이 없습니다. 보통 신용점수가 몇 점 이상, 연소득 얼마 이상, 현 직장 몇 개월 이상 재직 등 세부적인 조건이 공시가 되는데요.
캐피탈 신용대출에서는 이런 식으로 별 다른 조건이 없는 상품들이 간혹 있습니다. 그래서 저신용자, 저소득자, 기대출과다자인 상황에서도 한도를 조회했을 때 신청이 가능하다고 나오는 경우가 많죠. 분명히 신용점수, 연소득, 채무현황 등의 일반적인 자격 조건을 종합적으로 검토하는 것은 똑같지만, 그 기준이 낮기 때문에 시도해 보기 좋은 상품입니다.
직장인 엘론의 한도는 300만원에서 최대 1억 5천만원까지 발생합니다. 금리는 최저 연 7.4%에서 최고 18.9%까지 발생합니다. 한도와 금리는 신청자 조건에 따라서 크게 달라지는데요. 최대한도와 최저금리는 그냥 참고만 하는 것이 좋습니다. 실제로 그 정도의 높은 한도와 낮은 금리로 실행되는 경우는 거의 없습니다.
금리는 보통 연 10% 이상은 기본으로 나오고 만약 신청자의 신용점수가 낮고 기존채무가 어느 정도 있다고 했을 때, 연 15% 이상은 각오하는 것이 좋습니다.
신청한 금액에 따라서 상환기간을 1년에서 최대 10년까지 설정할 수 있습니다. (금액이 클수록 상환기간을 길게 설정 가능) 매달 원금과 이자를 함께 납부하는 원(리)금균등분할상환, 매달 이자만 납부하고 1년 뒤에 원금을 한 번에 납부하는 만기일시상환 중 원하는 방식으로 선택하여 상환할 수 있습니다. (만기일시상환은 연장이 가능합니다)
→ 대출상환 종류와 각 방법마다 어떻게 이자가 계산되는지, 각각의 장단점이 궁금하신 분들은 쉽게 설명한 글이 있으니 참고해 주세요.
대출상환 방법 제대로 알기
▶ 확인하기
사업자 SOHO 엘론
신청 대상
- 개인사업자, 전문직사업자, 프랜차이즈 가맹점주, 지입차주, 개인택시 사업자
한도
- 300만원-6,000만원
금리
- 연 7.7%-18.9%
상환방법
- 1년-6년 (신청금액별 상이)
- 원(리)금균등분할상환
사업자 엘론은 한도가 조금 적고, 상환기간이나 방법에서도 차이가 있습니다. (만기일시상환 선택 불가) 마찬가지로 신청 조건은 단순 대상자만 공지되어 있을 뿐, 별 다른 자격 조건에 대해서는 나와있지 않습니다. 그래서 기본 대상에 해당되면 바로 한도조회 후 신청할 수 있습니다.
일반인 엘론
신청 대상
- 신용카드 사용실적이 있는 고객
- (본인소유 부동산 증빙시 최대 6천만원까지 담보설정 없이 대출 가능)
한도
- 300만원-6,000만원
금리
- 연 7.6%-18.9%
상환방법
- 1년-10년 (신청금액별 상이)
- 원(리)금균등분할상환
일반인 엘론은 앞에서 무직자 관련해서 설명을 드렸다시피 신용카드 사용실적이 있는 고객이면 신청이 가능합니다.
엘론 제출서류
- 신청서, 신분증, 직장 건강보험 납입서류, 기타 소득증빙서류 (필요시)
소득증빙서류는 필요 시에만 제출하면 된다고 나와있는 이유가 무직자의 경우 소득이 없기 때문에 증빙할 소득 서류가 없기 때문입니다.
사실 이 서류들은 준비하지 않아도 됩니다. 모바일로 신청할 때 공동인증서를 통해 해당 기관에서 자동으로 제출할 수 있기 때문이죠. 그래서 비대면 모바일 신청 시 공동인증서 등록은 필수입니다.
→ 혹시 공동인증서 발급이 안 되어있거나 모바일로 공동인증서를 등록하는 방법에 대해서 모르는 분들은 아래 내용을 통해 꼭 발급 및 등록을 해주시기 바랍니다.
공동인증서 발급(등록) 방법
▶ 확인하기
신청방법 및 진행과정
먼저 롯데캐피탈 앱을 설치합니다. 처음 이용하는 거라면, 핸드폰 인증을 통하여 간단한 가입 절차를 먼저 진행해야 합니다.
설치 및 가입이 완료되면 첫 화면에 한도조회 메뉴가 나오는데 엘론을 신청하려면 이렇게 알아보지 마시고 상단 오른쪽의 메뉴 버튼을 눌러주세요. 그리고 신용대출 > 상품소개 순서대로 누릅니다.
그럼 롯데캐피탈 신용대출 화면으로 이동됩니다. 직장인, 사업자, 일반 등 각각의 엘론 상품 내용을 확인할 수 있습니다. 신청할 상품의 내용을 꼼꼼히 확인한 후에 스크롤을 내려 하단의 대출 신청하기 버튼을 눌러 진행해 주시면 됩니다.
신청 바로가기
▶ 인터넷 신청
▶ 앱 신청 : 구글
▶ 앱 신청 : 애플
한도 미발생 또는 부결되었을 경우
이렇게 신청(한도조회)을 해봤는데 아예 한도가 발생하지 않거나 자동심사 후 부결되는 경우도 많습니다. 아무리 자격 조건과 심사 기준이 낮다고 해도 100% 승인되는 상품은 아니니까요.
→ 이런 분들은 아래 다양한 추가대출정보를 통해서 자신의 조건에 맞는 상품으로 다시 조회하여 추가 자금을 마련해 볼 수 있습니다.