마이너스통장은 성인이 된 분들이 비상금처럼 하나 정도 갖고 있으면 좋은 신용대출 상품입니다. 1금융권의 거의 모든 은행이 취급하고 있는데요. 오늘은 농협 마이너스통장을 만들기 위해서 어떤 자격 조건을 갖춰야 하는지, 필요한 서류와 사용법, 신청방법 등 전반적인 내용을 알기 쉽게 알려드리겠습니다.
또한 마이너스통장 같은 경우 신청보다 중요한 것이 바로 연장이라는 개념입니다. 마이너스통장은 기본 계약기간이 1년이기 때문에 연장을 신청하여 승인되지 못하면 즉시 전액 상환해야 합니다. 이 부분도 자세하 다뤄드리겠습니다.
※ 기타 참고하면 좋은 다양한 대출 정보를 첨부하였으니 자금이 부족하신 분들은 비대면으로 간단하게 자격 및 한도를 조회해 보세요.
마이너스통장 원리와 사용법
(이미 알고계신 분들은 넘어가셔도 됩니다) 흔히 마통이라고 불리는 이 대출의 기본적인 개념과 사용법을 모르신 상태에서 일단 신청부터 하는 분들이 생각보다 많더라고요.
마이너스통장은 이름에 통장이라는 단어가 들어가서 마치 예적금통장 같은 느낌을 주는데요. 아무나 신청할 수 없고 승인 및 실행 후에는 신용점수가 떨어지는 엄연한 대출상품의 한 종류입니다.
흔히 300만원 정도의 한도가 발생하는 비상금대출 역시 이 마이너스통장 방식으로 진행되는 경우가 많습니다. 그러나 실제 소득이 있는 분들을 대상으로 더 까다로운 심사로 진행되는 마이너스통장 대출은 대학생, 주부 등 무직자는 신청 자체가 불가합니다. 그만큼 한도가 높아서 훨씬 쓰임새가 좋다고 할 수 있죠.
→ 일반적인 신용대출과 어떤 부분에서 차이가 있고 이자는 사용은 어떻게 하는지, 그에 따라서 이자는 어떻게 계산되는지 잘 모르시는 분들은 아래 내용을 꼭 참고해 주세요.
필독, 마이너스통장 사용법
▶ 원리 및 사용법
농협 마이너스통장 대출 유의사항
마이너스통장은 그 자체로 상풍이름이 아니라 하나의 방식을 말합니다. 그래서 비대면으로 개설할 때 상품이름이 마이너스통장으로 되어있는 것을 찾으면 안 되고 상품 내용에서 마이너스통장 방식으로 사용할 수 있는 것을 찾으시면 됩니다. 당연히 은행마다 이런 상품의 종류가 여러 개입니다.
이 글에서는 그 중에서 많은 분들이 사용하고 있는 상품을 정리해 드릴 건데요. 농협 같은 경우 이런 과정에서 꼭 알고 계셔야 할 부분이 있습니다.
농협은 기본적으로 1금융권 농협은행과 2금융권 지역농협(농·축협)으로 나누어져 있습니다. 대출에 있어서 이 둘은 전혀 다른 기관이라고 생각하셔야 합니다. 신용대출은 1금융권에서 실행하는 것이 금리도 낮고 실행 후에 신용점수 하락의 폭도 적습니다. (다만 그만큼 1 금융권의 심사 조건이 더 까다롭습니다)
자신이 1금융권 농협은행에서 신청할 수 있는 조건임에도 불구하고 지역농협의 상품을 신청하는 것은 좋지 않습니다. 이왕이면 농협은행에서 먼저 알아본 후에 지역농협에서 알아보는 것이 좋습니다.
→ 혹시 1금융권과 2금융권이 실질적으로 어떤 차이가 있는지, 각각의 금융권에 속한 은행들과 그 은행들에서 취급하는 대출 상품들은 어떤 것들이 있는지 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시면 됩니다.
1·2금융권 대출 종류
▶ 알아보기
대출받는 순서 정리
▶ 더 많은 한도로 대출받으려면?
농협 마이너스통장 대출 종류
위의 이미지처럼 토스뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크와 같은 인터넷전문은행들은 취급하는 상품이 적다 보니 이름 자체가 마이너스통장으로 나오는 상품들도 있습니다. 그러나 농협은행 같은 일반적인 1금융권 금융사들은 워낙 취급하는 상품 종류가 많아서 이런 식으로 이름으로 지어진 경우는 많이 없습니다.
이런 은행들은 앞에서 말씀드린 것처럼 특정 상품에 들어가서 공시된 내용을 확인 했을 때 위와 같이 종합통장, 한도대출, 마이너스통장 같은 단어가 표시되어 있는 상품을 찾으시면 됩니다.
마이너스통장이라는 것은 하나의 대출 방식을 말하는 것이기 때문에 어떤 상품을 신청할 때 이런 방식으로 이용할 수 있냐 없냐로 결정이 되는거니까요. 그럼 1금융권 농협은행 및 2금융권 농협에서 신청할 수 있는 대표적인 마이너스통장 방식의 상품을 몇 가지 정리해 드리겠습니다.
→ 전부 근로 소득이 있는 직장인이나 사업자만 신청이 가능합니다. 자신이 무직자이거나 현재 소득은 있지만 증빙이 어려운 경우 또는 최근 이직하여 재직기간이 짧은 경우라면 아래의 내용을 참고하시는 것이 좋습니다.
무직자 전용 마이너스통장 모음
▶ 자격 및 한도조회
NH튼튼직장인대출
(농협은행) 이 상품은 우량기업 직장인을 대상으로 실행되는 상품입니다.
신청 자격
- 농협은행에서 선정한 대기업, 중견기업, 금융기관 등에 6개월 이상 재직하고 있으며, 연간소득 3천만원 이상인 고객
한도
- 최대 3억원 이내
금리
- 연 4.76%-5.88%
상환방식
- 만기일시상환
- 원(리)금균등분할상환
- 종합통장(마이너스통장)
신청할 때 마지막 상환방식을 종합통장으로 선택하여 신청하면 됩니다. (일반적으로 마이너스통장 방식을 선택하면 금리가 0.5% 정도 더 높게 나오니 참고하세요)
이 상품은 아무래도 우량기업에 다니는 분들을 대상으로 하다 보니 금리도 낮고, 최대한도 역시 3억원으로 높습니다. 그래도 신청자나 사용자가 다른 상품들보다는 조금 적은 편입니다. 자신이 우량기업에 속하는지는 홈페이지 및 신청 시 확인 가능합니다.
NH새내기직장인대출
(농협은행) 재직기간 1년 미만인 분들을 위한 전용 상품입니다.
신청 자격
- 재직기간 1년 미만인 근로소득자로 다음 각호의 조건에 모두 해당되는 자
- 건강보험 직장가입자
- 연소득 2천만원 이상
- 은행이 정한 신용도(AS등급 및 NICE, KCB 개인신용평점) 기준을 충족하는 자
한도
- 최대 3천만원 이내
금리
- 연 5.91%-5.95%
상환방식
- 만기일시상환 : 1년 이내
- 종합통장대출(마이너스통장) : 1년 이내
- 할부상환 : 5년 이내 (거치기간 없음)
NH직장인마이너스대출 (지역농협)
앞의 1금융권 농협은행이 아닌, 2금융권 농협에서 신청할 수 있는 직장인 마이너스통장 대출입니다. 이용자 수만 보면 앞의 상품들보다 더 많은 분들이 이용하고 있습니다.
신청 자격
- 농축협 입출금 계좌를 보유하고 스마트뱅킹에 가입한 개인
- 현 직장 재직기간이 1년 이상이고 최근 1년간 연소득이 3천만원 이상인 법인기업체 재직자
한도
- 최대 5,000만원
금리
- 지점별 상이
상환방식
- 1년, 종합통장(마이너스통장)
- 최대 5년까지 연장 가능
농협 마이너스통장 맞춤조회
몇 가지 상품을 소개해 드렸는데요. 농협 전용 앱을 이용해서 나에게 맞는 마이너스통장 방식의 대출 상품을 조회할 수 있습니다.
앱 실행 후에 금융상품몰로 이동하면 직장인신용대출 간편조회라는 메뉴가 보입니다. 이곳으로 들어가서 나의 한도 알아보기를 눌러주세요.
대출 한도조회 전에 하는 기본적인 적합성 항목들을 기입합니다. 작성 후 공동인증서나 기타 인증서로 인증을 해줍니다.
이제 본인이 원하는 금액과 상환기간, 상환방식 등을 선택하는 화면이 나옵니다. 여기서 빌리는 방법에 수시로 갚기(마이너스대출)을 선택하여 조회하면 현재 내 조건에서 신청이 가능한 마이너스통장 방식의 대출 상품들만 검색이 됩니다. 원하는 상품이 있다면 바로 신청해 보세요.
맞춤조회 바로가기
▶ 자격 및 한도조회 : 구글
▶ 자격 및 한도조회 : 애플
신청 방법
말씀드린 것처럼 상품 내용에서 종합통장 방식을 선택할 수 있는 상품은 마이너스통장으로 신청이 가능합니다. 마이너스통장 대출은 직장인이나 사업자처럼 소득이 없으면 거의 신청이 불가합니다.
그리고 같은 소득이 있더라도 4대보험에 가입되어 건강보험료를 얼마나 오랫동안 납부하고 있는지에 따라서 승인률 자체가 많이 달라집니다. 신청 전에는 이런 부분을 염두하시는 것이 좋겠습니다.
상품마다 인터넷이나 모바일로 쉽게 신청할 수 있는 상품들이 있고 영업점에 방문해야 신청이 가능한 것들이 있습니다. 그래서 잘 모르겠다면, 일단 가까운 농협은행 또는 농·축협에 방문하여 현재 나의 조건에서 마이너스통장 방식으로 신청 가능한 상품이 있는지 알아보시는 것도 좋은 방법이라고 할 수 있겠습니다. (사실 대출에 대해서 잘 모른다면 영업점 방문을 권장합니다)
→ 방문 없이 인터넷이나 모바일로만 신청할 수 있는 비대면 상품 정보를 원하시는 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
비대면 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
농협 마이너스통장 연장
처음에 말씀드린 것처럼 마이너스통장은 연장이 필수입니다. 기본 계약기간이 1년으로 짧기 때문에 만기일이 되면 무조건 원금을 상환해야 합니다. (원금을 갚지 못하면 연체가 되어 엄청난 불이익이 발생합니다) 만기일 약 30일 전에 연장에 관한 안내를 받습니다. 연장 신청은 오직 이때만 할 수 있습니다. 그전에는 하고 싶어도 할 수 없습니다.
중요한 것은 바로 연장이 신청만 하면 되는 것이 아니라는 겁니다. 물론 대부분은 잘 연장이 됩니다. 5년에서 10년까지 최대 연장 기간이 있는데 특별한 경우가 아니라면 연장은 승인이 됩니다.
여기서 말하는 특별한 경우는 무엇일까요? 가장 보편적으로 알려진 연장 부결 또는 조건부 연장(원금의 10~20%를 상환하고 연장되거나 기간이 짧게 연장되는 방식)의 이유 등 연장과 관련된 내용을 실제 후기를 통해 정리하였으니 아래의 글을 참고해 주세요.
부결 또는 추가자금이 필요한 경우
연장이 거절되었거나 처음부터 농협은행에서 조건이 안 되어 마이너스통장 만들기가 안 되셔서 추가자금이 필요한 분들은 아래의 정보들을 참고하면 도움 되실 겁니다.