대학생, 주부, 현역 군인 등 무직자 조건에 신청할 수 있는 소액대출 상품에 대해서 정리해 드리겠습니다. 제일 먼저 보여드릴 상품은 신한카드의 핀셋(FIN-SET)이라는 상품으로 신용이 낮은 무직자인 분들도 신청이 가능합니다.
이 상품은 최소 10만원 소액부터 신청자 조건에 따라서 최대 5,000만원까지도 한도가 발생합니다. 일반적인 카드론 상품이 아니어서 신용카드가 없어도 신청이 가능하고 다른 곳에서 보기 힘든 엄청난 금리인하 혜택이 있지만, 20대만 신청이 가능하다는 단점이 있습니다. (나이와 상관없이 신청 가능한 상품들도 함께 소개해 드릴 테니 이 부분은 신경 쓰지 않으셔도 됩니다)
각각의 신청 조건과 한도, 금리, 상환방법을 확인 후에 한도가 발생하는지 해당 금융사를 통해 확인해 보세요. (1·2금융권 안전한 금융사 정보만 알려드립니다)
※ 본문에 저신용자, 저소득자가 신청할 수 있는 다양한 대출 정보를 첨부하였으니 한도가 나오는지 조회해 보세요.
20대 대출 이용자 은행 연체율 역대 최고
2023년 8월 8일 화요일에 나왔던 기사 내용을 발췌했습니다. 만 19세부터 29세까지의 젊은 청년층의 은행 연체율이 역대 최고라고 하네요. 이 수치는 30대와 60대까지의 연체율과 비교했을 때 2배 이상으로 높습니다.
특히 이제 막 성인이 된 만 19세의 연체율이 20%로 제일 높게 나왔습니다. 이런 부분은 여러모로 시사하는 바가 큰데요.
직장이 없기 때문에 꾸준한 소득이 발생하기 어려운 20대가 이용할 수 있는 대출상품은 비상금대출과 같은 소액상품이 대다수입니다. 이미 신청해서 이용해 보신 분들은 아시겠지만, 모바일로 신청하여 진행 절차도 간단하고 바로 입금되는 편리함 때문에 별다른 걱정 없이 신청하는 경우가 많습니다.
300만원 이하의 소액이 대다수라 매달 납부해야 하는 이자도 1-2만원 정도밖에 되지 않죠. 그런데 최근 정부에서 시행하고 있는 소액생계비대출(50만원-100만원 한도)을 받은 20대 청년 10명 가운데 2명은 한 달 6,000원 수준의 이자조차 갚지 못하고 있는 것으로 집계가 될 정도로 20대의 연체율은 심각하다고 할 수 있습니다.
20대 청년층의 이런 부실한 대출(연체) 문제가 계속 지속되면, 은행에서도 점점 무직자 소액 상품에 대한 취급을 줄일 수밖에 없는데요. 이 글을 보고 계신 분들은 절대 연체가 되지 않게 조심하시기 바랍니다.
연체의 불이익
연체를 하게 되면 신용점수가 폭락함은 물론 향후 몇 년동안 어떤 대출상품도 이용하기가 어렵고, 신용카드 사용도 힘들어집니다. (한도가 줄어들거나 강제 해지)
연체에 대한 불이익은 생각하는 것보다 훨씬 많고 심각하기 때문에 소액대출이라도 꼭 계획적으로 이용하고 상환은 연체없이 성실하게 이행해 주세요.
→ 정확히 며칠이 지나면 불이익이 발생하는 연체가 등록되는지, 그 기준과 내용, 해결하려면 어떻게 해야하는지에 대해서 자세하게 설명된 글이 있으니 잘 모르시는 분들은 꼭 읽어보시기 바랍니다.
연체 기준과 불이익 정리
▶ 연체와 불이익
30대 이상 모바일 소액대출
은행 입장에서는 소액대출은 수익성과 안전성 측면에서 좋지 않은 상품입니다. 그래서 판매를 중단하는 은행들도 점점 생기고 있고요. (농협은행의 올원 비상금대출, 웰컴저축은행의 웰뱅 비상금대출도 최근에 중단)
그러나 아직도 이용할 수 있는 소액상품이 굉장히 많이 있습니다. 오늘 소개해드릴 핀셋론은 20대만 신청이 가능하다고 했는데 30대부터 60대까지 신청할 수 있는 약 40여 가지가 넘는 상품들이 있다는 것 알고 계신가요? 그것도 안전한 1·2금융권에서 말이죠.
상품 대부분이 직장 및 소득 정보를 필요로 하지 않는 무직자도 신청할 수 있고 모바일로 간편하게 진행된다는 공통적인 장점이 있습니다. (휴일과 주말 등 영업시간 이외에도 당일입금 되는 것들도 다수 있고요)
→ 아래에 관련된 모든 상품들을 모아서 한 곳에 정리한 글이 있으니 현재 급하게 자금이 필요하거나 바쁘신 분들은 해당 글을 먼저 읽어보시기 바랍니다.
나이 상관없는 무직자 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
신한카드 핀셋론
신한카드 핀셋론은 주부, 무직자 등도 신청이 가능한 일종의 카드론 상품입니다. 카드론이라 하면 보통 자신이 사용하고 있는 신용카드를 이용하여 해당 카드사를 통해 신청할 수 있는 2금융권 장기카드대출을 말하는데요.
카드론과 현금서비스 차이
신한카드를 예를 들어서 설명드리면, 보통 신용카드 회사에서 신청할 수 있는 2가지 상품이 카드론(=장기카드대출)과 현금서비스(=단기카드대출)입니다.
이 상품들은 보통 해당 카드사의 신용카드를 사용하고 있어야 신청이 가능합니다. 그 이용기간과 실적에 따라서 한도도 달라지죠.
카드론은 상환기간이 길고 한도 역시 많이 발생하는 대신에 신청할 때 신청자의 다양한 조건을 봅니다. 현금서비스는 별다른 자격 조건이 필요하지 않고 신청하면 바로 승인이 되지만, 한도가 적고 다음 달 결제일에 바로 상환해야 하는 단점이 있습니다.
→ 카드론과 현금서비스는 무직자 분들이 신청할 수 있는 대표적인 상품들이죠. 조금 더 자세하게 알고 싶으신 분들은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
일반 카드론과 현금서비스 대출 방법
▶ 현금서비스 신청 총정리
▶ 카드론 신청 총정리
일반적인 카드론과 현금서비스 이외에 카드사에사도 은행처럼 신용카드와 관계없이 자금을 빌려주는 신용대출 상품들을 1-2개 정도 취급하고 있는데요. 핀셋대출은 바로 여기에 속한 상품입니다.
신한카드사에서 취급하면서 장기간 자금을 빌려주는 신용대출 상품이니 카드론으로 분류할 수 있지만, 신용카드가 없어도 신청할 수 있다는 점에서 조금 다릅니다.
신청조건, 한도, 금리, 상환방법
신청조건
- 20대 신용이 양호한 고객
- (신한카드 신용카드가 없는 고객)
신청조건이 매우 간단합니다. 이 상품은 말씀드린 것처럼 20대 전용이기 때문에 다른 나이대 분들은 신청할 수 없습니다.
그리고 신용카드는 없어도 괜찮습니다. 다만 신한카드를 사용하고 있는 분들은 신청할 수 없다는 특이한 단서가 붙었습니다. (신한카드를 사용하고 있는 분들은 일반 카드론을 이용하셔야 합니다)
신용점수가 양호, 이 부분이 조금 애매할 수 있는데요. 구체적으로 그 점수가 어떻게 되어야 하는지는 설명이 없습니다. 나이스(NICE) 기준인지, 올크레딧(KCB) 기준인지도 명시되어 있지 않네요.
보통 신청조건은 최소한의 자격을 의미하고 실제 심사는 종합적인 부분을 평가합니다. 그런데 기본 자격이 이렇게 심플한 상품들은 그만큼 전체적인 심사기준이 낮은 경우가 많습니다. 그래도 이 정도로 애매모호한 조건은 신청 또는 한도조회를 해보지 않고서는 아무것도 알 수 없습니다.
한도
- 최소 10만원-최대 5,000만원
한도는 최소 10만원부터 5,000만원까지 가능합니다. 소액이라고 말씀드렸는데 최대한도는 5,000만원까지 발생합니다.
그러나 이 최대한도가 발생하는 경우는 거의 없다고 보면 되겠습니다. 무직자의 경우, 특히 20대라면 금융거래 실적이 부족하고 기타 조건들이 부족한 경우가 많아서 몇백만원 단위의 한도가 발생할 때가 많습니다.
아무리 신용점수가 좋아도 1,000만원 단위 이상으로 한도가 발생하는 경우는 흔치 않네요.
금리
- 연 4.8%-19.9%
금리도 중요합니다. 2금융권 상품의 경우 이 금리가 매우 높게 나오는데요. 최저금리가 연 4.8%라고 나오는데 이 부분 역시 최대한도와 마찬가지로 큰 의미가 없는 수치입니다.
일반적으로는 연 15% 내외로 발생하는 경우가 많습니다. 2금융권 대출, 특히 이런 카드사와 캐피탈, 저축은행 등에서 취급하는 상품들은 금리가 매우 높게 나온다는 치명적인 단점이 있죠. 다만, 이 금리 부분에서 핀셋만의 특별한 장점이 있습니다.
우대금리 : 이자율할인
- 3개월마다(3/6/9/12/18) 최근 3개월 내 연체이력 없을 경우 최초금리의 2.5%씩 할인
- 최대 할인 횟수는 6회
앞에서 20대의 연체율이 문제다고 말씀을 드렸습니다. 연체를 하면 이용자 본인이 가장 큰 피해를 보는 것이 맞지만, 은행 입장에서도 좋지 않은 것은 똑같은데요. 이 신한카드 핀셋 대출은 최근 3개월 동안 연체 없이 잘 상환을 한다면 최초 실행된 금리에서 무려 2.5%를 할인해 줍니다. 그것도 3개월마다 말이죠.
최대 할인 횟수가 6회로 18개월 동안 연체만 하지 않는다면, 수치상으로는 15%의 금리 혜택을 받을 수 있다는 계산이 나옵니다. 물론 이렇게 되면 아예 금리가 0% 이하로 떨어질 수 있기 때문에 분명 제약이 있을 겁니다. 이 부분은 해당 고객센터를 통해 자세히 문의를 해보셔야 할 것 같습니다.
그럼에도 불구하고 이 정도 금리인하 혜택은 일반적인 대출에서는 찾아보기 힘들죠. 20대부터 금융를 바르게 세팅하자라는 의미의 핀셋 대출답게 이런 부분은 큰 장점이라고 할 수 있습니다.
단, 금리인하로 인해서 아무리 금리가 낮아져도 2금융권 상품인 것은 변하지 않습니다. 채무내역에는 여러 가지 의미로 1금융권 상품을 가지고 있는 것이 더 좋습니다.
→ 그래서 아무리 소액이라도 일단은 1금융권의 소액대출부터 신청해 보고 안 될 경우에 이런 상품을 이용하는 것이 좋습니다. 1금융권 소액 상품만 따로 정리를 하였으니 이 글도 참고해 보세요.
1금융권 소액 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
(메뉴에서 비상금대출 클릭)
상환방법
- 2-48개월
- 원리금균등상환
- 거치식 원리금 균등상환 (고객별 상이)
상환기간은 최소 2개월에서 최대 4년까지 설정할 수 있습니다. 상환은 기본적으로 원금과 이자를 함께 납부하는 원리금균등분할상환으로 진행됩니다. 여기에 신청자 조건에 따라서 처음에는 이자만 납부할 수 있는 거치기간을 설정할 수 있습니다. (거치기간 설정은 마음대로 할 수 없습니다)
중도상환수수료
- 없음
중도상환수수료가 없어서 언제든지 남아있는 원금을 갚아서 계약을 해지할 수 있습니다.
신청방법 및 진행과정
- 365일 24시간 신청 및 심사, 입금 가능
핀셋 대출의 장점으로 영업시간(오전 9시-오후 6시) 외에도 신청이 가능하고 자동심사와 입금까지도 가능하다는 것입니다. 수많은 모바일 소액대출은 마치 언제나 신청하고 당일입금이 가능할 것처럼 보이는데, 막상 이렇게 휴일에도 심사와 입금이 되는 상품은 별로 없습니다.
다만, 이 상품은 일부 확인이 필요한 신청자의 경우 영업 시간에 상담원 유선 통화 후 입금이 되는 경우도 있습니다.
신청은 신한카드 홈페이지(PC/모바일), 신한플레이 앱, ARS(1544-0887)를 통해서 신청할 수 있습니다. 저는 모바일 환경에서 신청하는 과정을 보여드리겠습니다.
→ 혹시 주말, 일요일, 기타 휴일 및 영업시간 이외(밤, 새벽 시간 등)에도 신청 가능한 다양한 대출 상품 정보를 알고 싶으신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
주말 및 휴일 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
모바일에서 신한카드 홈페지에 접속하여 오른쪽 위의 전체 메뉴를 눌러주세요. (앱에서 신청하지 않아도 됩니다) 상단의 금융 탭을 누른 후 스크롤을 밑으로 내리면, 일반대출상품 한눈에 보기가 보입니다.
해당 버튼을 누르면 핀셋(Fon-set)대출을 쉽게 찾을 수 있습니다.
기본적인 상품 내용을 확인하고 한도조회 및 신청을 눌러서 진행하면 됩니다. 신청 자체는 너무 간단합니다.
진행과정
- 본인인증
- 한도조회
- 신청
- 상담원 통화 후 입금 (또는 바로입금)
앞에서 말씀드린 것처럼 최종 입금은 상담원 통화 없이 24시간 즉시 입금되는 경우가 있고 영업일에 상담원 통화 후 입금되는 경우가 있으니 잊지 말아 주세요.
신청 바로가기
▶ 인터넷 신청
▶ 모바일 신청 : 구글
▶ 모바일 신청 : 애플
마치며, 부결 또는 한도가 부족할 경우
이런 모바일 소액 상품은 무직자도 승인률이 높기는 합니다만, 100% 승인되는 것은 아닙니다. 당연히 부결 판정을 받는 분들도 많습니다. 또는 발생한 한도 자체가 너무 적거나 상환방식, 금리 등이 불만족스러워 약정을 고민 중이신 분들도 있고요.
아는 것이 힘입니다. 이럴 때는 무턱대고 실행하여 대출 건수를 만들지 마시고 다양한 상품을 통해서 더 나은 조건으로 실행할 수 있는 상품이 있는지 알아보는 것이 좋습니다. 아래 내용 꼭 참고해 보세요.