분기별로 나오던 소상공인 정책자금이 2023년도에는 매달 나오는 경우가 많아졌습니다. 코로나 시국에 나왔던 지원금 형태의 지원이 사라지는 대신에 대출 형식의 정책자금은 더 많아진 듯한데요.
이번 글에서는 소상공인 재도전 특별자금입니다. 이 상품도 2023년도에만 수차례 신청을 받고 있습니다. 따라서 이번에 신청을 못 하거나 부결되었어도 다음에 다시 도전할 수 있기 때문에 해당 내용을 잘 알아두면 도움 되실 겁니다.
※ 본문에 기타 소상공인이 신청할 수 있는 다양한 정책자금 대출에 대한 정보를 첨부해 드릴테니 자격이 되는지 확인해 보세요.
정책자금 한도 소진 후 재신청
보통 소상공인 정책자금은 햇살론 같은 사업과 다르게 신청 접수기간이 1주일에서 1달 사이로 주어지고 그 사이에 자금이 소진되면 바로 접수가 마감되는 경우가 많습니다.
그래서 인기가 많은 상품들은 접수 시작 하루만에 종료되기도 하죠.
- 소상공인특화자금
- 성장촉진자금
- 스마트자금
- 재도전특 별자금
- 신사업창업사관학교 연계자금
재도전 특별자금을 비롯해서 위 자금들은 주기적으로 계속 신청할 수 있는 상품들입니다. 말씀드린 것처럼 1주일 정도 기간을 주고 신청을 받고 예산이 소진되면 즉시 종료되지만, 1달 또는 2달 뒤에 다시 예산이 편성되어 신청을 받는다는 것이죠.
그래서 이번에 아예 접수를 못 했거나 자격 조건이 안 맞아서 부결되었다 하더라도 다음에 다시 도전할 수 있습니다.
신청 방법 등을 알아두면 계속 시도해 볼 수 있으니 잘 모르셨던 분들은 이번 기회에 기본적인 원리 및 과정 등에 대해서 충분히 숙지해 두면 좋을 것 같네요.
소상공인 정책자금 정의
소상공인 정책자금은 신용보증재단 같은 곳에서 보증을 통해 이뤄지는 보증서 대출입니다. 혹시 이 개념에 대해서 잘 모르시는 분들은 기본적으로 보증서를 통한 대출이 어떤 원리로 진행되고 대리대출과 직접대출의 차이가 어떤지에 대해서 알고 있는 것이 좋습니다.
정책자금은 1번이 아니라 신청자(업체) 조건에 따라서 2번, 3번도 가능하기 때문이죠.
→ 이런 기본적인 부분에 대해서 알고싶으신 분들은 아래 쉽고 자세하게 설명된 글이 있으니 참고하면 도움 되실 겁니다.
필독, 소상공인 정책자금 제대로 알기
▶ 개념정리 바로가기
소상공인 재도전 특별자금
- 폐업 후 재창업 또는 채무조정 성실 이행을 통해 재도약과 경영정상화를 도모하는 소상공인을 위한 자금 지원 정책
재도전이라는 말처럼 폐업 후 다시 창업을 준비 중인 소상공인이 신청할 수 있는 정책자금입니다. 그리고 자신의 채무를 상환할 수 있는 여력이 안 되어 채무조정 프로그램을 이용 중인 소상공인도 신청할 수 있습니다.
신청 대상 조건
방금 말씀드린 것처럼 2가지 유형의 조건이 있고 이 중에 하나만 만족하면 됩니다.
조건 1 : 재창업 소상공인
- 재창업을 준비 중이거나 이전 영위하던 사업을 폐업한 후 재창업한 소상공인(대출신청 사업자 외 타 사업자 보유 시 지원제외)
- 단, 개인기업의 법인전환, 과세유형변경과 같이 사실 상 재창업이 아닌 경우는 지원불가
1) 준비단계 : 대출신청일 기준 최근 1년 이내 소상공인 희망리턴 패키지사업의 재창업교육을 수료한 소상공인 (재창업교육 50시간 이상 이수(경영교육 10시간 + 업종전문교육 40시간 이상)
2) 초기단계 : 대출신청일 기준 재창업 업력 3년 미만인 다음의 조건을 모두 충족하는 소상공인
- 현재 재창업기업의 대표(이사)가 폐업기업의 대표(이사)에 해당
- 폐업기업의 업종이 소상공인정책자금 융자제한 업종에 미해당 : [융자제한 업종 확인하기]
- 폐업기업이 국세청 신고 매출실적 보유
첫 번째 조건인 재창업 소상공인은 준비단계와 초기단계로 나누어집니다. 유형에 맞게 각 조건을 만족하면 신청 가능합니다.
→ 참고로 폐업 시 받을 수 있는 지원금, 그리고 위 조건을 만족하지 못하는 경우 다른 재창업 정책자금 대출을 신청해 볼 수 있으니 해당되는 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
폐업 지원금 및 재창업 대출 정보
▶ 자격 및 한도조회
조건 2 : 채무조정 소상공인
- 채무해소 재기지원종합패키지 협약기관인 서울금융복지상담센터, 새출발기금주식회사(캠코)에서 인정한 성실상환 소상공인
- 성실상환 기준 : 채무조정 이후 미납사실 없이 6회차 이상 납입하고 최근 1년 이내소상공인 희망리턴패키지 사업의 성실상환자 재창업교육(20시간 이상) 수료한 소상공인
소상공인 정책자금은 항상 해당 자금의 성격에 맞는 조건이 따로 정해져 있습니다. 그러나 이것은 최소한의 기본 자격 조건일 뿐이고 실제 승인 여부는 종합적인 심사를 통해 그 여부가 결정됩니다.
그래서 부결 사유도 굉장히 다양하죠.
→ 보통 부결되는 이유가 크게 정해져 있는데요. 이 부분을 모른다면, 부결 후 다시 신청한다고 해도 또 부결될 확률이 높습니다. 부결 이유에 대해서 정리한 글을 꼭 읽어보시기 바랍니다.
소상공인 정책자금 부결 이유 정리
▶ 이유 확인하기
한도, 금리, 상환방법
한도
- 최대 7천만원 (심사를 거쳐 대출가능 여부, 실제 금액이 결정)
한도는 일반적인 신용대출과 마찬가지로 신청한 업체(대표자)의 여러 가지 조건을 보고 차등적용됩니다. 기본적인 신청 자격을 갖췄어도 신용점수, 채무현황, 연체이력 등 대표자의 여러 가지 부분을 종합적으로 평가하여 한도가 정해집니다. 만족을 못 한다면 아예 한도가 미발생, 즉 부결될 수도 있습니다.
금리
- 연 3% 고정금리
정책자금의 가장 좋은 점은 바로 이 낮은 금리입니다. 요즘 같은 고금리 시대에 연 3%라는 매우 낮은 금리가 고정금리로 실행이 됩니다. 계약을 하면 종료될 때까지 계속 연 3%의 낮은 금리가 유지되는 것이죠.
모든 정책자금이 그런 것은 아니지만, 재도전 특별자금이 상대적으로 더 낮고 고정된 금리로 실행됩니다. 2022년까지만 하더라도 1-2%대의 금리로 나오는 정책자금도 많았지만, 기준금리 자체가 너무 올라서 최근에는 전체적으로 금리가 조금 높게 형성되어 나옵니다. (그래도 여전히 낮은 금리임은 분명합니다)
대출기간 및 상환방법
- 5년 (2년 거치 후 3년 분할상환)
- 원금균등분할상환
일반적으로 정책자금 상품들은 총 5년의 대출기간으로 설정됩니다. 처음 2년 동안은 이자만 납부하는 거치 기간을 설정할 수 있고, 2년이 지나고 나머지 3년 동안 원금과 이자를 함께 납부하는 원금균등분할상환으로 진행됩니다.
3,000만원이 실행된다고 가정했을 때(금리는 연 3% 고정) 5년 동안 매달 얼마의 금액을 납부해야 하는지 모의로 계산을 해보겠습니다.
최초 거치기간 2년은 매달 75,000원의 이자만 납부합니다. 그리고 3년째부터 원금과 이자를 합한 약 90만원 정도의 금액을 납부해야 합니다. 원금균등분할상환은 상환할수록 점점 금액이 줄어들기 때문에 마지막에는 약 83만원 정도의 금액을 납부하게 됩니다.
중도상환수수료
- 없음
여유자금이 생겼다면 언제든지 전액 또는 일부 금액을 수수료 없이 중간에 상환 할 수 있습니다.
신청방법 및 진행과정
- 2023년 8월 1일(화) 9시~7일(월) 18시
주기적으로 같은 신청할 수 있다고 말씀드렸죠? 8월의 접수 일정은 위와 같습니다. 신청은 보통 1주일 동안 진행되고 한도 소진 시 조기 마감됩니다.
개인사업의 경우 소상공인 정책자금 사이트에서 온라인으로 쉽게 신청 및 최종 약정까지 가능합니다. (법인사업자의 경우 신청은 가능하나 승인 후 약정 시 센터에 방문해야 합니다)
신청방법 및 과정은 다음과 같습니다.
소상공인 정책자금 사이트에 접속하면 반드시 로그인을 해야 합니다. 아직 회원가입을 안 했다면 신청 전에 가입 후 로그인을 해주세요. 회원가입은 신청 당일이 아닌, 그전에 미리 해놓고 당일에는 신청 시간 전에 사이트에 접속하여 후 로그인까지 마쳐놓는 것이 좋습니다. 보통 사용자가 몰리면 서버가 느려져서 사이트가 먹통이 되거나 멈추는 경우가 있기 때문이죠.
그런 상황에서는 회원가입이나 로그인 자체가 어려워 집니다. 인기가 많은 상품은 신청도 못하고 종료될 수도 있습니다. (다만 재도전 특별자금 같은 경우는 그 정도로 바로 마감되는 자금은 아닙니다)
소상공인 정책자금 사이트에 로그인하면 메인 화면에서 해당 자금을 쉽게 선택할 수 있습니다.
만약 메인 화면에 해당 자금이 나오지 않는다면, 상단의 메뉴에서 대출신청 > 직접대출 신청을 차례대로 눌러주면 됩니다. (재도전 특별자금은 직접대출 상품)
여기서 재도전 특별자금을 선택합니다. (신청바로가기 클릭)
- 재창업(준비단계)
- 재창업(초기단계)
- 채무조정
앞서 신청 조건에 대해서 설명을 드렸죠? 위의 유형 중에서 자신이 해당하는 유형을 선택하고 희망금액을 입력 후 접수를 진행하면 됩니다. 희망금액은 최대한도 7천만원 내에서 적으면 되는데, 말 그대로 희망금액이라서 반드시 그 금액이 실행되는 것은 아닙니다.
신청 과정에서는 휴대폰 및 공동인증서 인증이 필수입니다. 본인명의 휴대폰과 공동인증서를 미리 준비해 주세요.
신청 바로가기
▶ 소상공인 정책자금 사이트
마치며, 기타 소상공인 대출 정보
신청자마다 다르지만 직접대출의 경우 1주일 안으로 결과가 나오는 경우가 많습니다. 입금도 빨리 되는 편이고요. (대리대출은 그 특성상 2-3주까지도 소요됩니다) 부결되었거나 한도가 부족하신 분들은 다른 소상공인 대출정보를 통해 추가자금을 마련해 볼 수 있습니다. 아래 신청할 수 있는 다양한 상품을 정리했으니 읽어보면 도움 되실 겁니다.