※ 본문에 함께 시도할 수 있는 다양한 대출정보를 첨부해 드렸으니 자금이 부족하신 분들은 바로 자격 및 한도를 조회해 보세요.
1금융권 무직자 대출 조건
1금융권과 2금융권의 차이는 정확히 알고 계시겠죠? 이건 기본적으로 잘 알고 있으셔야 합니다.
1금융권 은행
- 케이뱅크, 토스뱅크, 카카오뱅크, 국민, 하나, 우리, 신한, 대구, 부산, 경남, 전북, 외환, SC제일, NH농협은행 등
2금융권 금융사
- 저축은행, 상호금융조합(신협·농협·수협·새마을금고), 캐피탈, 카드사, 보험사 등
1금융권에 속한 은행들은 자산이나 영업 규모가 2금융권에 비해서 매우 크고 그에 비례해서 은행의 안전성 역시 우수합니다. 그래서 큰돈일수록 1금융권에 예치해 두는 경우가 많습니다.
신용대출에 있어서는 특히 어떤 금융권에서 받느냐가 중요합니다. 1금융권에서 취급하는 대출들은 공통적으로 금리가 낮고 실행 후에도 신용점수 하락 폭이 적습니다. 반면에 2금융권에서 취급하는 상품들은 금리도 높고 실행 후에 신용점수 변동이 큽니다.
그래서 이왕 신용대출을 받는다면 누구나 1금융권에서 받고 싶어 합니다. 그렇지만 1금융권에서는 평균적으로 대출심사 기준이 높습니다. 신청자의 신용점수를 비롯해서 재직정보, 소득정보를 통해 빌려준 돈을 잘 갚을 수 있는지 상환능력을 꼼꼼하게 확인하고 돈을 빌려줍니다.
현재 가지고 있는 기대출 총액도 중요하지만 대출 내역 중에 대부업과 같은 고금리 대출이 있는지도 중요합니다. 소득이 있어도 4대보험에 가입되어 건강보험료를 납부하고 있는지도 확인하는 경우도 많이 있죠.
그렇기 때문에 근로소득이 없는 무직자는 더욱 신청의 문턱이 높습니다. 단순 근로소득이 없는 것 뿐만 아니라 소득증빙이 어려운 경우도 마찬가지입니다. 예를 들어서 현금으로 일당을 받고 있는 상황에서 따로 소득신고를 하지 않는 일용직 근로자, 부모님이나 지인 업장에서 마찬가지로 현금으로 급여를 받으시는 분들도 모두 포함됩니다.
비상금대출 같은 무직자 전용 소액상품은 예외지만, 대부분의 신용대출은 위와 같은 조건들을 꼼꼼하게 살펴봅니다. 그렇다면 무직자는 완전히 신청이 불가능한 걸까요? 그렇지 않습니다. 이제 무직자도 신청할 수 있는 1금융권 신용대출에 대해서 알려드리겠습니다.
→ 그 전에 혹시 본인이 현재 필요한 금액이 1,000만원 이하라면, 아래의 무직자 소액대출 정보를 먼저 확인하시는 것이 좋습니다. 종류도 훨씬 많고 승인 확률이 높으니까요.
무직자 소액대출 모음
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KB국민ONE대출
국민은행에서 취급하는 KB국민ONE대출이 대표적인 무직자 조건에서 신청할 수 있는 신용대출 중에 하나입니다. 비상금대출처럼 최대한도가 300만원이 아닌, 2,000만원까지 발생하는 상품이기 때문에 조건만 맞는다면 유용하게 사용할 수 있습니다.
신청이나 한도조회는 모바일로 쉽게 가능한데, 우선 KB스타뱅킹 앱, 공동인증서를 미리 준비하시는 것이 좋습니다.
KB스타뱅킹 앱이나 모바일 국민은행 인터넷뱅킹으로 접속하셔서 메뉴 하단의 금융상품을 누릅니다. 다음 화면에서 상품카테고리를 누르고 대출 필요하세요?라는 문구를 누릅니다.
밑에 있는 신용대출 맞춤상품 더 알아보기를 눌러보면 다양한 상품목록을 확인할 수 있는데요. 조금만 스크롤을 내리면 KB국민ONE대출 상품을 찾을 수 있습니다.
상품내용을 잘 확인하고 대출신청 버튼을 눌러서 진행하시면 현재 내 조건에서 한도가 발생하는지 알 수 있습니다.
진행과정
- 기본정보입력
- 약관 및 동의
- 맞춤상품확인
- 신청정보입력
- 서류제출
- 대출신청완료
KB 국민ONE대출 한도, 금리
한도
- 최대 2,000만원
금리
- 연 7.23%-8.13%
- (23.10.6 기준)
기본적인 한도는 최대 2,000만원까지 가능하고 금리가 연 7-8%대 수준이라 확실히 2금융권 상품보다는 좋습니다. 무직자인 상황에서 비상금대출이 아닌 1금융권에서 이런 조건으로 자금을 마련할 수 있다는 것은 큰 장점이라 할 수 있죠.
KB 국민ONE대출 상환방법
1. 만기일시상환
- 1년, 최대 10년까지 기한연장 가능, 마이너스통장 방식 가능
2. 원(리)금균등분할상환
- CSS 1~3등급 : 최저 1년 이상 최대 10년 이내
- CSS 4등급 이하 : 최저 1년 이상 최대 5년 이내
상환방식은 직접 선택할 수 있는데요. 매달 빌린 금액의 원금을 제외하고 이자만 납부하는 만기일시상환과 매달 원금과 이자를 정해진 기간 동안 함께 납부하는 원(리)금균등분할상환 방식 중에 선택을 할 수 있습니다. (자신의 조건에 따라서 선택이 안 되는 경우도 있을 수 있습니다)
만기일시상환은 처음에 무조건 1년의 기간만 계약할 수 있습니다. 이후에 1년 단위로 연장 신청을 하여 계속 사용할 수 있죠. 원금을 갚지 않은 상태에서도 연장할 수 있지만 연장심사를 통해 승인이 되어야 합니다. 거절되면 연장은 불가하기 때문에 만기일 전까지 원금을 한 번에 전액상환해야 한다는 부담이 있습니다. 그리고 만기일시상환은 마이너스통장 방식으로도 선택이 가능합니다.
원리금균등분할상환은 국민은행의 CSS등급에 따라서 5년 또는 10년까지 기간을 설정할 수 있습니다. 여기서 중요한 단어가 나오는데요. 바로 CSS등급입니다. 대출을 많이 알아보신 분들은 익숙하실 겁니다. 이 CSS등급이 이 신청 자격조건에서도 중요합니다.
KB 국민ONE대출 무직자 신청조건
- 소득증빙, 재직증빙이 없어도 당행 거래실적에 따라 신용평가시스템(CSS) 평가 후 산출되는 CSS 평가 등급별로 무보증 대출한도가 부여
국민은행 상품 공시에 설명되어 있는 내용입니다. 소득증빙, 재직증빙이 없어도 된다는 것은 무직자도 가능하다는 뜻이고 당행 거래실적에 따라 신용평가시스템(CSS) 평가 후 산출된다는 것은 혹시 무슨 의미인지 아시나요?
쉽게 말해서 은행에서 신청자의 종합적인 금융거래 실적을 본다는 뜻인데요. 각 은행마다 내부적인 심사등급이 존재하는데 이것을 CSS라고 표현합니다. 그래서 위의 상환방식에서 CSS등급이 1-3인 경우와 4등급 이하인 경우를 나눠놓은 것이죠. 숫자가 낮을수록 등급이 높고 좋습니다.
신용점수를 등급으로 환산한 신용등급하고는 다릅니다. 이 CSS안에 신용등급도 포함된다고 보시면 될 것 같아요.
그래서 국민은행의 ONE대출은 다음과 같은 부분을 만족해야 높은 CSS등급이 산출되어 더 많은 한도와 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있습니다. CSS등급이 미달되는 경우 한도 자체가 발생하지 않습니다.
1. 국민은행 1년 이상 거래고객(고객정보등록일 기준) 중 거래실적 우수고객
2. KB국민 ONE통장 가입고객 중 거래실적 우수고객으로 다음 거래 조건을 모두 충족하는 고객
- 자동이체 4건 이상 (아파트관리비 자동이체 필수이며 계좌 간 자동이체는 제외)
- KB국민ONE통장 가입고객 : 최근 6개월 총 수신 평균잔액 50만원 이상 등
이 조건들을 만족해야 합니다. 소득 및 재직정보(4대보험 가입 여부)를 바탕으로 하는 상환능력보다 해당 은행에 얼마만큼의 거래실적이 있느냐를 기본적으로 측정하고 나머지 조건을 합산해서 평가하는 방식입니다. 이 점수가 괜찮다면 무직자도 얼마든지 승인이 될 수 있습니다.
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▶ 자격 및 한도조회
은행 거래실적이 없거나 부결된 경우
국민은행에서 거래한 실적이 부족하여 CSS등급 점수가 낮거나 다른 조건이 좋지 않아서 부결되는 경우도 많습니다. 착각하면 안 되시는 게 거래실적 하나만으로 나오는 것이 아닙니다. 분명히 종합적인 부분을 본다고 말씀드렸죠?
이런 부분을 잘 모르고 나는 지금까지 국민은행에서만 거래했는데 왜 대출이 거절되냐고 물어보시는 분들이 많습니다. 다른 조건이 중요한 것도 있지만, 거래실적이라는 것은 단순히 해당 은행을 오래 이용했다고 높은 것이 아닙니다. 이런 분들은 신청 조건 자체에 대한 이해가 부족하다고 볼 수 있겠네요.
여하튼 해당 은행의 거래실적이 아예 없거나 이렇게 부결된 경우에는 어쩔 수 없이 다른 무직자 전용 신용대출을 통해서 자금을 마련할 수 있습니다. 1금융권 및 2금융권에서 신청할 수 있는 다양한 상품정보를 첨부해 드렸으니 참고하면 도움 되실 거예요.