이번 글에서는 저신용자도 신청할 수 있는 신용대출인 스타저축은행 하이론의 종류, 신청조건, 한도, 금리, 방법 등을 후기를 통해 알아보겠습니다. 승인 시 평균적인 금액과 이율은 어떻게 되는지, 어떤 경우에 부결되는지도 요약해 드릴 테니 필요한 분들에게 도움이 되었으면 하네요.
※ 저신용자 또는 채무과다자가 신청할 수 있는 다양한 상품 정보도 본문에 함께 첨부해 드릴테니 참고하면 도움 되실 겁니다.
스타저축은행 대출
- 하이론 익스프레스 (EXPRESS)
- 하이론 프라임
- 하이론 환승론
- 일반자금대출
- APT론
- 근로자 햇살론
- 자영업자 햇살론
- 사잇돌
- 마이너스통장
- 예적금담보대출
- 중도금대출
2금융권 저축은행 치고는 상품 종류가 꽤 다양한 편인데요. 대부분 신용점수가 낮은 저신용자도 신청할 수 있으며 일반 신용대출은 하이론을 이용하는 경우가 많습니다.
본 정보에 앞서, 혹시 이미 채무가 어느 정도 있는 상태고, 신용도 700점 이하의 저신용자인데 정부에서 지원하는 햇살론, 사잇돌, 최저신용자 특례보증, 새희망홀씨 등에 대해서 알아보지 않은 분 계신가요?
→ 만약 그렇다면, 아래 정리해 놓은 정부지원 서민대출 상품부터 알아보고 이용해보시는 것을 권장해 드립니다. (한도, 금리, 채무건전성 부분에서 더 좋기 때문입니다)
정부지원 서민대출 정리
▶ 종류 및 자격, 한도조회
스타저축은행 하이론 대출
하이론은 최소 100만원에서 최대 2,000만원까지 이용이 가능한(한도만 봤을 때는 소액에 속하는) 상품으로 기본 자격이 되는 조건도 그 기준이 높지 않아서 이용하시는 분들이 많습니다.
보통 신청 후, 승인된다면 당일입금 되는 경우가 많기 때문에 급전이 필요할 때 요긴하게 사용할 수 있습니다.
다만, 당일입금은 100% 되는 것은 아니고 신청자 상황에 따라서 심사가 지연되거나 확인이 필요할 때는 늦어질 수도 있습니다. 또한 영업일 기준이기 때문에 주말과 공휴일에는 심사 자체가 진행되지 않습니다.
→ 만약 주말, 휴일에도 심사가 이뤄지고 당일입금이 되는 상품을 찾고 계신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
주말 휴일 대출 모음
▶ 종류 및 자격, 한도조회
하이론 (EXPRESS)
카카오, 토스, 핀다, 네이버페이와 같은 대출비교 어플을 사용했을 때 결과로 나오는 하이론은 이 상품일 때가 많습니다. 가장 기본이라고 할 수 있죠.
한도
- 100만원-2,000만원
금리
- 연 6.7%-연 19.7%
상환방식
- 1년 만기일시상환
- 최대 5년까지 연장 가능
한도는 최소 100만원부터 2,000만원까지 가능합니다. 말씀드린 것처럼 금액이 그렇게 많이 발생하지는 않습니다. 한도는 신청자의 소득과 채무에 큰 영향을 받는데요. 종합적인 등급 평가 후에 거기에 맞게 차등적용됩니다.
다만, 하이론 같은 경우 금액 자체가 1,000만원 이상으로 발생되는 경우가 조금은 드문 편입니다. 아래 후기를 보면 아시겠지만 일반적인 비상금대출 수준으로 나올 때가 많습니다.
금리 역시 최저 연 6.7%라고 되어있는데 이 수치는 실질적으로 발생하지 않는다고 보시면 됩니다. 신청자의 신용점수에 많은 영향을 받지만, 아무리 점수가 높아도 연 10% 안쪽으로는 나올 확률이 적고 최소 연 15%~19%대 정도가 나온다 생각하고 진행하는 것이 좋습니다.
기본 1년 단위로 계약되는 만기일시상환으로 최대 5년까지 연장이 가능합니다.
만기일시, 원(리)금균등분할 등 이러한 상환방식의 기본적인 원리와 개념, 이자가 어떻게 계산되고 연장은 어떻게 되는지 궁금하신 분들은 아래 글 참고해 주세요.
신청조건
- 만 19세-55세
- NICE 신용점수 515점 이상
- 소득증빙 가능한 직장인, 자영업자, 프리랜서
소득증빙이 가능한 직장인, 사업자, 프리랜서만 신청할 수 있다는 것이 중요합니다. 4대보험에 가입되어 건강보험료를 납부하고 있는 경우가 가장 좋고(최소 3회 이상 납부) 그게 아니더라도 원천징수영수증, 소득금액증명원, 급여통장내역 등으로 증빙할 수도 있습니다.
그리고 나이스 신용점수 기준으로 최소 531점 이상이 되어야 하는데요. 등급으로 환산 시 8등급에 속하는 낮은 기준이기 때문에 대부분 여기에는 해당이 되실 겁니다.
→ 만약 본인이 이보다 더 낮은 신용점수와 소득증빙이 어려운 경우, 아예 경제활동을 하고 있지 않은 무직자라면 아래의 글을 통해서 다른 상품을 알아보시는 것이 좋습니다.
무직자 저신용자 전용 대출 모음
▶ 종류, 자격 및 한도조회
하이론 프라임
일반 하이론과 기본적인 내용은 같지만, 스타저축은행에서 우량직군이라고 판단되는 곳에서 종사하는 직장인일 경우 더 좋은 조건으로 자금을 빌릴 수 있습니다.
신청조건
- 19세 이상-55세 이하
- 우량직군 급여소득자
- NICE 신용점수 515점 이상
한도
- 100만원-2,000만원 (동일)
금리
- 연 6.7%~연 19.7% (동일)
상환방식
- 1년-3년
- 원리금균등분할상환
기본적인 내용은 모두 같고 상환방식에서 매달 원금과 이자를 균일하게 납부하는 분할방식인 것에 차이가 있습니다.
말씀드린 것처럼 본인의 현재 근무처가 우량직군에 포함된다는 생각이 들면, 더 낮은 금리로 실행될 수도 있으니 조회해 보는 것도 나쁘지 않습니다. (일반 하이론과 비교하여 더 괜찮은 것으로 선택하여 진행)
하이론 환승론
유일하게 대환대출 용도, 즉 대출 갈아타기로 신청할 수 있는 상품입니다. 대환은 기존의 여러 건수의 채무를 하나로 합치거나 높은 금리를 낮은 금리로 갈아탈 때 사용하죠.
다만, 스타저축은행 자체가 2금융권이기 때문에 이율적인 측면에서는 큰 효과가 없습니다. 환승론의 한도 역시 최대 2천만원으로 적어서 채무통합 측면에서도 그렇게 좋은 것은 아니고요.
그래도 본인이 가지고 있는 채무의 평균 이율이 연 15%-19%대거나 대부업 채무가 있는 경우, 고금리의 소액 채무가 여러 건 있는 경우라면 시도하는 것도 나쁘지 않습니다.
신청조건
- 만 19세 이상-55세 이하
- 소득증빙 가능한 직장인, 자영업자, 프리랜서
- NICE 신용점수 515점 이상
한도
- 100만원-2,000만원
금리
- 연 6.7%-연 19.7%
상환방식
- 12개월-60개월
만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 선택 (원리금균등분할상환 선택 시 1년, 1년 6개월, 2년으로만 기간 설정 가능)
대환대출은 본인이 알아보지 않는 이상 결과 예측이 어렵기 때문에 고민이 된다면 상담이나 조회를 통해서 직접 부딪혀봐야 합니다.
→ 대출 갈아타기를 하고 싶다면, 하이론보다는 네이버페이, 카카오, 토스 등과 같은 비교 플랫폼을 이용하여 전체 금융사를 비대면으로 조회한 후 이용하는 것이 좋으니 아래 내용 참고해 보세요.
대환대출 모바일로 간편하게 비교하기
▶ 대출 갈아타기
스타저축은행 하이론 신청 방법
스타저축은행 고객센터, 홈페이지, 모바일(앱) 등을 이용하여 쉽게 신청 및 조회가 가능합니다. 요즘에는 비단 하이론뿐만 아니라 대부분이 비대면으로 간편하게 진행이 가능해서 별다른 서류 없이 공동인증서 또는 본인인증 절차만으로 진행이 가능합니다.
신청 바로가기
▶ 인터넷 신청
스타저축은행 하이론 후기
- 나이스 신용점수 651점 고객이 19.5% 금리로 300만원 승인
- 627점 고객 9.7% 300만원 승인
- 695점 고객 14.7% 300만원 승인
- 574점 고객 18.7% 300만원 승인
- 669점 고객 18.7% 300만원 승인
- 477점 고객 19.7% 300만원 승인
- 676점 고객 13.7% 500만원 승인
- 600점 고객 19.5% 300만원 승인
- 641점 고객 18.5% 300만원 승인
- 580점 고객 17.5% 300만원 승인
- 552점 고객 19.5% 500만원 승인
- 555점 고객 18.5% 300만원 승인
- 652점 고객 9.9% 300만원 승인
승인률 자체는 따로 통계가 있지 않지만, 말씀드린 것처럼 금리는 연 15%대 정도는 각오하는 것이 좋고 한도는 적게 발생하는 편입니다. (거의 비상금대출 수준인 3백에서 5백정도 수준)
부결되는 분들도 의외로 많습니다. 소득대비 채무가 많다면, 부결률은 더 올라갑니다.
이 분 같은 경우도 최근에 채무가 증가하여 최종 거절된 케이스입니다. 채무불이행자, 채무과다자, 연체자(연체기록 보유자)는 일단 100% 부결된다고 볼 수 있는데요.
보통 이런 저축은행 상품을 이용하는 분들의 특성상 채무가 많고 신용이 낮은 경우가 많습니다. 그래서 금융사 내부기준에 따라서 아예 부결되거나 한도가 적게(500만원 이하) 발생하여 막상 실행하기 애매하다고 하는 분들도 많죠.
이럴 때 함께 알아볼 수 있는 대출 정보를 한 곳에 모아서 정리해 드렸으니 꼼꼼하게 비교 후에 결정하시면 좋을 듯합니다.