소상공인 대환대출 신청 방법 및 대상 자격, 한도와 금리

소상공인 대환대출 신청 방법 및 대상 자격, 한도, 금리, 기간

2022년 7월 29일 금요일부터 소상공인 대환대출의 신청이 시작되었습니다. 얼마 전에 정부가 준비 중인 대환대출 사업이 2개 있다고 말씀드렸는데요. 9월 말에 진행될 금융위원회(또는 신용보증기금)가 지원하는 대환대출 보증사업과 7월 말에 진행될 중소벤처기업부가 지원하는 대환대출 사업인데, 오늘 소개할 것이 바로 후자입니다. 신청 방법부터 지원 대상 자격 및 한도, 금리까지 자세하게 알려드릴게요.

소상공인 대환대출 지원 목적

코로나로 인한 매출 피해로 인하여 가계 사정이 어려워진 소상공인 분들 중에는 연 10% 이상의 비은행권 고금리 대출을 이용하고 계신 경우가 많으실 겁니다. 대환대출은 이렇게 부채 상환부담으로 대환이 시급한 저신용 소상공인 분들을 위해 기획된 사업으로 2차 추경안을 통해 총 2000억원 정도의 재원으로 마련되었습니다.

소상공인 대환대출 대상 자격

1. 비은행권 고금리 대출을 받은 소상공인

2022년 5월 31일 이전에 대출을 받은 경우만 해당됩니다.
오직 기업운자금대출(신용 또는 담보대출)일 경우만 가능 : 기업시설자금 및 대표명의 가계대출은 제외되고, 한도대출(마이너스 통장), 결제성 대출(구매자금 대출), 외화대출, 리스 등의 경우 역시 모두 신청이 불가합니다.
소상공인기본법에 따라 소상공인 요건을 충족하는 개인이나 법인 사업자만 가능합니다.
[소상공인 요건 확인하기]
진행된 대출 금리가 연 7% 이상인 경우만 해당됩니다.
비은행권에서 대출을 받은 경우만 해당 : 상호저축은행, 신용협동기구(농협, 축협, 수협의 단위조합, 신협, 산림조합, 새마을금고)
대부업체를 이용한 대출인 경우는 불가합니다.

2. 위 대출을 연체 없이 성실하게 상환 중인 소상공인

신청일 기준으로 연체가 없어야 합니다.

3. 신용점수(등급)가 저신용인 소상공인

대표자(신청자)의 신용점수가 나이스 신용 평가기준으로 744점 이하여야 합니다.
[내 신용점수 무료로 확인하기]

※ 개인이 다수의 개인사업자를 운영하는 경우 대표 개인사업자 1개를 정하여 신청하고 개인사업자의 대표자가 2인 이상의 공동대표인 경우, 대표 1인을 정하여 신청합니다.

소상공인 대환대출 제외 대상

위의 자격을 충족하더라도 아래와 같은 대상에 포함되면 신청할 수 없습니다.

소상공인 정책자금 융자제외 업종 : 도박기계 및 사행성, 불건전 업종 및 유흥 업종 등
[전체 제외 업종 확인하기]
세금 체납 중인 업체
금융기관 등 각종 대출금 연체 중인 업체
신용정보등록 업체
[신용정보등록 업체란?]
휴업 또는 폐업한 업체 (현재 운영 중인 업체만 신청 가능)

※ 세금 체납중인 업체 중에서 다음과 같은 경우는 대출 신청이 가능합니다.

징수유예 또는 납부고지의유예, 납부기한등연장의 경우, 대출신청 가능
체납처분유예 또는 압류매각유예, 징수특례의 경우, 대출신청 가능

소상공인 대환대출 한도

업체당 최대 3,000만원

대환대상 대출 건수에 상관없이 한도 내에서 1회 신청 가능합니다.
예) 7% 이상의 비은행권 대출이 총 4건 있다고 가정했을 때 각각 1,000만원, 900만원, 500만원, 400만원 등 대출금 총합이 3,000만원 이내일 경우라면 대출건마다 모두 신청 가능합니다.
대환대상 대출잔액(원금) 기준을 최소 100만원 이상, 10만원 단위로 실행됩니다.
대환대상 대출 상환시 발생하는 이자와 중도상환수수료는 소상공인이 부담합니다.

소상공인 대환대출 금리 및 기간

1. 금리 : 연 5.5~7.0%

대표자(신청자)의 신용점수에 따라서 5.5~7.0%의 구간 안에서 차등으로 적용됩니다.
취급하는 은행마다 차이가 있을 수 있습니다.

2. 대출기간 : 5년

총 5년으로 2년 거치, 3년 분할 상환입니다.

3. 상환방식

원금균등분할상환

소상공인 대환대출 신청 방법 및 과정

전체적인 과정은 먼저 소상공인정책자금 누리집에서 대환대출 지원대상 확인서를 발급받아야 합니다. 발급 후에 대환대출 취급은행에서 신청접수 및 심사를 진행, 이후 대출대상 및 한도를 결정한 후 공단에서 제공한 예금을 담보로 대출이 실행됩니다.

취급은행 : 신한은행, 하나은행
코로나19 상황을 고려하여 기존 심사기준보다 완화된 심사기준 적용 (현장실사 생략)
비은행권 고금리 대출을 이용하는 저신용 소상공인의 특성을 고려하여, 공단에서 예금담보 100% 제공 (제3자 예금담보대출)
보증서 및 부동산 담보 등 불요

대환대출 지원대상 확인서 발급 방법

1. 소상공인시장진흥공단의 누리집 사이트에 접속합니다.

[누리집 사이트 바로가기]

2. 사이트에서 대환대출 지원대상 확인서 발급 신청을 누릅니다.

3. 신청서 작성하기로 들어갑니다.

4. 본인 인증 후에 필요한 서류 등을 확인하고 이후 과정을 진행합니다.

소상공인 대환대출 지원대상 확인서 발급 방법에 대해서 자세하게 알고 싶으신 분들은 아래 내용을 참고해주세요.
[대환대출 지원대상 확인서 발급 자세히 알기]

소상공인 대환대출 서류

위의 대환대출 지원대상 확인서 발급 이외에도 여러 가지 서류가 필요합니다. 자세한 내용은 아래를 참고해주세요.

[소상공인 대환대출 서류 목록]

소상공인 대환대출 신청 기간

22년 7월 29일(금) 오전 9시부터 12월 16일(금) 오후 6시까지

단, 자금 소진 시 조기마감될 수 있습니다.
법인사업자의 경우 2022년 9월 이후에 신청 가능합니다.

소상공인 대환대출 접수 및 문의처

이번 중기부의 대환대출 접수처는 신한은행과 하나은행입니다.

1. 신한은행

QR코드 스캔을 통한 온라인 신청․접수 또는 전국 740개 지점 방문을 통한 신청․접수 가능
QR코드는 소상공인 대환대출 지원대상 확인서 발급 시 신한은행 신청안내문에서 확인 가능합니다.

2. 하나은행

전국 534개 지점 방문을 통한 신청․접수

소상공인 대환대출 기타 문의

1. 대환대출 신청방법 및 심사기준 등 세부사항을 문의할 때

신한은행 콜센터 : 1577-8000
하나은행 콜센터 : 1588-1111

2. 대환대출 지원대상 및 융자조건 등 일반사항을 문의할 때

중소기업통합콜센터 : 국번없이 1357
소상공인시장진흥공단 지역센터(77곳) : [지역별 연락처 확인]

앞에서 잠깐 말씀드렸는데요. 소상공인 대환대출은 지금까지 본 중기부말고 금융위원회(신용보증기금)에서 진행하는 다른 사업도 있습니다. 이 중기부 대환대출 사업은 지원 예산이 2천억원 규모지만, 위의 대환사업은 8.5조원 규모라서 더 큰 대환대출이 가능합니다. 9월말에 진행될 예정인데 먼저 그 내용을 알고 싶으신 분들은 아래 내용 참고해주세요.

★ 9월말 시행, 8.5조원 규모의 다른 대환대출 알아보기

소상공인 대환대출 보증대출 신청 조건 자격 및 한도 금리

예고했던 것처럼 9월 말에 소상공인 대환대출 신청이 시작될 예정입니다. 코로나19로 인한 자영업자 및 소상공인의 고금리 대출 상환부담을 경감하기 위한 이 저금리 대환 대출사업은 해당 고금

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★ 소상공인 관련 대출정보

놓치면 안 되는 지원금 정보

소상공인 정책자금 대출 및 지원금 정보 모음 (계속 업데이트)

정부에서 지원하는 소상공인 관련 대출 상품들을 비롯하여 손실보전금, 손실보상 등 각각의 지원금 신청 방법과 지급 대상, 조건, 시기 등 필요한 정보들을 쉽게 정리해드립니다. 기타 정부에서

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소상공인 대환대출 자주하는 질문

1. 저신용자 판단은 어떻게 하나요?

대표의 나이스(NICE) 개인신용평점(NCB)이 744점 이하면 저신용자로 구분합니다.

2. 법인사업자는 대환대출을 받을 수 없나요?

개인사업자보다 필요한 서류가 많아 이를 처리할 수 있는 시스템 개발 후인 9월 1일(목)부터 신한은행을 통해 접수할 예정입니다.

3. 공동대표 사업자는 공동대표 각각 지원받을 수 있나요?

공동대표 가운데 1인만을 정하여 3,000만원 이내에서 지원받을 수 있습니다.

4. 지역신용보증재단의 신용보증이 필요 없나요?

신용보증 절차 없이 공단이 발급한 [소상공인 대환대출 지원대상 확인서]를 발급받으면 됩니다.

5. 최초 선택한 취급은행을 변경할 수 있나요?

앞서 말한 확인서 발급 후에는 취급은행을 변경할 수 없습니다.

6. 공단 직접(대리)대출을 이용 중이면 대환대출 신청 불가능하나요?

공단의 직접대출이나 대리대출 이용 여부와 무관하게 3,000만원 범위 내에서 대환대상 대출금액만큼 지원가능합니다.

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