이번 글에서는 군인공제회에 가입되어 있는 직업군인과 군무원이 이용할 수 있는 군인공제회대출에 대해서 알려드리겠습니다. 본인의 퇴직금을 담보로 실행되는 담보물 대출로 특별한 자격 조건 없이 저금리로 이용할 수 있다는 장점이 있는데요. 상세한 내용 알아보겠습니다.
※ 본문에 기타 참고하면 좋을 다양한 대출 정보를 첨부해 드렸으니 간편하게 자격 및 한도조회 해보세요.
군인공제회란
이 대출은 우선 군인공제회라는 기관에 가입을 하여 부금을 납부해야 이용할 수 있습니다. 군인공제회란 직업군인(최소 하사, 소위 이상의 직급을 가진 군인) 또는 군무원만이 가입할 수 있는 공제조합을 말합니다.
여기에 가입을 한다는 것은 은행의 장기적금형 상품을 가입하는 것과 비슷하다고 볼 수 있는데요. 가입할 때 설정한 금액이 군 재직기간 동안 월급 계좌에서 자동으로 납부되는 구조로 운영됩니다.
이렇게 납부된 금액은 이율이 연복리로 산정되고 이자소득에 대한 세금이 저율과세(0-3.68%)로 적용되기 때문에 보통의 시중은행 적금상품보다 조금 더 유리한 부분이 있습니다. (물론 조합원을 대상으로 하는 일반 특판 상품들도 찾아보면 괜찮은 것들이 많이 있기는 합니다)
이렇게 예치된 금액은 퇴직 할 때 목돈으로 한 번에 수령할 수도 있고 연금형으로 매달 나누어서 수령할 수도 있습니다.
그리고 이 군인공제회에 가입된 회원들에게 제공하는 혜택 중 하나가 있는데요. 회원대여제도로 불리는 군인공제회대출입니다. (자신의 퇴직금을 담보로 실행되기 때문에 군인 퇴직금 담보대출로 불리기도 합니다)
군인공제회대출 말고도 일반 분들도 이용할 수 있는 담보대출의 종류가 많습니다. 예적금담보대출부터 실비보험을 사용하고 있는 경우 신청할 수 있는 보험약관대출 등 신용점수와 DSR에 영향을 주지 않기 때문에 급전이 필요할 때 요긴하게 사용할 수 있습니다.
→ 관련 내용 한 곳에 모아서 정리한 글이 있으니 신용점수 하락 없이 급전을 마련하고 싶으신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
담보대출 모음
▶ 종류 및 자격조회
군인공제대출 실행 기관 : 우리·신한은행
여기서 조금 특이한 점은 군인공제회에 부금을 납부하여 그 금액을 담보로 돈을 빌리지만 실질적으로 돈을 빌려주는 곳은 은행이라는 것입니다.
사업자가 가입하는 노란우산공제 대출 역시 비슷한 개념인데 이 경우는 담보대출을 실행하면 노란우산공제회에서 바로 자금을 빌려주는 반면, 군인공제대출은 협약된 은행인 우리은행과 신한은행으로 최소 10만원부터 퇴직금의 90% 한도 내에서 자금을 빌려줍니다.
군인공제대출 장점
말씀드린 것처럼 군인공제회에 가입한 퇴직금을 담보로 하기 때문에 1금융권 시중은행들 보다도 낮은 금리로 자금을 마련할 수 있습니다. 그리고 이렇게 담보를 통해 이뤄지는 대출은 연체와 같은 신용에 문제가 있지 않는 이상 별다른 심사 없이 즉시 승인되어 입금까지 완료됩니다.
신용점수 하락도 거의 없습니다. (1점도 떨어지지 않는 경우도 많습니다) DSR에도 큰 영향을 주지 않아서 다른 신용대출을 추가로 신청할 때도 유리하고요. 중도상환수수료는 기본적으로 없어서 이용 도중에 여유 자금이 생기면 언제든지 바로 상환하고 나중에 필요할 때 다시 추가로 이용할 수 있습니다.
국방부의 중앙 공제로 대여금 정기상환처리가 가능하기 때문에 더 낮은 금리의 상품으로도 수수료없이 대환이 가능합니다. (그러나 이보다 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있는 경우는 흔치가 않기는 합니다)
→ 신용점수 관리는 모든 대출의 기본입니다. 어떻게 신용점수를 올리고 관리할 수 있는지, 그리고 현재 이용 중인 신용대출을 더 낮은 금리로 쉽게 갈아탈 수 있는데요. 그 방법까지 공유해 드릴 테니 함께 읽어보세요.
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군인공제회대출 한도, 금리
한도
- 군인공제회에서 확인한 회원부담금(회원퇴직급여금)의 90% 이내
예를 들어 현재까지 군인공제회에 납입한 나의 퇴직금이 2,000만원이라고 한다면 한도는 최대 1,800만원까지 발생합니다. 결국 한도는 얼마나 많이 납부를 했는지에 따라서 사람마다 다릅니다.
금리
- 연 4-6%
금리는 신청하는 시기의 기준금리에 따라서 달라지기 때문에 어떤 은행에서, 언제 신청 하느냐에 따라 차이가 있습니다.
2년 전까지만 하더라도 연 2%대로 받는 것도 가능했지만, 지금은 워낙 금리가 많이 올라서 모든 우대금리까지 적용된다 하더라도 연 4% 이하로는 받기가 어렵습니다. 그렇다 하더라도 신용대출로 이 정도 금리를 받기가 매우 어렵기 때문에 상당히 좋은 조건이라고 할 수 있습니다.
상환기간
- 원금균등분할상환 : 1년-10년
- 만기일시상환 : 1년 (1년 단위로 10년까지 연장)
상환기간은 어떤 방식을 선택하는지에 따라서 달라집니다. 빌린 금액의 원금과 이자를 매달 납부해야 하는 원금균등분할상환을 선택한다면 1년에서 10년까지 기간을 정하고 그 기간만큼 균일하게 나누어서 상환을 하면 됩니다.
매달 이자만 납부하고 원금은 만기일에 한번에 납부하는 만기일시상환을 선택할 경우는 기본 기간은 1년으로 자동 설정됩니다. 대신에 이 경우는 만기일 도래 전에 연장을 신청할 수 있고 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능합니다.
→ 혹시 대출 상환방식에 대해서 잘 모르는 분들은 쉽게 설명한 내용이 있으니 참고해 주세요.
대출상환 종류와 이자계산 방법
▶ 바로가기
중도상환수수료
- 없음
상환기간이나 상환방식에 관계없이 중간에 언제든지 남은 원금을 전액 상환하고 계약을 해지할 수 있습니다.
군인공제회대출 신청방법
앞에서 언급해 드린 것처럼 군인공제회대출을 취급하는 은행은 신한은행과 우리은행입니다. 이 두 은행을 통해서 신청을 해도 되는데요. 제가 알기로는 처음부터 영업점에 방문해야 할 겁니다.
처음에는 군인공제회 홈페이지를 통해서 모바일로 쉽게 신청이 가능하니 이 과정을 보여드리겠습니다.
먼저 군인공제회 홈페이지에 접속하여 로그인을 해주세요. (회원가입이 안 되어 있는 분들은 가입 먼저 해주세요) 그리고 상단 메뉴의 인터넷창구 버튼을 눌러줍니다.
여기서 회원퇴직급여 아래에 신규/재가입 버튼을 눌러 신규로 진행해 주시면 됩니다. (원하는 은행을 선택하여 진행)
신청 절차도 매우 간단합니다. 대여신청 및 가상계좌를 조회하고 휴대전화 본인인증 후 신청정보를 입력합니다. 그리고 해당 은행에서 본인 확인 전화가 올 수 있으니 전화를 받고 간단한 절차를 거치면 완료됩니다.
군인공제회대출 신청 바로가기
▶ 인터넷 신청하기
마치며 (한도가 부족할 경우)
군인공제회대출에 대해서 알아보았습니다. 다 좋은데 자신의 납부한 부금이 적다면 그 한도 역시 적게 발생한다는 단점이 있습니다. 그래서 한도가 부족한 분들이 많이 있으실 텐데요. 다음의 정보를 통해서 추가자금을 다양하게 마련할 수 있으니 참고해 보세요.