수협은행에서 신청할 수 있는 소액 비상금대출 상품에 대한 정보입니다. 엄밀히 말하면 비상금대출은 아니지만 마이너스통장 방식으로 진행되는 소액대출이라 그렇게 봐도 큰 차이가 없을 것 같네요.
보통 소액이라 하면 50만원에서 500만원까지 실행되는 상품을 말하는 경우가 많은데요. 1금융권 소액 비상금대출의 최대한도는 대부분 300만원이고 2금융권은 500만원에서 1,000만원까지 발생합니다. (보통은 500만원)
그럼 상세한 상품 내용 및 신청에 필요한 전반적인 부분을 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다.
※ 본문에 기타 함께 알아두면 대출 정보를 첨부해 드렸으니 휴대폰으로 간단하게 자격 및 한도조회 해보세요.
수협은행 비상금대출
1금융권 은행에서는 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크와 같은 인터넷전문은행을 필두로 국민, 하나, 신한, 우리은행에서 취급하는 소액 비상금대출을 판매하고 있습니다. 일반 신용대출 보다 한도는 적지만 재직정보 및 소득정보를 확인하지 않고 무직자 조건에서도 신청이 가능하기 때문에 많은 분들이 이용하고 있죠.
수협은행에서는 공식적으로 이런 비상금대출 상품이 없습니다. 다만, 마이너스통장 방식으로 운영되고 조건에 따라서 최대 300만원에서 500만원까지 자금을 빌릴 수 있는 Sh평생주거래마이너스대출이 있습니다.
→ 비상금대출도 여러 개 중복으로 이용할 수 있는 걸 알고계시나요? 중복 신청 조건 및 1·2금융권 비상금대출 40여 개를 한 곳에 정리하였으니 함께 읽어보시면 좋습니다.
비상금대출 총정리
▶ 자격 및 한도조회
1금융권 Sh수협은행 상품
수협은 1금융권 수협은행과 2금융권인 회원수협이 있습니다. 오늘 정리하는 상품은 1금융권 수협은행에서 취급하는 것으로 착오 없으시길 바랍니다.
신용대출은 1금융권 은행에서 실행해야 낮은 금리, 그리고 실행 후 신용점수 하락도 최소화할 수 있는데요. 혹시 1금융권, 2금융권, 3금융권(사금융)에 대해서 잘 모르신다면 아래의 글을 통해 쉽게 정리할 수 있습니다.
소액대출 취급 중단
지난 4월 말에 1금융권 은행의 대표적인 소액대출로 꼽히던 농협은행의 올원비상금대출이 완전히 판매가 중단되었습니다. 그 이유는 어떻게 보면 단순합니다. 주로 무직자 같은 근로소득이 없거나 소득증빙이 어려운 씬파일러(금융이력 부족 금융소비자)를 신청 대상으로 하고 있어서 일반적인 신용대출 대비 높은 연체 리스크를 가진 상품이기 때문이죠.
사실 금액 자체가 최대 300만원 소액이라서 은행의 수익에 크게 영향을 주는 것은 아니지만, 은행 입장에서는 굳이 리스크를 떠안고 갈만한 좋은 상품은 아닙니다. 추후에 다른 소액대출 상품을 출시할 예정이라고 했지만 아직 정해진 것은 없습니다.
그리고 2금융권에서 판매되는 소액대출 상품들도 하나둘씩 자취를 감추고 있어서 300만원, 500만원 등의 대출상품 수요는 갈수록 늘어날 것으로 예상됩니다.
Sh평생주거래마이너스대출
Sh평생주거래(우대)통장과 연계한 상품으로 긴급자금 필요시 이용할 수 있는 마이너스통장방식 신용대출
이 상품은 사용한 만큼의 이자만 납부하고 한도 내에서 자유롭게 입출금 할 수 있는 마이너스통장 방식으로 진행되는 대출입니다. 1금융권에서 판매되는 비상금대출과 동일한 방식으로 사용할 수 있죠.
→ 혹시 이런 마이너스통장 방식의 사용법이나 이자 계산원리, 사용 전 꼭 알고있어야 할 유의사항 등에 대해서 궁금하신 분들은 따로 설명한 내용이 있으니 읽어보시기 바랍니다.
마이너스통장 원리 및 사용법
▶ 쉽게 알아보기
한도, 금리, 상환방법
그럼 기본적인 상품 내용을 알아보겠습니다.
한도
- 최초 300만원
- 최대 500만원 : 실행 후 6개월마다 주거래 요건 유지 시 100만원씩 증액 가능
기본 한도는 300만원입니다. 그리고 실행 후 특정 조건을 유지하면 6개월마다 100만원씩, 최대 500만원까지 증액이 가능합니다. (이 부분은 아래 신청 조건과 함께 자세히 알아보겠습니다)
금리
- 연 6.53-7.53%(23.7.25 기준)
금리는 1금융권 답게 적당히 좋은 편입니다. 요즘 1금융권에서 신용대출을 연 5% 이하로 받기가 매우 어렵습니다. 카카오비상금대출이나 토스비상금대출 같은 경우도 연 10% 내외로 받는 경우가 많기 때문에 이 정도 금리면 충분히 괜찮다고 할 수 있습니다.
보통 마이너스통장 방식은 일반 신용대출보다 0.5% 정도 금리가 더 높게 책정됩니다. 그런 점을 감안했을 때도 금리는 좋네요. (한도와 금리는 신청자 조건에 따라서 달라집니다)
우대금리
다음 경우를 만족하면 최대 연 1.0%까지 금리 혜택이 가능합니다.
- 계좌이동제 이동고객 : 연 0.3%
- 수협은행과 급여이체계약에 의한 급여이체 : 연 0.2%
- 공과금 3건 이상 또는 아파트 관리비 자동이체 : 연 0.2%
- 수협은행 신용(체크)카드 결제 실적(전월기준 30만원 이상) : 연 0.2%
- 수협공제 연금수령금액 입금 이체 : 연 0.2%
- 계좌간 자동이체(적립식예금, 펀드, 신탁, 공제 등) 2건 이상 : 연 0.2%
- 핵심점주권(대출취급 영업점 소재 동 또는 반영 1KM 이내 거주 또는 근무지 소재) 고객 : 연 0.2%
상환방법
- 1년, 최대 3년까지 연장 가능
- 수시상환 (종합통장대출)
수시상환, 종합통장대출이라는 의미는 1년 동안 이자만 납부하고 만기일에 원금을 한 번에 갚는 만기일시상환과 비슷한 방식인데요. 다른 점은 사용한 금액만큼만 이자가 계산되기 때문에 만약 이번달에 사용 금액이 0원이라면 이자는 내지 않아도 된다는 것입니다. 바로 마이너스통장 방식을 의미하죠.
이런 종류의 상품은 기본적으로 계약 기간을 1년으로 설정됩니다. 그래서 연장이 가능한데 이 상품은 최대 3년까지만 연장이 가능해서 총 이용할 수 있는 기간이 짧은 편입니다. 보통 비상금대출이나 마이너스통장 대출이 5년에서 10년까지 가능하니까요.
중도상환수수료
- 없음
언제든지 여유자금이 생기면 빌린 원금을 수수료 없이 상환하고 대출 계약을 종료할 수 있습니다.
신청방법
- 지점방문가입
- 대출금리, 필요서류 등 상품에 대한 자세한 내용은 가까운 영업점 문의
이 상품은 특성상 온라인(모바일)으로 가입할 수 없습니다. 요즘은 대부분 상품들이 온라인으로 쉽게 한도 조회가 가능하고 가입까지 할 수 있는 것에 비해서 조금 아쉬운 부분이기도 합니다.
그래서 신청을 원한다면 가까운 수협은행 지점을 통해 상품 취급여부와 필요한 서류를 확인한 후 방문해야 합니다.
→ 이런 부분이 번거로우신 분들은 24시간 모바일로 즉시 한도를 조회하고 주말과 휴일에도 자동심사 및 입금까지 완료되는 상품들을 알아보시기 바랍니다.
24시간 모바일 즉시 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
신청조건
1. Sh평생주거래(우대)통장 가입자 중 신용카드(타사카드 포함) 1년 이상 보유자로서 NICE 666점 이상 및 KCB 619점 이상
2. 주거래 요건 : 아래 5가지 항목 중 최소 2개 이상 충족
- 수협은행과 급여이체계약에 의한 급여이체
- 공과금 3건 이상 또는 아파트 관리비 자동이체
- 수협은행 신용(체크)카드 결제실적
- 수협공제 연금수령금액 입금 이체
- 계좌간 자동이체(적립식예금, 펀드, 신탁, 공제 등)
이렇게 2가지 조건을 만족해야 합니다. 보통 특정 은행에서 신용대출을 받을 때 해당 은행의 기본 입출금계좌가 필요합니다. 이 상품은 Sh평생주거래(우대)통장이 있어야 하고 신용카드 실적이 1년 이상 있어야 합니다.
신용점수는 나이스 666점, 올크레딧 619점 이상으로 1금융권 치고 높은 점수 조건은 아닙니다. 우대금리 정책이나 신청 조건을 보면 전반적으로 수협은행 주거래 고객을 위한 상품처럼 보이네요.
→ 아무리 신청조건을 만족해도 연체 중이거나 연체기록이 있어서 금융사에 공유되고 있다면 승인이 어렵습니다. 이런 분들은 연체자가 신청할 수 있는 연체자 전용 대출 상품을 알아보시기 바랍니다.
연체자 대출 총정리
▶ 자격 및 한도조회
마치며, 추가대출정보
신청 조건이나 방법 등에서 본인과 잘 안 맞는다고 느껴지시는 분들은 다음의 다양하고 안전한 대출정보를 통해 추가자금을 마련해 볼 수 있습니다.