토스 비상금대출은 국내에서 가장 많이 이용하고 있는 소액대출 중 하나입니다. 특히 급한 자금이 필요한 20-30대 젊은 층과 대학생, 주부 등 직장에 다니지 않거나 소득증빙을 할 수 없는 분들이 주로 이용하는데요. 애초에 이런 분들을 위한 상품이기 때문에 직장이나 소득이 없어도 얼마든지 신청이 가능합니다. 다만, 신청만 한다고 승인되는 상품은 아니죠. 오늘 이 글에서는 거절되는 이유를 실제 후기를 통해서 정리해 드리겠습니다.
더불어 재대출과 연장에 대한 내용도 알려드리겠습니다. 비상금대출은 기본 계약기간 1년으로 연장이 동반되어야 안정적으로 이용할 수 있는 상품이고 상환 후에 다시 이용하는 경우도 많은 상품입니다.
※ 본문에 기타 30여가지 비상금대출 및 무직자와 저소득자가 이용할 수 있는 다양한 대출상품을 첨부하였으니 자금이 필요하신 분들은 꼭 함께 읽어보세요.
토스 비상금대출 자격 조건
토스 비상금대출의 기본적인 신청 자격 조건은 다음과 같습니다.
- 재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
- 토스 비상금대출을 보유하지 않은 고객
맨 위의 서울보증보험 가입 조건이 사실상 가장 중요한 기본 조건이라고 할 수 있겠습니다. 나머지 아래의 나이, 연체, 신용불량, 개인회생, 파산, 금융사기 등과 같은 경우는 여간해서는 해당되는 경우가 없죠. 현재 토스 비상금대출을 이용 중인 경우에도 당연히 신청할 수 없습니다.
그럼 실제 거절된 후기와 함께 거절되는 이유에 대해서 알아보겠습니다.
토스 비상금대출 거절 이유
토스에서 공지한 신청 조건에서는 신용점수와 기대출과 같은 내용은 일절 없고 오직 서울보증보험에 관련된 내용만 있었는데요. 실제는 어떤지 거절 후기를 통해 확인해 보겠습니다.
신청자 조건
- 신용점수 KCB 842, NICE 841
- 기대출 : 국민은행 2,000만원, 부산은행 2,100만원
- 직업 : 공무원
- 연봉 : 세전 5,500만원
- 연체 : 없음
이 분은 신용점수도 양호, 직업도 공무원이고 연봉대비 대출금액도 아직은 여유가 있어 보입니다. 토스 비상금대출의 최대한도가 300만원 밖에 되지 않기 때문에 이렇게만 보면 충분히 가능해 보인데 거절되었습니다.
거절 이유로 은행 내부사유라는 제일 애매한 답변을 얻으셨습니다.
이럴 경우 정확한 사유는 알 수 없지만, 대부분 경험자들이 앞에서 말씀드린 서울보증보험 가입이 거절되었기 때문이라고 생각하고 있죠. (비상금대출이 중저신용자 전용이라 신용점수가 너무 좋아서 안 나오는다는 말은 신뢰성이 부족합니다)
제가 생각할 때는 비상금대출을 실행하기에는 기대출이 조금 많아 보입니다. 그리고 최근에 5천만원의 대출을 상환한 이력도 갖고 계시고요. 이 분은 차라리 토스 비상금대출이 아닌, 다른 대출 상품을 시도해 보는 것이 좋을 듯합니다.
사실 정확한 거절 이유는 해당 기관에 직접 물어보지 않는 이상 알기가 어렵습니다.
그리고 보통 서울보증보험 때문이라면, 이렇게 보증보험 발급이 거절되어 대출을 실행할 수 없다는 이유가 나오는 경우가 많습니다. 어찌 되었건 토스 비상금대출에서 가장 중요한 승인 조건이자 거절 이유는 바로 이 서울보증보험에 보증서가 발급되어야 한다는 것입니다. 그럼 당연히 어떻게 해야 이 보증보험에 가입할 수 있는지 궁금하실 텐데요.
이와 관련해서 자세하게 정리한 내용이 있으니 아래의 내용을 참고해 주시기 바랍니다. 거의 모든 비상금대출이 서울보증보험이라는 가입 조건이 있기 때문에 이건 꼭 알고 있어야 할 내용입니다.
서울보증보험 가입 조건 알아보기
▶ 발급 조건 확인
신청자 조건
- 무직자, 카카오뱅크 비상금대출 이용 중
- 거절 이유 : 서울보증보험 발급 거절
이건 알고계시면 좋은 거절 후기입니다. 이 분은 정확한 신청자 조건을 말씀 안 해주셨고 단지 무직자에 현재 카카오뱅크 비상금대출을 이용 중인 상태에서 신청하였더니 지금까지 계속 강조한 서울보증보험에 가입할 수 없다는 이유와 함께 거절되셨습니다.
이런 거절 이유로 부결되셨다면 SGI서울보증보험에 직접 전화해서 그 사유를 물어볼 수 있습니다. 어떻게 보면 이게 자신의 거절 이유를 찾을 수 있는 가장 정확한 방법입니다. 문의 결과 1인에 모든 은행 1건만 보증서가 발급된다는 답변을 들었습니다. 이 말은 곧 카카오뱅크 비상금대출을 이용 중이라서 이미 1차례 서울보증보험이 발급되었기 때문에 보증서가 추가로 발급이 어렵다는 것인데요.
분명 해당 기관에서 담당자가 해준 답변이지만, 이게 100% 맞는 것은 아닙니다. 어떤 분들은 비상금대출을 중복으로 이용하고 있으니까요.
서로 다른 은행의 비상금대출을 중복으로 이용하고 있는 경우는 상당히 많습니다. 다만, 똑같이 서울보증보험 가입 조건이 붙은 비상금대출을 중복으로 신청하면 승인된다 하더라도 한도가 최대 300만원이 안 나올 확률이 매우 높습니다.
예를 들어 토스 비상금대출을 300만원 이용 중이고 이 상태에서 카카오뱅크 비상금대출을 신청하면 300만원이 아닌, 100만원 또는 그 이하의 금액만 실행될 확률이 높다는 것이죠. (분명 사람마다 차이는 있습니다)
부결 이유 종합
일단 기본적으로 연체 중이거나 연체했던 이력이 있는 경우는 거의 거절된다고 보시면 됩니다. 이건 기본 조건입니다. 그리고 대부분의 거절 이유는 서울보증보험 발급이 안 되기 때문인데, 이 서울보증보험 발급은 신청자의 신용점수, 기대출, 신용카드 사용 이력, 금융거래 실적, 연체, 공과금 미납 등 매우 다양한 부분을 종합적으로 보고 평가합니다.
이러면 재직조건과 소득을 통한 상환능력을 보는 1금융권 신용대출만큼 까다로운 게 아니냐고 반문하실 수도 있습니다. 분명히 각 은행이 홍보하는 비상금대출은 누구나 쉽게 신청할 수 있다고 하였으니까요.
그 말이 맞습니다. 결국 여러 가지 조건을 보기는 하지만, 일반 1금융권 은행의 신용대출의 심사 기준보다 훨씬 완화된 기준으로 심사하니까요. 그래서 비상금대출의 승인률은 그 어떤 신용대출보다 높습니다.
승인이 안 되시는 분들은 다 그만한 이유가 있어서입니다. 그래서 자신이 어떤 이유에서 거절되는지를 꼭 파악하시는 것이 좋습니다. 그래야 개선을 할 수 있으니까요.
참고로, 나이가 어리고 사회경험이 적은 분일수록 연체와 신용점수 관리에 대해서 전혀 신경을 안 쓰거나 관심 자체가 없는 분들이 많습니다. 만약 자신이 그러하다면 다음 내용을 꼭 읽어주시기 바랍니다.
그리고 같은 비상금대출이라도 서울보증보험 가입이 필요없는 상품이 있고, 무직자 조건에서 신청할 수 있는 소액대출도 있기 때문에 토스 비상금대출이 계속 거절되시는 분들은 아래의 상품들도 참고하시면 좋습니다.
중복 가능한 비상금대출 및 소액대출 알아보기
1. 농협 올원 비상금대출
- 최대 300만원, 직업과 소득관계없이 본인명의 휴대폰 있으면 신청 가능
- [자세한 신청 정보 확인]
2. 햇살론유스
- 최대 1,200만원, 무직자 신청가능한 정부지원 소액대출
- [자세한 신청 정보 확인]
3. 페퍼스 비상금대출
- 최대 500만원, 무직자 신청가능, 추정소득 활용
- [자세한 신청 정보 확인]
30여개 비상금대출 및 소액대출 모음
▶ 한도 확인하기
토스 비상금대출 재대출
재대출은 말 그대로 기존의 대출을 상환하고 같은 상품을 다시 이용하는 것을 말합니다.
분명히 처음에 토스 비상금대출이 무리 없이 승인되어 사용하였고 연체 없이 잘 갚은 상황입니다. 그 사이에 다른 대출을 받지도 않았고 신용점수도 하락하지 않았으니 당연히 또 신청해도 승인이 될 거라는 생각을 하게 됩니다.
그러나 결과는 그렇지 않은 경우가 대다수입니다.
재대출 핵심은 상환 후 기간
보통 같은 상품을 상한한 다음에 다시 재대출을 하면 안 되는 경우가 훨씬 많습니다. 그래서 1주일에서 길게는 한 달 정도 시간이 흐른 뒤에 신청하는 것이 좋습니다.
그런데 토스 비상금대출 같은 경우, 많은 분들이 편법 아닌 편법으로 재대출을 시도하고 있습니다.
이 분도 토스뱅크 탈퇴 후 재가입, 공인인증서 재연결 등과 같은 방법으로 재대출 시도를 하셨습니다만, 결과는 부결입니다. 다른 분들의 재대출 노하우를 조금 더 살펴보겠습니다.
전부 비슷합니다. 탙퇴와 재가입을 반복하는 건데요. 사람마다 되는 경우가 있고 안 되는 경우가 있습니다.
개인적인 생각이지만, 재대출을 위해서 탈퇴와 재가입 등을 반복하는 것은 좋지 않습니다. 특별히 불이익이 있어서라기보다 이런 방법으로 안 될 재대출이 승인되지 않기 때문입니다.
재대출이 불가능한 것은 아니지만, 상환 후에 어느정도 기간을 두고 신청하시는 것이 좋습니다. (한 달 정도는 기다려보세요) 재대출 → 승인 → 상환, 이걸 계속 반복하면 당연히 점점 더 한도는 발생하기 어려울 겁니다.
참고로 재대출을 하게 되면 한도는 물론 상환기간이나 방식이 바뀔 수 있습니다. 기존 1년에 만기일시상환이 아닌, 몇 개월에 분할상환으로 말이죠. 신용카드의 현금서비스를 이용하는 것처럼 나쁘지는 않겠지만, 대출이란 건 많이 받을수록 좋지 않은 것은 분명합니다.
자신의 조건에서 적절하게 이용하셔야 금융거래 실적도 좋아지고 신용도 좋아집니다. 이 부분을 항상 명심하시기 바랍니다. 너무 같은 상품의 재대출에 집착하지 마시고 차라리 다른 상품을 알아보세요.
저소득자·저신용자·무직자 대출정보 모음
대출은 신청자의 세부적인 자격 조건에 따라서 결과가 극과 극과으로 달라잘 수 있기 때문에 해당 상품이 본인에게 맞는 것인지 파악하는 것이 중요합니다. 그리고 국내에서는 정부가 지원하는 상품들을 비롯해서 안전하게 이용할 수 있는 수많은 상품이 존재합니다. 몰라서 못 받는 경우도 많기 때문에 아래의 글을 참고하여 자격 대상을 확인해 보시기 바랍니다.
▶ 정부지원 직장인, 무직자, 대학생, 주부 대출 총정리
▶ 저소득·저신용자 전용 서민대출 햇살론 총정리
▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리
▶ 비상금대출 총정리
▶ 무직자대출 총정리
▶ 취약계층대출 총정리
▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리
▶ 고금리 예적금 특판 정보 총정리
토스 비상금대출 신청 바로가기
신청 방법 및 과정에 대한 후기가 궁금하신 분들은 아래 내용 읽어 주세요.
토스 비상금대출 연장 신청
당연히 연장을 신청할 수 있습니다. 연장 관련해서는 아래의 내용만 알고 계서도 충분합니다.
- 연장은 만기일 30일 전에 앱을 통한 알림을 통해서 신청할 수 있습니다.
- 그 전에 미리 연장을 신청할 수 없습니다.
- 알림이 오기 전에는 연장하기 메뉴가 나타나지 않습니다.
- 1년 단위로만 연장을 할 수 있습니다.
- 연장은 신청한다고 무조건 되지 않고 심사(기대출 내역, 신용점수 변동 등)를 통해 승인여부가 결정됩니다.
- 심사를 통해 연장 계약을 체결하면 만기일에 자동으로 연장됩니다.
- 연장 시 금리가 변동될 수 있습니다.
- 연장은 사용한 금액, 즉 잔액이 마이너스인 상태에서도 진행할 수 있으며 연장이 되지 않는다면, 만기일 전에 빌린 금액을 채워 넣어야 합니다.