국민은행에서 2023년 3월 27일 월요일, 바로 오늘부터 판매한도 5,000억원의 KB국민희망대출을 판매하였습니다. 발 빠른 분들은 오전 중에 이미 신청을 하셨네요. 아무래도 예산한도가 소진되면 판매가 중지될 확률이 높기 때문에 이왕 신청할 거면 빨리 하는 것이 좋긴 합니다. 그런데 생각보다 승인률이 높지가 않은 것으로 보이는데요.
KB국민희망대출의 신청 자격 조건부터 후기를 통해 거절되는 이유에 대해서 정리를 해드릴까 합니다. 부결되는 분들이 많기 때문에 신청 전에 참고하면 도움되실 것 같네요.
※ 본문에 기타 저신용·저소득자가 신청해볼 수 있는 다양한 대출상품에 대해서 안내를 해드렸으니 함께 읽어보세요.
KB국민희망대출이란?
제2금융권에서 취급하는 다양한 고금리 대출(카드론, 현금서비스, 저축은행대출, 보험사대출 등)을 여러 번 실행하여 신용점수가 하락하고 매달 높은 원리금을 갚아나가고 있는 다중채무자 분들을 위해 마련된 국민은행의 대환대출 상품을 말합니다.
신청자의 2금융권 고금리 대출을 1금융권 저금리 국민은행 대출로 바꿔주는 것이죠.
아마 카드론이나 현금서비스와 같이 쉽게 신청할 수 있고 바로 실행되는 상품을 한 두 번 이용해 본 경험이 있으실 것 같은데요. 짧게 쓰고 바로 상환했다면 모르지만, 계속해서 돌려 막기식으로 이용하다 보면 신용점수는 큰 폭으로 떨어지고 대출건수가 많아져서 금융권 대출을 이용하기 어려운 상황에 처하게 됩니다.
이런 다중채무자 분들은 매달 내야하는 상환금 자체가 부담되는 것은 물론 신용점수 향상을 위해서 대환대출에 관심이 많을 수밖에 없으실 겁니다. 국민은행에서 새롭게 나온 KB국민희망대출에 관심이 쏠린 것은 당연한 이유겠죠.
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특히 저신용·저소득 직장 근로자의 경우 추가 자금이 필요할 때 금융권 대출이 어렵기 때문에 이런 대환대출을 통하여 신용점수 향상과 다시 1금융권 대출이 가능해질 수도 있으니 자격이 된다면 신청해 보는 것이 좋습니다.
KB국민희망대출 상품 내용
판매예산
- 5,000억원
한도
- 최대 1억원
- 최종 대출금액은 신청자가 보유한 2금융권 신용대출의 총 상환금액
- 고객별 금융기관 대출잔액 및 소득금액에 따른 총부채상환원리금상환 비율(DSR) 범위 내에서 한도 설정
금리
- 최고 연 9.99%
- 대출 이후에 기준금리(금융채 12개월물)가 상승하더라도 연 10% 미만 계속 유지
대출기간
- 최대 10년
상환방법
- 원(리)금균등분할상환
보통 2금융권 다중채무자의 경우 평균적으로 연 15-19% 사이의 금리로 상환을 하고 계실 겁니다. 이걸 최고 연 9.9%의 1금융권, 그것도 대출건수 1개로 줄일 수 있으면 좋은 조건이죠.
특히 앞으로 기준금리가 또 오르더라도 최고 금리는 9.99%를 넘지 않는다고 하니 더욱 좋습니다. 상환기간도 보통 2금융권 신용대출이 만기가 5년임을 감안하면, KB국민희망대출은 10년까지 상환할 수 있기 때문에 월납부금이 부담되시는 분들은 이 기간을 잘 활용하면 되겠습니다.
그럼 중요한 신청 자격에 대해서 정리해 보겠습니다.
신청 자격 확인 바로가기
KB국민희망대출의 신청 자격 조건은 이렇습니다.
- 만 19세 이상 성인
- 1년 이상 재직중인 근로소득자 (무직자, 사업자 불가)
- 저축은행, 카드사, 캐피탈, 협동조합, 생명보험사, 손해보험사 등 2금융권 신용대출 보유자
- 연소득 2,400만원 이상인 자
- 모든 신용대출은 2022년 12월 31일 이전에 실행된 것만 포함
마지막 내용은 꼭 알아두세요. 2023년에 실행된 대출은 포함되지 않습니다. 기본적인 신청 자격은 특별히 어려울 게 없습니다. 2금융권 고금리 채무를 안고 있는 1년 이상 재직 근로자면 됩니다. 연소득 2,400만 조건 역시 최저임금으로 계산된 것이라서 대부분 만족하실 거고요.
근데 이건 기본적인 신청 자격일 뿐이고 실제로는 심사를 통해 종합적인 부분을 모두 평가받아야 합니다.
KB국민희망대출 신청 방법
신청은 무조건 국민은행 지점에 방문해야 합니다. 그리고 지점마다 다르겠지만 예약을 통해서만 신청이 가능하기 때문에 인터넷뱅킹이나 모바일 어플에서 지점 상담예약, 또는 전화로 예약을 한 후 방문하는 것이 좋겠습니다.
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서류 안내
방문 시 준비해야 할 서류는 다음과 같습니다. 신청자마다 서류가 달라질 수 있기 때문에 이 부분도 개별적으로 미리 확인하는 것이 좋습니다.
기본서류
- 신분증
재직확인서류 (택 1)
- 재직증명서
- 공무원 신분증
- 건강보험자격득실확인서
소득확인서류 (택 1)
- 세무서(홈택스) 발급 소득금액증명원(근로소득자용) 또는 소득확인증명서(ISA용)
- 재직회사에서 확인한 연말정산용 근로소득원천징수영수증
- 급여명세표 등(임금대장, 근로소득원천징수부 등 급여내역이 포함된 증명서)
재직회사 변경에 따른 연산소득 확인 시 추가 서류
일반기업·법인·개인사업체 및 6개월 미만 급여이체차·소득금액증명원 미제출자
- 건강보험자격득실확인서 또는 연금산정용가입내역확인서 중 택 1
재직회사 변경으로 현 직장 근무기간 1년 미만이고 바로 전 직장과 현 직장의 공백기간이 6개월 미만
- 경력증명서 또는 이전 직장이력 포함 건강보홈자격득실확인서 중 택 1
근무기간 1년 미만 연말정산 전
- 근로소득원천징수부 또는 급여명세표
근무기간 1년 이상 연말정산 후
- 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원
신청 후기와 거절 이유
기본적인 부결 사유는 다음과 같습니다.
- 신용등급 미달자인 경우
- 대부업 대출을 보유중인 경우
- 연체 중이거나 연체 정보가 등록된 경우
- 총부채원리금상환비율(DSR) 범위를 벗어난 경우
- 신용회복 등 채무조정 프로그램을 진행 중인 경우
- 장기분할상환 프로그램으로 기존 채무를 상환 중인 경우
그럼 실제 신청자 후기를 보면서 부결 이유를 더 살펴보겠습니다.
신청자 조건
- 신용점수 : 올크레딧 720점, 나이스 770점
- 기대출 : 2금융권 1개, 1금융권 5개, 총 8,000만원 (전세대출 따로 있음)
- 연소득 : 7,500만원
- 기타 : 국민은행 급여통장, 국민은행 적금, 국민카드 사용 중
심사 결과는 부결입니다. 이유는 다중채무 및 내부심사 부결이네요. 다중채무자를 위한 대환상품인데 거절 이유가 다중채무라니, 조금은 이해가 안 됩니다. 뭐 내부심사 등급이 안 되는 이유도 있으니 넘어가겠습니다.
그런데 이번 후기 역시 다중채무와 저신용자라는 이유로 부결이 되었다는 내용이네요.
이 후기 역시 마찬가지입니다. 신용점수가 낮고 다중채무자라서 안 된다는 결과를 받았습니다. 물론 승인되신 분들도 있겠지만, 신청 첫날 다양한 커뮤니티에 올라온 글들을 보면 대부분이 부결, 그것도 거절 이유는 다중채무나 신용등급이 낮아서인 경우가 많습니다.
간혹, 23년에 실행된 대출이라서 거절된 경우도 보이고요. 이건 미리 공지된 부분이라서 확인을 안한 분의 잘못이 큽니다만, 어쨌든 현재 많은 비판을 받고 있습니다. 생색내기 상품이라면서 말이죠. 어떤 분은 은행 상담사 분에게 오늘 승인된 사람이 한 명이라도 있냐고 여쭤봤는데 아직까지 없었다는 말을 들었다고 하네요.
보통 대환대출을 신청하는 분들은 2금융권 대출 상품을 여러 개 이용하다 보니, 당연히 신용점수가 떨어질 수밖에 없고 기본적으로 다중채무일 수밖에 없습니다. 또 그런 분들을 위해 출시된 상품이라고 알고 있는데 생각보다 까다로운 기준인 듯하네요.
그래서 정말 자금이 급하시거나 조금이라도 금리가 낮은 상품으로 대환을 원할 경우에는 다른 대출상품도 함께 알아보시는 것도 좋겠습니다.
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