카카오뱅크의 전세자금대출은 전세와 월세의 보증금을 모바일로 간편하게 이용할 수 있는 모바일 전용 상품입니다. 카카오라는 인지도와 함께 많은 분들이 이용하고 계시죠. 신청 자격과 방법, 연장 조건, 한도, 금리, 거절 사유 등 신청에 필요한 내용들을 쉽고 간단하게 정리해 드리겠습니다.
보통 주택 관련 대출은 하나만 알아보고 진행하는 경우가 드뭅니다. 아무래도 금액이 크고 장기로 가져가야 하기 때문에 여러군데를 비교해 봅니다. 국내에서 받아볼 수 있는 주택관련 대출 정보를 모았으니 아래 내용도 함께 참고해 주세요. 카카오 전세자금과 함께 보시면 좋습니다.
▶ 주택관련 대출 정보 모음
카카오뱅크 전세자금대출 장점
많은 사람들이 이용하는 것에는 당연히 이유가 있겠죠? 다음과 같은 장점들이 있습니다.
- 직장인, 개인사업자, 프리랜서 이용 가능
- 만 19세~34세까지 소득이 없는 경우도 이용 가능
- 만 19세~34세까지 재직기간이 짧은(1년 미만) 경우에도 이용 가능
- 주말과 휴일(일요일, 공휴일)에도 대출 실행 가능하여 집주인에게 송금 가능
- 필요한 서류를 인증 확인 및 촬영 등으로 간편하게 대체 가능
신청 조건 및 자격 대상 확인하기
카카오뱅크 전세자금대출은 크게 일반 전월세보증금 대출과 청년 전월세보증금 대출로 나눌 수 있습니다. 청년 전월세보증금 대출은 한국 주택금융공사에서 100% 보증을 하는 상품으로 나이 제한이 있습니다. 기본적인 자격 조건이나 한도, 금리 역시 각각의 상품에 따라서 다르기 때문에 자신이 어떤 상품으로 신청이 가능한지 알아둬야 합니다.
일반 전월세보증금 대출
자격 조건
- 만 19세 이상 내국인
- 근로소득자(현직장 재직 1년 이상) 또는 사업소득자
- 부부합산 보유주택이 없는 고객
- 부부합산 1주택 보유 고객 (단, 부부합산 연소득 1억원 이하이고, 보유주택의 시세가 9억원을 초과하지 않는 경우만 해당)
- 2020.7.10 이후 투기지역 및 투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 고객은 대상에서 제외
한도
- 임차보증금의 80% 범위 내에서 최대 2억 2200만원
- 최소 대출신청 가능금액은 500만원 이상
- 계약금, 중도금은 대출한도에서 차감
금리
- 연 4.427% ~ 5.354% (2023.02.07 기준)
청년 전월세보증금 대출
자격 조건
- 잔금일 기준 만 34세 이하
- 근로소득자(재직기간 무관), 사업소득자, 기타 소득자 또는 무소득자
- 부부합산 연소득이 7천만원 이하이면서 무주택자
한도
- 임차보증금의 90% 범위 내에서 최대 2억원
- 최소 대출신청 가능금액은 500만원 이상
- 계약금, 중도금은 대출한도에서 차감
금리
- 연 4.416% ~ 4.853% (2023.02.07 기준)
신청자와 배우자의 나이가 만 34세 이하이면서 현재 득과 부부합산 연소득이 적다면, 아무래도 청년 전월세보증금으로 신청하는 것이 금리 부분에서 조금 더 좋은 혜택을 볼 수 있습니다. (큰 차이는 없지만요) 다만 청년 전월세보증금 대출은 최대한도가 2억으로 일반 전월세보증금 대출보다는 2천만원이 적으니 이 부분도 참고해 주세요.
자격 제외 대상
자격 조건이 까다롭지는 않지만, 누구나 신청할 수 있는 상품은 아닙니다. 다음에 경우에 해당하는 경우 신청을 하셔도 부결될 확률이 높으니 꼭 확인하시기 바랍니다.
- 공인중개업소를 통해서 주택임대차계약을 체결하였고 이미 임차보증금의 5% 이상을 납입한 세대주인 경우 (단, 임대인이 공공주택사업자 또는 (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 제일건설(주), 지에스건설(주)인 경우에는 공인중개업소 생략 가능)
- 수도권(서울·경기·인천)은 임차보증금이 7억원 이하, 수도권 외 지역은 5억원 이하인 임대차계약을 체결한 경우 (단, 공동임차인은 대상에서 제외)
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재사실이 있는 경우
- 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 있는 경우
- 금융사기 관련 기록이 있는 경우
- 현재 카카오뱅크 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 있는 경우
- 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서 발급이 불가능한 경우
- 타금융기관에 전(월)세대출을 보유하고 있는 경우
- 소득금액증명원 또는 근로(사업)소득원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 경우 (단, 무소득자로서 청년 전월세보증금 대출을 신청하는 경우는 예외)
카카오뱅크 전세자금대출은 기본적으로 잔금을 납부하지 않은 상태에서 신청이 가능합니다. 그래서 보증금의 5% 이상을 납입한 경우라면 이용이 불가합니다. 또한 연체가 발생하였거나 신용에 문제가 있다면 다른 어떤 대출도 이용이 불가능하기 때문에 여기에 속한 분들은 신청 자체가 불가합니다. 그리고 타 금융기관을 통해서 이미 전월세보증금을 받은 경우라면 중복으로 실행이 안 되니 이런 기본적인 부분들은 미리 확인해 주세요.
대상주택 조건
자격 요건만큼이나 중요한 것이 대상주택 확인입니다. 계약할 집의 종류에 따라서 대출 자체가 실행이 안 되는 경우가 있으니 반드시 확인해야 합니다.
대상주택 확인하기
- 수도권(서울·경기·인천)은 임차보증금이 7억원 이하인 곳만 신청 가능합니다.
- 수도권 외 지역은 5억원 이하인 곳만 신청 가능합니다.
- 등기사항전부증명서(등기부등본) 상 주택으로 분류되는 건물이어야 합니다. (예 : 아파트, 연립주택, 다세대·다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등)
제외대상 주택
해당 주택이 아래에 해당한다면 신청이 불가합니다.
- 무허가건물
- 임차대상주택의 소유자와 임대인이 일치하지 않는 경우
- 등기사항전부증명서(등기부등본) 상 소유권에 (가)압류 등 권리침해가 있는 경우
- 미등기 건물 (단, 사용승인일로부터 1년 이내의 신규분양인 경우는 가능)
- 신청인의 직계존비속이 소유한 주택인 경우
- 소유자가 개인이 아닌 경우 (단, 공공주택사업자, (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 제일건설(주), 지에스건설(주) 소유인 경우는 예외)
신청 방법
- 전월세보증금대출 메뉴 선택합니다.
- 상품설명서, 약관 등 내용 확인 및 동의합니다.
- 성명, 주민등록번호 입력 후 휴대폰 본인확인을 합니다.
- 체크리스트 작성 후 예상 한도 및 금리 확인을 합니다.
- 인증서 및 이미지업로드 방식으로 서류를 제출합니다. (기혼인 경우 배우자명의 핸드폰에서 카카오뱅크 앱 접속하여 개인정보제공동의 필수)
- 카카오뱅크에서 서류검토 후 결과 안내를 확인합니다.
- 결과 확인 후, 희망금액 등 입력을 통해 대출 약정을 실행합니다.
- 희망일에 대출금 보내기 버튼을 눌러 임대인계좌로 대출금 바로 송금합니다.
- 전입신고 후 주민등록등본을 제출합니다. (인증서 또는 이미지업로드 방식 선택 가능)
이와 같은 과정으로 진행됩니다. 4번 체크리스트 작성 후 내가 현재 일반으로 신청 가능한지, 청년으로 신청 가능한지, 아니면 둘 다 가능한지 확인해 볼 수 있습니다.
신청 시 카카오뱅크 앱과 공동인증서가 필요합니다. 링크 남겨드릴 테니 없으신 분들은 설치부터 해주세요.
앱을 실행하여 대출 메뉴에서 전월세보증금 대출을 선택합니다. 그리고 나의 한도 확인하기를 눌러주세요.
이어서 약관 확인 및 휴대폰 본인 인증을 해준 후에 계약 정보를 입력하여 체크리스트를 작성하면 위에 알려드린 순서대로 진행이 됩니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간
- 1년~3년
- 임대차계약만기일과 대출만기일은 반드시 일치해야 합니다.
상환방법
- 만기일시상환(매월 이자만 납부하고 만기에 전액 상환하는 방식)
중도상환수수료 : 없음
대출기간이 최소 1년 이상 최대 3년 이내입니다. 이때 주의하셔야 할 점은 임대차계약만기일과 대출만기일이 반드시 일치해야 한다는 점인데요. 여기서 대출기간이 최대 3년인 점 때문에 불안하신 분들이 있으실 것 같은데, 연장이 가능하기 때문에 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다. 연장을 궁금해하는 분들이 많으니 아래에서 조금 더 자세하게 살펴보겠습니다.
카카오뱅크 전세자금대출 제출서류
서류는 신청 과정에서 인증서를 통해서 제출해야 하는 서류와 이미지로 따로 제출해야 하는 서류도 나누어집니다. 요즘은 공동인증서를 통해 본인인증만 되면 필요한 서류를 해당 기관에서 바로 스크래핑, 즉 자동으로 제출되기 때문에 많이 편리해졌습니다. 카카오뱅크 역시 인증서를 통해 자동으로 제출되는 서류가 많기 때문에 쉽게 신청할 때 편하게 할 수 있습니다.
인증서를 통한 제출서류
- 재직 및 사업 확인 서류 : 건강보험 자격득실확인서, 건강보험 납부확인서, 사업자등록증명원 등
- 소득 확인 서류 : 소득금액증명원 등
- 주민등록등본
- 가족관계증명서
- 혼인관계증명서 (혼인신고일로부터 7년 이내인 경우)
- 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서 (1년 미만 재직자인 경우)
이미지 제출서류
- 임대차계약서 : 주택 임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수
- 계약금납입영수증
이미지 제출 서류는 자동으로 제출되는 서류가 아니기 때문에 따로 잘 준비하셔야 합니다. 참고로 개개인마다 신청 조건이 다르기 때문에 대출진행 과정에서 추가서류가 필요할 수 있습니다.
제출 시간
카카오뱅크 홈페이지를 통해서 스마트폰으로 간편하게 서류를 제출할 수 있지만 제출 가능한 시간대가 있으니 참고하시기 바랍니다.
- 평일, 토요일 : 08시부터 22시까지
- 일요일, 공휴일 : 불가
전세자금대출 연장
- 대상자 : 전세자금대출을 이용하는 사용자 중 만기가 다가오는 경우
특별히 대상자 조건은 없습니다. 전세자금대출을 이용 중인데 만기가 다가왔다면 신청할 수 있습니다. 기존 주택에서 단순히 기간을 연장하거나 다른 주택으로 이사를 하는 경우에도 특별하 사유가 없다면 기한 연장이 가능합니다.
연장 신청 기간
대출 만기 30일 전부터 카카오뱅크 앱에서 전월세보증금 대출 기간연장을 신청할 수 있습니다. 이 시기가 되면 문자, 이메일 등으로 연락이 옵니다.
만기 30일 전이 되어야 이렇게 앱에 연장버튼이 생깁니다. 만기일이 도래하기 전에 미리 신청할 수 없으니 참고해 주세요. 이 버튼을 눌러서 연장신청 및 서류제출을 완료해야 검토 결과를 확인할 수 있습니다.
연장 신청 절차
약관동의 > 인증서 및 이미지로 증빙서류제출 > 검토결과 확인 > 기간연장 계약하기 (기간연장 시, 재직/소득 정보 확인을 위해 미리 모바일 또는 PC에 인증서를 준비해 주세요)
연장 가능 대출금액
- 대출금액 증액은 불가
연장은 기존에 실행했던 금액이 그대로 연장됩니다. 자금이 더 필요하다고 해서 추가로 가능한 부분이 아닙니다. (추가 자금이 필요하다면 아래 내용을 참고해 주세요)
꼭 읽어보세요.
전세대출 후, 또는 급한 자금이 필요하다면? 모르면 손해인 정부지원 정책자금 및 대출정보에 대해서 정리했습니다. 직장인, 사업자, 대학생, 주부 등 모두 자격이 되니 3분만 투자하셔서 좋은 정보 얻어가세요.
- 서류심사 결과에 따라 일부 혹은 전액 상환 필요
이 부분이 중요합니다. 만약 연장 심사에서 부결이 되었다면 기존 상환 방법인 만기일시상환에 따라서 받았던 대출 원금을 일시 또는 전액 상환해야 합니다.
대출금 일부 혹은 전액 상환을 해야 하는 경우
- 집주인으로부터 계약사실 확인이 안 되는 경우
- 새로운 보증금이 대출금액 미만인 경우
- 한국주택금융공사가 정하는 보증사고자인 경우
눈여겨볼 상황이 새로운 계약건의 보증금이 대출금액보다 작은 경우일 때입니다. 기존에 받았던 대출금액보다 적은 지 반드시 확인해 주세요.
연장이 불가능한 경우
연장 자체가 불가능한 경우도 있는데요. 아래 경우에 해당한다면 연장이 불가하기 때문에 미리 준비를 하는 것이 좋습니다.
- 실거주 하지 않는 경우
- 부부합산 2주택 이상을 보유한 경우
- 2020년 7월 10일 이후에 투기지역 및 투기과열지구 내 3억원 초과 아파트를 취득한 경우
- 시세 9억원 초과 주택을 보유한 경우 (단, 대출 신청일과 주택 취득일 중 최근일자 이후에 시세 9억원을 초과한 경우에는 고가주택에서 제외)
기타 연장 신청 시 필요한 내용
배우자 동의
- 기혼인 경우 대출 기간연장 서류심사 진행을 위해 배우자의 주택금융공사 보증여부와 보유주택 확인을 위한 배우자의 정보제공 동의가 필요합니다. 만약 배우자와 공사 보증 합산 이용건수가 공사 내규상 이용가능 건수를 초과하는 경우, 기간연장 후 2년 이내에 초과분 관련 보증부 대출을 상환해야 합니다.
신청자 부담 비용
- 인지세는 별도로 부과되지 않으며, 약정 시점에 지정한 계좌에서 보증료만 출금됩니다. (만약 상환이 필요한 경우 상환원금과 이자도 함께 출금됩니다)
카카오뱅크 전세자금대출 부결 사유
신청 자격 조건은 까다롭지 않지만 신청한다고 무조건 승인이 나는 것은 아니죠? 정확한 내부적 심사 규정은 알 수 없지만, 카카오뱅크가 명시한 아래와 같은 경우에 해당되는 신청자라면 심사 후 부결될 확률이 매우 높습니다.
- 금융기관 연체대출금 보유자
- 신용도판단정보등록 고객
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객
- 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우
- 한국주택금융공사 보증 거절자인 경우
기타 관련 내용
카카오뱅크 전세자금대출의 이자납입방법, 금리인하 요구권, 대출계약 철회권, 위법계약 해지권, 기타 유의사항 등에 관련 내용은 아래 링크를 통해 더 확인이 가능합니다.