이번 글에서는 개인회생중에 신청할 수 있는 대출에 대해서 살펴보겠습니다. 이유가 어찌 되었든 현재 감당할 수 없는 채무로 인하여 생활이 어려운 분들이 신청할 수 있는 개인회생제도는 승인(허가)여부와 관계없이 일단 신청만 하면 다양한 형태의 빚 독촉, 즉 추심을 막을 수가 있습니다.
그리고 신청 후 기각될 확률이 10%도 안 됩니다. 10명이 신청하면 9명은 개인회생이 승인(인가)되기 때문에 많은 분들이 이용하고 있습니다. 이렇게 개인회생자체는 조건만 맞으면 비교적 쉽게 이용할 수 있으나 일단 개인회생이 시작되면 대출 자체는 매우 어려워집니다.
연체자가 은행에 돈을 빌리기 어려운 것처럼 이미 신용에 문제가 생겼기 때문인데요. 그래도 연체자와다는 다르게 신용회복위원회에서 주관하는 소액 상품과 서민금융진흥원의 햇살론 같은 정부지원 상품을 신청할 수 있습니다.
그리고 몇몇 저축은행에서 개인회생자를 대상으로 하는 대출을 취급하고 있는데요. 대한, 키움, 세람, 웰컴, 동양, HB저축은행 등이 대표적입니다. (여기서는 HB저축은행을 예를 들어 설명드리겠습니다)
개인회생자 대출 악용 주의
잠깐 이 부분은 짧게 살펴보고 가겠습니다. 최근에 나왔던 기사로 아마 아실 분들은 다 아실거예요. 취약계층을 보호하고 경제적인 회생을 돕는 개인회생제도를 악용하는 사례가 늘어나고 있다는 내용입니다. 개인회생이 허가되면 자연스럽게 채무도 탕감이 되죠. 그래서 이를 이용하여 신청 직전에 카드를 한도까지 전부 사용하거나 대출까지 받은 후 최대한 사용하고 개인회생을 신청하는 분들이 많다고 합니다.
어차피 개인회생 채무내역은 최근까지 사용한 것도 포함이 되고 앞에서 말씀드린 것처럼 신청했을 때 기각될 확률이 10%도 되지 않기 때문에 기본적인 조건을 만족하면 대부분 허가가 됩니다. 결국 대다수의 채무자 빚이 탕감이 된다는 것이죠, 이 탕감 금액이 많아질수록 당연히 그 피해는 금융사가 떠안게 됩니다.
2023년에 이런 식으로 개인회생 신청 전 채무를 받은 사람이 2022년보다 30% 늘었고 그 금액도 500억원에 육박한다고 합니다. 성실하게 채무를 상환하고 있는 채무자들에게는 상대적으로 큰 박탈감을 주는 것은 물론, 이런 식으로 통계가 쌓이고 이슈화가 되면 당연히 제도적으로 개선이 될 수밖에 없습니다.
결국 피해를 보는 것은 앞으로 개인회생을 이용할 많은 채무자 분들이 되겠죠. 부디 이런 행위는 최대한 자제하는 것이 좋겠습니다.
개인회생자대출 햇살론
개인회생중 햇살론 신청 조건
우선 개인회생증에 신청할 수 있는 햇살론에 대해서 잠깐 알려드리겠습니다. 햇살론은 서민금융진흥원에서 취급하는 대표적인 서민대출상품으로 많은 저신용·저소득자 분들이 이용 중이신데요.
개인회생자가 신청할 수 있는 햇살론은 근로자햇살론입니다. 연 10% 내외의 금리에 최대한도 2,0000만원(23년까지 한시적으로 증액된)이 발생하죠. 개인회생중에 몇 가지 조건을 만족하면 이 햇살론을 신청할 수 있습니다.
서민금융진흥원에서도 위와 같이 신청이 가능하다고 공지가 되어있습니다. 신청 조건은 크게 2가지 경우로 나눠볼 수 있습니다.
1. 개인회생를 완제하여 면책 결정을 받은 경우 별도의 유예기간 없이 신청 가능
2. 개인회생을 변제 중인 경우 아래 조건을 만족해야 신청 가능
- 개인회생중에 6회 이상 납부한 자
- 4대보험 직장인으로 건강보험료를 납부하고 있는 자 (소득증빙 필수)
- 신용보증재단, 국민행복기금 등의 보증서 대출이 없는 자 (회생목록에 해당 기관의 채권이 포함되어 있지 않은 자)
개인회생중 햇살론 승인률은 낮은 편
햇살론은 위의 조건에 해당하면 신청은 할 수 있지만 승인률은 조금 낮은 편입니다. 결국 최종적으로 은행에서 승인을 해줘야 하는데 은행에서는 개인회생전용 상품이 아닌 이상 쉽게 개인회생자에게 돈을 빌려주는 것을 꺼려하기 때문이죠.
그래도 완전히 부결된다는 것은 아니기 때문에 신청을 해보실 분들은 아래 햇살론 기본 자격 조건과 신청방법, 후기 등을 참고하셔서 진행해 보시길 바랍니다.
햇살론 신청 조건과 방법
▶ 햇살론 총정리
주의사항
개인회생중에 금융권 대출 이용이 어렵다고 고금리 대부업을 이용하신 분들이 꽤 있습니다. 은행은 이런 대부업 채무를 소유하고 있는 채무자에게 추가로 돈을 빌려주지 않을 확률이 높기 때문에 먼저 이런 햇살론을 먼저 신청해 보고 부결되었다면 아래 소개해드릴 저축은행을 통해서 자금을 마련해 보세요.
HB저축은행 개인회생자대출
상품명
- 화이트론
한도
- 100만원-5,000만원
금리
- 연 14.90%-19.99%
상환방식
- 최대 5년
- 만기일시상환
- 원리금균등분할상환, 대출기간의 3분의 1 이내에서 거치기간 설정 가능
한도는 최대 5,000만원까지 발생합니다. 그러나 평균적으로 500만원에서 2,000만원 사이 정도의 한도가 발생한다고 보면 좋을 것 같네요. 상환기간은 최대 5년까지 설정할 수 있고 만기일시상환과 원리균등분할상환 중 선택이 가능합니다.
혹시 상환방식에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
신청조건
- 만 20세 이상 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자(변제 총 회차 중 1/3 이상 납입) 또는 최근 2년 이내 면책 결정을 받은 자
최근 2년 이내 완제하여 면책 결정을 받았거나 아직 회생이 진행 중인 경우 총 회차 중 1/3 이상을 변제했어야 신청이 가능합니다.
여기서 가장 중요한 부분은 소득이 있어야하고 증빙할 수 있어야 한다는 것입니다. 즉 4대보험에 가입되어 건강보험료를 납부하고 있어야 승인률이 높다는 것이죠. 무직이거나 소득증빙이 어려운 분들은 승인되기 어렵습니다. 이건 다른 개인회생자대출도 마찬가지입니다.
당연한 말이지만, 개인회생 이후에 또 연체가 발생했다면 신청 자체가 불가합니다.