이번 글에서는 신한은행의 대표적인 소액 신용대출상품인 쏠편한 비상금대출 및 함께 신청할 수 있는 소액상품에 대해서 정리해 드리겠습니다. 정리할 내용은 다음과 같습니다.
- 신한은행 비상금대출 신청 조건
- 승인 후기 및 부결 이유
- 부결 시 대안 상품
- 전화확인과 우편물 발송 정보
- 신청 방법 및 진행 과정
- 기타 주의사항
※ 본문에 무직자, 대학생, 주부, 저신용·저소득자가 이용할 수 있는 다양한 대출정보를 첨부해 드렸으니 추가자금이 필요하신 분들은 바로 한도조회 해보세요.
쏠편한 비상금대출 : 무직자 전용 상품
신한은행은 대표 1금융권 시중은행입니다. 여기서 취급하고 있는 쏠편한 비상금대출은 카카오뱅크, 토스뱅크와 같은 인터넷전문은행의 소액 비상금대출과 함께 많은 분들이 이용하고 있습니다.
쏠편한 비상금대출은 다른 소액 상품들과 마찬가지로 만 19세 성인이라면 재직상태, 소득서류 확인 없이 누가 쉽게 신청할 수 있습니다. 보통 상환능력을 중요하게 생각하는 일반적인 신용대출 상품과 다르게 무직자도 신청할 수 있다는 큰 장점이 있죠.
그러나 기본적인 신청 조건과 승인 조건은 별개입니다. 무엇보다 쏠편한 비상금대출을 승인받으려면 서울보증보험의 보험증권이 발급되어야 한다는 조건이 있습니다.
쏠편한 비상금대출 자격 대상 확인하기
- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
- KCB 평점 631점 이상
자세한 신청 조건을 보면 이런 내용이 있습니다. 올크레딧(KCB) 신용점수가 630점 이하인 경우는 기본적으로 신청할 수 없고 서울보증보험에 가입되어야 합니다. 이 부분에서 대해서 간단하게 말씀드리면, 비상금대출이 신청자의 상환능력을 고려하지 않고 최소한의 조건만 보고 돈을 빌려주는 이유가 바로 이 서울보증보험 때문입니다.
쏠편한 비상금대출을 신청하면 신한은행에서 신청자의 기본적인 정보를 서울보증보험이라는 곳으로 보내주면 이곳에서 자체 심사 후 일종의 보증서를 발급(가입) 해 줍니다. 이 보증서는 만약 신청자가 돈을 갚지 못했을 경우 서울보증보험에서 대신 돈을 갚아준다는 의미죠.
그래서 발급 여부가 중요한 신청 조건이 되는 것입니다. 1금융권에서 실행되는 거의 대부분의 비상금대출은 이 조건이 만족되어야 합니다. (은행이 그냥 돈을 빌려주지는 않겠죠?)
쏠편한 비상금대출 부결 이유
가장 많이 부결되는 이유는 바로 이 보증보험 발급이 거절되었기 때문입니다. 물론 기본적인 조건인 신용점수 기준에 못 미치거나 연체정보 또는 기대출이 너무 많을 때도 부결될 수 있지만 가장 많이 부결되는 이유는 바로 이 보증보험 때문입니다.
→ 그렇다면 보증보험 발급의 기준이 되는 조건은 어떻게 될까요? 이것만 알아도 다른 1금융권의 비상금대출도 승인될 수 있습니다. 해당 내용은 아래의 글에 자세하게 정리해 놓았으니 꼭 읽어보시기 바랍니다.
서울보증보험 발급 조건 알아보기
▶ 보증보험 승인 조건
다른 1금융권 비상금대출 알아보기
▶ 자격 및 한도조회
쏠편한 비상금대출 승인 후기
보통 기대출이 별로 없고 신용점수가 은행의 기준에 부합한다면 승인이 잘 되는 편입니다. (물론 보험증권도 발급이 되어야 하고요) 위의 승인 후기 역시 신용점수가 양사 850점, 867점에 기대출이 햇살론유스 단 하나만 이용 중인 상태였기 때문에 별다른 어려움 없이 승인이 되었습니다.
부결된 경우의 대다수가 이미 이용중인 비상금대출이 있거나 신용점수가 낮거나 기타 채무가 많은 경우입니다. 이런 분들은 무직자 전용 상품이나 2금융권의 소액상품을 알아보는 것이 좋습니다.
→ 무직자 전용 상품과 2금융권 소액 상품의 경우 금리가 높은 대신에 심사기준이 낮아서 승인률이 높은 편입니다. 그리고 최대한도가 500만원에서 1,000만원까지도 발생할 수 있기 때문에 금액적으로는 더 좋다고 할 수 있겠네요.
무직자 전용 및 2금융권 소액 대출 정보
▶ 자격 및 한도조회
한도, 금리, 상환 방법
쏠편한 비상금대출의 기본적인 상품 내용입니다.
한도
- 최대 300만원
상환방법
- 1년, 만기일시상환
- 연장가능 : 대출기간 종료 전 심사결과에 따라 대출기간연장이 가능하며 심사결과에 따라 최장 10년까지 1년 단위로 연장
금리
- 연 6.68-6.98% (23.7.31 기준)
한도는 다른 1금융권 비상금대출과 마찬가지로 최대 300만원입니다. 금리는 23.7.31 기준으로 연 6.68-6.98%로 좋은 편입니다. 마이너스통장 방식으로 매달 이자만 내는 만기일시상환으로 정해져 있습니다.
혹시 마이너스통장 방식에 대해서 잘 알고 계시나요? 자신이 사용한 만큼의 이자가 계산되는 것을 말하는데요. 이걸 모르면 비상금대출 이용에 어려움을 겪을 수 있습니다. (자신의 이자 계산도 할 수 없고요)
→ 마이너스통장 방식에 대해서 잘 모르는 분들은 아래 내용을 꼭 참고해 주시기 바랍니다.
마이너스통장 방식 원리 쉽게 알기
▶ 바로가기
비상금대출 연장
1년이 기본 계약기간이고 연장을 하지 않는다면 1년이 되는 날에 원금을 모두 갚아야 합니다. (사용하지 않으면 중간에 갚아서 해지할 수도 있고요) 그래서 비상금대출을 사용하는 분들에게는 이 연장이라는 것이 굉장히 중요합니다.
연장은 1년 단위로 심사를 거쳐 진행됩니다. 연장 시 신청 당시와 비교했을 때, 즉 신청 후 1년 동안 대출이 늘었거나 신용점수가 크게 하락하지 않는 이상 대부분 잘 되는 편이기는 합니다. 다만, 중간에 대출금이나 기타 신용카드 납부금 연체가 있었다면 연장은 거절되니 절대 연체는 하지 마시길 바랍니다.
참고로 연장 신청은 만기일 30일 정도 전에만 신청을 할 수 있습니다. 그보다 미리 신청할 수 없고 무조건 1년 단위로만 신청할 수 있다는 점 참고하세요.
쏠편한 비상금대출 신청 방법
- 준비물 : 공동인증서, 신분증, 신한은행 입출금계좌(승인 시)
신한은행의 전용 앱을 설치하여 쉽게 신청할 수 있습니다.
앱을 실행하여 하단의 상품 메뉴를 눌러서 대출 화면으로 이동합니다. 그리고 중간의 카테고리에서 긴급소액을 누르면 하단에 쏠편한 비상금대출 상품을 쉽게 찾을 수 있습니다.
상품 내용을 잘 확인하고 한도 알아보기/신청을 눌러서 진행해 주세요. 내 조건에서 한도가 발생하는지(서울보증보험의 보험증권 발금이 가능한지) 바로 확인할 수 있고 가능하다면 신청정보를 입력하여 진행하면 됩니다. 영업일 기준으로 대부분 자동심사 되고 즉시 입금됩니다.
서류 없이 진행하려면 공동인증서 등록은 필수입니다. 혹시 공동인증서가 없어서 새롭게 발급해야 하거나 기존에 있는 인증서를 등록해야 하는데 방법을 모르시는 분들은 아래 내용을 통해 쉽게 할 수 있습니다.
신청(한도조회) 바로가기
▶ 인터넷 신청
▶ 모바일 앱 : 구글
▶ 모바일 앱 : 애플
유의사항
내가 신청하면 될까? 이 조건으로 신청할 수 있나? 한도와 금리는 얼마나 나올까? 이런 고민은 전혀 할 필요가 없습니다. 그냥 모바일로 신청해 보면 결과를 바로 알 수 있으니까요.
심사가 바로 이루어지기 때문에 부결 결과도 즉시 알 수 있고 자격이 된다면 가능한 한도와 금리까지 알려줍니다. 마음에 안 들면 그냥 중간에 신청을 종료하면 그만입니다. 한도를 알아보거나 중간에 취소한다고 신용에 아무런 영향을 받지 않으니 바로 해보세요.
단, 무분별하게 계속 한도조회를 할 경우 신용정보조회 기록이 쌓이게 됩니다. 이러면 다른 대출 심사 시에 부정적인 영향을 줄 수 있으니 이 부분은 주의하시는 것이 좋겠습니다. (신용점수가 떨어지는 것은 아닙니다)
부결 시 대안 상품 확인
혹시 비상금대출이 부결되었거나 아니면, 한도가 부족하여 추가자금이 필요한 경우가 있을 수 있는데요. 이럴 때 이용하기 좋은 다양한 대출 정보를 정리하였으니 참고하면 도움 되실 겁니다.