오늘은 전북은행에서 판매하는 JB 위풍당당 대출에 대해서 알아보겠습니다. JB 위풍당당은 일반 신용대출과 중금리 대출 2가지 종류로 나눠지는데요. 각 상품마다 한도와 금리, 신청대상에서 차이가 있습니다.
특이한 점은 중금리 대출 같은 경우 무직자인 경우에도 한도가 잘 나오고 승인까지 되는 사례가 종종 발생한다는 것입니다. (후기 참고) 보통 이런 1금융권의 신용대출은 소액 비상금대출이 아니고서야 무직자인 경우 한도 발생이나 승인이 되는 경우가 드무니까요.
JB 위풍당당 대출의 다른 특징으로는 대출금액에 따라서 타행계좌로도 입금이 가능할 수 있다는 부분입니다. 그럼 관련 내용과 함께 기본적인 상품 내용, 신청 조건과 방법 등 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다. (참고로 주말과 휴일에도 자동심사 및 입금까지 가능합니다)
※ 본문에 비슷한 성격의 대출 정보 및 저신용자, 저소득자, 기대출과다자가 신청할 수 있는 다양한 상품의 정보를 함께 첨부해 드릴테니 참고해 주세요.
지방은행 대출도 1금융권
앞에서도 잠깐 언급해 드렸지만, 전북은행은 지방은행의 한 종류로 엄연한 1금융권 은행입니다.
보통 4대 시중은행으로 불리는 국민, 하나, 신한, 우리은행(여기에 5대로 확장하면 NH농협은행까지) 및 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크와 같은 인터넷전문은행 등은 워낙 인지도가 높아서 잘 알고 계신데 전북, 광주, 경남, 대구은행 등 이런 지방은행을 2금융권으로 잘못 알고계신 분들도 많으십니다.
지방은행 역시 1금융권 은행으로 구분을 잘 하셔야 합니다. 신용대출은 1금융권에서 실행해야 평균적으로 더 낮은 금리로 받을 수 있고, 낮은 금리로 받아야 매달 이자를 적게 낼 수 있습니다. 그것보다 더 중요한 것은 바로 신용점수 하락이 더 적은 폭으로 발생한다는 것입니다.
본인이 신용점수나 기타 재직정보, 소득정보가 괜찮다면 반드시 1금융권 은행을 이용해야 합니다.
→ 1금융권과 2금융권 종류 및 각각의 대출 정보에 대해서 궁금하신 분들은 아래 잘 정리한 글이 있으니 참고하면 도움되실 겁니다.
1금융권과 2금융권 종류 및 대출 정보
▶ 확인하기
JB 위풍당당 대출 종류
- JB 위풍당당 신용대출
- JB 위풍당당 증금리 대출
보통 중금리 대출이라는 표현은 이런 1금융권 상품에서 많이 쓰이죠. 다른 상품들보다 상대적으로 금리가 조금 높게 발생하는 상품들을 말하거나 또는 신청자의 신용점수 조건이 조금 낮을 때 사용되기도 합니다.
말씀드린 것처럼 핀다, 토스, 카카오뱅크 등의 대출비교 앱을 통한 조회 시 한도가 잘 발생하고 이를 통한 신청 시 승인률도 괜찮게 나오는 편입니다.
→ 한도조회는 전북은행 전용 앱을 통해서 알아볼 수도 있지만 가끔은 이렇게 대출비교 앱을 통해서 했을 때 더 잘 나오는 경우도 있습니다. 여러 가지 대출비교 앱을 잘 사용하는 방법이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
대출비교 앱 5가지 사용방법
▶ 자격 및 한도조회
JB 위풍당당 대출 신청 조건
우선은 가장 중요한 신청 대상 조건부터 알아보겠습니다. 신용대출과 중금리 대출로 나누어진다고 말씀드렸죠? 한도 조회나 신청 시 본인의 조건에 더 유리한 것으로 진행되기 때문에 2가지 상품 중에 어떤 것으로 신청해야 하나 고민하실 필요는 없습니다.
다만, 각 상품이 기본적으로 어떤 조건을 보는지 정도는 알고 계시는 것이 좋습니다.
JB 위풍당당 신용대출 신청 대상
- 만 25세 이상 성인
- 급여소득자 : 현 직장 6개월 이상
- 연소득 : 1,000만원 이상
- 전북은행 신용등급(결합) [JBCR 1~4-]등급 이상인 자
(보험설계사나 대출모집인 등과 같은 프리랜서 특수고용직은 제외됩니다) 만 25세 이상의 성인, 그리고 현 직장 기준으로 6개월 이상 근무한 직장인이 기본 조건입니다. 연소득 조건은 1,000만원 이상으로 기준이 매우 낮기 때문에 대부분 해당되실 겁니다.
그리고 신용등급에서 JBCR 1~4-(마이너스)등급이라는 문구가 나오는데요. 보통 신용점수가 관련된 조건은 KCB 또는 NICE 점수가 몇 점 이상, 이렇게 되어있는 경우가 많습니다. 그러나 전북은행은 자체 신용등급표 사용합니다.
우리은행에서도 이런 식으로 자체적으로 만든 등급표를 통해서 더 세분화된 신용점수 기준을 사용하죠. 전북은행의 JBCR 구간도 보여드리고 싶은데 아무리 찾아도 따로 공지되어 있는 것이 없어서 첨부는 못 해드렸습니다.
JB 위풍당당 신용대출의 전체적인 신청 조건을 봤을 때 직장인이 아니면 신청이 어렵습니다. 그것도 4대보험에 가입하여 건강보험료를 납부한 직장이어야 승인률이 높기도 하고요.
JB 위풍당당 중금리 대출 신청 대상
중금리 대출 역시 기본적으로 만 25세 이상의 성인이어야 한다는 것은 같습니다만 소득증빙이 가능한 경우와 그렇지 않은 경우로 나눠서 신청이 가능합니다. 이 말은 4대보험에 가입하여 건강보험료를 납부하지 않거나 무직자인 경우에도 상황에 따라서 신청이 가능하다는 것을 의미합니다.
1. 소득서류 증빙이 가능한 경우
- 급여소득자 : 현 직장 6개월 이상
- 연소득 : 1,000만원 이상
- 전북은행 신용등급(결합) [JBCR 1~7]등급 이상인 자
2. 소득서류 증빙이 어려운 경우
- 소득서류 증빙자 중 자격조건 미 충족자
- 소득서류 증빙자 중 대출 가능한도 산출 시 신용등급별 최저한도 미만으로 산출된 자
- 연소득 : 1,200만원 이상 (결정 연소득)
- 전북은행 신용등급(결합) [JBCR 1~7]등급 이상인 자
이렇게 되겠습니다. 소득서류 무증빙에 관련된 조건이 있기 때문에 무직자도 상황에 따라서는 신청이 가능하고 이밖에 사업자, 프리랜서 등도 조건에 따라서 얼마든지 신청이 가능합니다. 한 마디로 이 중금리 대출의 신청 조건과 기준이 조금 더 낮다고 보면 되겠네요.
→ 1금융권에서 이와 비슷한 자격 조건을 갖춘 상품들이 있습니다. 이 상품들 역시 무직자도 신청해 볼 수 있는데요. 해당 상품들의 정보는 따로 첨부해 드릴 테니 참고해 주세요.
무직자 및 직장인 신용대출 정보
▶ 자격 및 한도조회
무직자 신청 및 승인 후기
말씀드렸다시피 실제 무직자이신 분들이 대출비교 앱 또는 전북은행 앱을 통해서 조회했을 때 위와 같이 한도가 발생하는 경우가 은근히 많습니다.
물론 같은 무직자라 하더라도 세부적인 조건이 다르기 때문에 무조건 이렇게 한도가 발생하는 것이 아닙니다. 또한 한도조회는 가상 조회의 결과라서 실제 신청했을 때 승인 확률은 아무래도 떨어질 수밖에 없고요.
그렇다 하더라도 위의 후기처럼 실제 무직자 조건에서 승인된 사례가 많이 있으니 참고해 보시면 좋을 것 같습니다.
단, 신청자 개개인의 종합적인 조건에 따라서 결과는 천차만별로 달라지기 때문에 이런 승인 결과는 단순 참고만 하는 것이 좋습니다.
→ 아무래도 무직자, 저신용자, 기대출과다자 같은 경우는 전용 상품을 알아보는 것이 확률적으로 더 좋은데요. 관련 상품들 한 곳에 모았으니 읽어 보시기 바랍니다.
저신용자, 무직자, 기대출과다자 전용대출
▶ 자격 및 한도조회
한도, 금리, 상환방법
기본적인 상품 내용 역시 신용대출과 중금리 대출, 각각 다릅니다.
JB 위풍당당 신용대출 상품내용
한도
- 300만원-1억원
- (본인명의 부동산 보유여부에 따른 추가한도 부여 가능)
한도는 최대 1억원까지 발생합니다. 만약 본인명의 부동산이 있는 경우 최대한도 범위 내에서 추가적인 한도가 발생할 수 있습니다. 그리고 기본적으로 신용등급을 포함한 신청자 조건에 따라서 한도는 차등적용됩니다.
금리
- 연 7.40%-연 9.57%
- (23.7.28 기준)
상환방법
- 만기일시상환 : 1년 (최대 5년 연장)
- 원(리)금균등분할상환 : 1년-5년
JB 위풍당당 신용대출은 거치기간 없는 분할상환과 최대 5년까지 연장할 수 있는 만기일시상환 방식을 선택할 수 있습니다.
만기일상환은 원금을 갚지 않고 매달 이자만 납부하다가 만기일에 원금을 한 번에 갚는 방식으로 만기일에 원금을 못 갚을 것 같다면 추가로 연장을 하여 원금상환을 유예할 수 있습니다.
매달 상환해야 하는 금액이 부담스러운 분들은 만기일시상환 방식을 사용하면 좋습니다. 단, 이럴 경우 총이자가 더 늘어나고 연장을 계속한다 해도 마지막에는 빌린 원금을 한 번에 상환해야 하기 때문에 미리 상환계약을 잘 세워두셔야 합니다.
혹시 상환방식에 따른 차이와 어떻게 이자가 계산되는지 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고해 주세요. 쉽게 이해가 가실 겁니다.
JB 위풍당당 중금리 대출 상품내용
한도
- 소득증빙 직장인 : 300만원-7,000만원
- 소득서류 무증빙 : 300만원-3,000만원
중금리 대출인 경우 심사 기준이 낮기 때문에 확실히 한도가 줄어듭니다.
금리
- 연 8.24%~14.00%
금리 역시 더 높게 형성되고요.
상환방법
- 원(리)금균등분할상환
- 3천만원 이하 : 1년-5년
- 3천만-4천만원 : 1년-6년
- 4천만-5천만원 : 1년-7년
- 5천만-7천만원 : 1년-8년
중금리 대출의 경우 만기일시상환 방식 자체를 선택할 수 없고 분할상환만 가능합니다. 상환기간은 금액에 따라서 다르게 설정할 수 있습니다.
제출서류
1. 본인확인서류
- 주민등록증, 운전면허증 등
2. 공통서류
- 주민등록등본·초본(원적 포함) 중 선택
3. 재직 및 소득 확인서류
- 재직 확인서류 : 건강보험 자격득실 확인서, 재직증명서, 공무원증 등
- 소득금액 확인서류 : 국민건강보험 건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서, 급여명세표 등
4. 대출자격 및 소득증빙 서류 (대출신청일 기준 1개월 이내 발급분)
기본적으로 필요한 서류는 위와 같지만, 모바일 앱으로 진행할 경우, 공동인증서를 통해서 자동으로 제출되기 때문에 이런 서류들은 따로 준비하지 않아도 됩니다. (단, 신분증과 공동인증서 등록은 반드시 필요합니다)
신청방법 및 진행과정
핀다, 토스, 카카오뱅크 등 대출비교 엡을 이용하여 조회했을 때 결과에 JB 위풍당당 관련 상품이 나오면 바로 신청할 수 있고 그게 아니라면, 전북은행 앱을 이용하여 JB 위풍당당 상품만 선택하여 알아볼 수도 있습니다.
아무래도 대출비교 앱을 이용하면 다른 은행의 상품들도 함께 조회가 되니 비교하기 수월하다는 장점도 있습니다. JB 위풍당당은 다음과 같은 과정으로 진행됩니다.
1. 간편한도조회
- 제휴사 또는 전북은행에서 실명인증 및 개인(신용)정보 동의를 통해 간편하게 한도 조회
2. 신청정보입력
- 실명인증 및 대출금액 등 신청 정보 입력
3. 증비서류 제출
- 인증서를 이용해 필요한 증빙서류를 제출
4. 심사
5. 실명확인
- 신분증 촬영 등 비대면으로 실명확인 진행
6. 대출실행
- 대출약정서 작성 후 실행(입금)
신청(또는 한도조회)은 간단합니다. 전북은행 앱을 설치해 주세요. (회원가입 및 로그인 필수) 전체 메뉴에서 상품가입 > 대출 순서로 버튼을 눌러주면, JB 위풍당당 대출을 쉽게 찾을 수 있습니다.
상품 내용을 잘 확인하고 가입하기를 눌러서 위의 알려드린 순서대로 진행하시면 됩니다. (만약 처음에 한도가 발생하지 않는다면, 신청은 즉시 종료됩니다)
신청 및 한도조회 바로가기
▶ 모바일 신청 : 구글
▶ 모바일 신청 : 애플
타 은행 계좌 입금 및 본인확인 전화
전북은행 JB 위풍당당 대출은 영상통화로 본인(신분) 확인을 하는 경우가 많습니다. 100% 그렇다는 것은 아니지만, 실제 영상통화나 전화확인 후 최종 실행된 경우가 많으니 참고하시고요.
일반적으로 특정 은행에서 신용대출을 진행하면 해당 은행의 입출금계좌가 필요합니다. 그러나 JB 위풍당당 대출은 5천만원이 넘어가면 전북은행 계좌로, 그 이하 금액이면 타 은행 계좌로도 가능합니다.
실제 후기들을 보면 다른 은행 계좌로 입금받은 분들이 꽤 많이 있습니다만, 전북은행 입금계좌가 필요하다고 통보받는 분들도 있습니다. 따라서 이 부분은 본인이 신청하기 전에 고객센터를 통해 문의를 해보시는 것이 좋습니다. 이런 경우도 있다는 것만 참고해 주세요.
한도 미발생 또는 부결 시 대안상품
만약 한도 자체가 발생하지 않거나 최종 부결되었을 경우는 아래 다양한 상품을 통해 추가자금을 마련해 보시기 바랍니다.