지역신보 전환보증 신청 조건과 후기 문제점
소상공인 대출의 상환기간을 늘려서 원금 상환부담을 줄여주는 지역신보 전환보증이 지난주부터 신청 접수를 받고 있습니다.
빨리 마감되는 것이 아닌, 예산이 소진될 때까지 진행되는 사업이기 때문에 지금이라도 이 글을 보고 계신 분들은 신청 조건 및 승인 후기, 부결 이유 등을 잘 확인하셔서 신청해 보시기 바랍니다.
지역신보 전환보증 내용
- 기존에 받았던 신용보증재단 대출 > 새로운 보증 및 은행 대출로 대환 > 승인 시 거치기간 및 상환기간 연장 가능
기존에 지역신용보증재단의 보증서 담보로 실행되었던 소상공인 대출의 거치기간과 상환기간이 새롭게 설정된다는 것이 핵심입니다.
대환 과정에서 중도상환수수료는 면제입니다.
일반적으로 보증을 통해 이뤄지는 소상공인 정책자금은 직접대출·대리대출과 관계없이 이자만 납부하는 거치기간 1년, 원리금 상환기간 4년, 이렇게 총 5년으로 진행되는 경우가 많습니다.
전체 상환기간이 줄어든 상황에서 전환보증을 신청하면 다시 리셋이 되는 개념이기 때문에 당장 경제적으로 여유가 없으신 분들은 이 부분에 대한 부담을 덜 수 있습니다.
→ 혹시 소상공인 정책자금의 직접대출과 대리대출에 대한 차이에 대해서나 모르거나 그 종류, 신청 방법 등이 궁금하신 분들 아래 내용 참고해 주세요.
소상공인 정책자금 총정리
▶ 종류 및 신청 조건, 방법
지역신보 전환보증 예시
거치 1년에 원리금 4년에 총 5,000만원 대출을 받은 소상공인이 현재 3년 동안 해당 자금을 상환 중이라고 가정해 보겠습니다.
그럼 현재 거치기간 1년, 원금 상환 2년이 진행된 상태죠. 이제 2년 동안 남은 원금을 갚아야 하는데, 갑자기 사업이 어려워져 상환이 어려워졌습니다.
이럴 때 지역신보 전환보증을 신청하면 다음과 같은 과정으로 상환기간이 연장됩니다.
- 기존의 보증은 폐기되고 새로운 보증으로 전환
- 새 보증서를 통하여 다시 해당 은행에서 새로운 대출 진행 (이 과정에서 심사 진행하여 최종 승인 시 대환)
- 대출 자체가 새롭게 바뀌었기 때문에 거치기간 1년, 원리금 상환 4년 등 총 5년으로 조정 (상환은 만기 1년 설정 후 최장 5년까지 연장이 가능한 만기일시상환으로도 조정 가능)
지역신보 전환보증 자격조건
신용보증재단 보증대출 이용중인 소상공인이라면 누구나 신청 가능
조간이 굉장히 매우 좋습니다. 특정 조건이 있는 것이 아니라 그냥 지역신보에서 받은 대출이 있고 상환기간이 남아있다면 누구나 신청 가능합니다.
신청 제외대상
- 현재 체금 체납 중이거나 연체 중인 경우
단, 위의 경우에 해당하는 경우 신청할 수 없습니다. 모든 정책자금에서 공통적으로 제외되는 대상이기도 하죠.
세금 체납 중인 경우 미납된 세금을 납부하고 가시 신청하면 가능한 경우가 많습니다. 그러나 연체 중인 상태에서는 사실상 어떠한 경우에도 신청이 불가합니다.
→ 단, 연체도 상황에 따라서 가능한 경우가 있으니 정확히 어떤 기준에 해당되는 연체일 대 제외대상이 되는지 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
연체 기준과 조건
▶ 연체 제대로 알기
연체자도 가능한 대출 정보
▶ 자격 및 한도조회
보증료 다시 발생
이 부분도 알고 계셔야 합니다. 처음 정책자금을 받을 때 보증서 발급에 대한 대가인 보증료를 납부했을 겁니다. 일반적인 은행 신용대출에서는 볼 수 없는 수수료죠.
새로운 보증서가 발급되는 것이기 때문에 당연히 보증료도 다시 납부해야 합니다. 아래 신청 후기에서 보면 아시겠지만, 실제 100만원이 넘는 보증료가 발생하는 경우도 있어서 이 부분도 미리 생각을 해두셔야 합니다.
→ 혹시 보증료에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 내용 꼭 참고해 주세요.
보증료 계산 및 원리
▶ 보증료 알아보기
위의 글을 읽어보면 아시겠지만, 원금의 어느정도까지 보증을 서줄지에 대한 비율인 보증비율 및 연이율과 같은 개념인 보증료율이 존재합니다.
지역신보 전환보증을 통해서 대환을 한 경우, 비율은 기존과 동일하게 적용됩니다.
지역신보 전환보증 금리
- 신청자의 신용등급과 은행 내부기준에 따라 차등 적용
- 저신용(신용점수 744점 이하) 소상공인은 산출된 보증료율에서 0.2%p 감면 혜택
신청방법
신청기간
- 24.7.31일부터 한도 소진 시까지
전화문의
- 1588-7365
접수처
- 전국 17개 지역신용보증재단 또는 기존 대출을 취급한 금융기관(국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, SC제일, IM뱅크, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주은행)에서 가능
- [지역신용보증재단 위치 확인]
신청 바로가기
▶ 접수 홈페이지
지역신보 전환보증 후기 및 문제점
실제 후기들을 살펴봤을 때 다음과 같은 문제점을 호소하는 분들이 꽤 있었습니다.
- 이자수수료 감면 지원 불가
- 보증료 일시납에 대한 부담
- 기존에 있던 대환대출과 큰 차이 없음
- 실질적인 상환부담 절감에 대한 효과를 못 느낌
당연히 모든 후기가 부정적인 것은 아니고 좋은 조건으로 전환되어 이용에 만족을 표하는 분들도 많았습니다만, 위의 내용에 대해서는 미리 알고 계시는 것이 좋을 것 같습니다.
먼저 이자수수료 감면 지원이 안 된다는 것은 무슨 말일까요? 현재 정책자금 대출을 보유한 분들은 코로나 시국에 받았던 경우가 많습니다.
이 때는 이차보전이라고 해서 이자를 지원, 즉 금리를 낮춰주는 상품이 많았는데요. 해당 상품을 이번에 전환보증으로 진행하면 이자 지원 혜택이 사라져서 기존보다 더 높은 금리로 실행될 수 있다는 뜻입니다.
그리고 보증료 5년치를 한 번에 납부하다 보니 결국 저울질을 해봤을 때 큰 효과가 없는 분들도 생길 수 있습니다. 그러니 신청 시에는 이런 부분을 꼭 염두하여 상담을 진행해 보는 것이 좋습니다.