이번 글에서는 최소 200만원부터 신청 가능한 모바일 소액 대출 상품인 KB캐피탈 소액론에 대해서 알려드리겠습니다. 그리고 함께 신청할 수 있는 비슷한 소액 대출 상품들(총 30여 개)도 정리해 드릴게요. 당연히 무직자 또는 저신용자가 신청 가능한 것들만 모았습니다.
※ 본문에 기타 알아두면 좋은 대출정보를 첨부하였으니 자금이 필요하신 분들은 자격 및 한도조회 해보세요.
소액 신용대출 줄이는 저축은행, 캐피탈로 이동
요즘에 금융관련 기사들을 보면 이런 내용을 자주 볼 수 있습니다. 2금융권 저축은행은 무직자, 저신용자가 이용할 수 있는 대표적인 신용대출 창구입니다. 특히 200만원에서 1,000만원까지의 소액 대출 상품을 많이 취급합니다.
그런데 최근에 저축은행을 통한 소액상품에 대한 신규 가입이 어려워지고 있습니다. 무직자와 저신용자의 이용이 많다보니 연체율이 높아져서 은행 자체의 수익성과 건전성에 도움이 안 되다 보니 자체 심사기준을 높였기 때문입니다.
결국 자연스럽게 같은 2금융권인 캐피탈이나 카드사의 신용대출 상품을 찾는 분들이 많아지고 있습니다.
2금융권 소액대출, 신용점수 하락 주의
저축은행이든 캐피탈이든 이런 2금융권에서 실행되는 신용대출은 신청하는 금액과 상관없이 신용점수에 많은 영향을 준다는 것 알고 계시죠?
같은 금액을 빌리더라도 1금융권에서 빌렸을 때보다 훨씬 더 많은 신용점수가 하락합니다. 그리고 기본적인 금리 자체도 높아서 더 많은 이자가 발생하고요. 다만, 1금융권에서 자격이 안 되는 분들도 승인될 확률이 높기 때문에 많은 분들이 이런 부분을 감안하더라도 이용하는 경우가 많습니다.
그러나 혹시라도 본인이 대출 자체가 처음이거나 1금융권 상품을 충분히 이용할 수 있는 자격인데도 불구하고 이런 2금융권의 캐피탈, 저축은행 상품을 먼저 이용하는 거라면 충분히 고민을 하고 신청해 보는 것을 권해드립니다.
→ KB캐피탈의 소액론을 알아보기에 앞서 다양한 무직자 또는 저신용자 전용 상품을 한 번에 살펴보고 싶으신 분들은 아래 내용 참고해 주시면 됩니다.
무직자·저신용자·기대출과다자 대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
1금융권 전용 소액대출 모음
▶ 자격 및 한도조회
KB캐피탈 소액론 신청 조건
본격적으로 KB캐피탈 소액론에 대해서 알아보겠습니다. 이 상품은 KB캐피탈의 홈페이지나 전용 앱을 통해서 모바일로 쉽고 빠르게 이용할 수 있습니다.
신청 대상 조건
- 만 25세 이상의 내국인
KB캐피탈 홈페이지에 공시된 내용을 보면 대상 조건에 대한 내용이 이렇게 간단하게 나와있습니다. 신용점수나 연소득, 재직정보 등 어떠한 조건도 없이 그냥 만 25세 이상의 내국인이라면 신청이 가능하다는 건데요.
소득이나 재직정보를 보지 않기 때문에 무직자도 충분히 신청해 볼 수 있지만, 이러면 오히려 신청해도 되나 싶은 분들도 있을 것 같습니다.
보통 이렇게 명시되어 있는 2금융권 대출 상품은 추정소득을 통해 심사되는 경우가 많습니다. 물론 신용점수나 연체 이력 등은 기본적으로 확인을 하고요. 연체가 있을 경우 어떠한 신용대출 상품도 이용이 어렵기 때문에 연체정보가 있으신 분들은 신청이 어렵습니다.
→ 단, 연체 중 또는 연체기록이 있는 경우에도 신청할 수 있는 대출 상품이 있기는 합니다. 만약 본인이 연체 때문에 자금을 빌리기 어렵다면 아래 내용 참고하면 도움 되실 거예요.
연체자도 가능한 대출 정보
▶ 자격 및 한도조회
2금융권의 소액 신용대출은 신용점수가 8-9등급에 속한 저신용자도 신청이 가능해서 크게 신경 쓰지 않아도 됩니다. (그래도 신용점수는 높을수록 심사에 유리합니다) 추정소득이란, 직장이나 사업을 통해 발생한 근로소득, 사업소득이 아닌 신용카드 실적, 국민연금 납부액, 건강보험료 납부액 등을 소득으로 환산하여 인정해 주는 것을 말합니다.
따라서 이렇게 특별한 신청 조건이 없는 상품들은 해당 금융사 홈페이지 또는 모바일 앱 등으로 간편하게 조회를 해보고 현재 내 조건에서 한도가 발생하는지를 확인해야 신청 가능 여부를 정확히 알 수 있습니다.
→ 한도 조회 방법은 말씀드린 것처럼 해당 금융사 앱을 이용하거나 대출비교 앱을 이용하여 다른 상품과 함께 비교할 수 있습니다. 혹시 대출비교 앱의 이용 방법에 대해서 궁금하신 분들은 아래 내용 참고 바랍니다.
대출비교 앱 잘 사용하기
▶ 대출비교 앱 5가지 사용방법
한도, 금리, 상환방법
한도
- 200만원-2,000만원
일반적으로 1금융권의 비상금대출(카카오뱅크, 토스뱅크, 하나은행 등)은 최대한도가 300만원이지만, KB캐피탈 같은 2금융권 소액 대출의 경우 그보다 더 많은 금액을 빌릴 수 있습니다.
그러나 앞에서도 말씀드린 것처럼 이런 한도 때문에 본인이 1금융권에서도 신청할 수 있는데도 불구하고 이런 상품을 먼저 이용하는 것은 좋지 않으니 꼭 명심해 주시고요.
금리
- 연 3.8%-19.9%
금리는 역시 높습니다. 최저 연 3.8%라고 나오지만 이건 그냥 무시하세요. 이런 금리는 거의 나올 수 없습니다. 신청자 조건에 따라서 달라지겠지만, 기본적으로 연 15% 이상은 나올 각오를 하는 것이 좋습니다. 금리가 잘 나오더라도 연 10% 내외일 확률이 높습니다.
상환방법
- 1년-8년
- 원리금균등분할상환
1금융권 소액대출 같은 경우 1년 만기일시상환, 그리고 마이너스통장 방식이 적용되어 매달 사용한 금액의 이자만 납부하고 만기일에 원금을 상환하면 됩니다. 연장을 할 경우 원금 상환 없이 다시 1년을 추가로 사용할 수 있죠.
그러나 KB캐피탈의 소액론은 처음부터 1년에서 8년까지 기간을 설정하고 매달 원금과 이자를 균등하게 나누어서 납부하는 원리금균등분할상환으로 진행됩니다.
500만원을 연 15%의 금리, 5년으로 설정하여 실행할 경우 매달 납부해야 하는 금액을 알아보겠습니다.
매달 약 11만 8천원 정도의 금액을 5년 동안 납부해야 합니다. 금리가 높기 때문에 500만원을 빌렸을 때 5년 동안 발생하는 총이자는 약 213만원 정도가 나오네요.
중도상환수수료
- 연 0%-2.0%
중간에 대출을 해지할 경우 사용한 기간에 따라서 최대 2%의 중도상환수수료가 발생할 수 있으니 참고하시고요.
신청방법 및 진행과정
- 준비물 : 공동인증서, 신분증
KB캐피탈 홈페이지나 전용 앱을 통해 쉽게 신청할 수 있습니다. 이때 공동인증서와 신분증이 필요합니다. 공동인증서가 있어야 자동으로 서류를 제출할 수 있으니까요. 모바일로 대출을 신청할 때 공동인증서는 필수입니다.
혹시 공동인증서 발급이 어렵거나 발급 후에 어떻게 등록하는지 모르시는 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
모바일에서 KB캐피탈 홈페이지 또는 앱을 통해 접속합니다. 그리고 메뉴에서 개인금융 > 신용대출 순서로 눌러주세요.
소액론 신용대출 상품을 쉽게 찾을 수 있습니다. 기본적인 상품 내용을 잘 확인합니다.
한도조회 버튼을 눌러서 현재 내 조건에서 어느 정도의 한도와 금리가 발생하는지 바로 알 수 있습니다. 그 금액과 금리가 마음에 든다면 신청정보를 입력하여 진행하면 됩니다. (영업일 기준으로 자동심사 되어 바로 입금됩니다)
신청(한도조회) 바로가기
▶ 모바일 신청
부결 또는 한도가 부족할 때
무직자나 저신용자도 신청 가능한 이런 모바일 소액 상품은 승인률이 높기는 합니다만, 100% 승인되는 것은 아닙니다. 또는 상품 가입이 중단되거나, 원했던 금액보다 더 적은 한도가 발생할 수도 있고요.
이럴 때 신청해 볼 수 있는 다양한 상품들의 정보를 한 곳에 모아서 정리했으니 자금이 부족하신 분들은 참고해 주세요.