농협은 1금융권 NH농협은행과 2금융권 지역 농협으로 나누어져 있습니다. 이름에 농협이 들어갔지만 다른 기관으로 봐야 하는데요. 특히 판매하는 대출 상품들도 차이가 있기 때문에 구분해서 신청을 해야 합니다.
이번 글에서는 각각의 농협을 대표하는 소액 대출인 올원 비상금대출과 NH콕 비상금대출의 신청 조건과 방법, 후기 등을 정리하여 신청 고민 중이신 분들에게 도움을 드리도록 하겠습니다.
※ 본문에는 기타 함께 신청할 수 있는 약 40여 가지의 소액 대출 정보를 함께 첨부해 드릴 테니 자금이 필요하신 분들은 자격 및 한도를 알아보세요.
농협 비상금대출 종류
일단 이 부분부터 확실하게 살펴보고 넘어가야겠습니다. 일반적으로 그냥 농협이라고 많이 부르지만, 말씀드린 것처럼 1금융권으로 분류되는 NH농협은행과 2금융권으로 분류되는 지역농협, 이렇게 2개로 나눌 수 있습니다.
거리에 있는 농협 간판을 봐도 이렇게 차이가 있는데요. 지역농협 같은 경우 해당 지역의 이름이 앞에 붙고 은행이라는 단어가 없습니다.
1금융권과 2금융권의 차이
여기서 중요한 것은 이름이 아닙니다.
- NH농협은행 = 1금융권
- 지역농협 = 2금융권
이 사실이 중요합니다. 1금융권에서 실행되는 대출상품은 금리가 낮습니다. 금융사마다 차이가 있지만 보통 연 4%-10% 정도의 금리로 실행되죠. 반면에 2금융권은 보통 연 10%-19% 정도의 높은 금리로 실행됩니다.
물론 은행별 상품, 그리고 신청자 조건마다 차이가 있지만 평균적으로 실행되는 금리의 차이가 크다고 할 수 있죠. 금리 차이가 난다는 것은 결국 같은 300만원을 빌려도 매달 내야 하는 이자 금액에서 차이가 난다는 것이기 때문에 무시할 수 없습니다.
그리고 2금융권에서 실행된 대출을 실행하면 신용점수가 더 큰 폭으로 하락합니다. 그렇기 때문에 아직 대출경험이 적으신 분들은 무조건 1금융권 상품부터 알아보셔야 합니다.
- NH농협은행 : 올원 비상금대출
- 지역농협 : NH콕 비상금대출
그렇다면 여기서도 당연히 올원 비상금대출부터 신청을 해봐야겠죠?
농협 올원 비상금대출 판매 중단
그러나 올원 비상금대출은 2023년 4월 26일부터 판매가 중단되어 다시는 신청할 수 없는 상품이 되었습니다. 그래서 현재 농협에서 신청할 수 있는 상품은 2금융권 지역농협에서 판매되는 NH콕 비상금대출밖에 없는 셈이죠.
→ 그래도 걱정하지 않으셔도 됩니다. 다른 1금융권 은행에서 판매하는 소액 비상금대출이 워낙 많기 때문이죠. 관련 내용 첨부해 드릴테니 꼭 참고해 보세요.
1금융권 소액 대출 알아보기
▶ 자격 및 한도조회
(메뉴에서 1금융권 비상금대출 확인)
저신용자라면?
아무리 소액이라도 1금융권에서 대출을 받는 것이 더 좋지만, 신용점수가 낮은 저신용자의 경우라면 이용 자체가 어렵습니다. 이런 분들은 2금융권이나 정부에서 지원해 주는 서민대출을 먼저 알아보는 것이 좋은데요.
→ 많은 분들이 이용하고 있는 상품들을 위주로 정리하였고 어떤 순서로 대출을 받아야 신용점수를 하락을 줄이면서 최대한 큰 금액을 신청할 수 있는지 아래 내용 참고하세요.
저신용자 전용 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
농협 NH콕 비상금대출
올원 비상금대출이 중단되었기 때문에 현재 모든 농협에서 신청할 수 있는 소액 대출은 NH콕 비상금대출이 유일하다고 볼 수 있겠습니다.
신청방법
농협의 전용 앱인 NH스마트뱅킹 또는 콕 뱅크 앱을 설치하여 신청할 수 있습니다. (여기서는 NH스마트뱅킹으로 보여드릴게요) 앱 설치 후 공동인증서 인증을 통해 로그인을 먼저 해주셔야 합니다.
로그인 완료 후에 메뉴의 상품몰로 이동해 주세요. 여기서 1금융권 농협은행, 2금융권 농·축협으로 나누어져 있는 것을 확인할 수 있습니다. 말씀드린 것처럼 NH콕 비상금대출은 농·축협에서 판매하는 상품입니다.
메뉴에서 대출을 누르면 NH콕 비상금대출 상품을 쉽게 찾을 수 있습니다.
기본적인 상품 내용을 확인 후에 하단의 신청하기를 누르면 현재 내 조건에서 한도가 발생하는지 확인 후 계약을 진행할 수 있습니다. 신청 자체는 전혀 어렵지 않고, 중요한 것은 내가 신청했을 때 한도가 발생하냐겠죠?
신청(한도 조회) 바로가기
▶ 인터넷으로 알아보기
▶ 모바일 앱 신청 : 구글
▶ 모바일 앱 신청 : 애플
한도, 금리, 상환방법
한도
- 100만원-300만원
한도는 최소 100만원부터 300만원까지 개인의 조건에 따라서 다르게 발생합니다.
상환방법
- 1년, 만기일시상환(마이너스통장 방식)
올원 비상금대출이 원금과 이자를 함께 납부하는 방식이었다면, 이 상품은 기존 타은행의 비상금대출과 마찬가지로 1년마다 연장하여 이용할 수 있는 마이너스통장 방식으로 진행됩니다.
금리
- 취급 농축협별로 상이함
금리 부분은 직접 신청을 해봐야 알 수 있습니다. 상품 특성상 자신이 가입하고 있는 지역 농협에서 금리가 책정되기 때문인데요.
그래서 다른 비상금대출과 다르게 신청할 때 이렇게 해당 영업점을 선택해야 합니다. 이 부분은 본인이 직접 신청을 하고 결과가 나와야 적용되는 금리를 정확히 알 수가 있습니다. 신청은 앱을 이용하여 비대면으로 쉽게 진행할 수 있기 때문에 전혀 어렵지 않습니다. 그러면 중요한 신청 조건을 살펴보겠습니다.
신청조건
- 조합원, 준조합원, 하나로가족 그린등급 이상
- 농축협 입출금 계좌를 보유하고 스마트뱅킹 또는 콕뱅크에 가입한 개인
이 NH콕 비상금대출은 보통의 소액 대출과는 다릅니다. 지역농협의 회원, 즉 준·조합원 또는 하나로가족고객(그린등급 이상)에 속한 경우에만 신청할 수 있는 상품입니다.
조합원이란?
농협, 축협, 수협, 신협, 새마을금고 등을 상호금융조합이라고 합니다. 이곳에서도 일반 은행과 똑같이 예·적금을 신청하여 이용할 수 있죠.
일반 은행과 조금 다른 점은 일반 회원이 아닌 조합원 또는 준조합원으로 가입을 할 수 있다는 것으로 이런 상호금융조합에 해당하는 기관들은 조합원들의 자금을 예탁받아 이를 조합원에게 다시 빌려주고 이자 수익을 얻는 방식으로 운영됩니다.
조합원이나 준조합원에 가입 시 여러 가지 혜택을 받을 수 있습니다. 그중에서도 예적금의 만기 이자에 대한 세금우대 혜택이 대표적입니다. 각 기관마다 가입할 수 있는 방법과 조금씩 차이가 있는데, 농협 같은 경우 입출금 통장을 개설 후에 지점마다 정해놓은 출자금을 입금하고 승인을 받아야 합니다.
간단하게만 설명을 드렸는데 평소에 가까운 지점의 농협에서 예·적금을 운용하고 있는 경우가 아니라면, 특히 나이가 어린 분들은 이 조합원에 가입되어 있지 않는 경우가 더 많으실 겁니다. NH콕 비상금대출은 오직 조합원(준조합원)에 해당되어야 신청할 수 있습니다.
→ 조합원에 대한 자세한 설명, 어떻게 가입할 수 있는지에 대해서 궁금하신 분들은 쉽게 설명이 되어있는 글이 있으니 참고해 주세요.
(준)조합원 가입 방법
▶ 쉽게 알아보기
다양한 소액 대출 정보
NH콕 비상금대출은 신청 조건 자체가 일반적이지 않기 때문에 신청하는 분들이 많지 않은 편입니다. 그리고 무엇보다 승인률이 그렇게 좋지 않아서 전체적인 이용자 수도 적고요.
더 승인률이 좋고 저신용자, 무직자도 신청할 수 있는 다양한 2금융권 상품들에 대해서 정리한 글이 있으니 50만원에서 500만원(많게는 1,000만원까지) 정도의 자금이 급하게 필요하신 분들은 아래 내용을 참고하면 도움 되실 겁니다.
소액 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
마치며, 다양한 대출 정보 알아보기
지금까지 농협에서 판매하는 소액 대출에 대해서 알아보았습니다. 더 큰 금액이 필요하거나 자신의 재직 상태, 소득 등 상세한 조건에 맞는 대출 정보가 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하면 도움되실 거예요.