반가운 소식입니다. 정부가 2023년 2월 1일부터 신용점수가 중신용에 속한 소상공인을 위한 특례보증 대출을 지원합니다. 신용보증재단을 통해서 진행되는 이번 정책자금에 대해서 신청 자격과 방법, 한도, 금리 등 쉽게 정리해서 알려드리겠습니다.
더불어 현재 진행 중인 다른 소상공인 정책자금에 대해서도 본문에 함께 링크를 걸어드릴 테니 이 부분도 꼭 참고하세요.
소상공인 중신용 특례보증이란?
1월 11일 정부가 발표한 복합위기 대응을 위한 중소기업 금융지원 방안의 후속 조치로 마련된 사업으로 지역신용보증재단과 시중은행이 협력하여 자금 융통에 어려움을 겪고 있는 중신용 소상공인을 위한 지원 사업입니다. 총 1조원 규모의 예산이 투입되었으며 사업자당 최대 3천만원까지의 한도를 부여합니다.
참고로 최근에 저신용자를 위한 소상공인 전통시장자금과 고신용자를 위한 희망플러스 신용대출이 나왔었기 때문에 중신용자를 위한 대출 역시 나올거라고 예상하는 분들이 많았는데 이렇게 바로 정책이 나와서 다행입니다.
저신용 및 고신용에 해당하는 소상공인 분들은 아래의 정책자금 글을 참고하시면 됩니다.
▶ 저신용 전용 소상공인 전통시장자금
▶ 고신용 전용 희망플러스 신용대출
소상공인 중신용 특례보증 한도와 금리
제일 중요한 한도와 금리 부분을 먼저 살펴보겠습니다.
| 보증한도 | 최대 3천만원 이내 |
| 보증비율 | 95% (재보증비율 60%) |
| 보증료율 | 0.5% |
| 대출금리 | 일시상환일 경우 : CD(91) + 1.5% 분할상환일 경우 : CD(91) + 1.8% |
한도는 최대 3천만원입니다. 이 한도는 신청자마다 달라질 수 있습니다. 기존에 신용보증재단을 통한 보증서 대출이 있다면 그 내용에 따라서 한도가 달라집니다. 보증비율은 95%, 보증료율은 0.5%입니다.
소상공인 정책자금은 일반 신용대출과 다르게 보증서를 통한 대출이기 때문에 이런 보증비율과 보증료율이라는 것이 존재하죠. 혹시나 이런 개념을 모른다면 아래 쉽게 정리한 내용이 있으니 기본 개념을 간단하게라도 알고 가시는 것이 좋습니다.
▶ 정책자금에서 보증비율과 보증료율이란?
그리고 금리 부분을 보면 일시상환과 분할상환일 때가 다른데요. 중신용 특례보증의 대출 상환 방식은 다음의 두 가지 중에서 선택이 가능합니다.
- 1년 만기 일시상환
- 5년 상환 (1년 거치 + 4년 분할상환)
일시상환할 경우의 금리는 CD(91) + 1.5%, 5년 분할상환의 경우 CD(91) + 1.8%의 금리로 계산됩니다. 일시상환일 때가 더 저렴한 금리가 적용되는데 1년을 선택하는 분들은 많이 없으실 듯합니다. 제가 글을 쓰는 시점에서 CD(91)금리가 3.59%이기 때문에 계산하면 다음과 같은 금리가 나오네요.
- 일시상환 선택 시 금리 : 5.09%
- 5년 분할상환 선택 시 금리 : 5.39%
대략 이 정도 금리가 된다고 보시면 되겠습니다. 예전 정책자금 금리 치고는 조금 높을 수 있겠지만 사실 요즘같은 때에 이 정도 금리면 낮다고 볼 수 있죠. 그럼 이제 신청 자격이 대상이 되는지 확인할 차례입니다.
필독, 특례보증 보증서 한도에 대해서
코로나 시국을 거치면서 정부에서 지원하는 다양한 보증서 대출을 받으신 분들 많으실 겁니다. 그런데 이 보증서는 무한으로 받을 수 있는 것이 아니고 신용보증재단에서 각각의 개인에게 한도 산출시스템을 통해서 정해진 한도만큼은 발급해주게 됩니다.
따라서 기존에 정책자금을 몇 차례 받았던 분들은 이미 보증서 한도가 찼기 때문에 추가로 발급이 어렵다는 답변을 들었던 분들도 많으실 겁니다. 그러나 오늘 소개해드린 특례보증은 말 그대로 특례입니다. 일반 보증과 다르게 추가로 한도가 설정되기 때문에 신용보증재단, 신용보증기금 등 기존에 받았던 보증서 대출 총액이 2억원이 넘지 않는다면 충분히 한도가 발생할 수 있습니다.
이전에 보증서 한도 때문에 신청이 거절되셨던 분들도 신청 자격이 된다면 반드시 신청해 보세요.
자격 대상 확인 바로가기
이번 소상공인 중신용 특례보증의 자격 대상은 이렇습니다.
- 신용점수 710~839점 이하
- 업력 6개월 이상의 소기업·소상공인
간단하죠? 여기에 다음의 경우에 해당되지 않아야 합니다.
중신용 특례보증 신청 제외 대상
- 현재 휴업·폐업인 상태
- 세금체납중인 상태
- 대출금 연체 중인 상태
- 사치 및 사행성 관련 업종기업인 경우
- 지역신용보증재단·신용보증기금·기술보증기금의 사고·대위변제기업
- 융자지원 제외업종인 경우
위의 경우에 해당하면 신청 자체를 할 수 없으니 참고하세요. 마지막 융자지원 제외업종이 애매할 수 있는데요. 이건 해당 업종을 정리한 표가 있으니 참고하여 자신의 업종이 융자지원 제외업종에 포함되는지 꼭 확인해 보세요.
▶ 융자지원 제외업종 확인하기
이번 중신용 특례보증은 지난해에 마찬가지로 중신용 전용 대출로 나왔던 희망플러스 특례보증 착각하시는 분들도 있을 것 같습니다. 희망플러스 특례보증의 자격은 745~919점(NICE 기준)에 속해야 했었죠. 신용점수 구간이 다르죠? 혹시 해당 정책자금을 잘 모르시는 분들은 신청 가능할 수 있으니 아래 내용 참고하시고요.
▶ 중신용 희망플러스 특례보증 신청하기
그럼 신청 방법을 알아보겠습니다. 발 빠른 분들은 벌써 신청하여 한도가 나왔다고 하니 바로 해보시는 것이 좋겠습니다.
신청 바로가기
각 지역의 신용보증재단을 통해 보증서 심사 후 보증서를 발급받고 협약 은행에서 대출을 실행하면 됩니다. 은행은 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행, SC제일은행, 경남은행, 광주은행,대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행에서 신청이 가능합니다.
공문상에는 비대면으로 신청 가능한지에 대해서는 따로 기재한 바가 없습니다. 그래서 전국의 신용보증재단에 연락 하셔서 문의먼저 해보셔야 합니다. 특히 이전 정책자금과의 중복 및 보증 한도에 대해서 꼭 문의를 하신 다음에 사업장 소재지에서 가까운 신용보증재단에 방문하여 신청하시는 것이 좋겠습니다.
아래 신용보증재단 중앙회 홈페이지 및 전국 신용보증재단의 연락처, 주소를 정리해 놓았으니 참고하여 신청해 주세요.
▶ 홈페이지, 연락처, 주소 확인하기
신청 서류
1. 사업장등록증명원, 신분증
2. 2021, 2022년 부가가치세과세표준증명원
3. 2021 소득금액증명원
4. 거주지 임대차계약서
5. 국세, 지방세 납세증명서
(신청자 조건에 따라서 변동될 수 있습니다)
중저신용 특례보증 이외의 정책자금 대출 모음
만약 해당 정책자금 신청이 어렵거나 다른 정책자금 정보가 궁금하신 분들은 아래 다양한 정보들이 있으니 함께 살펴보시기 바랍니다. 아는 것이 힘입니다. 3분만 투자하셔서 좋은 정보 얻어가세요.