키움저축은행에서 판매하는 개인회생 대출에 대해서 알아보겠습니다. 정확한 상품명은 채무조정 연계 신용대출로 신청 조건, 한도, 금리 등 신청에 필요한 정보를 요약해서 알려드리겠습니다.
※ 본문에 연체, 성실상환, 개인회생 중인 상황에서 신청할 수 있는 다양한 대출정보를 첨부하였으니 비대면으로 자격 및 한도를 조회해 보세요.
개인회생 및 채무조정 대출
개인회생은 현재 극복이 어려운 채무상황에 도달했거나 파산상태에 직면한 채무자를 위해 법원에서 이를 조정 또는 면책을 해주는 제도입니다. 신청자로 하여금 경제적으로 안정적이고 장기적인 수입을 얻을 수 있도록 도와주는 사업인데요.
개인회생은 총채무액이 무담보채무 10억원, 담보대출 15억원 이하의 개인채무자라면 신청할 수 있지만 일정한 수입이 있어야 그 심사 기준을 만족할 수 있습니다.
개인회생 상태가 된 시점에서 조건에 따라서 정부 및 2금융권에서 진행되는 개인회생 전용 대출을 신청할 수 있습니다. 조정된 채무액을 갚으면서 새롭게 추가자금을 마련할 수 있는 것이죠.
개인회생이 법원의 도움을 받아 진행되는 사업이라면, 신용회복위원회에서 진행되는 채무조정을 통해 재기를 마련할 수도 있습니다. 여기서도 채무조정을 받고 최소 6개월 이상 연체 없이 잘 상환하고 있거나 최근 3년 이내 조정된 채무상환을 완료한 분들은 성실상환자 자격으로 대출을 알아볼 수 있습니다.
오늘 알아 볼 키움저축은행 대출은 개인회생자 전용 대출입니다.
→ 기타 연체나, 저신용자, 저소득자, 기대출과다자가 신청할 수 있는 다양한 대출 정보가 궁금하신 분들은 아래 내용을 참고해 주세요.
정부지원 대출 정보 모음
▶ 자격 및 한도조회
개인회생 대출 유의사항
각종 개인회생 및 채무조정 게시판을 보면 이렇게 관련 대출 문의나 후기 등이 많이 올라옵니다. 그만큼 이런 환경에 속한 분들이 생각보다 많다는 거겠죠.
위의 분도 자신의 조건에서 신청 가능 여부나 승인 확률 등이 궁금해서 질문을 남겨주셨습니다. 이 분의 현재 조건은 다음과 같습니다.
- 개인회생 29회차 (미납 발생했으나 곧 완납예정)
- 햇살론15 1년 경과
- 현직장 4대보험 미가입 상태로 근무 (월급은 일정하게 매달 통장 수령)
이런 상황에서 대출을 통해 자금을 마련할 수 있는지 문의를 하신 건데요. 개인회생 대출이든, 성실상환자대출이든 이런 질문은 해당 기관이나 금융사를 통해 직접 문의해야 합니다. 당연한 말이라고요? 네 맞습니다. 이런 대출은 일반적인 신용대출과는 전혀 다른 상품이기 때문에 단순 경험자들의 의견만으로 정확한 정보를 얻기는 불가능합니다. (잘못된 정보로 피해 아닌 피해를 볼 수도 있고요)
그래서 해당 상품을 취급하는(여기서는 신용회복위원회) 기관이나 금융사 담당자를 통해 직접 상담을 받아야 현실적인 답변을 얻을 수 있습니다. 하다못해 대출업을 하고 있는 중개사를 통해서 문의를 하는 것이 더 낫습니다.
개인회생 및 채무조정 상담 알아보기
▶ 인터넷 문의
키움저축은행 채무조정 연계 신용대출
이 상품은 개인회생 성실상환자 또는 면책 결정자를 대상으로 판매되는 키움저축은행의 신용대출 상품입니다.
키움저축은행 2금융권 상품으로 앞에서 언급한 것처럼 개인회생 관련 대출은 기본적으로 1금융권에서 취급하는 상품을 찾기가 어렵습니다. 저금리로 대출을 해주는 1금융권에서는 신용이 무엇보다 중요하기 때문에 관련 상품 자체를 취급을 안 합니다.
이런 대출은 이미 신청자의 신용에 문제가 있다는 것을 알고 자금을 빌려주는 것이기 때문에 금리가 높게 책정될 수밖에 없습니다. (사실 개인회생 대출을 알아보면서 금리를 따지는 분들은 거의 없기는 하죠)
신청 조건
- 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자
- 신용점수(NICE 기준) 제한 없음
기본적으로 개인회생자의 경우 신용점수가 좋을 수가 없습니다. 그래서 아예 신용점수에 대한 제한이 없습니다. 그리고 위 조건에서 말하는 개인회생 성실변제자는 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거하여 전체 상환기간의 3분의 1 이상을 상환한 자를 말합니다.
거의 유일한 조건이라고 할 수 있기 때문에 이 부분은 반드시 포함이 되어야 합니다. 그리고 상품 안내에는 설명되어 있지 않지만, 소득이 없는 무직자인 경우는 승인이 어려울 수 있습니다. 소득이 있더라도 4대보험에 가입, 즉 건강보험료를 납부하고 있어서 소득증빙이 용이한 직장인의 경우 승인확률이 올라갑니다.
→ 무직자 또는 현재 소득증빙이 어려운 알바, 현금수령자, 일용직, 재직기간이 짧은 직장인 등에 속한다면 아래 내용을 통해 자금을 마련해 보는 것이 더 좋을 수 있습니다.
무직자 대출 정보
▶ 자격 및 한도조회
한도, 금리, 상환방법
한도
- 최대 5,000만원
금리
- 연 15.9%~연 19.9%
아시다시피 한도와 금리는 신청자 조건에 따라서 차등적용됩니다. 한도는 신청을 해보지 않는 이상 얼마가 발생할지 예측하기 어렵지만 금리 같은 경우는 최고금리인 연 19.9%에 근접하게 나올 거라고 생각하는 게 좋습니다.
상환방법
- 최대 4년, 1년 단위로 설정 가능
- 원리금균등분할상환
기간은 최대 4년까지 설정할 수 있으며 거치기간 없이 원금과 이자를 함께 납부하는 원리금균등분할상환입니다. 혹시 이자계산 방법이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
기타 상품내용
- 중도상환수수료 : 기한(3년 이내)전 상환수수료율(2%) 적용
- 부대비용 : 없음
- 금리인하요구 : 가능
- [대출계약철회 정보]
신청방법
키움저축은행 인터넷뱅킹 홈페이지나 전용 앱을 통해서 비대면으로 쉽게 진행할 수 있습니다. 아무래도 휴대폰으로 신청하는 분들이 많기 때문에 모바일 화면으로 보여드리겠습니다. (앱 설치 없이도 가능합니다)
모바일에서 키움저축은행에 접속한 다음 오른쪽 상단의 메뉴를 눌러주세요.
상품 목록에서 채무조정 연계 신용대출로 들어갑니다. 다음 화면에서 다시 바로가기 버튼을 누르면 신청화면으로 이동됩니다.
상품 내용을 확인하고 신청 버튼을 눌러 신청합니다.
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부결되었다면? 추가 대출 정보
이런 상품은 일반 신용대출에 비해서 상대적으로 이용자 수가 많지 않기 때문에 승인률 같은 부분을 짐작하기 어렵습니다. 혹시 부결되었거나 한도가 너무 작게 발생한 경우 다른 상품을 통해 추가자금을 마련해 볼 수 있습니다.