신용조회는 신용점수, 신용등급 하락과 관계없지만 예외의 경우가 있다?

오늘은 신용조회가 신용점수(신용등급, 신용평점)에 미치는 영향에 대해서 알아볼까 합니다. 이걸 잘못 알고 계신 분들이 너무 많더라고요. 결론부터 그냥 말씀드리겠습니다. 신용조회 백번, 천 번을 해도 신용점수에는 영향이 없습니다. 다만, 영향을 받는 경우가 있을 수 있습니다. 이걸 잘 알아두시는 것이 좋아요.

나이스지키미(NICE), 올크레딧(KCB)같은 전문 신용평가회사가 아니더라도 요즘은 간단하게 무료로 신용점수를 조회할 수 있는 사이트나 모바일 앱이 많이 있습니다. 그래서 편하게 신용조회를 할 수 있는데요. 내가 아니더라도 금융기관이나 기타 정부기관에서 내 신용을 조회했다는 알림이 오면 괜히 찝찝하게 느끼시는 분들이 있으실 겁니다.

다시 한번 말씀드리지만 신용조회는 내가 했건, 남이 했건 그 자체만으로는 신용등급에 아무런 영향을 주지 않으니 안심하셔도 됩니다. 이 부분은 나이스와 올크레딧, 두 신용평가기관에서도 아래와 같이 말을 해주고 있으니까요.

※ 신용조회정보는 새로운 신용거래 활동정보로 고객 군과 상관없이 평가에 활용되지 않습니다.

※ 학력 등의 민감정보, 현금서비스 소진율 및 신용조회 이력정보는 신용평가에 반영되지 않습니다.

이 부분은 확실하게 믿어도 됩니다. 근데 어떤 분들은 아니다, 분명히 신용조회 때문에 나의 신용점수가 하락했거나 대출 심사에서 피해를 봤다고 주장하는 분들이 계십니다. 왜 그럴까요?

신용조회로 인하여 내 불이익을 받는 경우

이런 경우에는 신용을 조회했다는 이력이 안 좋은 영향을 미칠 수 있으니 조심하세요.

과거 금융권에서는 동시대출이라는 꼼수 아닌 꼼수를 부려 신청자가 다양한 금융사를 통해 대출을 진행했던 사례들이 많았습니다. 말 그대로 여러 은행에 동시에 대출을 진행하여 전산에 대출 승인 기록이 남기 전에 다른 은행에서 또 대출을 받는 그런 행위입니다. 이렇게 진행된 대출의 경우 보통 부실 대출이 될 확률이 높기 때문에 이후 이런 동시대출 낌새가 느껴지면 대출 심사를 일단 막고 보는 경우가 생겼습니다. 당연히 요즘에는 이런 행위를 못하지만요.

여기서 조심해야 할 부분이 생깁니다. 우리가 대출을 진행할 때 이곳저곳 금리와 한도 등 여러 가지 은행의 상품들을 비교하고 진행하게 됩니다. 그리고 최종적으로 한 곳을 정해서 대출을 신청하게 되는데요. 이때 대출을 신청하고 해당 금융기관에서 심사에 들어간 상황에서 또 다른 대출을 알아보고 이 과정에서 나의 신용조회가 이뤄지면 심사를 보고 있던 이전 은행에서 아무 이유 없이 부결시키는 경우가 발생할 수 있습니다.

분명히 승인되는 조건이었는데도 불구하고 말이죠. 부결 사유를 물어보면 특별한 이유조차 말을 안 해주거나 아니면 타금융사의 조회 기록으로 인해서 지금은 대출이 어렵고 1-2주 뒤에 다시 신청하라고 말을 해주는 경우도 있습니다. 뭐 나중에 다시 신청하면 되겠지만 지금 당장 돈이 필요하신 분들은 난감해질 수밖에 없겠죠.

대출 심사 중 신용 조회가 발생하지 않도록 주의하세요

앞서 말씀드린 대출 동시진행이라는 상황 때문에 대출 심사 중이던 은행에서는 이 기간에 발생한 신용조회 기록을 민감하게 받아들일 수밖에 없는 것입니다. 그러니 이미 대출 신청을 하셨다면 결과가 나올 때까지 다른 대출을 알아보고 그에 따른 신용조회가 일어나지 않도록 하는 것이 좋습니다. 무조건 부결이 되고 안 좋은 영향을 끼친다는 것은 아니지만 그런 일이 충분히 발생할 수 있으니 이왕이면 조심하는 게 좋다는 말이죠.

대출 신청을 하기 전에 꼼꼼하게 모두 알아본 뒤에 하고 심사가 들어가면 하지 않는다, 이것을 명심하는 것이 좋겠습니다. 신용조회를 백번, 천번을 해도 신용점수에 영향은 없지만 특정 시기에 잘못된 신용조회는 안 좋은 영향을 끼칠 수 있습니다.